uutiset

tämän vuoden alusta lähtien asuntolainojen kysyntä on jatkunut vaimeana, ja liikepankit, lainanvälittäjät ja muut rahoituslaitokset ovat käynnistäneet aallon"taistelu" asuntolainoista.

markkinoilla"balloon loan" nolla käsirahalla, korko ensin ja pääoma myöhemminepätavanomaisten luottopolitiikkojen ilmaantuessa yksi toisensa jälkeen,asuntolainan alennukset, koron alennukset jälleenrahoituksellelaittomat toiminnot ilmestyivät uudelleen.

näistä epätavanomaisista luotonhoitomenetelmistä päätellen, olipa kyseessä sitten nolla käsiraha tai rahoitustuotteet korkoineen ensin ja pääoma sitten, niillä kaikilla on yksi yhteinen piirre, joka on asunnon ostajanlainan takaisinmaksun paine laitetaan takaperin, mikä nostaa velkaantumisastetta peiteltynä, mikä lisää asunnon oston kokonaiskustannuksia ja maksukyvyttömyysriskiä. kuitenkin "asuntolainan alennukset" ja "uudelleenasuntolainan koron alennukset" ovat käyttäytymistä, joka on nimenomaisesti kielletty valvonnassa, ja ne ovat myöspiilotetut riskit。

nolla käsiraha ja muut vipuvaikutusta vähentävät tuotteethalpahintaisten, juuri kysyttyjen tuotteiden eliminoinnilla voi olla tietty vauhdittava vaikutus, mutta se on lähes tehoton korkean kokonaishinnan projekteissa, ja epätavanomaisten luottotoimintojen vaikutus itse kiinteistömarkkinoihin on hyvin rajallinen.

"517 new dealista" lähtien asunnon ostoon tarkoitettujen kaupallisten lainojen alaraja on periaatteessa muutettu 15 prosenttiin ensiasunnon osalta ja 25 prosenttiin kakkosasunnon osalta useimmissa kaupungeissa pekingiä lukuun ottamatta ja shanghai ovat sopeutuneet kansalliseen alarajaan.

tästä huolimatta monet kehittäjät ja välittäjät ovat käynnistäneet asiakkaiden houkuttelemiseksi entisestään ja alentaakseen asunnon ostajien kynnystä."nolla käsiraha" -liiketoimintaa, liikepankit myös käynnistivät"korko ensin, päämies myöhemmin" rahoitustuotteet.

miten "nolla käsiraha" toimii?

ensimmäinen on sopimushinnan korottaminen, eli rakennuttajan ja asunnon ostajan merkkiyin ja yang sopimus, hae lainaa pankista todellista kauppahintaa korkeampaan arvioituun hintaan ja käytä hankittua lisälainaa käsirahavaroina.toinen tyyppi on se, että kehittäjä tai välittäjä maksaa pääoman ensin, asunnon ostaja maksaa sen takaisin sovitussa ajassa.kolmas tyyppi on käsirahalaina, rahoituslaitokset auttavat asunnon ostajia hakemaan kaupallista lainaa kulutuksen, sisustuksen tms. nimissä käsimaksun maksamiseksi.

joten mitä on "korko ensin, pääoma myöhemmin"?

yksinkertaisesti sanottuna asunnon ostajan tarvitsee maksaa lainan korko takaisin tietyn ajan kuluessa, eikä hänen tarvitse palauttaa pääomaa koronlyhennysajan jälkeen, hän maksaa lainan takaisin samansuuruisena pääoman ja koron määränä pääoman määrät koron takaisinmaksuajan pituus vaihtelee tuotteesta riippuen pisin jopa kolmekymmentä vuotta.

tämän vuoden toukokuussa ping an bank aloitti toimintansa"ilmapallolaina"se on tyypillinen esimerkki "korko ensin, pääoma myöhemmin". .

lisäksi icbc aloitti myös“rentouttava oleskelu”, sinun tarvitsee vain maksaa korkoa ennen uuden talon toimittamista ja maksaa se takaisin normaalisti sen jälkeen, kun china construction bank on käynnistetty“helppo tarjota”, 2 vuoden sisällä voit maksaa takaisin vähintään 1 juanin pääoma- ja lainakorkoa jaksoa kohden, ja loput pääomasta ja korosta lyhennetään kuukausierissä koronmaksuajan jälkeen.

lisälainakäyttäjille suunnatun tavoitteen lisäksi monet liikepankit ovat myös käynnistäneet"korko ensin, pääoma myöhemmin" -konversiokanava olemassa oleville asuntolainalle, industrial bank käynnisti "palkanmaksun" muuntoliiketoiminnan alkuvaiheen 2-3 vuoden muuntamisen aikana vain korkoa tarvitsee maksaa, ja umpeutumisen jälkeen se muunnetaan aiempaan takaisinmaksutapaan.

itse asiassa yhteinen logiikka "nolla käsiraha" ja "korko ensin, pääoma myöhemmin" välillä onasunnonostajien lainojen takaisinmaksupaineen jättäminen taakse, sopeutua alhaisiin tuloodotuksiin ja sitten korkeisiin tuloodotuksiin, mutta tällainen vipuvaikutus voi helposti laukaista kotitalouksien velkakriisin.

kustannusten näkökulmasta "nolla käsiraha" ja "korko ensin, pääoma myöhemmin" eivät ole kustannustehokkaita., laskelmien mukaan sama laina on miljoona yuania, laina-aika 20 vuotta ja takaisinmaksutapa on "ilmapallolaina"lähes 110 000 yuania enemmän korkoa kuin normaali samansuuruinen pääoman ja koron takaisinmaksu, nolla käsirahaennakko, käsiraharahoitus ja muut menetelmät voivat sisältää korkeita käsittelykuluja.

asuntolainojen kysynnän vaimenessa myös pankit, lainanvälittäjät ja muut rahoituslaitokset jatkavatrullatuotteet, rullahinnatjopa adoptoinnin kustannuksellaasuntolainan alennukset, koron alennukset jälleenrahoitukselleja muut laittomat toiminnot asiakkaiden hankkimiseksi ja markkinaosuuden kaappaamiseksi.

ensimmäinen on asuntolainan alennukset.aiemmin asuntolaina-alennukset olivat osa palkkiota, jonka pankit palauttivat välittäjille, jotka suosittelivat asunnon ostajia eri kanavien kautta. nyt asuntolaina-alennukset ovat vähitellen kehittyneet suoraan yksittäisille asunnon ostajille.hyvityssuhde on noin 5‰ lainan kokonaismäärästä, joka voi joissain tapauksissa nousta yli 1 %:n maksutapa ei rajoitu käteiseen, vaan myönnetään myös kultaa, ostokortteja ja muita vastaavia. julkisten raporttien mukaanjotkut ulkomaiset pankit shanghaissa voivat tarjota jopa miljoona juania lainoja ja palauttaa 10 000 yuania käteisenä., dongguan voi palauttaa 6‰-8‰ välittäjälle.

myös jälleenrahoituksen korkoja leikataan.kanssaolemassa oleva asuntolainalainakorkojen jatkuvan laskun myötä olemassa olevien asuntolainojen korot ovat edelleen yli 4 %, kun taas ensiasuntolainojen korot ovat laskeneet alle 3 %. samaan aikaan yrityslainojen ja kulutuslainojen korot ovat laskeneet alle 3 % tuotteiden korot ovat myös olleet mukana "2-etuliiteessä".

monet nykyiset asuntolaina-asiakkaat ovat alkaneet hakea "jälleenrahoitusta ja koronalennusta", kavaltamalla halpakorkoisia lainavaroja, kuten yrityslainoja ja kulutuslainoja korkean profiilin asuntolainojen tilalle, vähentääkseen lainan korkokuluja. tavanomainen toimintaprosessi on se, että asunnon ostaja maksaa lainanvälittäjän antamien siltarahojen avulla nykyisen asuntolainansa ja suorittaa asunnon asuntolainavapautuksen, jonka jälkeen kiinnittää kiinteistön pankille yksittäisen teollisuuden nimissä. ja kaupallinen kotitalous tai takaoviyritys ja hakee toimintalainaa.

molemmat yllä mainitut tilanteet ovat käyttäytymistä, joka on nimenomaisesti kielletty valvonnassa.. tilastojen mukaan tämän vuoden ensimmäisellä puoliskolla valvontaviranomaiset antoivat raportteja laittomasta luottovarojen virtaamisesta kiinteistöalalle.liikepankeille määrättiin yhteensä 48 sakkoaelokuussa toimialajärjestöt shanghaissa, jiangsussa, shandongissa ja muissa paikoissa julkaisivat kiireellisiä asiakirjoja, joissa vaadittiin asuntolaina-alennusten keskeyttämistä, ja kehottivat liikepankkeja saattamaan olemassa olevien yritysten oikaisemisen päätökseen mahdollisimman pian.

asunnon ostajille,laitonta toimintaa ei suojata lailla, "uudelleen asuntolaina koron alennuksella" sisältää riskitekijöitä, kuten korkeat piilomaksut ja kyvyttömyys uusia lainasopimusta ei "häviä iso juttu pienellä summalla".

mitkä ovat epätavanomaisten luottotoimintojen vaikutukset?

vipuvaikutusta vähentävillä tuotteilla, kuten nolla käsirahalla, voi olla tietty vauhdittava vaikutus joidenkin vain kysyttyjen edullisien tuotteiden myyntiin, mutta ne ovat lähes tehottomia kalliissa projekteissa.

katsotaanpa ensin juuri kysyttyjen tuotteiden myyntiä, kuten nanning jianfa·wuxiang heyue 20 000 yuanin käsirahalla sekä alennuksia, kuten lähes olemassa olevia taloja ja erikoishintaisia ​​taloja.elokuussa dekontaminoitiin 16 yksikköä. toinen esimerkki on jinmaoyue, kiinalais-eurooppalainen kansainvälinen kaupunki, chengyangin piiri, qingdao, jossa käsiraha alkaen 5 %, plus 750,89 neliömetriä yksihintaista asuntoa ja korkeat provisiopisteet liikenteen houkuttelemiseksi.elokuussa tilattiin 38 yksikköä, kun qingdaon yksittäisen projektin keskimääräinen tilausmäärä samana aikana oli vain 5 yksikköä.lisäksi monet kiinteistöprojektit dongguanissa, foshanissa ja muissa paikoissa ovat ottaneet käyttöön käytäntöjä, kuten käsirahaerät ja ostavat ensin omaisuuden takaisin ennen käsirahaa asiakkaiden houkuttelemiseksi.

katsotaanpa kalliiden tuotteiden eliminointia elokuussa wanfeng coast city hanfu bao'anin alueella, shenzhenissä käynnisti korottoman lainan, jonka käsiraha on jopa 600 000 yuania vuodessa.keskimääräinen viikoittainen käyntimäärä oli kuitenkin 99, mikä ei noussut kuukausittain, mutta laski 48 %., keskimäärin 6 yksikköä tilattiin joka viikko, mikä on 77 % vähemmän kuin edellisenä kuukautena.

yritysten, kuten asuntolaina-alennusten ja koronlaskujen, vaikutus jälleenrahoitukseen heijastuu enemmän rahoitusjärjestelmään kuin kiinteistömarkkinoihin.tällä hetkellä asunnon ostajat eivät osta asuntoa, koska he voivat saada alennuksia asuntojen hintojen laskusta epätavanomaisella luottotoiminnalla on suuri vaikutus kiinteistömarkkinoihin. vaikutus itsessään on hyvin rajallinen.

asukkaiden lainojen kysynnän jatkuessa vaimeana ja talletusten ja korkojen alentamisen jälkeen rahoituslaitokset ovat joutuneet lanseeraamaan useita uusia asuntolainatuotteita lainojen liikkeeseenlaskupaineen vuoksi on ollut suhteellisen keskinkertainen. nolla käsiraha on yhdistetty markkinointistrategioihin, kuten hinnanalennuksiin. se on tehokas vain joissakin alhaisen kokonaishinnan projekteissa, ja se on lähes tehoton korkean kokonaishinnan projekteissa.

lisäksi tuotteet, kuten "ilmapallolainat" herättivät kiivasta yleistä mielipidettä, ja ne poistettiin hyllyiltä, ​​kun niitä oli varoitettu viranomaisriskeistä. asuntolainan alennukset ja koronleikkaukset jälleenrahoitukselle eivät lisänneet asuntojen ostohalua, vaan häirinneet asuntojen järjestystä. rahoitusmarkkinoilla.

on syytä mainita, että epätavanomaisiin luottotoimintoihin liittyy yleensä laillisia riskejä, kun valvontaviranomaiset ovat tutkineet ja rankaiseneet, että pankit voivat nostaa lainoja, kuten nollamaksu jälleenrahoituksen mukana tulevat myös ennakkomaksut, kuten pääoman siltamaksut, jotka lisäävät asunnon oston kokonaiskustannuksia ja muut lainat aiheuttavat takaisinmaksupaineen, jolloin kokonaiskorkokulut kasvavat. asunnon ostajien on helppo yliarvioida tulevan lainansa takaisinmaksukykyä.

pankkien ja rahoitusjärjestelmän kannalta monilla laittomilla toimilla houkutelluilla asiakkailla on epävakaat tulot tai huonolaatuinen luotto. riski lainojen laiminlyönnistä on suhteellisen korkea, mikä voi johtaa henkilölainojen järjestämättömien lainojen nousuun ja hämmennystä. koko rahoitusjärjestelmä.