uutiset

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

"Kiinteistökehittäjä tallettaa käsirahan ensin pankkitililleni, jonka jälkeen siirrän rahat rakennuttajan nimeämälle tilille. 0 käsiraha vastaa rakennuttajan etukäteen maksamaa käsirahaa."

"Todellinen kauppahinta (talon) oli 1,35 miljoonaa yuania ja laina (korkealainoille) oli 1,34 miljoonaa yuania, mikä vastaa talon ostamista 0 käsirahalla."

Jotkut asunnon ostajat kertoivat Shell Financen toimittajille, että niille, joilla ei ole tarpeeksi säästöjä, "asunnon ostaminen 0 käsirahalla" on nopein tapa hankkia talo.

Jotkut asunnon ostajat kertoivat myös Shell Financen toimittajille: "Vaikka asuntolainan korko laskee edelleen, koska ostin talon aikaisin, asuntolainan korko on edelleen lähellä 5 prosenttia, joten kulutuslaina asuntolainan maksamiseen voi olla vaihtoehto.

Toimittaja selvitti, että nykyisessä asuntolainojen "taakankevennysstrategiassa" on yleensä useita menetelmiä: Ensinnäkin "korkeat luottoluokitukset ja korkeat lainat", joissa kehitysyhtiöt tai välittäjät käytännössä nostavat asuntojen hintoja ja saavat korkeampia asuntolainaa pankeista alentaa käsirahaa Toiseksi kiinteistökehitysyhtiö maksaa ennakkomaksun ennakkoon, ja rakennuttaja alentaa hintaa naamioituneena tai tilapäisen ennakkomaksun jälkeen asunnon ostaja maksaa ennakkomaksun tietyn ajan kuluessa kolmas on nostaa käsirahaa kulutuslainoilla, käsirahalainoilla jne. riittämättömien varojen ongelman korjaamiseksi. Toinen on maksaa käsiraha erissä, mikä voi olla 0 käsirahaa alku.

Itse asiassa asunnon hankintakustannusten hallinta ei ole koskaan pysähtynyt. Tämän vuoden toukokuussa Kiinan keskuspankki ja valtion rahoitusvalvonta antoivat yhdessä tiedonannon, jonka mukaan ensimmäisen ja toisen asunnon lainojen vähimmäiskäsirahaa alennettiin vähintään 15 prosenttiin ja vähintään 25 prosenttiin. . Keskuspankki julkaisi 22. heinäkuuta toisen ilmoituksen, että lainan prime-korko (LPR) vuoden ja viiden vuoden ja sitä pidemmälle lainaksi laski samanaikaisesti 10 peruspistettä 3,35 prosenttiin ja 3,85 prosenttiin.

Siitä huolimatta strategiat asuntolainataakan vähentämiseksi ovat edelleen voimassa. Mikä on todellinen vaikutus ja mitkä ovat riskit? Monet pankkiirit huomauttivat, että talon ostaminen 0 käsirahalla saattaa näyttää vähentävän asunnon ostajien alkupaineita, mutta itse asiassa se voi lisätä myöhempiä pääomakustannuksia ja "0 käsiraha" -painetta asunnon ostaminen on enemmän keinot kehitysyhtiöille ja välittäjille houkutella asunnon ostajia , ei ole täysin riskitöntä etuuspolitiikkaa ja "lainanotto ja takaisinmaksu" ei oikeastaan ​​vähennä asuntolainojen painetta, päinvastoin itsensä tuhoava Vakavissa tapauksissa sitä voidaan epäillä lainapetoksesta tai jopa lainapetoksesta.

"0 käsiraha"Piilotettuja temppuja：KehittäjäEnnakkomaksu、MerkkiYin Yang sopimus

”Talon ostaminen 0 käsirahalla, onko se piirakka vai ansa?” Sosiaalisissa verkostoissa talon ostaminen 0 käsirahalla on herättänyt kiivasta keskustelua. 0 käsiraha kiusauksessa markkinoille tulee edelleen ostajia.

Noin vuosi sitten Gao Xing, asunnon ostaja Guangxista, osti kiinteistön nolla käsirahalla ja on nyt onnistuneesti muuttanut sisään. Gao Xing kertoi Shell Finance -toimittajalle, että hänen ostamansa kiinteistön pinta-ala oli 97 neliömetriä, ja sen keskihinta oli yli 4 000 yuania pankki.

High Starin 0 käsirahalla ostama kiinteistö on muutettu sisään. Kuvan lähde: Kuvan haastateltava

"0 käsiraha" erityinen prosessi on, että kiinteistökehittäjä siirtää ensin käsiraha Gaoxingin pankkitilille ja sitten hän siirtää rahat kehittäjän nimetylle tilille. "Pankit välittävät vain siitä, onko kehittäjälle käsirahaa, Gao Xing sanoi, että kun mennään myyntiosastolle allekirjoittamaan sopimus kehittäjän kanssa, sinun on tuotava kaksi pankkikorttia eri pankeista, yksi pankkikortti on käytössä." saadakseen maksun kehittäjältä, ja toista pankkikorttia käytetään asuntolainojen maksamiseen.

Gao Xing sanoi: "Meidän kaltaisille ihmisille, joilla ei ole paljoa säästöjä, tämä on nopein tapa hankkia talo."

Kiinteistönvälittäjä Qiao Hua antoi esimerkin Shell Financen toimittajalle: "Talon, jonka todellinen kauppahinta on 1,35 miljoonaa yuania, käsiraha on 210 000 yuania (15 %) ja laina 1,14 miljoonaa yuania ( osuus on 85 %. Nosta talon arvioitua hintaa. Lataa pankkiin tieto, että asunnon hinta on 1,58 milj. juania, käsiraha 240 000. yuania (15 %) ja laina on 1,34 miljoonaa yuania (osuus 85 %).

"Todellinen kauppahinta oli 1,35 miljoonaa yuania ja laina 1,34 miljoonaa yuania, mikä vastaa talon ostamista nolla käsirahalla", sanoi Qiao Hua.

Kiinteistönvälittäjä Qiao Hua antoi esimerkin nolla käsirahasta asunnon ostosuunnitelmasta. Kuvan lähde: Kuvakaappaus keskusteluhistoriasta

Ei ole harvinaista, että kehittäjät ja kiinteistönvälittäjät mainostavat "0 käsiraha" -käytäntöjä.

Zhang Jun, Guangzhou Huangpu Science Cityn kiinteistöjen myyntiosaston työntekijä, kertoi Shell Financelle, että voit ostaa talon "0 käsirahalla" ja antoi kaksi vaihtoehtoa: toinen on hakea "käsirahalainaa" korko 3,8 %; se on 90 000 NT$:n käsiraha, ja loput maksetaan takaisin korottomissa erissä.

Niin sanottu "käsirahalaina" on matalakorkoinen kaupallinen laina "Jos käsiraha ei riitä, voit saada kaksi lainaa, Zhang Jun sanoi, että hänen myyntiosastonsa tekee yhteistyötä joidenkin pankkien kanssa." Mitä tulee siihen, voidaanko sillä todella maksaa talon käsirahaa, hän sanoi: "Niin kauan kuin pankki voi hyväksyä sen, se ei ole ongelma."

Toinen koroton takaisinmaksusuunnitelma joidenkin kiinteistöhankkeiden osalta Zhang Jun sanoi: "Korottomalla takaisinmaksulla on yleensä lyhyempi takaisinmaksuaika, enimmäkseen 3-5 vuotta, mutta Zhang Jun sanoi myös suoraan: "0 käsiraha ostosta." kuukausimaksupaine tulee olemaan suhteellisen korkea." Hän ei suosittele asunnon ostamista 0 käsirahalla.

Kiinteistönvälittäjä Huang Lihuan mainitsema "0 käsiraha" talon ostosuunnitelma on vielä salaperäisempi. Huang Lihua väitti: "Talon ostaminen 0 käsirahalla on yrityksen sisäinen alennushinta. Yritys, jossa hän työskentelee, on rahoitusyhtiö ja käyttää taloudellista vipuvaikutusta talon ostamiseen 0 käsirahalla."

"Käsissämme olevilla resursseilla on taloudellisia ominaisuuksia, jotka poikkeavat kiinteistöyhtiöistä." Huang Lihua ei paljastanut konkreettista suunnitelmaa talon ostamisesta 0 käsirahalla, vaan sanoi, että hän voisi mennä sivustolle haastatteluun. Shell Financen toimittaja näki Huang Lihuan mainokset sosiaalisessa mediassa, mukaan lukien "0 käsiraha" asunnon ostamiseksi, erilaisia ​​lainatapoja "ottaa talo ja saada rahat takaisin", "viimeisin Shenzhenin asuntolainasumma on 50 miljoonaa yuania, ja vuosikorko on 2,6 %.” Koristelainan enimmäisraja on 1–3 miljoonaa yuania ja korko 2 %.

Kodin oston mainosjuliste. Kuvan lähde: Kuvakaappaus Huang Lihuan sosiaalisessa mediassa

""0 käsirahaa" saavat yleensä kiinteistökehitysyritykset tai kiinteistönvälittäjät ennakkomaksulla tai käytännössä nostamalla asunnon hintaa ja saamalla käsiraha pankista asuntolainana 2. elokuuta Zhengzhoun kaupungin asuntoturvallisuus ja kiinteistöhallinto antoivat kerran riskivaroituksen, jossa todettiin, että "nolla käsiraha" ei ainoastaan ​​pysty ratkaisemaan perusteellisesti asunnonostajien lyhytaikaista pääomapulaongelmaa, vaan vaatii yleensä myös laittomien toimien apua, kuten kuten Yin- ja Yang-sopimusten allekirjoittaminen ja asuntojen hintojen yliarvostaminen. Tämä ei ainoastaan ​​lisää asunnon ostajan lainan korkojen ja kuukausittaisten asuntolainojen lyhennysten taakkaa, vaan lisää myös lainmukaista riskiä lainapetokseen.

"Lainaa lainan takaisinmaksuun" -ansa: ennenaikainen takaisinmaksu muuttuu raskaaksi velaksi

Asuntolainojen kaaos ei rajoitu käsirahatasoon, vaan myös olemassa olevien asuntoluottojen takaisinmaksussa tapahtuu ajoittain epäsäännöllisyyksiä.

Kiinan keskuspankin verkkosivuston mukaan 22. heinäkuuta 1 vuoden LPR ja 5 vuoden ja sitä korkeammat LPR laskivat molemmat 10 peruspisteellä 3,45 %:sta 3,35 %:iin ja 3,95 %:iin 3,85 %:iin. LPR:n laskun myötä myös uusien lainojen korot ovat laskeneet. Joidenkin olemassa olevien asuntoluottojen korot ovat kuitenkin edelleen korkealla puolella ja korkoero on monien pankkien kulutuslainoihin ja muihin lainoihin verrattuna. Tämä tekee "lainoista takaisinmaksuun" -koneen.

"Voiko kulutuslainoilla maksaa takaisin asuntolainoja." Taloustoimittaja, kun käytät kulutuslainaa asuntolainan takaisinmaksuun, sinun on siirrettävä se useita kertoja, etkä voi siirtää sitä suoraan asuntolainatilille.

Kuvakaappaus sosiaalisen median viestistä.

Hebein kansalaisella Wang Hongxialla on myös ajatus "lainojen takaisinmaksusta lainoilla". Hänen asuntolainakorkonsa on edelleen yli 4 %, kun useimpien pankkien kulutusluottojen korot ovat vain noin 3 %. Wang Hongxia teki tämän perusteella laskelmia Nykyisen asuntolainan koron mukaan hänen on maksettava takaisin noin 8 000 juania kuukaudessa, jos hän lainaa kolmen vuoden kulutuslainaa ja maksaa takaisin 200 000 yuania. Asuntolainan kuukausierää voidaan alentaa noin 2 000 yuanilla. Uusia kulutuslainoja kuitenkin lisätään noin 5 000 yuanin kuukausierällä.

E-House Research Instituten apulaisjohtaja Yan Yuejin teki myös joitain laskelmia toimittajille: "Otetaan esimerkiksi lainapääoma 300 000 yuania. Jos perinteinen asuntolaina maksetaan takaisin 30 vuodessa, kokonaiskustannukset ovat noin 515 600 yuania. , ja kuukausittainen lyhennys on vain 1 432 yuania. Jos otat asuntolainaan takaisin kulutuslainan (maksettu 3 vuodessa), kokonaiskulut pienenevät lähes 200 000 yuania, mutta kuukausittainen lyhennyssumma on jopa 8 698. yuania.”

Yllä oleva arvioitu asuntolainan takaisinmaksutilanne. Kuvan on haastateltava

Yan Yuejin uskoo, että asuntolainojen takaisinmaksuaika on jopa 30 vuotta ja kulutuslainojen yleinen takaisinmaksuaika on 1-3 vuotta "Lainan takaisinmaksu" saattaa tuntua alhaiselta lainakorolta, mutta itse asiassa kuukausittainen lyhennys kustannukset nousevat, ja asunnonostajien taakkaa ei ole vähennetty. "Lainan takaisinmaksu" ei käytännössä vähennä asuntolainojen painetta, mutta on helposti itsensä tuhoava.

"Kulutuslainan nykyinen korko on yleensä 3,4 %." ICBC:n sivuliikkeen asiakas Manager Tang kertoi Shell Financen toimittajille, että laina-aika on 1-3 vuotta ja takaisinmaksutapoja on kolme: sama pääoma, sama pääoma ja korko ja säännöllinen takaisinmaksu korkoineen Hakemuksen määrä riippuu hakijan kuluneen vuoden tuloista ja hakemuksen enimmäismäärä on 300 000 yuania.

Shell Financen toimittajat saivat tietää, että joidenkin pankkien kulutuslainojen korot ovat laskeneet noin 2,9 prosenttiin.

"Ensinnäkin on laitonta maksaa lainaa takaisin lainalla. Toiseksi asuntolainaa ei tarvitse korvata pienellä kulutusluottolimiitillä, myös edellä mainitun ICBC:n johtaja Tang kertoi Shell Financen toimittajalle. "Niin kauan kuin se on siirron kautta, sen voi tietää riippumatta siitä, miten sen siirrät." hakija maksaa lainan takaisin etukäteen, ja hakija kohtaa taloudellisia paineita.

"Rasituksen vähentämisstrategia" on rikkonut lakia, ja asunnon hankintakustannusten hallinta etenee edelleen

"0 käsiraha" ja "lainan takaisinmaksu" ovat palanneet näyttämölle, ja tämä "taakan vähentämisen" strategia on melko riskialtista.

Pankkiiri kertoi Shell Financen toimittajalle, että kun luottovarojen havaitaan olevan kavaltettu sääntöjen vastaisesti, pankki nostaa ne etukäteen. Jos luottovaroja kavaldataan, pankki voi nostaa ne laillisesti ja määräysten mukaisesti etukäteen, jos pankille aiheutuu tappioita, sitä voidaan epäillä lainapetoksesta tai jopa lainapetoksesta.

Zhongzhi Research Instituten markkinatutkimusjohtaja Chen Wenjing huomautti Shell Financen toimittajille, että "korkeiden luokituksen ja korkean lainan" menetelmä itsessään on laitonta "lainapetostoimintaa", jos pankki löytää poikkeavuuksia hyväksymisprosessissa vaikuttaa myös asunnonostajien henkilökohtaiseen luottokelpoisuuteen.

Joidenkin kehittäjien tai välittäjien ehdottamien "käsirahalainojen" osalta Yan Yuejin huomautti, että "ennakkomaksulainat" ovat ehdottomasti kiellettyjä, eikä kotiostojen käsirahaa saa maksaa muulla tavalla, jos kaupallinen laina on Käsirahalainana käytettynä korko ja takaisinmaksutapa eroavat perinteisistä asuntolainoista, mikä käytännössä lisää asunnon ostajan takaisinmaksupainetta.

Maaliskuussa 2022 Kiinan pankki- ja vakuutusalan sääntelykomission virallisella verkkosivustolla julkaistiin asiaankuuluva riskivaroitus, jossa todettiin, että jotkut kuluttajat houkutellaan tai hiljaisesti saavat käyttää kulutusluottovaroja, kuten luottokortteja ja mikrolainoja muihin kuin kulutukseen liittyviin kohteisiin, kuten ostamiseen. talot, osakekauppa, taloushallinto, muiden lainojen takaisinmaksu jne., mikä häiritsee markkinoiden normaalia järjestystä.

Asunto- ja kaupunki- ja maaseutukehitysministeriö, keskuspankki ja Kiinan pankkialan sääntelykomissio antoivat jo 9. syyskuuta 2017 yhdessä tiedonannon asuntojen hankinnan rahoituksen sääntelemisestä ja rahanpesun vastaisen työn vahvistamisesta, jossa todettiin selvästi, että kiinteistökehitysyhtiöt ja kiinteistönvälittäjät ovat ankarasti kiellettyjä tarjoamasta laittomasti käsiraharahoitusta, käsirahaeriä ja peiteltyä käsirahaennakkotoimintaa.

Kulutuslainojen käyttö muihin kuin kulutustarkoituksiin on ehdottomasti kielletty. Finanssivalvonnan vuonna 2024 julkaisemassa "Henkilökohtaisten lainojen hoitotoimenpiteissä" todetaan selkeästi, että henkilölainojen käyttötarkoituksen tulee olla lakien ja määräysten sekä asiaankuuluvien kansallisten politiikkojen mukainen, eivätkä lainanantajat saa myöntää henkilölainoja ilman määrättyä tarkoitusta. .

Alentaakseen asunnon hankintakustannuksia edelleen useilla paikkakunnilla otetaan käyttöön asiaankuuluvia politiikkoja paikallisten olosuhteiden mukaan.

Sääntelyn näkökulmasta yli 5 vuoden maturiteettien LPR:ää on alennettu kumulatiivisesti 35 peruspisteellä "5·17" kiinteistöpakettipolitiikkaa on toteutettu ja ensiksi käsirahasuhteet Asuntolainojen korkoa alennetaan 15 prosenttiin ja kakkosasuntoon 25 prosenttiin.

Paikallisesta näkökulmasta katsottuna useat alueet ovat aktiivisesti toteuttaneet "5·17"-politiikkaa käsirahasuhteiden ja asuntolainojen korkojen alentamiseksi. Lisäksi yli 20 kaupunkia, kuten Guangzhou ja Chengdu, ovat tästä vuodesta lähtien tukeneet ennakkomaksujen poistamista. Samaan aikaan yli 20 kaupunkia, kuten Guangzhou, Hangzhou ja Chengdu, ovat optimoineet tunnistusalueen. ensiasuminen ja tunnistettu ensiasuminen alueittain.

Chen Wenjing uskoo, että nämä auttavat alentamaan asukkaiden asunnon ostokynnystä ja -kustannuksia.

(Gao Xing, Qiao Hua, Zhang Jun, Huang Lihua ja Wang Hongxia ovat kaikki nimimerkkejä artikkelissa)

Beijing News Shell Finance -toimittaja Xu Yuting Toimittaja Chen Li Oikoluku Liu Baoqing