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consejos básicos:

1. desde 2024, ha surgido el negocio de las garantías de viviendas. muchas instituciones afirman que pueden ayudar a los propietarios a conservar sus casas incluso si cortan los pagos de la hipoteca. incluso hay agencias de garantía de viviendas que afirman hacerlo. ayudar a los propietarios a través de garantías de viviendas. ganó cientos de miles de dólares.

2. las tarifas de algunas agencias de seguros de vivienda no son bajas. para una hipoteca existente de 1 millón de yuanes, la tarifa es de 50.000 yuanes. su método principal es presentar objeciones legales en diversas etapas, como el cobro vencido y la preservación de la propiedad antes del litigio. retrasar el proceso judicial para lograr el propósito de preservar la casa.

3. cortar el pago de la hipoteca y garantizar la casa puede parecer un atajo para aliviar las necesidades urgentes de los propietarios en problemas, pero en realidad es aprovechar la brecha de información para obtener ganancias. dado que los bancos tienden a tratar con frialdad a las personas que tienen dificultades para pagar los préstamos, también puede obtener un cierto período de extensión comunicándose con el banco normalmente.

4. cortar el pago de la hipoteca para asegurar una casa es esencialmente una "apuesta" en la que se intercambia dinero por tiempo. la "apuesta" es sobre el futuro de uno mismo y de los precios de la vivienda, pero se deja de lado temporalmente el riesgo. en realidad no se renuncia, sino que continúa acumulándose. una vez finalizado el período de garantía, si la situación económica no mejora o los precios de la vivienda no suben, será imposible conservar la casa.

producido por "eye of the storm" en ifeng.com

texto | editor por buyu |

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01 ayudar a las personas que han cortado los pagos de su hipoteca para proteger sus casas se ha convertido en un negocio

en la mente de li ming, una decisión difícil pesaba tanto como una roca: cortar el pago de la hipoteca y asegurar la casa para conservar la pequeña casa que alguna vez albergó sueños y esperanzas.

pensando en esa primavera de 2019, li ming compró una pequeña casa propia en guangzhou. el precio total de la propiedad era de casi 2 millones. aunque el pago mensual requería más de 10.000 yuanes, no era inasequible según sus ingresos. tiempo. .

pero las cosas son impredecibles, el desempleo surge repentinamente y el pago mensual que antes parecía razonable de repente se vuelve fuera de su alcance. hace dos meses, después de sopesar los pros y los contras innumerables veces, li ming decidió a regañadientes cortar su confesión.

estaba molesto por las constantes llamadas del banco todos los días para saldar su deuda. al mismo tiempo, se daba cuenta cada vez más de que la casa pronto ya no le pertenecería. según los procedimientos habituales, una vez cortado el pago, se enfrentará a la cruel realidad del cobro bancario, la recuperación legal e incluso la propiedad que se subastará.

lo que le preocupa aún más es que los precios de la vivienda han bajado silenciosamente. si el importe de la subasta puede pagar el préstamo restante, está bien, pero si no es suficiente, tendrá que hacerse cargo del resto de la deuda. esta presión lo dejó casi sin aliento. justo cuando li ming estaba casi desesperado, notó que alguien en internet afirmaba que podía "cortar el pago y salvar la casa".

¿puedo conservar mi casa aunque corte el pago de la hipoteca? esto era algo que nunca había imaginado. el proveedor de servicios de garantía de préstamos hipotecarios anuncia en internet: "no importa si su casa está a punto de ser cancelada o ya ha sido cancelada, si ha sido demandado o si está siendo ejecutado, podemos ayudarle a través de canales legales". "el período de garantía que prometen es de 3 a 8 años. durante este período, no hay necesidad de pagar el capital ni los intereses. la casa aún se puede alquilar o vivir, y los niños pueden pagar sus estudios. no se verá afectado.

"esto no solo aliviará su presión, sino que también le dará tiempo suficiente para regresar. además, si el mercado inmobiliario se recupera durante este período, aún podrá vender cuando el precio sea correcto". estas palabras conmovieron a li ming.

al igual que li ming, muchas personas que han cortado los pagos de su hipoteca quieren conservar sus casas, para diferentes propósitos. pero ante la afirmación anterior, es inevitable que la gente se sienta tentada.

el "ojo de la tormenta" de ifeng.com aprendió de muchos empleados involucrados en el negocio que entre las personas que están tratando de salvar sus hogares, no sólo hay compradores de hipotecas cuyos pagos de hipoteca han sido cortados, sino también muchos empresarios que están en problemas debido a préstamos comerciales vencidos. una vez hipotecaron sus propiedades para obtener préstamos bancarios en un intento de mantener sus negocios en funcionamiento, pero debido a la sobreestimación de las ganancias, la cadena de capital se rompió, lo que desencadenó una crisis financiera personal.

"o quieren esperar unos años antes de vender la casa, o sus hijos necesitan un título pero no pueden pagar el pago mensual, por lo que optan por cortar el pago para proteger la casa", dijo un practicante.

detrás de todo esto está el surgimiento de la demanda del mercado y el trasfondo de las transacciones. según un informe publicado por guoxinda data, el número de viviendas embargadas en todo el país de enero a agosto de 2024 fue de 434.552, un aumento interanual del 68,74%. una vez completada la transacción, muchas personas perderán su casa y su dinero. por eso, desde 2024, enseñar a la gente a "cortar los pagos de su hipoteca y proteger sus casas" se ha convertido en un negocio.

a juzgar por el índice wechat, el tema de cortar el suministro de propiedades y proteger la vivienda ha seguido ganando popularidad este año. el 2 de septiembre, el índice wechat superó la marca del millón. el negocio de las agencias de servicios de limpieza también está en auge. un blogger relevante escribió en la introducción que han brindado con éxito servicios de limpieza a cientos de familias.

en esencia, recortar el pago de la hipoteca para proteger una casa es una "apuesta" en la que se intercambia dinero por tiempo. la "apuesta" es sobre uno mismo y el futuro de los precios de la vivienda. no se trata realmente de salvar la casa, sino simplemente de salvar la casa. retrasarlo unos años para ayudar a que la propiedad del propietario no sea enajenada por la fuerza. sin embargo, dado que la casa fue hipotecada al banco después de que se cortó el pago, el proceso judicial es inevitable. si la situación económica no mejora o los precios de la vivienda no suben, será imposible conservar la casa.

detrás de este negocio "candente", por supuesto, hay ganancias. algunos internautas dijeron con amargura que las vidas de aquellos a quienes les cortaron los pagos de la hipoteca ya eran miserables, pero no esperaban que los alimentos restantes fueran el objetivo de varias instituciones o personas que te enseñan a dejar de pagar, proteger tu casa, instalar cuotas y aplazar. al final, es posible que no le quede ni un centavo.

02 1 millón de hipotecas existentes, tarifa de servicio de hasta 50.000

en las plataformas sociales, si buscas palabras clave a voluntad, puedes encontrar una gran cantidad de información que brinda servicios de seguro de hogar sin pagar el préstamo. la mayoría de los carteles dicen ser abogados y el contenido utiliza fuentes y palabras llamativas para atraer a las personas que están a punto de cancelar los pagos de su hipoteca, como "si el pago de su hipoteca se interrumpe durante más de 6 meses, el banco presentará una demanda y pedirá que se embargue su casa", "si no puede pagar, para liquidar el préstamo hipotecario restante, el banco ejecutará una ejecución hipotecaria y, para entonces, no sólo la casa estará perdido, pero el dinero también será en vano."

la lógica de estas propagandas es exactamente la misma: primero crear ansiedad y luego dar soluciones. después de crear suficiente tensión, tirarán el anzuelo de "quedarse la casa". algunos bufetes de abogados afirmaron que no sólo ayudaron con éxito a los prestatarios a conservar sus casas, sino que también les generaron cientos de miles de dólares en ganancias.

dejando de lado estos glamorosos paquetes promocionales, el mecanismo operativo real para cortar el pago de la hipoteca y garantizar una casa en realidad no es complicado.

cuando "eye of the storm" de ifeng.com consultó al personal de una agencia de seguros de vivienda, la otra parte proporcionó un formulario que debía completarse, que cubría el monto total actual adeudado, el monto de pago mensual y el estado del préstamo (como el pago normal). amortización, completada se ha rescindido el pago, se ha prorrogado, se ha demandado), el uso de la casa (propio o alquilado, si está alquilado se debe indicar el importe del alquiler), y si se trata de una deuda solidaria de la marido y mujer o hay otros garantes, y si existen otras deudas, etc. "el propósito de recopilar esta información es evaluar si la casa se puede salvar y durante cuánto tiempo se puede salvar", dijo la otra parte.

según él, hay dos tipos de seguridad de la casa, uno es asegurar la casa antes de que se corte el pago y el otro es asegurar la casa después de que se corte el pago. dijo que si el pago no ha sido cortado, puede ayudar a solicitar una extensión al banco. "se puede extender por al menos un año y no tienes que devolver ni un centavo durante el período". cobrarán una tarifa de 6.000 yuanes.

cuando se trata de preservar una casa después de que se corta el pago, la estrategia central es la "procrastinación". el personal mencionado anteriormente reveló que plantearán objeciones legales razonables en diversas etapas, como el cobro atrasado, la preservación de la propiedad antes del litigio, la audiencia judicial, la ejecución e incluso la liquidación y enajenación final de activos para retrasar el proceso judicial.

en concreto, una vez cortado el pago, el propietario puede comunicarse con el banco y expresar que está intentando vender la casa para saldar la deuda. recibida la denuncia, el sujeto de ejecución podrá oponer objeción jurisdiccional por no tener domicilio registrado localmente. si bien este recurso no será admitido, una vez planteada la objeción, se obligará a posponer el tiempo de audiencia. y todo el tribunal lo hará. el proceso de aceptación, revisión, rechazo y entrega puede extenderse mucho tiempo.

incluso si la casa se va a subastar, puede seguir demorando: busque un "inquilino" para firmar un contrato de arrendamiento a largo plazo y luego pídale que presente una objeción a la ejecución ante el tribunal con el argumento de que "la venta no no romper el contrato de arrendamiento." incluso si pierde el caso, aún puede retrasarlo por un período de tiempo.

hay muchas estrategias dilatorias utilizadas por estas agencias de seguros de vivienda. una persona de una agencia de seguros de vivienda de guangzhou reveló que dado que el tribunal necesita realizar una evaluación antes de subastar la propiedad, el propietario tiene derecho a solicitar que se arreglen dos o tres personas. realizar un estudio in situ de la propiedad en su propia presencia. de esta manera, el propietario puede negarse a presentarse alegando una apretada agenda de trabajo, retrasando así todo el proceso.

esto puede parecer como explotar lagunas en las leyes y reglamentos, pero permite al deudor lograr el propósito de preservar su casa. zhang tao, socio de beijing dongwei law firm que se especializa en litigios en el campo de bienes raíces, explicó que durante el largo y complicado proceso desde la respuesta a una demanda hasta la ejecución, si el abogado continúa planteando objeciones y luego solicita una segunda instancia después de la primera instancia, es posible que el caso se archive de cierta manera. mantenga la casa dentro del plazo.

el personal de la agencia de conservación de viviendas mencionada anteriormente también afirmó que, a través de la conservación de viviendas, también pueden ayudar a los propietarios a ganar dinero. dijo que se puede adoptar la rutina de "comprar y vender sin romper el contrato de arrendamiento". para superar los obstáculos legales, primero concierte la residencia permanente con un amigo o familiar y un contrato de arrendamiento por 15 años. después de que se cortó el suministro, la casa fue demandada y subastada por el banco, pero debido a la existencia de derechos de residencia y arrendamientos, pocas personas se atrevieron a participar en la subasta y el precio en la segunda subasta sería aún más bajo. esta vez, se le podría pedir a sus amigos que compraran la casa a bajo precio y luego, a través de subastas de alto nivel, después de evaluar y obtener un nuevo préstamo del banco, no solo salvó la casa, sino que también obtuvo una ganancia de más de. 800.000 yuanes al final.

zhang tao analizó que en el entorno actual del mercado no se puede descartar la posibilidad de ganar dinero de esta forma. debido a que la casa ya está bajando de precio, su precio disminuirá aún más cuando entre en la segunda subasta.

por supuesto, en este juego de conservación de viviendas, el mayor beneficiario es la agencia de conservación de viviendas. "eye of the storm" de ifeng.com se enteró de que existen diferencias en las tarifas que cobran varias instituciones por el mantenimiento de las viviendas. algunas instituciones dijeron que evaluarían las tarifas según los términos específicos del contrato de préstamo y las circunstancias de vencimiento.

algunas instituciones determinan las tarifas en función del saldo del préstamo: si el monto del préstamo no supera 1 millón de yuanes, la tarifa es del 5%; si el monto del préstamo está entre 1 y 5 millones de yuanes, la proporción de tarifas es del 3%; el monto excede los 5 millones de yuanes, la tarifa es del 3%, la tarifa se reduce al 2%.

estas tarifas no son bajas. tomando como ejemplo un préstamo de 1 millón de yuanes con un plazo de 30 años, según la tasa de interés hipotecaria actual, el monto de pago mensual es de aproximadamente 4.774 yuanes. en este caso, el coste de mantenimiento de la casa es de 50.000 yuanes, lo que equivale aproximadamente a 10 meses de amortización de la hipoteca.

03posiblemente sospechoso de delitos penales

este método de cortar los pagos de la hipoteca para proteger el negocio inmobiliario también ha sido cuestionado y examinado por el mundo exterior. su mecanismo operativo parece proporcionar a los propietarios en problemas un atajo para aliviar sus necesidades urgentes, pero en realidad se aprovecha de su falta de conocimientos legales y financieros y de su afán por buscar soluciones para obtener ganancias. lo que es más grave es que detrás de este modelo de negocio se esconden riesgos legales que no se pueden ignorar.

wu longfei, socio principal del bufete de abogados guangdong legal shengbang (dongguan), dijo al "eye of the storm" de phoenix.com que las agencias de seguros de vivienda que cortan el suministro esencialmente están ganando dinero con información deficiente. ella cree que, aunque cortar el pago de la hipoteca puede contribuir a proteger la casa durante un período de tiempo, no es necesario.

reveló que en circunstancias normales, incluso sin ninguna intervención después de que se corte el pago, la propiedad no se subastará rápidamente de acuerdo con los procedimientos legales normales y, a menudo, demora entre uno y dos años, tiempo durante el cual aún se puede vivir en ella. al mismo tiempo, si el prestatario no puede pagar el préstamo a tiempo debido a dificultades financieras, puede solicitar al banco un aplazamiento del pago antes de que se corte el préstamo.

"incluso si se ha cortado el suministro, los bancos se han vuelto gradualmente de sangre fría", añadió zhang taojin. en el pasado, los índices de morosidad de los préstamos bancarios eran bajos cuando el suministro se cortaba tres veces seguidas o seis veces en total. , el banco podría presentar inmediatamente una demanda. pero ahora, a medida que aumenta el número de ejecuciones hipotecarias y muchas propiedades siguen ocupadas, las subastas se han vuelto menos fáciles de ejecutar y pueden conducir fácilmente a conflictos, un resultado que ninguna de las partes quiere ver.

dijo que la mayoría de los bancos negociarán soluciones con los prestatarios en función de su historial de pagos y de las dificultades actuales, como suspender temporalmente los pagos de los préstamos, reducir los pagos mensuales o pagar sólo intereses. "la duración de este período de amortiguación varía y podría oscilar entre tres meses y dos años".

en otras palabras, ya sea antes o después de que se corte el suministro, usted puede conservar su casa por un período determinado de tiempo a través de canales formales sin pagar tarifas a la agencia de seguros de vivienda. "el problema es que muchos propietarios saben poco sobre leyes, políticas y cómo comunicarse con los bancos, por lo que se confunden fácilmente con la retórica de las agencias de seguros de vivienda y luego optan por cortar los pagos para garantizar la vivienda", dijo wu tongfei.

el bloguero inmobiliario "dafangge" cree que el negocio de rescindir los pagos de las hipotecas está exprimiendo la "última gota de sangre" de quienes cortaron los pagos de las hipotecas. estas personas ya viven en dificultades debido a limitaciones financieras y ahora algunas personas están aprovechando esta oportunidad para obtener ganancias. una vez que se corte el suministro, los propietarios enfrentarán más riesgos.

zhang tao reveló que si continúan negándose a pagar, el banco definitivamente iniciará procedimientos legales y exigirá que el prestatario asuma la responsabilidad por incumplimiento del contrato. esto incluye, entre otros, pagar la totalidad del principal y los intereses del préstamo de una vez y. soportando honorarios legales, etc., lo que seguirá causando pérdidas económicas. "en ese momento, el informe crediticio del individuo también se verá afectado, y tendrá que esperar hasta cinco años después de que cese el comportamiento deshonesto antes de que se pueda borrar este mal historial. durante este período, la solicitud de préstamos del individuo e incluso la educación de sus hijos los planes se verán afectados por esto", enfatizó zhang tao.

más importante aún, el acto de cortar el pago para proteger una casa está esencialmente flotando en un delicado equilibrio al borde de la ley. wu longfei señaló que, si bien el uso de tácticas dilatorias para retrasar el proceso de litigio puede no constituir directamente un riesgo legal, si el formulario de arrendamiento se planifica de antemano como un medio de evasión, es probable que traspase los límites legales y se considere un acto de resistencia al juicio y fallo del tribunal. zhang tao señaló además que una vez que los hechos sean claros y las pruebas sean suficientes, puede ser sospechoso de un delito penal y enfrentar un severo castigo por ley.

cortar el pago de la hipoteca para asegurar una casa es más bien una gran apuesta en la niebla. la persona que interrumpió su confesión tropezó en este camino, tratando de encontrar ese rayo de esperanza, pero no sabía que la verdadera seguridad puede estar escondida en una elección más honesta y racional.

(li ming es un seudónimo)