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suggerimenti fondamentali:

1. dal 2024 è emerso il business delle garanzie immobiliari. molte istituzioni affermano di poter aiutare i proprietari a mantenere le loro case anche se tagliano i pagamenti del mutuo. il periodo di garanzia è di 3-8 anni aiutare i proprietari attraverso garanzie immobiliari. guadagnato centinaia di migliaia di dollari.

2. le commissioni di alcune agenzie di assicurazione immobiliare non sono basse. per un mutuo esistente di 1 milione di yuan, la commissione è di 50.000 yuan. il loro metodo principale è sollevare obiezioni legali in varie fasi, come la riscossione dei ritardi e la conservazione della proprietà prima del contenzioso ritardare il pagamento. processo giudiziario per raggiungere lo scopo di preservare la casa.

3. tagliare la rata del mutuo e garantire la casa può sembrare una scorciatoia per alleviare i bisogni urgenti dei proprietari di casa in difficoltà, ma in realtà si approfitta del gap informativo per realizzare profitti. poiché le banche tendono a trattare con freddezza le persone che hanno difficoltà a rimborsare i prestiti, è anche possibile ottenere un certo periodo di proroga comunicando normalmente con la banca.

4. tagliare il mutuo per assicurarsi una casa è essenzialmente una "scommessa" in cui il denaro viene scambiato con il tempo. la "scommessa" è sul futuro di se stessi e sui prezzi delle case, ma il rischio viene temporaneamente accantonato non viene effettivamente cancellato, ma continua ad accumularsi. al termine del periodo di garanzia, se la situazione economica non migliora o i prezzi delle case non aumentano, sarà impossibile mantenere la casa.

prodotto da "eye of the storm" su ifeng.com

testo |. editore di buyu |

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01 aiutare le persone che hanno tagliato le rate del mutuo per proteggere la propria casa è diventato un business

nella mente di li ming, una decisione difficile pesava come un macigno: se tagliare il mutuo e mettere in sicurezza la casa per mantenere la piccola casa che un tempo racchiudeva sogni e speranze.

ripensando a quella primavera del 2019, li ming ha acquistato una piccola casa a guangzhou. il prezzo totale dell'immobile era di quasi 2 milioni. sebbene il pagamento mensile richiedesse più di 10.000 yuan, non era insostenibile in base al suo reddito. tempo. .

ma le cose sono imprevedibili, la disoccupazione arriva improvvisamente e il pagamento mensile che una volta sembrava ragionevole diventa improvvisamente fuori portata. due mesi fa, dopo aver valutato innumerevoli volte i pro e i contro, li ming ha deciso con riluttanza di interrompere la sua confessione.

era turbato dalle continue chiamate quotidiane della banca per saldare il suo debito. allo stesso tempo, si rendeva sempre più conto che presto la casa avrebbe potuto non appartenere più a lui. secondo le procedure standard, una volta interrotto il pagamento, dovrà affrontare la crudele realtà della riscossione bancaria, del recupero legale e persino della messa all'asta della proprietà.

ciò che lo preoccupa ancora di più è che i prezzi delle case sono scesi silenziosamente. se l'importo dell'asta può ripagare il prestito rimanente, va bene, ma se non basta, dovrà farsi carico del debito residuo. questa pressione lo lasciò quasi senza fiato. proprio quando li ming era quasi disperato, ha notato qualcuno su internet che affermava che avrebbe potuto "tagliare il pagamento e salvare la casa".

posso tenere la mia casa anche se interrompo la rata del mutuo? questo era qualcosa che non aveva mai immaginato. il fornitore di servizi di garanzie per il mutuo immobiliare pubblicizza su internet: "non importa se la tua casa sta per essere disdetta o è già stata disdetta; se sei stato citato in giudizio o stai per essere giustiziato, possiamo aiutarti attraverso i canali legali tailor-". hanno elaborato un piano ottimale per la conservazione della casa: “il periodo di garanzia che promettono è di 3-8 anni. durante questo periodo non è necessario rimborsare il capitale e gli interessi. la casa può ancora essere affittata o abitata e i bambini devono frequentare la scuola non sarà influenzato.

"questo non solo allevierà la tua pressione, ma ti darà anche abbastanza tempo per tornare alla ribalta. inoltre, se il mercato immobiliare si riprende durante questo periodo, puoi ancora vendere quando il prezzo è giusto. queste parole hanno toccato li ming.

come li ming, molte persone che hanno tagliato le rate del mutuo vogliono mantenere la propria casa, per scopi diversi. ma di fronte all’affermazione di cui sopra, è inevitabile che le persone siano tentate.

"eye of the storm" di ifeng.com ha appreso da molti dipendenti impegnati nell'attività che tra le persone che stanno cercando di salvare le proprie case, non ci sono solo acquirenti di mutui i cui pagamenti ipotecari sono stati interrotti, ma anche molti uomini d'affari che sono in difficoltà. difficoltà a causa di prestiti commerciali scaduti. una volta ipotecarono le loro proprietà per ottenere prestiti bancari nel tentativo di mantenere in funzione le loro attività, ma a causa della sopravvalutazione dei guadagni, la catena del capitale si spezzò, innescando così una crisi finanziaria personale.

"o vogliono aspettare qualche anno prima di vendere la casa, oppure i loro figli hanno bisogno di una laurea ma non possono pagare il pagamento mensile, quindi scelgono di tagliare il pagamento per proteggere la casa", ha detto un praticante.

dietro tutto ciò c’è l’emergere della domanda di mercato e la corrente sotterranea delle transazioni. secondo un rapporto pubblicato da guoxinda data, il numero di case pignorate a livello nazionale da gennaio ad agosto 2024 è stato 434.552, con un aumento su base annua del 68,74%. una volta completata la transazione, molte persone perderanno la casa e il denaro. pertanto, dal 2024, insegnare alle persone a “tagliare le rate del mutuo e proteggere la propria casa” è diventato un business.

a giudicare dall’indice wechat, quest’anno il tema del taglio dell’offerta immobiliare e della protezione degli alloggi ha continuato a guadagnare popolarità. il 2 settembre l’indice wechat ha superato la soglia del milione. anche il business delle agenzie di servizi domestici è in forte espansione. un blogger importante ha scritto nell'introduzione che ha fornito con successo servizi di pulizia a centinaia di famiglie.

in sostanza, tagliare il mutuo per proteggere la casa è una "scommessa" in cui il denaro viene scambiato con il tempo. la "scommessa" è su se stessi e sul futuro dei prezzi delle case. non si tratta proprio di salvare la casa, ma semplicemente ritardandolo di qualche anno per evitare che la proprietà del proprietario venga smaltita con la forza. poiché però la casa è stata ipotecata presso la banca dopo che il pagamento è stato interrotto, se la situazione economica non migliora o i prezzi delle case non aumentano, sarà impossibile mantenere veramente la casa.

dietro questo business "caldo", ovviamente, c'è il profitto. alcuni netizen hanno affermato con amarezza che le vite di coloro a cui sono state tagliate le rate del mutuo sono già miserabili, ma non si aspettavano che il cibo rimanente sarebbe stato preso di mira da varie istituzioni o persone che ti insegnano a smettere di pagare, proteggere la tua casa, installare rate e differire. alla fine, potresti non ottenere un centesimo.

02 1 milione di mutui esistenti, commissioni di servizio fino a 50.000

sulle piattaforme social, se si cercano parole chiave a piacimento, si possono trovare una grande quantità di informazioni che forniscono servizi di assicurazione casa senza pagare il mutuo. la maggior parte dei poster afferma di essere avvocati e il contenuto utilizza caratteri e parole accattivanti per attirare persone che sono sul punto di interrompere le rate del mutuo, come "se la rata del tuo mutuo viene interrotta per più di 6 mesi, la banca intenterà una causa e chiederà il pignoramento della tua casa", "se non sei in grado di pagare, per estinguere il restante mutuo ipotecario, la banca eseguirà un pignoramento e, a quel punto, non solo la casa sarà perso, ma anche il denaro sarà vano."

la logica di questa propaganda è esattamente la stessa: prima creare ansia e poi fornire soluzioni. dopo aver creato abbastanza tensione, getteranno l'esca di "mantenere la casa". alcuni studi legali hanno affermato di non solo aver aiutato con successo i mutuatari a mantenere le loro case, ma anche di aver guadagnato loro centinaia di migliaia di dollari di profitti.

mettendo da parte questi pacchetti promozionali glamour, il meccanismo operativo effettivo per interrompere il pagamento del mutuo e garantire una casa in realtà non è complicato.

quando "eye of the storm" di ifeng.com ha consultato il personale di un'agenzia di assicurazioni immobiliari, l'altra parte ha fornito un modulo che doveva essere compilato, coprendo l'importo totale corrente dovuto, l'importo del rimborso mensile e lo stato del prestito (come normale rimborso, avvenuto il pagamento è stato disdetto, è stato dilazionato, è stato citato in giudizio), l'uso della casa (abitativa o affittata, se affittata deve essere indicato l'importo dell'affitto), e se si tratta di un debito solidale dei marito e moglie o ci sono altri garanti, e se ci sono altri debiti, ecc. "lo scopo della raccolta di queste informazioni è valutare se la casa può essere salvata e per quanto tempo può essere salvata", ha detto l'altra parte.

secondo lui, ci sono due tipi di sicurezza domestica, una è quella di proteggere la casa prima che il pagamento venga interrotto, e l'altra è quella di proteggere la casa dopo che il pagamento viene interrotto. ha detto che se il pagamento non viene interrotto, può aiutare a richiedere una proroga alla banca. "può essere prorogata per almeno un anno e non devi restituire un centesimo durante il periodo". addebiteranno una commissione di 6.000 yuan.

quando si tratta di preservare una casa dopo che il pagamento è stato interrotto, la strategia principale è “procrastinare”. il suddetto staff ha rivelato che solleverà ragionevoli obiezioni legali in varie fasi come la riscossione dei ritardi, la conservazione della proprietà in fase precontenziosa, l'udienza in tribunale, l'esecuzione e persino la liquidazione e lo smaltimento finale dei beni per ritardare il processo giudiziario.

nello specifico, una volta interrotto il pagamento, il proprietario può comunicare con la banca ed esprimere che sta cercando di vendere la casa per saldare il debito. dopo aver ricevuto la denuncia, la persona sottoposta all'esecuzione può sollevare un'eccezione di giurisdizione per mancanza di residenza anagrafica locale. sebbene tale ricorso non venga accolto, una volta sollevata l'eccezione, il termine dell'udienza sarà costretto a essere rinviato. e l'intero tribunale lo farà. il processo di accettazione, revisione, rifiuto e consegna può richiedere molto tempo.

anche se la casa è all'asta, si può continuare a ritardare: trovare un "inquilino" per firmare un contratto di locazione a lungo termine, e poi chiedergli di presentare un'opposizione all'esecuzione al tribunale con la motivazione che "la vendita non fa non rompere il contratto di locazione." anche se perdi la causa, puoi comunque ritardare per un certo periodo di tempo.

ci sono molte strategie dilatorie utilizzate da queste agenzie di assicurazione immobiliare. una persona di un'agenzia di assicurazione immobiliare di guangzhou ha rivelato che, poiché il tribunale deve condurre una valutazione prima che la proprietà venga messa all'asta, il proprietario ha il diritto di richiedere che vengano organizzate due o tre persone. effettuare in propria presenza un sopralluogo dell'immobile. in questo modo, il proprietario può rifiutarsi di presentarsi, adducendo impegni di lavoro, ritardando così l’intero processo.

potrebbe sembrare uno sfruttamento delle lacune presenti nelle leggi e nei regolamenti, ma consente al debitore di raggiungere lo scopo di preservare la propria casa. zhang tao, partner dello studio legale beijing dongwei specializzato in controversie nel campo immobiliare, ha spiegato che durante il lungo e complicato processo che va dalla risposta a una causa all'esecuzione, se l'avvocato continua a sollevare obiezioni e poi richiede un secondo grado dopo il primo grado, è possibile che il caso venga archiviato in un certo modo mantenendo la casa entro il termine.

il personale della suddetta agenzia per la conservazione delle case ha inoltre affermato che attraverso la preservazione delle case si possono anche aiutare i proprietari a guadagnare denaro. ha detto che la routine di "comprare e vendere senza rompere il contratto di locazione" può essere adottata. supera gli ostacoli legali organizzando prima la residenza permanente con un amico o un parente e un contratto di locazione di 15 anni. dopo l'interruzione della fornitura, la casa è stata citata in giudizio e messa all'asta dalla banca, ma a causa dell'esistenza dei diritti di residenza e di locazione, poche persone hanno osato partecipare all'asta e il prezzo della seconda asta sarebbe stato ancora più basso questa volta, si potrebbe chiedere agli amici di acquistare la casa a un prezzo basso e poi, attraverso aste di fascia alta, dopo aver valutato e ottenuto un nuovo prestito dalla banca, non solo ha salvato la casa, ma ha anche realizzato un profitto superiore a alla fine 800.000 yuan.

zhang tao ha analizzato che nell'attuale contesto di mercato non si può escludere la possibilità di guadagnare in questo modo. poiché il prezzo della casa sta già diminuendo, il suo prezzo diminuirà ulteriormente quando entrerà nella seconda asta.

naturalmente, in questo gioco di preservazione della casa, il più grande beneficiario è l'agenzia per la preservazione della casa. "eye of the storm" di ifeng.com ha appreso che ci sono differenze nelle tariffe addebitate dalle varie istituzioni per la manutenzione degli alloggi. alcuni istituti hanno affermato che valuteranno le commissioni in base ai termini specifici del contratto di prestito e alle circostanze del ritardo.

alcuni istituti determinano le commissioni in base al saldo del prestito: se l'importo del prestito non supera 1 milione di yuan, la commissione è del 5%; se l'importo del prestito è compreso tra 1 milione e 5 milioni di yuan, la percentuale della commissione è del 3%; l'importo supera i 5 milioni di yuan, la commissione è del 3% di yuan, la commissione è ridotta al 2%.

tali commissioni non sono basse. prendendo ad esempio un prestito di 1 milione di yuan con una durata di 30 anni, in base al tasso di interesse ipotecario attuale, l'importo del rimborso mensile è di circa 4.774 yuan. in questo caso, il costo di mantenimento della casa è di 50.000 yuan, che equivalgono a circa 10 mesi di rimborso del mutuo.

03possibile sospettato di reati penali

questo metodo di tagliare le rate del mutuo per proteggere l'attività immobiliare è stato messo in discussione e analizzato anche dal mondo esterno. il suo meccanismo di funzionamento sembra fornire ai proprietari di case in difficoltà una scorciatoia per soddisfare i loro bisogni urgenti, ma in realtà sfrutta la loro mancanza di conoscenze legali e finanziarie e il loro desiderio di cercare soluzioni per realizzare profitti. la cosa più grave è che dietro questo modello di business si nascondono rischi legali che non possono essere ignorati.

wu longfei, socio senior dello studio legale guangdong legal shengbang (dongguan), ha dichiarato a "eye of the storm" di phoenix.com che le agenzie di assicurazione immobiliare che tagliano l'offerta stanno essenzialmente guadagnando con la scarsa informazione. lei ritiene che, sebbene il taglio del pagamento del mutuo possa svolgere un ruolo nel proteggere la casa per un periodo di tempo, non sia necessario.

ha rivelato che in circostanze normali, anche senza alcun intervento dopo la sospensione del pagamento, la proprietà non verrà messa all'asta rapidamente secondo le normali procedure legali, e spesso ci vogliono uno o due anni, durante i quali è ancora possibile viverci. allo stesso tempo, se il mutuatario non è in grado di rimborsare il prestito in tempo a causa di difficoltà finanziarie, può richiedere alla banca un differimento del rimborso prima che il prestito venga interrotto.

"anche se l'offerta è stata interrotta, le banche sono gradualmente diventate a sangue freddo", ha aggiunto zhang taojin. in passato, i tassi di insolvenza dei prestiti bancari erano bassi quando l'offerta veniva interrotta tre volte di seguito o sei volte in totale , la banca potrebbe intentare immediatamente una causa. ma ora, poiché il numero dei pignoramenti aumenta e molte proprietà sono ancora occupate, le aste sono diventate meno facili da eseguire e possono facilmente portare a conflitti, il che è un risultato che nessuna delle parti vuole vedere.

ha affermato che la maggior parte delle banche negozierà soluzioni con i mutuatari in base alla loro storia di rimborso e alle difficoltà attuali, come la sospensione temporanea del rimborso del prestito, la riduzione dei pagamenti mensili o il pagamento dei soli interessi. "la durata di questo periodo cuscinetto varia e potrebbe variare da tre mesi a due anni."

in altre parole, sia prima che dopo l'interruzione della fornitura, puoi mantenere la tua casa per un certo periodo di tempo attraverso canali formali senza pagare commissioni all'agenzia di assicurazione abitazione. "il problema è che molti proprietari di immobili sanno poco delle leggi, delle politiche e di come comunicare con le banche, quindi vengono facilmente confusi dalla retorica delle agenzie di assicurazione immobiliare, e quindi scelgono di interrompere i pagamenti per garantire l'alloggio", ha detto wu tongfei.

il blogger immobiliare "dafangge" ritiene che l'attività di risoluzione delle rate del mutuo stia spremendo "l'ultima goccia di sangue" a coloro che hanno interrotto le rate del mutuo. queste persone vivono già in difficoltà a causa di vincoli finanziari, e ora alcune persone stanno approfittando di questa opportunità per realizzare profitti. dopo l’interruzione della fornitura, i proprietari dovranno affrontare maggiori rischi.

zhang tao ha rivelato che se continuano a rifiutarsi di rimborsare, la banca avvierà sicuramente un procedimento legale e richiederà al mutuatario di assumersi la responsabilità per la violazione del contratto. ciò include ma non è limitato al rimborso immediato dell'intero capitale e degli interessi sostenere spese legali, ecc., che causeranno comunque perdite economiche. "in quel momento, anche il rapporto di credito dell'individuo ne risentirà, e bisognerà aspettare fino a cinque anni dopo la fine del comportamento disonesto prima che questo brutto record possa essere cancellato. durante questo periodo, la richiesta di prestiti dell'individuo e anche l'istruzione dei suoi figli i piani ne risentiranno gli effetti negativi", ha sottolineato zhang tao.

ancora più importante, l’atto di interrompere il pagamento per proteggere una casa è essenzialmente sospeso in un delicato equilibrio ai margini della legge. wu longfei ha sottolineato che, sebbene l'uso di tattiche dilatorie per ritardare il processo giudiziario possa non costituire direttamente un rischio legale, se la forma di leasing è pianificata in anticipo come mezzo di evasione, è probabile che oltrepassi i confini legali e sia considerata come una atto di resistenza al giudizio e alla decisione del tribunale. zhang tao ha inoltre sottolineato che una volta che i fatti saranno chiari e le prove saranno sufficienti, potrebbe essere sospettato di un reato penale e affrontare una severa punizione per legge.

tagliare il mutuo per assicurarsi una casa è più come un'enorme scommessa nella nebbia. colui che ha interrotto la sua confessione è inciampato su questa strada, cercando di trovare quel barlume di speranza, ma non sapeva che la vera sicurezza può nascondersi in una scelta più onesta e razionale.

(li ming è uno pseudonimo)