der rückgang der bestehenden hypothekarzinsen trägt zur verbesserung der sozialen wohlfahrt bei
2024-09-29
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(der autor dieses artikels, gray, ist assistenzprofessor für quantitative ökonomie an der renmin university of china)
am 24. september kündigte die zentralbank eine reihe günstiger maßnahmen zur ankurbelung der wirtschaft an. unter ihnen ist auch die nachricht, dass die zentralbank die bestehenden hypothekenzinsen zum zweiten mal gesenkt hat, das heißeste diskussionsthema. dieses mal wird die politik der zentralbank, die bestehenden hypothekenzinsen zu senken, den normalen haushalten effektiv zugute kommen und uns direkte und indirekte vorteile und auswirkungen bringen.
erstens reduziert es direkt und effektiv die hypothekenlast der bewohner.da die hypothekenlast verringert wird, wird jeder mehr geld in der tasche haben, um sein leben zu verbessern, was den anstieg des haushaltskonsums effektiv fördern wird. nach angaben der zentralbank vom 24. september soll die derzeitige senkung der bestehenden hypothekenzinsen um durchschnittlich 0,5 prozentpunkte sinken. dies dürfte 50 millionen haushalten mit einer bevölkerung von 150 millionen zugute kommen und die haushaltszinsen senken ausgaben um durchschnittlich etwa 150 milliarden yuan pro jahr. durch die senkung der bestehenden hypothekenzinsen werden die hypothekenausgaben der privaten haushalte direkt gesenkt, die konsumkapazität der privaten haushalte effektiv erhöht und der wirtschaft neue dynamik verliehen. der anstieg des normalen haushaltskonsums kann nicht nur das wohlergehen tausender haushalte verbessern, sondern auch die treibende kraft für das wirtschaftswachstum und das wachstum des haushaltseinkommens sein. nachhaltiges wirtschaftswachstum und wachstum der haushaltseinkommen sind die grundpfeiler eines soliden immobilienmarktes. daher wird die senkung der bestehenden hypothekenzinsen, eine konjunkturpolitik, die den normalen haushalten effektiv zugute kommen kann, natürlich das wachstum von konsum, einkommen und wirtschaft vorantreiben.
zweitens wird die zahl der hauskäufer, die ihre kredite vorzeitig zurückzahlen, deutlich zurückgehen.durch die verbesserung des lebenswohls der familien wird das allgemeine wirtschaftswachstum wirksam gefördert. der rückgang vorzeitiger kreditrückzahlungen ist eine weitere positive richtung für die wirtschaft. zu hohe hypothekenzinsen belasten das familienleben und führen dazu, dass familien ihre verfügbaren mittel zur vorzeitigen rückzahlung von hypotheken verwenden, wodurch die konsum- und investitionsbereitschaft der familien sinkt. wenn die zinsen für bestehende hypotheken sinken, wird jeder über mehr liquidität verfügen, um sein leben besser zu verbessern und den konsum zu fördern.
der dritte punkt besteht darin, das risiko einer vorzeitigen bankrückzahlung effektiv zu reduzieren.die vorzeitige rückzahlung von krediten stellt für banken ein sehr großes risiko dar, und banken verfügen über spezielle abteilungen, um das risiko einer vorzeitigen rückzahlung von krediten zu kontrollieren. durch die senkung der zinssätze für bestehende hypotheken verringert sich die zahl der haushalte, die ihre kredite vorzeitig zurückzahlen, und sichert so den nachhaltigen cashflow der geschäftsbanken. da weniger menschen ihre kredite im voraus zurückzahlen, werden banken in zukunft über einen nachhaltigeren cashflow und mehr mittel verfügen, um immobilienbezogene richtlinien besser umzusetzen, um den menschen zu helfen, unseren immobilienmarkt weiter zu stabilisieren und die lebensqualität der menschen zu verbessern.
der vierte punkt ist, dass die verringerung des schuldendrucks der bewohner eine gute nachricht für den gesamten immobilienmarkt ist.nach den gestern von der zentralbank veröffentlichten daten beläuft sich die gesamtzahl der bestehenden wohnungsbaukredite, die von dieser welle bestehender zinspolitik für wohnungsbaukredite profitieren, auf rund 30 billionen, wobei die meisten bestehenden wohnungsbaukredite betroffen sind. wenn die hypothekenlast einer familie zu hoch ist, kommt es zu hypothekenausfällen, die eine zwangsvollstreckung nach sich ziehen. erfahrungsgemäß sind hypothekenausfälle und zwangsvollstreckungen äußerst ansteckend und beeinträchtigen die allgemeine stabilität des immobilienmarktes.
gleichzeitig mit der politik der zentralbank, die bestehenden hypothekenzinsen zu senken, müssen auch geschäftsbanken im voraus einige vorbereitungen treffen, um mit der politik der zentralbank zu kooperieren, die den menschen zugute kommt. letztlich sind zinsen für bestehende hypothekarkredite kurzfristig eine wichtige einnahmequelle für banken. durch die senkung des bestehenden hypothekenzinssatzes der bank verringert sich die zinsdifferenz zwischen bankdarlehen und einlagen, was zu einer verringerung der kurzfristigen erträge der bank führt. gleichzeitig umfassen die konjunkturmaßnahmen der bank dieses mal auch: die reduzierung der anzahlungsquote für hauskäufe und andere konjunkturmaßnahmen. während diese konjunkturmaßnahmen uns den kauf von häusern erleichtern, werden sie auch die hebelwirkung von hypothekendarlehen weiter erhöhen und das risikomanagement von bankhypothekendarlehen vor herausforderungen stellen.
im rahmen der neuen runde quantitativer lockerungsmaßnahmen der zentralbank im immobilienbereich sollten auch geschäftsbanken mit diesen maßnahmen zusammenarbeiten und sie sinnvoll nutzen, um ihre risikomanagementfähigkeiten für immobilienkredite zu stärken. beispielsweise kann das bestehende finanz-big-data-modell der künstlichen intelligenz effektiv die solidität jedes hypothekendarlehens garantieren, was für banken ein wirksames mittel ist, ihre fähigkeit zur kontrolle von hypothekenrisiken zu stärken, sodass die policen tausenden von haushalten besser dienen können.
dieser artikel gibt ausschließlich die ansichten des autors wieder.
