la caída de los tipos de interés hipotecarios actuales favorece la mejora del bienestar social
2024-09-29
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(el autor de este artículo, gray, es profesor asistente de economía cuantitativa en la universidad renmin de china)
el 24 de septiembre, el banco central anunció una serie de políticas favorables para estimular la economía. entre ellos, la noticia de que el banco central redujo las tasas de interés hipotecarias existentes por segunda vez es también el tema más candente de discusión. esta vez, la política del banco central de reducir las tasas de interés hipotecarias existentes beneficiará efectivamente a los hogares comunes y nos traerá beneficios e impactos directos e indirectos.
primero, reduce directa y efectivamente la carga hipotecaria de los residentes.a medida que se reduzca la carga hipotecaria, todos tendrán más dinero en sus bolsillos para mejorar sus vidas, lo que promoverá efectivamente el aumento del consumo de los hogares. según información del banco central del 24 de septiembre, se espera que la actual reducción de las tasas de interés hipotecarias existentes caiga en un promedio de 0,5 puntos porcentuales. se espera que beneficie a 50 millones de hogares con una población de 150 millones y reduzca los intereses de los hogares. gastos en un promedio de alrededor de 150 mil millones de yuanes por año. reducir las tasas de interés hipotecarias existentes reducirá directamente los gastos hipotecarios de los hogares, aumentará efectivamente la capacidad de consumo de los hogares e inyectará nueva vitalidad a la economía. el aumento del consumo ordinario de los hogares no sólo puede mejorar el nivel de bienestar de miles de hogares, sino también ser la fuerza impulsora del crecimiento económico y del crecimiento de los ingresos de los hogares. el crecimiento económico sostenido y el crecimiento de los ingresos de los hogares son las piedras angulares de un mercado inmobiliario sólido. por lo tanto, reducir las tasas de interés hipotecarias existentes, una política de estímulo que puede beneficiar efectivamente a los hogares comunes, naturalmente impulsará el crecimiento del consumo, el ingreso y la economía.
en segundo lugar, habrá una disminución significativa en el número de compradores de viviendas que reembolsan sus préstamos anticipadamente.al mejorar el bienestar de las familias, promueve efectivamente el crecimiento económico general. la reducción de los reembolsos anticipados de los préstamos es otra dirección positiva para la economía. las tasas de interés hipotecarias excesivamente altas son una carga para la vida familiar y harán que las familias utilicen sus fondos disponibles para pagar las hipotecas por adelantado, reduciendo así el consumo familiar y la disposición a invertir. con la caída de las tasas de interés de las hipotecas existentes, todos tendrán más liquidez para mejorar sus vidas y promover el consumo.
el tercer punto es reducir eficazmente el riesgo de reembolso bancario por adelantado.el pago anticipado de préstamos es un riesgo muy grande para los bancos y los bancos tienen departamentos especializados para controlar el riesgo de pago anticipado de los préstamos. reducir las tasas de interés de las hipotecas existentes reduce el número de hogares que pagan sus préstamos por adelantado, asegurando así el flujo de caja sostenible de los bancos comerciales. con menos personas pagando sus préstamos por adelantado, los bancos tendrán un flujo de caja más sostenible y más fondos en el futuro para implementar mejor políticas relacionadas con los bienes raíces en beneficio de la gente, estabilizar aún más nuestro mercado inmobiliario y mejorar la calidad de vida de las personas.
el cuarto punto es que reducir la presión de la deuda de los residentes es una buena noticia para el mercado inmobiliario en general.según los datos publicados ayer por el banco central, el número total de préstamos para vivienda existentes beneficiados por esta ola de políticas de tasas de interés de préstamos para vivienda existentes es de alrededor de 30 billones, lo que involucra a la mayoría de los préstamos para vivienda existentes. si la carga hipotecaria de una familia es demasiado alta, se producirán incumplimientos de pago de las hipotecas, lo que resultará en una ejecución hipotecaria. según la experiencia pasada, los impagos y ejecuciones hipotecarias son muy contagiosos y afectarán la estabilidad general del mercado inmobiliario.
al mismo tiempo que la política del banco central de reducir las tasas de interés hipotecarias existentes, los bancos comerciales también necesitan hacer algunos preparativos por adelantado para cooperar con las políticas del banco central que benefician al pueblo. en última instancia, los intereses de los préstamos hipotecarios existentes son una importante fuente de ingresos para los bancos a corto plazo. reducir la tasa de interés hipotecaria existente del banco reducirá la diferencia de intereses entre los préstamos y depósitos bancarios, lo que significa reducir los ingresos a corto plazo del banco. al mismo tiempo, las políticas de estímulo del banco esta vez también incluyen: reducir el índice de pago inicial para la compra de viviendas y otras políticas de estímulo. si bien estas políticas de estímulo nos brindan comodidad a la hora de comprar casas, también aumentarán aún más el apalancamiento de los préstamos hipotecarios y plantearán desafíos a la gestión de riesgos de los préstamos hipotecarios bancarios.
bajo la nueva ronda de políticas de flexibilización cuantitativa del banco central que involucran bienes raíces, los bancos comerciales también deberían cooperar y hacer buen uso de estas políticas para fortalecer sus capacidades de gestión de riesgos para préstamos hipotecarios. por ejemplo, el modelo de inteligencia artificial de big data financiero existente puede garantizar eficazmente la solidez de cada préstamo hipotecario, lo que es un medio poderoso para que los bancos fortalezcan su capacidad para controlar los riesgos de riesgo hipotecario, de modo que las políticas puedan servir mejor a miles de hogares.
este artículo representa únicamente las opiniones del autor.
