nachricht

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kerntipps:

1. seit 2024 ist das geschäft mit hausgarantien entstanden, die behaupten, dass sie eigentümern helfen können, ihre häuser auch dann zu behalten, wenn sie ihre hypothekenzahlungen kürzen. es gibt sogar hausgarantieagenturen, die dies behaupten helfen sie den eigentümern durch hausgarantien. verdienen sie hunderttausende dollar.

2. die gebühren einiger wohnungsversicherungsagenturen sind nicht niedrig. für eine bestehende hypothek von 1 million yuan beträgt die gebühr 50.000 yuan. ihre hauptmethode besteht darin, in verschiedenen phasen rechtliche einwände zu erheben, z das gerichtsverfahren verzögern, um den zweck der erhaltung des hauses zu erreichen.

3. die abschaffung der hypothekenzahlung und die bürgschaft für das haus mögen wie eine abkürzung erscheinen, um die dringenden bedürfnisse von hausbesitzern in schwierigkeiten zu lindern, aber in wirklichkeit nutzt es die informationslücke aus, um gewinne zu erzielen. da banken dazu neigen, menschen, die schwierigkeiten bei der rückzahlung von krediten haben, kalt zu behandeln, können sie auch durch eine normale kommunikation mit der bank eine gewisse verlängerungsfrist erhalten.

4. die abschaffung der hypothekenzahlung zur sicherung eines hauses ist im wesentlichen eine „wette“, bei der geld gegen zeit eingetauscht wird. die „wette“ bezieht sich auf die eigene zukunft und die immobilienpreise, das risiko wird jedoch vorübergehend beiseite gelegt wird nicht wirklich aufgegeben, sondern häuft sich weiter an. wenn sich die wirtschaftliche situation nach ablauf der garantiezeit nicht verbessert oder die immobilienpreise nicht steigen, ist es unmöglich, das haus zu behalten.

produziert von „eye of the storm“ auf ifeng.com

text |. herausgeber von buyu |

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01 menschen zu helfen, die ihre hypothekenzahlungen eingestellt haben, um ihre häuser zu schützen, ist zu einem geschäft geworden

für li ming lastete eine schwierige entscheidung wie ein felsbrocken – ob die hypothekenzahlung gestrichen und das haus gesichert werden sollte, um das kleine haus zu behalten, das einst träume und hoffnungen beherbergte.

wenn ich an jenen frühling 2019 zurückdenke, kaufte li ming ein eigenes kleines haus in guangzhou. der gesamtpreis für die immobilie betrug zwar mehr als 10.000 yuan, war aber angesichts seines damaligen einkommens nicht unerschwinglich zeit. .

aber die dinge sind unvorhersehbar, es kommt plötzlich zu arbeitslosigkeit und die monatliche zahlung, die einst angemessen schien, gerät plötzlich außer reichweite. vor zwei monaten entschloss sich li ming, sein geständnis abzubrechen, nachdem er unzählige male die vor- und nachteile abgewogen hatte.

er war verärgert über die ständigen anrufe der bank, seine schulden jeden tag zu begleichen. gleichzeitig wurde ihm zunehmend bewusst, dass das haus bald nicht mehr ihm gehören könnte. gemäß den standardverfahren wird er nach der einstellung der zahlung mit der grausamen realität der eintreibung durch die bank, der gerichtlichen beitreibung und sogar der versteigerung des eigentums konfrontiert sein.

was ihn noch mehr beunruhigt, ist, dass die immobilienpreise stillschweigend gesunken sind. wenn der auktionsbetrag den restkredit abbezahlen kann, ist das in ordnung, aber wenn es nicht ausreicht, muss er die restschuld tragen. dieser druck machte ihn fast atemlos. gerade als li ming fast verzweifelt war, bemerkte er im internet, dass jemand behauptete, er könne „die zahlung streichen und das haus retten“.

kann ich mein haus behalten, auch wenn ich die hypothekenzahlung streiche? das hatte er sich nie vorgestellt. der dienstleister für baufinanzierungsbürgschaften wirbt im internet: „egal, ob ihr haus vor der kündigung steht oder bereits gekündigt wurde; ob sie verklagt wurden oder in der vollstreckung stehen, wir können ihnen auf dem rechtlichen weg helfen.“ „die versprochene garantiezeit beträgt 3 bis 8 jahre. während dieses zeitraums besteht keine notwendigkeit, das haus zu vermieten oder zu bewohnen, und die schulbildung der kinder ist nicht möglich.“ wird nicht beeinträchtigt.

„das wird nicht nur ihren druck verringern, sondern ihnen auch genügend zeit für ein comeback geben. darüber hinaus können sie, wenn der immobilienmarkt in dieser zeit anzieht, immer noch verkaufen, wenn der preis stimmt.“ diese worte berührten li ming.

wie li ming möchten viele menschen, die ihre hypothekenzahlungen eingestellt haben, ihre häuser aus anderen gründen behalten. angesichts der obigen aussage ist es jedoch unvermeidlich, dass menschen in versuchung geraten.

„eye of the storm“ von ifeng.com erfuhr von vielen mitarbeitern des unternehmens, dass es unter den menschen, die versuchen, ihre häuser zu retten, nicht nur hypothekenkäufer gibt, deren hypothekenzahlungen eingestellt wurden, sondern auch viele geschäftsleute, die dabei sind ärger wegen überfälliger geschäftskredite. einst hatten sie ihre immobilien mit hypotheken belastet, um bankkredite zu erhalten, um ihre geschäfte am laufen zu halten. doch aufgrund der überschätzung der erträge wurde die kapitalkette unterbrochen, was eine persönliche finanzkrise auslöste.

„entweder wollen sie ein paar jahre warten, bevor sie das haus verkaufen, oder ihre kinder brauchen einen abschluss, können aber die monatliche zahlung nicht bezahlen, also beschließen sie, die zahlung zu kürzen, um das haus zu schützen“, sagte ein praktizierender.

dahinter stehen die entstehung einer marktnachfrage und die unterströmung von transaktionen. laut einem von guoxinda data veröffentlichten bericht betrug die zahl der zwangsversteigerten häuser landesweit von januar bis august 2024 434.552, was einem anstieg von 68,74 % gegenüber dem vorjahr entspricht. sobald die transaktion abgeschlossen ist, verlieren viele menschen ihr haus und ihr geld. daher ist es seit 2024 zu einem geschäft geworden, den menschen beizubringen, „ihre hypothekenzahlungen zu kürzen und ihre häuser zu schützen“.

dem wechat-index nach zu urteilen, hat das thema der unterbrechung des immobilienangebots und des wohnungsschutzes in diesem jahr weiter an popularität gewonnen. am 2. september überschritt der wechat-index die 1-millionen-marke. auch das geschäft der housekeeping-dienstleistungsagenturen boomt, ein einschlägiger blogger schrieb in der einleitung, dass sie hunderten von familien erfolgreich housekeeping-dienste angeboten haben.

im grunde ist die streichung der hypothekenzahlungen zum schutz eines hauses eine „wette“, bei der geld gegen zeit eingetauscht wird. bei der „wette“ geht es nicht wirklich um die rettung des hauses, sondern nur darum es wird um einige jahre hinausgezögert, um zu verhindern, dass das eigentum des eigentümers gewaltsam entsorgt wird. da das haus jedoch nach zahlungseinstellung mit einer hypothek belastet ist, ist ein gerichtsverfahren vorprogrammiert. wenn sich die wirtschaftliche situation nicht verbessert oder die immobilienpreise nicht steigen, wird es unmöglich sein, das haus wirklich zu behalten.

hinter diesem „heißen“ geschäft steckt natürlich gewinn. einige internetnutzer sagten verbittert, dass das leben derer, denen die hypothekenzahlungen gestrichen wurden, bereits erbärmlich sei, aber sie hatten nicht damit gerechnet, dass die verbleibenden lebensmittel von verschiedenen institutionen oder leuten ins visier genommen würden, die einem beibringen, mit der zahlung aufzuhören, sein haus zu schützen und es zu installieren raten zahlen und aufschieben. am ende bleibt möglicherweise kein cent übrig.

02 1 million bestehende hypothek, servicegebühr so ​​hoch wie 50.000

wenn sie auf sozialen plattformen nach belieben nach schlüsselwörtern suchen, finden sie zahlreiche informationen, die hausversicherungsdienste anbieten, ohne den kredit zu bezahlen. die meisten plakate behaupten, anwälte zu sein, und der inhalt verwendet auffällige schriftarten und wörter, um menschen anzulocken, die kurz davor stehen, ihre hypothekenzahlungen abzubrechen, wie zum beispiel „wenn ihre hypothekenzahlungen für mehr als 6 monate eingestellt werden, die bank wird eine klage einreichen und die zwangsvollstreckung ihres hauses beantragen.“ verloren, aber auch das geld wird umsonst sein.“

die logik dieser propaganda ist genau dieselbe: zuerst angst erzeugen und dann lösungen anbieten. nachdem sie genug spannung erzeugt haben, werden sie den köder auswerfen, „das haus zu behalten“. einige anwaltskanzleien behaupteten, sie hätten den kreditnehmern nicht nur erfolgreich dabei geholfen, ihre häuser zu behalten, sondern ihnen auch hunderttausende dollar an gewinnen eingebracht.

abgesehen von diesen glamourösen werbepaketen ist der eigentliche mechanismus, die hypothekenzahlungen zu kürzen und ein haus zu garantieren, eigentlich nicht kompliziert.

als „eye of the storm“ von ifeng.com die mitarbeiter einer wohnungsversicherungsagentur befragte, stellte die gegenpartei ein formular zur verfügung, das ausgefüllt werden musste und den aktuellen geschuldeten gesamtbetrag, den monatlichen rückzahlungsbetrag und den kreditstatus (z. b. „normal“) enthielt rückzahlung, abgeschlossen die zahlung wurde eingestellt, wurde verlängert, wurde eingeklagt), die nutzung des hauses (selbst bewohnt oder vermietet, bei vermietung ist die miethöhe anzugeben) und ob es sich um eine gesamtschuld des hauses handelt ehemann und ehefrau oder ob es andere bürgen gibt, und ob es andere schulden gibt usw. . „der zweck der sammlung dieser informationen besteht darin, zu beurteilen, ob das haus gerettet werden kann und wie lange es gerettet werden kann“, sagte die andere partei.

seiner meinung nach gibt es zwei arten der haussicherheit: die eine besteht darin, das haus zu sichern, bevor die zahlung eingestellt wird, und die andere besteht darin, das haus zu sichern, nachdem die zahlung eingestellt wurde. er sagte, wenn die zahlung nicht eingestellt wurde, könne er bei der beantragung einer verlängerung bei der bank helfen: „sie kann um mindestens ein jahr verlängert werden, und sie müssen in diesem zeitraum keinen cent zurückzahlen.“ sie erheben eine gebühr von 6.000 yuan.

wenn es um den erhalt eines hauses geht, nachdem die zahlung eingestellt wurde, lautet die kernstrategie „aufschieben“. die oben genannten mitarbeiter gaben an, dass sie in verschiedenen phasen begründete rechtliche einwände erheben werden, etwa bei der eintreibung überfälliger forderungen, der eigentumssicherung vor dem gerichtsverfahren, der gerichtsverhandlung, der vollstreckung und sogar der endgültigen liquidation und veräußerung von vermögenswerten, um das gerichtsverfahren zu verzögern.

konkret kann der eigentümer nach einstellung der zahlung mit der bank kommunizieren und zum ausdruck bringen, dass er versucht, das haus zu verkaufen, um die schulden zu begleichen. nach erhalt der beschwerde kann die person, die der vollstreckung unterliegt, einen einspruch gegen die zuständigkeit einlegen, weil sie keinen wohnsitz vor ort hat. diesem einspruch wird zwar nicht stattgegeben, aber sobald der einspruch erhoben wird, wird die anhörungszeit zwangsweise verschoben. und das gesamte gericht wird entscheiden. der prozess der annahme, prüfung, ablehnung und zustellung kann viel zeit in anspruch nehmen.

selbst wenn das haus versteigert werden soll, können sie weiter hinauszögern: finden sie einen „mieter“, der einen langfristigen mietvertrag unterschreibt, und bitten sie ihn dann, beim gericht einspruch gegen die vollstreckung einzulegen mit der begründung, dass „der verkauf zustande kommt“. den mietvertrag nicht brechen.“ selbst wenn sie den fall verlieren, können sie ihn noch eine zeit lang hinauszögern.

diese wohnungsversicherungsagenturen wenden viele verzögerungsstrategien an. eine person einer wohnungsversicherungsagentur in guangzhou gab bekannt, dass der eigentümer das recht hat, die vermittlung von zwei bis drei personen zu verlangen, da das gericht vor der versteigerung der immobilie eine bewertung durchführen muss eine vor-ort-besichtigung der immobilie in eigener anwesenheit durchzuführen. auf diese weise kann der eigentümer das erscheinen unter berufung auf einen vollen terminkalender verweigern und so den gesamten prozess verzögern.

dies mag wie die ausnutzung von gesetzes- und verordnungslücken erscheinen, ermöglicht es dem schuldner jedoch, das ziel zu erreichen, sein haus zu erhalten. zhang tao, ein partner der anwaltskanzlei beijing dongwei, der auf rechtsstreitigkeiten im immobilienbereich spezialisiert ist, erklärte, dass der anwalt während des langen und komplizierten prozesses von der beantwortung einer klage bis zur vollstreckung weiterhin einwände erhebt und dann einen antrag stellt in der zweiten instanz nach der ersten instanz ist es möglich, dass der fall in einer bestimmten weise innerhalb der frist eingereicht wird.

die mitarbeiter der oben genannten hauserhaltungsagentur behaupteten außerdem, dass sie den eigentümern durch die hauserhaltung auch dabei helfen können, geld zu verdienen. er sagte, dass die routine des „kaufs und verkaufs ohne vertragsbruch“ übernommen werden könne. überwinden sie rechtliche hürden, indem sie zunächst einen dauerhaften wohnsitz bei einem freund oder verwandten und einen 15-jährigen mietvertrag vereinbaren. nachdem die versorgung unterbrochen wurde, wurde das haus verklagt und von der bank versteigert, aber aufgrund des bestehenden wohnrechts und der mietverträge trauten sich nur wenige, an der auktion teilzunehmen, und der preis bei der zweiten auktion würde noch niedriger ausfallen diesmal konnten freunde gebeten werden, das haus zu einem niedrigen preis zu kaufen, und dann konnte er über high-end-auktionen nicht nur das haus retten, sondern auch einen gewinn von mehr als 30 % erzielen am ende 800.000 yuan.

zhang tao analysierte, dass im aktuellen marktumfeld die möglichkeit, auf diese weise geld zu verdienen, nicht ausgeschlossen werden könne. da der preis des hauses bereits sinkt, wird der preis bei der zweiten auktion noch weiter sinken.

der größte nutznießer bei diesem hauserhaltungsspiel ist natürlich die hauserhaltungsbehörde. „eye of the storm“ von ifeng.com erfuhr, dass es unterschiede bei den gebühren gibt, die von verschiedenen institutionen für die instandhaltung von wohnraum erhoben werden. einige institute gaben an, dass sie die gebühren auf der grundlage der spezifischen bedingungen des darlehensvertrags und der umstände der überfälligkeit bemessen würden.

einige institutionen legen die gebühren auf der grundlage des kreditsaldos fest: wenn der kreditbetrag 1 million yuan nicht überschreitet, beträgt die gebühr 5 %, wenn der kreditbetrag zwischen 1 million und 5 millionen yuan liegt, beträgt der gebührensatz 3 %; wenn der betrag 5 millionen yuan übersteigt, beträgt die gebühr 3 %, die gebühr wird auf 2 % reduziert.

solche gebühren sind nicht niedrig. wenn man beispielsweise einen kredit über 1 million yuan mit einer laufzeit von 30 jahren nimmt, beträgt der monatliche rückzahlungsbetrag auf der grundlage des aktuellen hypothekenzinssatzes etwa 4.774 yuan. in diesem fall belaufen sich die kosten für die instandhaltung des hauses auf 50.000 yuan, was einer hypothekenrückzahlung von etwa zehn monaten entspricht.

03möglicher verdacht einer straftat

diese methode, hypothekenzahlungen zu kürzen, um das hausgeschäft zu schützen, wurde auch von der außenwelt in frage gestellt und geprüft. sein funktionsmechanismus scheint notleidenden hausbesitzern eine abkürzung zu bieten, um ihre dringenden bedürfnisse zu lindern, doch in wirklichkeit nutzt er ihren mangel an rechtlichen und finanziellen kenntnissen und ihren eifer, nach lösungen zu suchen, um gewinne zu erzielen. noch gravierender ist, dass hinter diesem geschäftsmodell rechtliche risiken lauern, die nicht ignoriert werden dürfen.

wu longfei, senior partner der anwaltskanzlei guangdong legal shengbang (dongguan), sagte gegenüber „eye of the storm“ von phoenix.com, dass wohnungsversicherungsagenturen, die die versorgung unterbrechen, im wesentlichen mit mangelhafter information geld verdienen. sie glaubt, dass die unterbrechung der hypothekenzahlung zwar für den schutz des hauses für einen bestimmten zeitraum eine rolle spielen kann, dies aber nicht notwendig ist.

sie verriet, dass die immobilie unter normalen umständen, auch ohne intervention nach zahlungseinstellung, nicht schnell nach den üblichen rechtlichen verfahren versteigert werden kann und es oft ein bis zwei jahre dauert, bis man noch darin wohnen kann. wenn der kreditnehmer aufgrund finanzieller schwierigkeiten nicht in der lage ist, den kredit fristgerecht zurückzuzahlen, kann er gleichzeitig bei der bank einen aufschub der rückzahlung beantragen, bevor der kredit eingestellt wird.

„selbst wenn die versorgung unterbrochen wurde, sind die banken nach und nach kaltblütig geworden“, fügte zhang taojin hinzu. in der vergangenheit waren die ausfallquoten bei bankkrediten niedrig, sobald die versorgung dreimal hintereinander oder insgesamt sechsmal unterbrochen wurde , könnte die bank sofort eine klage einreichen. aber jetzt, da die zahl der zwangsvollstreckungen zunimmt und viele immobilien immer noch bewohnt sind, sind auktionen immer schwieriger durchzuführen und können leicht zu konflikten führen, ein ergebnis, das keine partei sehen möchte.

er sagte, dass die meisten banken lösungen mit kreditnehmern auf der grundlage ihrer rückzahlungshistorie und aktuellen schwierigkeiten aushandeln würden, etwa die vorübergehende aussetzung der kreditrückzahlungen, die kürzung der monatlichen zahlungen oder die zahlung nur von zinsen. „die länge dieser pufferfrist variiert und kann zwischen drei monaten und zwei jahren liegen.“

mit anderen worten: unabhängig davon, ob die versorgung unterbrochen wird oder bevor die versorgung unterbrochen wird, können sie ihr haus für einen bestimmten zeitraum auf formellem weg behalten, ohne gebühren an die wohnungsversicherungsagentur zu zahlen. „das problem besteht darin, dass viele immobilienbesitzer wenig über gesetze, richtlinien und die kommunikation mit banken wissen, sodass sie sich leicht von der rhetorik der wohnungsversicherungsagenturen verwirren lassen und sich dann dafür entscheiden, die zahlungen einzustellen, um den wohnraum zu garantieren“, sagte wu tongfei.

der immobilienblogger „dafangge“ glaubt, dass das geschäft mit der kündigung von hypothekenzahlungen denjenigen, die die hypothekenzahlungen eingestellt haben, den „letzten tropfen blut“ auspresst. diese menschen leben aufgrund finanzieller engpässe bereits in schwierigkeiten, und nun nutzen einige menschen diese gelegenheit, um gewinne zu erzielen. nach der unterbrechung der versorgung sind die eigentümer größeren risiken ausgesetzt.

zhang tao gab bekannt, dass die bank bei anhaltender weigerung, die rückzahlung zu leisten, auf jeden fall ein gerichtsverfahren einleiten und vom kreditnehmer eine haftung für vertragsbruch verlangen wird. dazu gehört unter anderem die sofortige rückzahlung des gesamten kreditbetrags und der zinsen anwaltskosten usw. zu tragen, die dennoch wirtschaftliche verluste verursachen. „zu diesem zeitpunkt wird auch die bonitätsauskunft des einzelnen beeinträchtigt, und es muss fünf jahre nach dem ende des unehrlichen verhaltens warten, bevor diese schlechte bilanz gelöscht werden kann. während dieser zeit werden die kreditanträge des einzelnen und sogar die ausbildung seiner kinder berücksichtigt.“ pläne werden davon betroffen sein“, betonte zhang tao.

noch wichtiger ist, dass der akt der zahlungskürzung zum schutz eines hauses im wesentlichen in einem heiklen gleichgewicht am rande des gesetzes schwebt. wu longfei wies darauf hin, dass der einsatz von verzögerungstaktiken zur verzögerung des gerichtsverfahrens zwar möglicherweise kein direktes rechtliches risiko darstellt, die leasingform jedoch wahrscheinlich rechtliche grenzen überschreitet und als umgehungsmöglichkeit angesehen wird, wenn sie im voraus als mittel zur umgehung geplant wird akt des widerstands gegen das urteil und die entscheidung des gerichts. zhang tao wies weiter darauf hin, dass er möglicherweise einer straftat verdächtigt wird und mit einer schweren strafe rechnen muss, sobald die fakten klar sind und die beweise ausreichen.

die abschaffung der hypothekenzahlung zur sicherung eines hauses gleicht eher einem großen glücksspiel im nebel. die person, die ihr geständnis abbrach, stolperte auf diesem weg und versuchte, diesen hoffnungsschimmer zu finden, aber sie wusste nicht, dass die wahre sicherheit in einer ehrlicheren und rationaleren entscheidung verborgen sein könnte.

(li ming ist ein pseudonym)