기존 모기지 금리 인하로 사회복지 개선에 도움
2024-09-29
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(이 글의 저자 그레이는 중국 런민대학교 양적경제학 조교수입니다)
9월 24일 중앙은행은 경제 활성화를 위한 일련의 우호적인 정책을 발표했습니다. 그 중에서도 중앙은행이 두 번째로 기존 모기지 금리를 인하했다는 소식도 가장 뜨거운 화제다. 이번에는 중앙은행의 기존 모기지 금리 인하 정책이 일반 가계에 효과적으로 혜택을 주고 우리에게도 직·간접적인 혜택과 영향을 가져올 것입니다.
첫째, 주민들의 주택담보대출 부담을 직접적이고 효과적으로 줄여준다.주택담보대출 부담이 줄어들면 모든 사람이 자신의 삶을 개선할 수 있는 돈을 더 많이 갖게 되고 이는 가계 소비 증가를 효과적으로 촉진할 것입니다. 9월 24일 중앙은행 정보에 따르면, 현재의 기존 주택담보대출 금리 인하는 평균 0.5%포인트 인하돼 인구 1억5000만명, 5000만 가구에 혜택을 주고 가계 이자도 줄일 것으로 예상된다. 연간 평균 1500억 위안 정도의 비용이 지출된다. 기존 모기지 금리를 낮추면 가계의 모기지 지출이 직접 줄어들고 가계의 소비 능력이 효과적으로 늘어나 경제에 새로운 활력을 불어넣게 됩니다. 일반 가계 소비의 증가는 수천 가구의 복지 수준을 향상시킬 수 있을 뿐만 아니라 경제 성장과 가계 소득 증가의 원동력이 될 수 있습니다. 지속적인 경제 성장과 가계 소득 증가는 견고한 부동산 시장의 초석입니다. 따라서 일반 가계에 효과적으로 도움이 될 수 있는 기존 주택담보대출 금리 인하 정책이 자연스럽게 소비와 소득, 경제 성장을 견인하게 될 것입니다.
둘째, 대출금을 조기 상환하는 주택 구입자의 수가 크게 감소할 것입니다.가족의 생활복지를 개선함으로써 전반적인 경제성장을 효과적으로 촉진합니다. 조기 대출 상환의 감소는 경제에 대한 또 다른 긍정적인 방향입니다. 지나치게 높은 모기지 이자율은 가족생활에 부담을 주고, 가족들이 가처분 가능한 자금을 사용하여 모기지를 미리 상환하게 하여 가족의 소비와 투자 의향을 감소시키게 됩니다. 기존 모기지 금리가 떨어지면 모든 사람이 더 나은 삶을 살고 소비를 촉진할 수 있는 더 많은 유동성을 갖게 됩니다.
세 번째 요점은 은행 상환 위험을 사전에 효과적으로 줄이는 것입니다.대출 선불은 은행에 매우 큰 위험이며, 은행에는 대출 선불 위험을 통제하기 위한 전문 부서가 있습니다. 기존 모기지 금리를 낮추면 대출금을 미리 상환하는 가구 수가 줄어들어 상업은행의 지속 가능한 현금 흐름이 보장됩니다. 대출금을 미리 상환하는 사람이 줄어들면서 은행은 미래에 더 많은 지속 가능한 현금 흐름과 더 많은 자금을 확보하여 국민에게 혜택을 주고 부동산 시장을 더욱 안정시키며 국민의 삶의 질을 향상시킬 수 있는 부동산 관련 정책을 더 잘 시행할 수 있을 것입니다.
넷째, 주민들의 부채압박을 줄이는 것은 전체 부동산 시장에 좋은 소식이라는 점이다.어제 중앙은행이 발표한 자료에 따르면, 기존 주택대출 금리 정책의 물결로 혜택을 받은 기존 주택대출의 총량은 약 30조 건으로 기존 주택대출의 대부분을 차지합니다. 가족의 모기지 부담이 너무 높으면 모기지 채무 불이행이 발생하여 압류가 발생합니다. 과거 경험에 따르면 모기지 채무 불이행 및 압류는 전염성이 매우 높으며 부동산 시장의 전반적인 안정성에 영향을 미칠 것입니다.
중앙은행의 기존 주택담보대출 금리 인하 정책과 동시에 시중은행들도 국민에게 도움이 되는 중앙은행의 정책에 협조할 수 있도록 사전 준비가 필요하다. 최종 분석에 따르면, 기존 모기지 대출에 대한 이자는 단기적으로 은행의 중요한 수입원입니다. 은행의 기존 주택담보대출 금리를 낮추면 은행 대출과 예금의 이자 차이가 줄어들게 되는데, 이는 은행의 단기 수입이 줄어드는 것을 의미한다. 동시에 은행의 이번 부양 정책에는 주택 구입에 대한 계약금 비율 인하 및 기타 부양 정책도 포함됩니다. 이러한 경기부양 정책은 주택 구입의 편의성을 제공하지만 주택담보대출의 레버리지를 더욱 높이고 은행 주택담보대출의 위험 관리에 어려움을 가져올 것입니다.
중앙은행의 부동산 관련 새로운 양적완화 정책에 따라 시중은행들도 이러한 정책에 협력하고 이를 활용하여 주택대출에 대한 리스크 관리 역량을 강화해야 합니다. 예를 들어, 기존 금융 빅데이터 인공 지능 모델은 각 모기지 대출의 건전성을 효과적으로 보장할 수 있습니다. 이는 은행이 모기지 위험 위험을 통제하는 능력을 강화하여 수천 가구에 더 나은 정책을 제공할 수 있는 강력한 수단입니다.
이 글은 작성자의 견해일 뿐입니다.
