uutiset

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

viime vuosina pienet ja keskisuuret pankit ovat lisänneet joukkovelkakirjalainojen allokaatiotaan heikkojen luottojen pidentämisen, kaventuvien korkoerojen ja korkeiden vastuukustannusten alaisina, jotta "suuret pankit lainaavat ja pienet pankit" osta joukkovelkakirjoja" on tullut pankkiinstituutio. suuntaus on erilaistuminen, ja jotkut maaseudun liikepankit jopa ottavat riskejä hankkiakseen pitkäaikaisia ​​joukkovelkakirjoja, ja itsesääntelytutkimuksia on käynnistetty valtion obligaatioiden markkinahintojen väitetystä manipuloinnista. .

"tällä hetkellä ilmiö suurten pankkien vajoamisesta "puristumiseen" on suhteellisen yleinen, mikä on lisännyt painetta pienille ja keskisuurille pankeille. pienet ja keskisuuret pankit kohtaavat myös jäykän velkapaineen ongelman. talletuskorot korot ovat laskeneet hitaasti, mikä on lisännyt painetta nettokorkomarginaaliin "aiemmin biljoonan dollarin pörssinoteeratun kaupungin liikepankin johtaja sanoi tämän puheenvuorossaan.

riskien eliminoimiseksi, valvonnan tiukentamiseksi ja järjestämättömien lainojen vähentämiseksi tehtyjen uudistusten jälkeen pieniin ja keskisuuriin pankkeihin kohdistuu lisäpaineita - suurten pankkien uppoaminen.

politiikan ja markkinaympäristön muutosten vetämänä suuret valtion omistamat pankit ovat hyödyntäneet korkohinnoittelun ja rahoitusteknologian etujaan edistääkseen osallistavaa rahoitusta, jolla on ollut huomattava vaikutus pienten ja yritysten markkinaosuuteen, asiakasresursseihin ja kannattavuuteen. keskikokoisia pankkeja. mihin pienet ja keskisuuret pankit menevät "suurten pankkien uppoamisen" uudessa normaalissa?

suuret pankit puuttuvat: sisäkkäiset tuotteet gbc-malliin vaikuttamaan pieniin ja keskisuuriin pankkeihin kaikin puolin

viime vuosina sääntelyn ja markkinoiden muutoksen alaisena monet pienet ja keskisuuret pankit ovat päässeet yksimielisyyteen, että ne ovat lujasti miehittäneet päätaistelukentän kaupungeissa ja maaseudulla ja noudattavat vähittäiskaupan muutoksen suuntaa "paluu alkuperäiseen, palvelemaan". paikalliset alueet ja juurtuminen "maatalouteen, maaseutualueisiin ja maanviljelijöihin".

samaan aikaan suuret valtion omistamat pankit ovat menneet syvälle maakuntiin ja kyliin rakentamaan kylätilialustoja, toteuttamaan koko kylän luottoja sekä edistämään maaseudun elvytyskortteja ja maaseudun kotitalouksien mobiilipankkipalveluja.

"alkuvuosina markkinajako oli hyvin selkeä. valtion suuret pankit palvelivat kaupunkiväestöä tai jopa suhteellisen laadukkaita asiakkaita, eivätkä ulotuneet maaseudulle."suuren valtion omistaman pankin sivukonttorista vastaava henkilö kertoi, että valtion omistamien pankkien korkeatasoisen paikannusstrategian vuoksi muut valtion pankit eivät pohjimmiltaan käsitelleet agricultural bank of chinaa lukuun ottamatta. maaseudun markkinoille.

hän sanoi, että syy siihen, miksi valtion omistamien pankkien liiketoiminta on vähentynyt viime vuosina, on toisaalta kireä kilpailu tehokkaista resursseista kaupungeissa ja toisaalta se liittyy kansallisten pankkien edistämiseen. politiikkaa.

"maaseutumarkkinat ovat todella tyhjä tila valtion omistamille pankeille. varsinaisen palvelukyvyn näkökulmasta meillä ei todellakaan ole niin vahvaa pohjaa tarjota palveluita maaseudulle. verkkorahoituspalveluiden ulottuvuuden laajentamisen lisäksi se on "hintasota" onhan se, että perhetausta on myös syvempi valtion omistamissa yrityksissä.tämä henkilö ajattelee.

myös edellä mainitut trillion city commercial bankin johtajat mainitsivat: ”tällä hetkellä tehokas kysyntä markkinoilla on riittämätöntä. olemme aina hintasodan edessä kaupunkien liikepankkien kannalta resurssi on vaikea hyväksyä.

kuinka ymmärtää "hintasota"?

"kattava rahoitus."alkaen osallisuutta koskevasta näkökulmasta, alkaen joidenkin pienten osuuskuntien tukemisesta, lainakorkojen alentamisesta, menettelyjen yksinkertaistamisesta ja nettinostoista, tunkeudumme hitaasti maaseudun liikepankkien alueelle maaseudulla.

"asenteemme maaseutua kohtaan ei ole pelkästään säästöjen houkutteleminen. asiakkaamme maaseudulla ovat aina pääasiassa sisäkkäisiä tuotteita."itse asiassa nykyinen malli on gbc. g-puoli palvelee kylätoimikuntaa ja sitä käytetään kyläläisten johtamiseen. b-puolella on osuuskuntia, joihin on tunkeutunut osallistava rahoitus. säteilee kahdesta etupäästä c-liittimeen,kortista alkaen asiakkaaksi voidaan laskea vain ne, joilla on maaseudun elvytyskortti. sitten kannustamme korttisidontaan, ja siellä on joitain vastaavia oikeuksia ja etuja, ja on olemassa ohjelmistoja maaseudulle ja on monia toimintoja, joissa. voit saada rahaa. joten emme edes pyydä heitä säästämään rahaa, vaan annamme heille silti rahaa. "

"palvelumme maaseutualueille ovat itse asiassa suhteellisen kattavia ja suunniteltuja. riippumatta siitä, missä gbc:n osa-alueella teemme läpimurtoja, sillä voi olla johtava rooli kahdessa muussa päässä, hän sanoi, että verrattuna pieniin ja keskisuuriin pankkeihin omistamilla pankeilla on vaikutusvaltaa ja uskottavuutta vieläkin parempi."valtion omistamien pankkien liiketoiminnan vajoamisen vaikutus pieniin ja keskisuuriin pankkeihin ei itse asiassa ole vain pääomakustannusten aiheuttama paine, vaan myös kaiken kaikkiaan, mukaan lukien toimintamallit, palvelukyky, maine, riskienhallintakyky, riskinsietokyky jne., jotka ovat erittäin kattavat.

osallistavaa rahoitusmarkkinoiden mallia on kirjoitettu hiljaa uudelleen: viimeisten viiden vuoden aikana suurten pankkien pien- ja mikroyritysten inklusiivisten saldojen markkinaosuus on kasvanut merkittävästi

kun suuret pankit kehittävät osallistavaa rahoitusta, ne ovat luoneet pienille ja keskisuurille pankeille "puristusvaikutuksen" ja "syrjäyttävän vaikutuksen" lainojen laadun ja määrän osalta. pienten ja keskisuurten pankkien perinteinen edullinen alue on olla "kadonnut".

yli kymmenen vuoden aikana kiinan kommunistisen puolueen 18. keskuskomitean kolmannen täysistunnon jälkeen vuonna 2013, erityisesti vuosina 2019–2021, virallisesti ehdotettiin "osallistavan rahoituksen kehittämistä", valtioneuvoston hallituksen työraportti on sisältänyt kuusi osavaltiota. -omistuksessa olevat suuret liikepankit kolmena peräkkäisenä vuotena pien- ja mikrolainojen peräti 30 %:n, 40 % ja 30 %:n kasvuvaatimusten jälkeen on alkanut valtion omistamien pankkien kattava uppoaminen. osallistavan rahoituksen markkinarakenne on alivoimainen.

finanssivalvonta julkaisi 9.5.2024 "ohjaavat lausunnot "viidestä tärkeästä artikkelista" pankki- ja vakuutusalalle hyvään rahoitukseen", jossa ehdotetaan keskittymistä kipukohtiin ja vaikeuksiin sekä osallisuuden vahvistamista. rahoituspalvelut pankki- ja vakuutuslaitokset lisäävät edelleen tukeaan yksityisille yrityksille, pienille ja mikroyrityksille sekä yksittäisille teollisille ja kaupallisille kotitalouksille.

valtion omistamat pankit ovat pääasiallinen luotonantaja osallistaville pien- ja mikroyrityksille. niiden lainasaldot ovat korkeat ja ylläpitävät yleensä kasvua, ja kasvu on yli 20 prosenttia vuonna 2023.niistä icbc:n kasvuvauhti sijoittui kuuden suuren valtion omistaman pankin joukossa ensimmäiseksi 43,7 prosenttiin.

uusien lainojen koroilla mitattuna valtion omistamien pankkien myöntämien uusien pien- ja mikroyrityslainojen korot ovat vuonna 2023 suhteellisen alhaiset ja yleensä alle 3,8 %, kun taas kaupunkien ja mikroyritysten myöntämien lainojen korot ovat suhteellisen alhaiset ja yleensä alle 3,8 %. maaseudun liikepankit ovat enimmäkseen yli 4 prosenttia.

liiketoiminnan mittakaavassa suurten pankkien osallistava liiketoiminta on laskenut viime vuosina."daily economic news" -toimittajat havaitsivat, että vuoden 2024 toisen neljänneksen lopussa valtion omistamien pankkien pienille ja mikroyrityksille myönnettyjen lainojen saldo oli 13,47 biljoonaa yuania, mikä vastaa 42,04 prosenttia markkinoista, ja saldo. maaseudun rahoituslaitoksilta pienille ja mikroyrityksille myönnettävistä lainoista oli 8,75 biljoonaa juania, mikä vastaa 27,31 prosenttia.

viisi vuotta sitten osallistava pien- ja mikrosektori oli edelleen pienten ja keskisuurten pankkien hallitseva ala. tiedot osoittavat, että valtion omistamien pankkien pien- ja mikrolainojen saldo oli vuoden 2019 toisen neljänneksen lopussa 2,91 biljoonaa juania, mikä vastaa noin 29,19 prosenttia pankkialan pien- ja mikrolainoista maaseudun rahoituslaitosten oli noin 3920000000000 yuania, mikä vastaa noin 29,19% pankkialalla.

tämä tarkoittaa,vain viidessä vuodessa maani kattava rahoitus ja paikalliset rahoitusmarkkinat on kirjoitettu uudelleen. vuoden 2024 toisen vuosineljänneksen lopussa suurten pankkien pien- ja mikrosaldojen markkinaosuus on kasvanut 12,85 prosenttiyksikköä edellisvuodesta, kun taas maaseudun pienten ja keskisuurten pankkien osuus mukaan lukien pienet ja mikrosaldot ovat kasvaneet. mikrosaldot ovat kutistuneet 12,01 prosenttiyksikköä vuoden 2019 toisen neljänneksen loppuun verrattuna.

maatalouteen liittyvien lainojen näkökulmasta suurten pankkien osuus on kasvanut merkittävästi ja kasvuvauhti on nopeampaa. vuoden 2023 lopussa kuuden suuren pankin maatalouteen liittyvien lainojen yhteenlaskettu saldo oli 20,4 biljoonaa juania, mikä on 23,6 % enemmän kuin vuotta aiemmin, ja kasvuvauhti oli 8,7 prosenttiyksikköä keskimääräistä korkeampi. kaikista maatalouteen liittyvistä lainoista kuuden suuren pankin markkinaosuus on noussut 36,1 prosenttiin.

korkojen näkökulmasta china construction bankin vuonna 2023 myöntämien uusien maatalouteen liittyvien lainojen keskikorko on 3,60 %, mikä on 31 bp laskua edellisestä vuodesta. ccb:n maaseudun prioriteettistrategia ja kustannusjohtamisstrategia ovat mahdollistaneet ccb:n maatalouteen liittyvien lainojen kasvuvauhdin olevan merkittävästi nopeampi kuin sen keskimääräinen lainan kasvu viimeisen neljän vuoden aikana.

digitaalinen rahoitus vahvistaa vajoamisen vaikutusta: konttorit uppoavat maakuntiin ja kanavat laajenevat verkkoon

lisäksi suurten pankkien fyysiset toimipisteet ovat siirtymässä maakuntaalueille. viime vuosina kuuden suuren pankin fyysisten toimipisteiden kokonaismäärä on jatkanut laskuaan, mutta niiden "laatu" paranee, alueellinen jakelurakenne on myös optimoitu ja maakuntatason toimipisteet kasvavat vähenemisen sijaan. esimerkiksi icbc:n toimipisteiden kokonaismäärä vuonna 2023 on 15 495, mikä on 144 nettolaskua edellisen vuoden lopusta, mutta pankki on avannut 57 uutta toimipistettä maakunnissa, ja läänin kattavuus on noussut 86,9 %. kiinan postisäästöpankki avasi vuoden aikana 134 uutta omaa konttoria, joista 82,8 % sijaitsi maakunnissa. kun toimipisteet siirtyvät maakuntiin, liiketoiminta siirtyy luonnollisesti maakuntiin.

se kannattaa huomioidaagricultural bank of chinan henkilökohtaisten lainojen kasvu vuonna 2023 perustuu pääasiassa maakuntien kasvuun.vuoden 2023 lopussa pankin lainasaldo oli 22,56 biljoonaa yuania, josta läänin lainasaldo oli 8,78 biljoonaa yuania, mikä vastaa 50,1 %:n nettolisäystä; kokonaislainojen lisäys ja läänin henkilökohtaisten lainojen saldo oli 33 367 miljardia, nettolisäys 378,2 miljardia yuania, mikä vastaa 73,5 % pankin viime vuoden henkilökohtaisten lainojen kokonaislisäyksestä.

samalla kun daxingin myyntipisteet vajoavat, kanavat laajenevat verkkoon. icbc käyttää icbc "xingnongtong" -sovellusta ja mobiilipankki "xingnongtong" -versiota verkkopalvelujen laajentamiseksi maakunta- ja maaseutuasiakkaille vuoden 2023 loppuun mennessä. ccb:n "yunongtong" app -alustan rekisteröityneiden käyttäjien määrä on saavuttanut kymmeniä miljoonia, ja "yunongtong" app:n kautta myönnettyjen maatalouteen liittyvien lainojen kumulatiivinen määrä on ylittänyt 100 miljardia yuania.

"aiemmin emme kehittäneet liiketoimintaa maaseudulla. toisaalta pörssit eivät voineet olla niin suuria, ja toisaalta niitä rajoittivat palvelumenetelmät. teknologinen kehitys on valtion omistamille pankeille elintärkeää. riippumatta siitä, onko niillä myyntipisteitä maaseudulla, ne eivät ole yhtä hyviä kuin ennen.eräs suuren pankin henkilö kertoi toimittajille, että vitsiksi sanottuna liiketoiminnassamme voi olla erilaisia ​​ongelmia, mutta sanomme usein: "voit valita, ettet luota työntekijöihimme, mutta sinun on luotettava järjestelmäämme. valehtele, mutta järjestelmä ei."

"kaiken kaikkiaan paineemme vähentää kustannuksia ja lisätä tehokkuutta on edelleen erittäin kiireellinen." yllämainittu kaupungin liikepankin johtaja sanoi puheessaan: "digitaaliset keinot voivat auttaa meitä parantamaan asiakkaiden tuottoa ja alentamaan käyttökustannuksia, erityisesti käyttökustannuksia operatiivisten riskien, myös luottoriskien, hallinta ja tunnistaminen ovat suureksi avuksi.”

taustalla suurten pankkien fintech-voiman "haluton murskaaminen" pienille ja keskisuurille pankeille voidaan sanoa, että digitalisaatio on edelleen voimistanut uppoavaa shokkiaaltoa.digitaaliseen aikakauteen tullessa pienten ja keskisuurten pankkien paikalliset kilpailuedut ovat heikentyneet ja niiden haitat, kuten suhteellisen takapajuinen liiketoimintafilosofia ja suhteellisen alhainen teknologiataso, ovat tulleet selvemmiksi.

digitalisaatio on ratkaissut suuresti suurten pankkien tavoittavuuden ja palvelun puutteet konttoreiden sijoittelun rajoituksista ja tuonut paremman kokemuksen ja kilpailukykyisempiä tuotteita - nopeampia ja halvempia lainoja.pienten pankkien helppo tehdä ja tehdä rahaa murenevat jatkuvasti, erityisesti matalariskiset yritykset, kuten asuntolainat. laadukkaiden asiakasryhmien menetys on lisännyt selviytymispaineita.

suurten pankkien digitaalinen osallisuus ja tehokkaat riskinhallintamallit eivät ole pienten ja keskisuurten pankkien saatavilla.suuret pankit investoivat paljon enemmän teknologian tutkimukseen ja kehitykseen kuin pienet ja keskisuuret pankit.vuoden 2023 vuosiraportti osoittaa, että icbc on investoinut 27,246 miljardia yuania rahoitusteknologiaan, ja china construction bank, agricultural bank of china ja bank of china ovat investoineet teknologiaan vastaavasti , tiedot osoittavat, että viimeisten viiden vuoden aikana suurten pankkien teknologiahenkilöstön määrä on aina yli 30 kertaa suurempi kuin pienten ja keskisuurten pankkien vuoden 2023 lopussa suurissa pankeissa oli 15 000, kun taas pienten ja keskisuurten pankkien teknisen henkilöstön keskimäärä oli alle 1 000.

toimiala: "monniefektin" alla "maaseudun liikepankkien aikaisemmat liiketoiminnalliset edut ovat nyt muuttuneet haitoksi"

kun suurten pankkien liiketoiminta uppoaa, se toisaalta lisää rahoitustarjontaa ja toisaalta alentaa rahoituskustannuksia objektiivisesti pienentää pienten ja keskisuurten pankkien markkinatilaa.

verrattuna pieniin ja keskisuuriin pankkeihin, kuudella suurella pankilla on ilmeisiä poliittisia etuja, mittakaavaetuja, teknologisia etuja ja brändietuja, jotka ovat saaneet aikaan "monniefektin" pieniin ja keskisuuriin pankkeihin, joiden liiketoiminta on romahtamassa.

"lainoissa vain muut pankit joutuvat maksamaan osamme. ensinnäkin suurten valtion omistamien pankkien korkoja on laskettu, kun taas maaseudun liikepankkien on turvauduttava talletus- ja lainakorkoihin tehdäkseen rahaa. pankkien välinen liiketoiminta on kuitenkin rajallista ja peruskorko on alhainen.mies maaseudun liikepankista kertoi toimittajille.

"lisäksi lainamarkkinoiden tarjonta ylittää tällä hetkellä kysynnän, eikä lainoja voida myöntää. yrityksen perustamiseen panostajia on paljon, mutta kannattavia toimialoja ja hankkeita on vähän. lainoja haluavat. heillä ei ole voimaa uskaltaa lainata, ja ne, joilla on voimaa, eivät ymmärrä, mene maaseudun kauppapankkiin." hän huokasi.maaseudun liikepankkien liiketoiminnalliset edut ovat nyt muuttuneet haitoksi, eikä kehitysvauhti ole parantunut niin monen vuoden uudistuksen jälkeen. ohjelmisto- ja laitekehitys ei pysy suurten pankkien vauhdissa, ja ne voivat vain jäädä jälkeen muut.

maaseudun liikepankkeja on jo pitkään perustettu maatalouden takia ja ne ovat olleet maanviljelijöiden päävoimana. suurten pankkien uppoaminen ei kuitenkaan vaikuta vain pienten ja keskisuurten pankkien pääasemaan "maatalouden, maaseutualueiden ja maanviljelijöiden" palveluksessa, vaan myös niiden perinteiset luotto- ja asiakasresurssit.

aiemmin suuriin valtion omistamiin pankkeihin ja osakepankkeihin verrattuna pienillä ja keskisuurilla pankeilla oli etuja, että ne tunsivat alemman tason markkinat ja niillä oli suhteellisen tasainen organisatorinen päätöksenteko vahvuus, riittämätön fyysinen verkkopeitto, alhainen riskienhallintakyky ja huono brändivaikutus.

koska suuret pankit voivat suoraan myöntää luottoja, hyväksyä ja myöntää lainoja verkossa hyvän luottokelpoisuuden omaaville ja lupaavasti kehittyneille yrityksille tai kauppiaille ja korot ovat alhaiset, ne ohjaavat suoraan pienten ja keskisuurten pankkien asiakasresursseja.osoittautuu, että rural commercial bankin palvelema asiakaskunta on "liikunut", mukaan lukien jopa osakasasiakkaat. lisäksi alueella ei ole paljon luottoehtoja täyttäviä pieniä ja mikroyrityksiä ja elinkeinoelämän yksiköitä, ja suuret valtion omistamat pankit ovat alentaneet korkotasoa antaen heille enemmän valinnanvaraa.

"pienten ja keskisuurten pankkien talletusten houkuttelemiseksi tarjoamat korkeat korot tarkoittavat, että niiden pääomakustannukset ovat korkeat eikä lainojen korkoja voida alentaa."yllämainittu ison pankin henkilö sanoi suoraan: "pienten ja keskisuurten pankkien paniikki johtuu siitä, että heidän asiakkaillaan ei todellakaan ole alusta lähtien valinnanvaraa, koska muut pankit eivät ole tulleet markkinoille ja he ovat ainoat. kun suuret pankit tulevat markkinoille, se tuo täydellisen myrskyn, ammattimaisen ja sisäänpäin kääntyneen.

voidaan nähdä, että suuret pankit ja pienet pankit eivät ole vain "lainojen korkohintasotaa" ja "taistelua pienistä ja mikroasiakkaista", vaan myös "selviytymispuolustussotaa" pienille pankeille itselleen.

pienten ja keskisuurten pankkien tulee jatkaa paikallisille markkinoille syventymistä ja uusien kasvupisteiden luomista

mitä meidän pitäisi tehdä, jos suuret pankit vajoavat ja pienet pankit ovat paineen alla?

on totta, että monet pienet pankit ovat kompastuneet vaikutusten alle, ja niiden markkinaosuus on jatkuvasti heikentynyt, on myös pieniä pankkeja, jotka ovat kohdanneet vaikeuksia, ja niiden paikallinen osuus on kasvanut sen sijaan, että se olisi laskenut.

itäisillä rannikkoalueilla, joissa yksityinen talous on kehittynyt ja pien- ja mikrorahoituksen kehitys on suhteellisen kypsää, ei ole koskaan ollut pulaa "paikallisiin käärmeisiin" verrattavissa olevista pienistä pankeista.vuosien saatossa ne eivät ole jääneet jälkeen suurten pankkien ja osakepankkien kilpailussa.

esimerkiksi wenzhoussa, zhejiangissa sijaitsevan ouhai rural commercial bankin luokitusraportissa huomautettiin, että pankki noudattaa "pienen määrän, hajauttamisen, likviditeetin ja lokalisoinnin" periaatteita ja sen etuja ovat pitkä toimintahistoria, korkea sivukonttorin kattavuus, lyhyt. päätöksentekoketju jne. sekä sen talletus- ja lainamarkkinaosuus ouhain piirin pankkirahoituslaitosten joukossa ensimmäisellä sijalla. vuoden 2023 lopussa pankin paikallisen talletus- ja lainaliiketoiminnan markkinaosuus ylittää 30 %.

suhteellisesti sanottunakeski- ja länsialueiden pienillä pankeilla on yleensä ohuempi perusta ja heikompi vahvuus, ja ne ovat suhteellisen passiivisempia suurten pankkien uppoamisen edessä.

pienten ja keskisuurten pankkien on kohdattava suurten pankkien uppoamisen todellisuus ja tilanne, vahvistettava vahvoja alueitaan ja kompensoitava heikkoja alueitaan sekä vauhditettava politiikan tutkimuksen ja strategisen suunnittelun valmiuksien, kustannusten hallinnan ja koron kehittymistä. hinnoitteluominaisuudet, teknologiasovellusten ja digitaalisen älykkyyden toimintaominaisuudet sekä online- ja offline-ominaisuudet rakennamme integroituja palveluvalmiuksia seuraavassa skenaariossa ja vahvistamme kilpailuetujen perustaa.

"pienten ja keskisuurten pankkien tulisi aktiivisesti omaksua rahoitusteknologiaa, parantaa palveluiden tehokkuutta ja riskienhallintakykyä big datan, pilvitekniikan, tekoälyn ja muiden teknologioiden avulla sekä lisätä rahoitusteknologian osaajien koulutusta ja käyttöönottoa pankkialan vanhempi analyytikko." uskoo, että pienet ja keskisuuret pankit voivat luoda uusia kasvupisteitä rakentamalla osuustoiminnallista ekosysteemiä ja osallistumalla vihreään rahoitukseen, jatkaa paikallisten markkinoiden syventämistä, hyödyntää etujaan lähellä ruohonjuuritason ja paikallisten markkinoiden ymmärtämistä sekä tarjota enemmän räätälöidyt ja eriytetyt rahoitustuotteet ja -palvelut sekä optimoida palvelut prosessoi, tehosta palvelua, paranna asiakaskokemusta sekä etsi tapoja murtautua tilanteesta ja saavuttaa symbioosi.

"opasta suuria pankkeja ja osakepankkeja syventämään ja ottamaan käyttöön sisäisiä mekanismeja, kuten arviointikannustimia ja resurssien kohdentamista pienten ja mikroyritysten ja maaseudun elvyttämisen tukemiseksi sekä parantamaan sivukonttoreiden osallistavaa rahoituspalvelumekanismia. edistä paikallisia yrityspankkeja sitoutumaan paikalliseen asemaansa ja keskittyä tukeen maataloustuen ja pienyritysten tulisi parantaa ammattimaista osallistavaa taloudellista toimintamekanismia, tehostaa hallintovalmiuksia ja parantaa palvelumenetelmiä", todetaan julkaisussa "toteutuslausunnot osallistavan rahoituksen laadukkaan kehittämisen edistämisestä". valtioneuvoston toimesta. vaikuttaa siltä, ​​että sääntelijöiden ydinajatus on antaa suurten pankkien jatkaa "uppoamista", kun taas pienet pankit "pitää".