berita

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

kiat inti:

1. sejak tahun 2024, muncul bisnis penjaminan rumah, banyak lembaga yang mengklaim dapat membantu pemilik tetap mempertahankan rumahnya meskipun pembayaran cicilan rumah dipotong. masa penjaminan adalah 3-8 tahun membantu pemilik melalui jaminan rumah. menghasilkan ratusan ribu dolar.

2. biaya beberapa agen asuransi perumahan tidak rendah. untuk hipotek yang ada sebesar 1 juta yuan, biayanya adalah 50.000 yuan. metode utama mereka adalah mengajukan keberatan hukum pada berbagai tahap seperti penagihan yang telah jatuh tempo dan pelestarian properti pra-litigasi menunda pembayaran. proses peradilan untuk mencapai tujuan pelestarian rumah.

3. memotong pembayaran hipotek dan menjaminkan rumah mungkin tampak seperti jalan pintas untuk meringankan kebutuhan mendesak pemilik rumah yang bermasalah, namun nyatanya, hal tersebut memanfaatkan kesenjangan informasi untuk mendapatkan keuntungan. karena bank cenderung memperlakukan orang yang kesulitan membayar kembali pinjaman dengan dingin, anda juga bisa mendapatkan jangka waktu perpanjangan tertentu dengan berkomunikasi secara normal dengan bank.

4. memotong pembayaran hipotek untuk mengamankan rumah pada dasarnya adalah "taruhan" di mana uang ditukar dengan waktu. "taruhan" tersebut adalah pada masa depan diri sendiri dan harga rumah, namun risikonya dikesampingkan untuk sementara tidak benar-benar ditiadakan, namun terus terakumulasi. setelah masa jaminan berakhir, jika situasi ekonomi tidak membaik atau harga rumah tidak naik, maka rumah tersebut tidak mungkin dipertahankan.

diproduksi oleh "eye of the storm" di ifeng.com

teks |. editor oleh buyu |

email untuk berita terkini: [email protected]

01 membantu masyarakat yang memotong pembayaran hipotek untuk melindungi rumahnya telah menjadi sebuah bisnis

dalam benak li ming, sebuah keputusan sulit yang sangat berat - apakah akan memotong pembayaran hipotek dan mengamankan rumah untuk mempertahankan rumah kecil yang pernah menyimpan impian dan harapan.

mengingat kembali musim semi tahun 2019, li ming membeli sebuah rumah kecil miliknya di guangzhou. harga total real estatnya hampir 2 juta. meskipun pembayaran bulanannya membutuhkan lebih dari 10.000 yuan, itu tidak terjangkau berdasarkan pendapatannya di saat itu. waktu. .

namun keadaan tidak dapat diprediksi, pengangguran tiba-tiba terjadi, dan pembayaran bulanan yang tadinya tampak wajar tiba-tiba menjadi tidak terjangkau. dua bulan lalu, setelah mempertimbangkan pro dan kontra berkali-kali, li ming dengan enggan memilih untuk menghentikan pengakuannya.

dia kesal dengan panggilan terus-menerus dari bank untuk melunasi utangnya setiap hari. pada saat yang sama, dia menjadi semakin sadar bahwa rumah itu mungkin tidak lagi menjadi miliknya. menurut prosedur standar, setelah pembayaran dipotong, dia akan menghadapi kenyataan kejam berupa penagihan bank, pemulihan hukum, dan bahkan properti yang dilelang.

yang lebih mengkhawatirkannya adalah harga rumah diam-diam turun. kalau uang lelang bisa melunasi sisa pinjaman, tidak apa-apa, tapi kalau tidak cukup, dia harus menanggung sisa utangnya. tekanan ini membuatnya hampir kehabisan napas. tepat ketika li ming hampir putus asa, dia melihat seseorang di internet mengklaim bahwa dia dapat "memotong pembayaran dan menyelamatkan rumah".

bisakah saya mempertahankan rumah saya meskipun saya memotong pembayaran hipotek? ini adalah sesuatu yang tidak pernah dia bayangkan. penyedia layanan jaminan pinjaman rumah beriklan di internet: "tidak peduli apakah rumah anda akan dibongkar atau sudah dibongkar; apakah anda telah dituntut atau sedang dieksekusi, kami dapat membantu anda melalui jalur hukum." membuat rencana pelestarian rumah yang optimal. “masa jaminan yang mereka janjikan selama 3 sampai 8 tahun. dalam jangka waktu tersebut, tidak perlu membayar pokok dan bunganya tidak akan terpengaruh.

“ini tidak hanya akan mengurangi tekanan anda, tetapi juga memberi anda cukup waktu untuk bangkit kembali. terlebih lagi, jika pasar perumahan meningkat selama periode ini, anda masih bisa menjual ketika harganya tepat.”

seperti li ming, banyak orang yang telah memotong pembayaran hipoteknya ingin mempertahankan rumahnya, untuk tujuan yang berbeda. namun ketika dihadapkan pada pernyataan di atas, mau tidak mau orang akan tergoda.

"eye of the storm" ifeng.com belajar dari banyak staf yang terlibat dalam bisnis tersebut bahwa di antara orang-orang yang berusaha menyelamatkan rumahnya, tidak hanya pembeli hipotek yang pembayaran hipoteknya dipotong, tetapi juga banyak pengusaha yang berada di masalah karena pinjaman usaha yang telah jatuh tempo. mereka pernah menggadaikan propertinya untuk mendapatkan pinjaman bank dalam upaya agar bisnisnya tetap berjalan, namun karena perkiraan pendapatan yang terlalu tinggi, rantai modal putus, sehingga memicu krisis keuangan pribadi.

“entah mereka ingin menunggu beberapa tahun sebelum menjual rumah, atau anak-anak mereka membutuhkan gelar tetapi tidak dapat membayar cicilan bulanan, jadi mereka memilih untuk memotong pembayaran untuk melindungi rumah,” kata seorang praktisi.

di balik semua itu adalah munculnya permintaan pasar dan rendahnya arus transaksi. menurut laporan yang dirilis oleh guoxinda data, jumlah rumah yang diambil alih secara nasional dari januari hingga agustus 2024 adalah 434,552, meningkat dari tahun ke tahun sebesar 68,74%. setelah transaksi selesai, bagi banyak orang, mereka akan kehilangan rumah dan uangnya. oleh karena itu, sejak tahun 2024, mengajari masyarakat untuk “memotong pembayaran hipotek dan melindungi rumah mereka” telah menjadi sebuah bisnis.

dilihat dari indeks wechat, topik penghentian pasokan properti dan perlindungan perumahan terus mendapatkan popularitas tahun ini, pada tanggal 2 september, indeks wechat melampaui angka 1 juta. bisnis agen layanan rumah tangga juga cukup berkembang pesat. seorang blogger terkait menulis di pendahuluan bahwa mereka telah berhasil memberikan layanan rumah tangga kepada ratusan keluarga.

intinya, memotong pembayaran hipotek untuk melindungi rumah adalah "pertaruhan" di mana uang ditukar dengan waktu. "pertaruhan" tersebut adalah pada diri sendiri dan masa depan harga rumah menundanya selama beberapa tahun untuk membantu properti pemiliknya agar tidak dibuang secara paksa. namun, karena rumah tersebut telah digadaikan ke bank setelah pembayarannya dipotong, maka proses hukum tidak akan bisa diselesaikan lagi. jika situasi ekonomi tidak membaik atau harga rumah tidak naik, mustahil untuk benar-benar mempertahankan rumah tersebut.

dibalik bisnis yang “panas” ini tentu ada keuntungannya. beberapa netizen mengatakan dengan getir bahwa kehidupan mereka yang dipotong cicilannya sudah sengsara, namun mereka tidak menyangka sisa makanan akan menjadi sasaran berbagai institusi atau orang yang mengajari anda untuk berhenti membayar, melindungi rumah, memasang. mencicil, dan menunda. pada akhirnya, anda mungkin tidak mendapatkan sisa satu sen pun.

02 1 juta kpr yang ada, biaya layanan setinggi 50.000

di platform sosial, jika anda mencari kata kunci sesuka hati, anda dapat menemukan banyak informasi yang menyediakan layanan asuransi rumah tanpa membayar pinjaman. sebagian besar poster mengaku sebagai pengacara, dan kontennya menggunakan font dan kata-kata yang menarik untuk menarik orang-orang yang berada di ambang putusnya pembayaran hipotek mereka, seperti "jika pembayaran hipotek anda dipotong lebih dari 6 bulan, bank akan mengajukan gugatan dan meminta rumah anda disita”, “jika anda tidak mampu membayar, untuk melunasi sisa pinjaman hipotek, bank akan melakukan penyitaan, dan pada saat itu, tidak hanya rumah tersebut yang akan menjadi milik anda. hilang, tapi uangnya juga akan sia-sia."

logika propaganda-propaganda ini sama persis: pertama menimbulkan kegelisahan, baru kemudian memberikan solusi. setelah menciptakan ketegangan yang cukup, mereka akan membuang umpan “menjaga rumah”. beberapa firma hukum mengklaim bahwa mereka tidak hanya berhasil membantu peminjam mempertahankan rumah mereka, namun juga memberi mereka keuntungan ratusan ribu dolar.

terlepas dari paket-paket promosi glamor tersebut, sebenarnya mekanisme operasional pemotongan cicilan kpr dan penjaminan rumah sebenarnya tidak rumit.

ketika "eye of the storm" ifeng.com berkonsultasi dengan staf agen asuransi perumahan, pihak lain memberikan formulir yang perlu diisi, mencakup jumlah total hutang saat ini, jumlah pembayaran bulanan, dan status pinjaman (seperti normal pelunasan, selesai pembayaran telah dihentikan, telah diperpanjang, telah digugat), penggunaan rumah (dihuni sendiri atau disewa, jika disewa, harus disebutkan jumlah sewanya), dan apakah itu merupakan hutang bersama dari suami istri atau ada penjamin lain, dan apakah ada hutang lain, dll. “tujuan pengumpulan informasi ini untuk mengevaluasi apakah rumah tersebut bisa diselamatkan dan berapa lama bisa diselamatkan,” kata pihak lain.

menurutnya, pengamanan rumah ada dua macam, yaitu pengamanan rumah sebelum dipotong pembayarannya, dan pengamanan rumah setelah dipotong pembayarannya. ia mengatakan, jika pembayarannya belum dipotong, ia bisa membantu mengajukan perpanjangan ke bank. "bisa diperpanjang minimal satu tahun, dan anda tidak perlu membayar kembali sepeser pun selama jangka waktu tersebut." mereka akan mengenakan biaya sebesar 6.000 yuan.

dalam hal melestarikan rumah setelah pembayarannya dipotong, strategi intinya adalah "penundaan". staf yang disebutkan di atas mengungkapkan bahwa mereka akan mengajukan keberatan hukum yang masuk akal pada berbagai tahap seperti penagihan yang terlambat, pelestarian properti pra-litigasi, sidang pengadilan, eksekusi dan bahkan likuidasi dan pelepasan aset akhir untuk menunda proses peradilan.

khususnya, setelah pembayaran dipotong, pemilik dapat berkomunikasi dengan bank dan menyatakan bahwa ia sedang berusaha menjual rumah untuk melunasi utangnya. setelah menerima pengaduan, orang yang akan dieksekusi dapat mengajukan keberatan yurisdiksi dengan alasan tidak memiliki tempat tinggal setempat yang terdaftar. meskipun banding ini tidak didukung, setelah keberatan diajukan, waktu sidang akan terpaksa ditunda. dan seluruh pengadilan akan proses penerimaan, peninjauan, penolakan dan penyerahan dapat memakan banyak waktu.

bahkan jika rumah tersebut akan dilelang, anda dapat terus menunda: cari "penyewa" untuk menandatangani perjanjian sewa jangka panjang, dan kemudian minta dia untuk mengajukan keberatan atas eksekusi tersebut ke pengadilan dengan alasan bahwa "penjualan tidak dilakukan." tidak membatalkan sewa." bahkan jika kasusnya hilang, anda masih dapat menunda untuk jangka waktu tertentu.

ada banyak strategi penundaan yang digunakan oleh agen asuransi perumahan ini. seseorang dari agen asuransi perumahan guangzhou mengungkapkan bahwa karena pengadilan perlu melakukan evaluasi sebelum properti dilelang, pemilik berhak meminta dua hingga tiga orang untuk diatur. untuk melakukan survei di tempat terhadap properti di hadapannya sendiri. dengan cara ini, pemilik dapat menolak untuk hadir, dengan alasan jadwal kerja yang padat, sehingga menunda seluruh proses.

hal ini mungkin tampak seperti mengeksploitasi celah dalam peraturan perundang-undangan, namun hal ini memungkinkan debitur mencapai tujuan melestarikan rumahnya. zhang tao, partner di firma hukum dongwei beijing yang berspesialisasi dalam sengketa litigasi di bidang real estat, menjelaskan bahwa selama proses yang panjang dan rumit mulai dari menanggapi gugatan hingga eksekusi, jika pengacara terus mengajukan keberatan dan kemudian mengajukan permohonan contoh kedua setelah contoh pertama, ada kemungkinan perkara itu akan diajukan dengan cara tertentu jaga rumah dalam batas waktu.

staf lembaga pelestarian rumah tersebut juga mengklaim bahwa melalui pelestarian rumah, mereka juga dapat membantu pemilik menghasilkan uang. ia mengatakan, rutinitas “jual beli tanpa putus sewa” bisa dilakukan. atasi rintangan hukum dengan terlebih dahulu mengatur tempat tinggal permanen dengan teman atau saudara dan sewa selama 15 tahun. setelah pasokannya terputus, rumah tersebut digugat dan dilelang oleh bank, namun karena adanya hak tinggal dan sewa, hanya sedikit orang yang berani mengikuti lelang, dan harga pada lelang kedua akan semakin rendah kali ini, teman-temannya bisa diminta untuk membeli rumah dengan harga murah, dan kemudian melalui lelang kelas atas. setelah mengevaluasi dan mendapatkan pinjaman baru dari bank, dia tidak hanya menyelamatkan rumah tersebut, tetapi juga mendapat untung lebih dari itu 800.000 yuan pada akhirnya.

zhang tao menganalisis bahwa dalam lingkungan pasar saat ini, kemungkinan menghasilkan uang dengan cara ini tidak dapat dikesampingkan. karena harga rumahnya sudah turun, maka harganya akan semakin turun saat memasuki lelang kedua.

tentunya dalam permainan pelestarian rumah ini yang paling diuntungkan adalah lembaga pelestarian rumah. "eye of the storm" dari ifeng.com mengetahui bahwa ada perbedaan biaya yang dibebankan oleh berbagai institusi untuk pemeliharaan perumahan. beberapa lembaga mengatakan mereka akan menilai biaya berdasarkan ketentuan spesifik dalam kontrak pinjaman dan keadaan yang telah jatuh tempo.

beberapa lembaga menentukan biaya berdasarkan saldo pinjaman: jika jumlah pinjaman tidak melebihi 1 juta yuan, biayanya adalah 5%; jika jumlah pinjaman antara 1 juta dan 5 juta yuan, rasio biayanya adalah 3%; jumlahnya melebihi 5 juta yuan, biayanya 3% yuan, biayanya dikurangi menjadi 2%.

biaya tersebut tidaklah murah. ambil contoh pinjaman sebesar 1 juta yuan dengan jangka waktu 30 tahun, berdasarkan tingkat bunga hipotek saat ini, jumlah pembayaran bulanannya sekitar 4.774 yuan. dalam hal ini, biaya pemeliharaan rumah adalah 50.000 yuan, yang setara dengan pembayaran hipotek sekitar 10 bulan.

03kemungkinan diduga melakukan tindak pidana

cara memotong pembayaran hipotek untuk melindungi bisnis rumah ini juga dipertanyakan dan diteliti oleh dunia luar. mekanisme operasinya tampaknya memberikan jalan pintas bagi pemilik rumah yang bermasalah untuk memenuhi kebutuhan mendesak mereka, namun kenyataannya sistem ini memanfaatkan kurangnya pengetahuan hukum dan keuangan serta keinginan mereka untuk mencari solusi guna mendapatkan keuntungan. yang lebih serius lagi, terdapat risiko hukum yang mengintai di balik model bisnis ini yang tidak dapat diabaikan.

wu longfei, mitra senior firma hukum guangdong legal shengbang (dongguan), mengatakan kepada "eye of the storm" phoenix.com bahwa agen asuransi perumahan yang memutus pasokan pada dasarnya menghasilkan uang dari informasi yang buruk. dia percaya bahwa meskipun memotong pembayaran hipotek dapat berperan dalam melindungi rumah untuk jangka waktu tertentu, hal itu tidak perlu dilakukan.

ia mengungkapkan, dalam keadaan normal, meski tanpa intervensi apa pun setelah pembayaran dipotong, properti tersebut tidak akan dilelang dengan cepat sesuai prosedur hukum yang normal, dan seringkali memakan waktu satu hingga dua tahun, selama itu anda masih bisa tinggal di dalamnya. pada saat yang sama, jika peminjam tidak dapat membayar kembali pinjamannya tepat waktu karena kesulitan keuangan, ia dapat mengajukan permohonan penundaan pembayaran kepada bank sebelum pinjamannya dipotong.

“bahkan jika pasokan telah terputus, bank secara bertahap menjadi tidak berperasaan,” tambah zhang taojin. di masa lalu, rasio kredit bermasalah bank rendah , bank mungkin akan segera mengajukan gugatan. namun kini, seiring dengan meningkatnya jumlah penyitaan dan masih banyaknya properti yang ditempati, pelaksanaan lelang menjadi semakin sulit dan dapat dengan mudah menimbulkan konflik, yang merupakan hasil yang tidak ingin dilihat oleh siapa pun.

dia mengatakan bahwa sebagian besar bank akan menegosiasikan solusi dengan peminjam berdasarkan riwayat pembayaran mereka dan kesulitan saat ini, seperti menangguhkan sementara pembayaran pinjaman, mengurangi pembayaran bulanan, atau hanya membayar bunga. “lamanya periode penyangga ini bervariasi dan bisa berkisar antara tiga bulan hingga dua tahun.”

dengan kata lain, baik sebelum atau sesudah pasokan terputus, anda dapat mempertahankan rumah anda untuk jangka waktu tertentu melalui jalur formal tanpa membayar biaya kepada agen asuransi perumahan. “masalahnya adalah banyak pemilik properti yang hanya tahu sedikit tentang undang-undang, kebijakan, dan cara berkomunikasi dengan bank, sehingga mereka mudah bingung dengan retorika lembaga asuransi perumahan, dan kemudian memilih untuk memotong pembayaran untuk menjamin perumahan,” kata wu tongfei.

blogger real estate "dafangge" percaya bahwa bisnis penghentian pembayaran hipotek memeras "tetesan darah terakhir" dari mereka yang memotong pembayaran hipotek. orang-orang ini sudah hidup dalam kesulitan karena keterbatasan keuangan, dan kini beberapa orang memanfaatkan kesempatan ini untuk mendapatkan keuntungan. setelah pasokan terputus, pemilik akan menghadapi lebih banyak risiko.

zhang tao mengungkapkan bahwa jika mereka terus menolak membayar, bank pasti akan memulai proses hukum dan mengharuskan peminjam untuk menanggung tanggung jawab atas pelanggaran kontrak. ini termasuk namun tidak terbatas pada pembayaran kembali seluruh pokok dan bunga pinjaman sekaligus menanggung biaya hukum, dan lain-lain, yang tetap menimbulkan kerugian ekonomi. “pada saat itu, laporan kredit individu juga akan terpengaruh, dan harus menunggu hingga lima tahun setelah perilaku tidak jujur ​​​​berhenti sebelum catatan buruk ini dapat dihapuskan. selama periode ini, permohonan pinjaman individu dan bahkan pendidikan anak-anaknya rencana akan terpengaruh oleh ini. efek buruknya." zhang tao menekankan.

yang lebih penting lagi, tindakan pemotongan pembayaran untuk melindungi rumah pada dasarnya berada dalam situasi yang sulit dan berada di ambang hukum. wu longfei menunjukkan bahwa meskipun penggunaan taktik penundaan untuk menunda proses litigasi mungkin tidak secara langsung menimbulkan risiko hukum, jika formulir sewa direncanakan terlebih dahulu sebagai cara untuk mengelak, kemungkinan besar hal tersebut akan melewati batas hukum dan dianggap sebagai tindakan yang tidak sah. tindakan menolak keputusan dan putusan pengadilan. zhang tao lebih lanjut menunjukkan bahwa jika faktanya jelas dan buktinya cukup, dia mungkin dicurigai melakukan pelanggaran pidana dan menghadapi hukuman berat menurut hukum.

memotong pembayaran hipotek untuk mengamankan rumah lebih seperti pertaruhan besar di tengah kabut. orang yang membatalkan pengakuannya tersandung di jalan ini, berusaha menemukan secercah harapan, tetapi dia tidak tahu bahwa keamanan sebenarnya mungkin tersembunyi dalam pilihan yang lebih jujur ​​dan rasional.

(li ming adalah nama samaran)