nachricht

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

da die immobilienpolitik in diesem jahr weiter angepasst und optimiert wird, haben viele immobilienentwickler und immobilienagenturen vorzugsrichtlinien eingeführt, die in einigen städten zu bestimmten ergebnissen geführt haben. der reporter bemerkte jedoch, dass in letzter zeiteinige entwickler und vermittler haben maßnahmen wie „keine anzahlung“ und „extrem niedrige anzahlung“ eingeführt, um hauskäufer anzulocken.

als reaktion auf diese situation hat kürzlichan vielen orten im ganzen land, darunter zhengzhou, nanning, shandong und anderen orten, haben zuständige behörden nacheinander risikowarnungen herausgegeben.was genau ist also mit „null anzahlung“ und „ultra-niedriger anzahlung“ los?

die risiken und die wahrheit eines hauskaufs ohne anzahlung

der so genannte „null-anzahlung“- oder „ultra-low-anzahlungs“-hauskauf bezieht sich im allgemeinen auf die situation, in der der hauskäufer die anzahlung nicht im voraus investiert hat oder der betrag weit niedriger ist als die im gesetz festgelegte anzahlungsquote politik.sich bei der kreditvergabe auf immobilienentwickler oder vermittler verlassen,oder istindem sie den hauspreis erhöhen, erhalten sie von einer bank eine anzahlung in form eines hypothekendarlehens.

kürzlich haben das zhengzhou municipal housing security and real estate administration bureau und das nanning municipal housing and urban-rural development bureau risikowarnungen speziell für „null anzahlung“ herausgegeben.

seit september hat das shandong financial supervision bureau auch besondere mahnungen herausgegeben, in denen es deutlich darauf hinweist, dass einige immobilienentwickler und -vermittler eine „null-anzahlung“-hauskaufstrategie eingeführt haben, um hauskäufer anzulocken.doch hinter diesem vermeintlich attraktiven angebot verbergen sich oft enorme finanzielle risiken, die die sicherheit des eigentums der verbraucher sowie ihre legitimen rechte und interessen beeinträchtigen.。

seitdem fordert auch die sichuan banking association in form einer konvention, dass marketingtricks wie „null anzahlung und null monatliche zahlung“ nicht dazu verwendet werden dürfen, verbraucher in die irre zu führen.

der geheime vorgang des wechsels von 170.000 auf 20.000 „extrem niedrige anzahlung“

im mai dieses jahres wurde in der „mitteilung zur anpassung der mindestanzahlungsquote für private wohnungsbaudarlehen“, die von der volksbank von china und der staatlichen finanzaufsichtsbehörde herausgegeben wurde, festgelegt, dass für haushalte, die gewerbewohnungen mit krediten erwerben,die mindestanzahlungsquote für gewerbliche private wohnungsbaudarlehen für erstwohnungen wird auf mindestens 15 % angepasst.

es ist ersichtlich, dass „keine anzahlung“ oder „extrem niedrige anzahlung“ in der police ausdrücklich verboten sind. ist es also wirklich möglich, ein haus mit „null anzahlung“ oder „extrem niedriger anzahlung“ zu kaufen?

wenn sie in letzter zeit auf vielen sozialen plattformen nach „hauskauf ohne anzahlung“ oder „hauskauf mit extrem niedriger anzahlung“ suchen, finden sie viele verwandte seiten, die sich mit immobilien in vielen städten im ganzen land befassen. gibt es diese „null-anzahlung“- und „ultra-low-anzahlung“-hauskäufe wirklich? um diese nachrichten zu überprüfen, folgte der reporter der online-einführung und besuchte im namen von hauskäufern mehrere immobilien in zhengzhou.

gemäß den aktuellen anforderungen meines landes beträgt die anzahlungsquote für das erste eigenheim mindestens 15 % und die anzahlungsquote für das zweite eigenheim beträgt nicht weniger als 25 %. die meisten städte setzen diese quotenvorgabe um für das erste zuhause in peking, shanghai und anderen orten beträgt der anteil nicht weniger als 20 %.

durch interviews fand der reporter heraus, dass es in zhengzhou tatsächlich einige immobilienprojekte gibt, die eine „extrem niedrige anzahlung“ mit einer anzahlungsquote von weniger als 15 % versprechen. einige vertriebsmitarbeiter boten sogar direkt eine anzahlung von 20.000 yuan an, nachdem sie erfahren hatten, dass der reporter tatsächlich am kauf interessiert war.

laut der einleitung des verkäufers,voraussetzung für die anzahlung von 20.000 yuan ist, dass für diese wohnung mit einem gesamtpreis von 970.000 yuan ein vertrag und eine rechnung auf basis des gesamtpreises von 1,14 millionen yuan unterzeichnet werden müssen und durch fälschliche überhöhung des gesamtpreises kann das bankdarlehenslimit erhöht werden, was einer direkten kreditaufnahme der anzahlung gleichkommt.probleme im betrieb sind nicht zu befürchten.

immobilienverkäufer: dies ist nicht das erste mal, dass diese situation auftritt. andere hatten ihre eigentumszertifikate bereits vor mehreren jahren erhalten. machen sie sich keine sorgen, denn ihre vertragsrechnungen sind konsistent. was lässt sich nach der prüfung herausfinden?

ein immobilienmakler: er verlangt von ihnen nicht mehr geld, aber da er sich das traut, stellt er trotzdem eine rechnung für sie aus, und zwar eine so hohe rechnung. da er es wagt, ihnen dies zu sagen, bedeutet das, dass er erfolgreiche fälle haben muss.

ist „null anzahlung“ wirklich „null kosten“?

entwickler oder vermittler bieten rabatte an, einfach um hauskäufer anzulocken und den verkauf zu beschleunigen, um gelder einzusammeln. den käufern von eigenheimen zu ermöglichen, ein haus zu null oder minimalen kosten zu kaufen, ist der größte kniff von „keine anzahlung“ und „extrem niedrige anzahlung“. aber fallen für hauskäufer tatsächlich keine kosten an?

der reporter stellte fest, dass nach der verwendung von „null anzahlung“ oder „extrem niedrige anzahlung“ die direkteste auswirkung auf hauskäufer folgende ist:die monatlichen zahlungen und zinssätze sind deutlich gestiegen.

laut dem dem reporter vom verkäufer vorgelegten hauspreis beläuft sich nach zahlung einer anzahlung von 15 % des ursprünglichen preises von 970.000 yuan der verbleibende darlehensanteil auf 824.500 yuan, der in 30 jahren mit den neuesten lpr-zinsen zurückgezahlt werden kann zinssatz von 3,85 % für einen zeitraum von mehr als 5 jahren und gleiche kapital- und zinsrückzahlungsmethoden. die monatliche rückzahlung beträgt 3865,32 yuan.

wenn die gesamte hauszahlung von 970.000 yuan gemäß der vom immobilienverkäufer empfohlenen methode als darlehen verwendet wird, beträgt die methode mit gleichem kapital und zinsen 4.547 yuan pro monat.sie müssen jeden monat 682 yuan mehr zurückzahlen, was einer steigerung von 17,6 % entspricht;

wenn sie den kapitalbetrag in gleichen beträgen nach zahlung der normalen anzahlung zurückzahlen, beträgt der in 30 jahren gezahlte gesamtzins 477.471 yuan, und nach erhöhung des darlehensbetrags beträgtdie gesamtzinsen beliefen sich auf 561.731 yuan, eine steigerung von mehr als 84.000 yuan.

da außerdem der im vertrag und in der rechnung ausgewiesene hauspreis höher ist als der tatsächliche preis,auch beim hauskauf fallen zusätzliche steuern an.

lou jianbo, direktor des forschungszentrums für immobilienrecht der universität peking: „null anzahlung“ wird die zahlungslast der hauskäufer nicht wirklich verringern.tatsächlich wird die restzahlung auf jeden fall höher ausfallen als die anzahlung.

„null anzahlung“ und „extrem niedrige anzahlung“ bergen viele risiken

derzeit scheinen die von entwicklern und vermittlern propagierten „null-anzahlung“ und „ultra-niedrige anzahlung“ hauskäufern dabei zu helfen, „frühzeitig einzusteigen“, in der praxis sind sie jedoch voller risiken.

herr tian aus guangdong hatte schon früher gefallen an einem haus in huizhou gefunden. er wollte unbedingt sesshaft werden, befolgte jedoch den rat des verkäufers, „keine anzahlung zu zahlen“, obwohl er nicht in der lage war, ein haus zu kaufen.ich denke, ich kann „erst in den bus einsteigen und dann das ticket bezahlen“,wir werden die frage der rückzahlung in zukunft klären. nachdem herr tian tatsächlich nur ein paar tausend yuan bezahlt hatte, unterzeichnete er einen hauskaufvertrag.

obwohl es keine anzahlung gibt, fallen die monatlichen rückzahlungen deutlich höher aus. weil ich spontan ein haus ohne anzahlung gekauft habe und keinen plan für spätere rückzahlungen hatte,nicht lange danach war seine hypothek überfällig.

reporter stellten fest, dass der ansatz der „null anzahlung“ die fehleinschätzungen von hauskäufern hinsichtlich ihrer fähigkeit, ein haus zu kaufen, leicht verstärken kann, was das risiko eines zahlungsausfalls erheblich erhöht.

ist es der bank also möglich, bei dieser reihe von prozessen probleme mit den immobilienpreisen zu erkennen, um solche phänomene zu vermeiden? zu diesem zweck kontaktierte der reporter den zuständigen verantwortlichen der bankfiliale, die ursprünglich den kredit für herrn tian abgewickelt hatte.

manager ye, leiter des kreditgeschäfts der huizhou daya bay-filiale einer bank：wenn in dieser hinsicht keine überprüfung erforderlich ist, wäre das so, als würde man auf den markt gehen, um gemüse zu kaufen. wer überprüft die preise?für beide vertragsparteien gilt der vertragspreis.

tatsächlich sind geschäftsbanken gemäß dem geschäftsbankgesetz meines landes und anderen gesetzlichen bestimmungen gesetzlich verpflichtet, die kreditqualifikationen, garantiebedingungen, kreditzwecke und andere damit zusammenhängende inhalte des kreditnehmers zu überprüfen. gleichzeitig gilt in bezug auf die überprüfungsmethode der immobilienpreise:die branche verfügt außerdem bereits über einen relativ ausgereiften mechanismus.

zhao xiuchi, vizepräsident der beijing real estate law society: die bank wird auf jeden fall den wert des hauses überprüfen. da ein wohnungsbaudarlehen durch ein haus besichert ist, muss der wert der sicherheit überprüft werden. bei der bewertung vergleichen wir in der regel den marktpreis, die immobilienpreise in der gleichen umgebung und natürlich die struktur des hauses und andere aspekte. anschließend führen wir vergleiche durch, um einen angemessenen immobilienpreis zu ermitteln.

relevante personen sagten, dass für banken die risiken einer „null-anzahlung“ nicht zu unterschätzen seien. einige banken haben aufgrund laxer prüfungen und aus anderen gründen kredite für den hauskauf ohne anzahlung vergeben, was ihr geschäftsvolumen offenbar erhöht hat. da „null-anzahlung“ aber häufig mit betrügerischen kreditvergabemethoden wie der übermittlung falscher informationen an banken einhergeht, fließen die kredite tatsächlich an personen, die nicht in der lage sind, häuser zu kaufen, was die finanzielle hebelwirkung zusätzlich verstärkt und unsicherheit schafft aufgrund ihrer größe ist es wahrscheinlicher, dass banken verluste erleiden, wenn kreditnehmer ihre kredite nicht zurückzahlen oder aufgeben, was das risiko von forderungsausfällen erhöht. daher sollte die bank vor der kreditvergabe auch die echtheit der quelle der anzahlung durch überprüfung des flussdiagramms, interviews, besuche und andere mittel überprüfen.

lou jianbo, direktor des forschungszentrums für immobilienrecht der universität peking: unter dem gesichtspunkt der allgemeinen finanziellen sicherheit ist das geld, das banken hauskäufern leihen, tatsächlich das geld, das wir normalen menschen bei der bank einzahlen.wenn das geld nicht zurückerlangt werden kann, sind es am ende die interessen der einleger, die geschädigt werden.