il calo dei tassi ipotecari esistenti favorisce il miglioramento del benessere sociale
2024-09-29
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(l'autore di questo articolo, gray, è un assistente professore di economia quantitativa presso la renmin university of china)
il 24 settembre la banca centrale ha annunciato una serie di politiche favorevoli per stimolare l’economia. tra questi, l'argomento più scottante è anche la notizia che la banca centrale ha abbassato per la seconda volta i tassi ipotecari esistenti. questa volta la politica della banca centrale di abbassare i tassi di interesse ipotecari esistenti andrà effettivamente a beneficio delle famiglie comuni e ci porterà benefici e impatti diretti e indiretti.
in primo luogo, riduce direttamente ed efficacemente l’onere dei mutui a carico dei residenti.con la riduzione del carico ipotecario, tutti avranno più soldi in tasca per migliorare la propria vita, il che favorirà effettivamente l’aumento dei consumi delle famiglie. secondo le informazioni fornite dalla banca centrale il 24 settembre, l'attuale riduzione dei tassi ipotecari attuali dovrebbe diminuire in media di 0,5 punti percentuali. dovrebbe andare a beneficio di 50 milioni di famiglie con una popolazione di 150 milioni di abitanti e ridurre gli interessi delle famiglie spese in media di circa 150 miliardi di yuan all'anno. l’abbassamento dei tassi di interesse ipotecari esistenti ridurrà direttamente la spesa per i mutui delle famiglie, aumenterà di fatto la capacità di consumo delle famiglie e inietterà nuova vitalità nell’economia. l’aumento dei consumi domestici ordinari può non solo migliorare il livello di benessere di migliaia di famiglie, ma anche essere la forza trainante della crescita economica e della crescita del reddito familiare. la crescita economica sostenuta e la crescita del reddito delle famiglie sono i pilastri di un mercato immobiliare solido. pertanto, l’abbassamento dei tassi di interesse ipotecari esistenti, una politica di stimolo che può effettivamente avvantaggiare le famiglie comuni, stimolerà naturalmente la crescita dei consumi, del reddito e dell’economia.
in secondo luogo, si registrerà una significativa diminuzione del numero di acquirenti di case che ripagheranno anticipatamente i loro prestiti.migliorando il benessere abitativo delle famiglie, si promuove efficacemente la crescita economica complessiva. la riduzione dei rimborsi anticipati dei prestiti è un’altra direzione positiva per l’economia. tassi di interesse ipotecari eccessivamente elevati gravano sulla vita familiare e indurranno le famiglie a utilizzare i loro fondi disponibili per ripagare anticipatamente i mutui, riducendo così i consumi familiari e la volontà di investire. con il calo dei tassi di interesse sui mutui esistenti, tutti avranno più liquidità per migliorare meglio la propria vita e favorire i consumi.
il terzo punto è ridurre efficacemente il rischio di rimborso anticipato da parte della banca.il rimborso anticipato dei prestiti rappresenta un rischio molto elevato per le banche e le banche dispongono di dipartimenti specializzati per controllare il rischio di rimborso anticipato dei prestiti. l’abbassamento dei tassi di interesse sui mutui esistenti riduce il numero di famiglie che rimborsano anticipatamente i propri prestiti, garantendo così il flusso di cassa sostenibile delle banche commerciali. con meno persone che ripagheranno i loro prestiti in anticipo, le banche avranno un flusso di cassa più sostenibile e più fondi in futuro per implementare meglio le politiche immobiliari a beneficio delle persone, stabilizzare ulteriormente il nostro mercato immobiliare e migliorare la qualità della vita delle persone.
il quarto punto è che la riduzione della pressione del debito dei residenti è una buona notizia per il mercato immobiliare nel suo complesso.secondo i dati diffusi ieri dalla banca centrale, il numero totale dei mutui immobiliari esistenti che hanno beneficiato di questa ondata di politiche sui tassi di interesse sui mutui immobiliari è di circa 30 trilioni, che coinvolgono la maggior parte dei mutui immobiliari esistenti. se l'onere ipotecario di una famiglia è troppo elevato, si verificheranno insolvenze sui mutui, con conseguente pignoramento. sulla base dell'esperienza passata, le inadempienze e i pignoramenti dei mutui sono altamente contagiosi e influenzeranno la stabilità complessiva del mercato immobiliare.
contemporaneamente alla politica della banca centrale di abbassare i tassi di interesse ipotecari esistenti, anche le banche commerciali devono fare alcuni preparativi in anticipo per cooperare con le politiche della banca centrale a beneficio delle persone. in ultima analisi, gli interessi sui mutui ipotecari esistenti rappresentano un’importante fonte di reddito a breve termine per le banche. abbassare il tasso di interesse ipotecario esistente della banca ridurrà la differenza di interesse tra prestiti bancari e depositi, il che significa ridurre il reddito a breve termine della banca. allo stesso tempo, le politiche di stimolo della banca questa volta includono anche: la riduzione del tasso di acconto per l'acquisto di case e altre politiche di stimolo. se da un lato queste politiche di stimolo ci offrono vantaggi nell’acquisto di case, dall’altro aumenteranno ulteriormente la leva finanziaria dei mutui ipotecari e metteranno alla prova la gestione del rischio dei mutui ipotecari bancari.
nell’ambito del nuovo ciclo di politiche di allentamento quantitativo della banca centrale che coinvolgono il settore immobiliare, anche le banche commerciali dovrebbero cooperare e fare buon uso di queste politiche per rafforzare le loro capacità di gestione del rischio per i prestiti immobiliari. ad esempio, l’attuale modello di intelligenza artificiale dei big data finanziari può garantire efficacemente la solidità di ciascun mutuo ipotecario, il che rappresenta un potente mezzo con cui le banche rafforzano la loro capacità di controllare i rischi del rischio ipotecario, in modo che le politiche possano servire meglio migliaia di famiglie.
questo articolo rappresenta solo il punto di vista dell'autore.
