снижение существующих процентных ставок по ипотечным кредитам способствует улучшению социального благосостояния.
2024-09-29
한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina
(автор этой статьи грей — доцент кафедры количественной экономики китайского университета жэньминь)
24 сентября центральный банк объявил о серии благоприятных мер по стимулированию экономики. среди них новость о том, что центральный банк во второй раз снизил существующие процентные ставки по ипотечным кредитам, также является самой горячей темой для обсуждения. на этот раз политика центрального банка по снижению существующих процентных ставок по ипотечным кредитам принесет пользу обычным домохозяйствам и принесет нам прямые и косвенные выгоды и последствия.
во-первых, это напрямую и эффективно снижает ипотечное бремя жителей.по мере снижения ипотечного бремени у каждого в кармане будет больше денег для улучшения своей жизни, что будет эффективно способствовать увеличению потребления домохозяйств. согласно информации центрального банка от 24 сентября, текущее снижение существующих процентных ставок по ипотечным кредитам, как ожидается, снизится в среднем на 0,5 процентных пункта. ожидается, что оно принесет пользу 50 миллионам домохозяйств с населением в 150 миллионов человек и снизит проценты домохозяйств. расходы в среднем около 150 млрд юаней в год. снижение существующих процентных ставок по ипотечным кредитам напрямую сократит расходы домохозяйств по ипотечным кредитам, эффективно увеличит потребительские возможности домохозяйств и придаст новую жизнь экономике. увеличение обычного потребления домохозяйств может не только повысить уровень благосостояния тысяч домохозяйств, но и стать движущей силой экономического роста и роста доходов домохозяйств. устойчивый экономический рост и рост доходов домохозяйств являются краеугольными камнями устойчивого рынка недвижимости. таким образом, снижение существующих процентных ставок по ипотечным кредитам, политика стимулирования, которая может эффективно принести пользу обычным домохозяйствам, естественным образом будет стимулировать рост потребления, доходов и экономики.
во-вторых, значительно уменьшится количество покупателей жилья, досрочно погашающих кредиты.повышая благосостояние семей, оно эффективно способствует общему экономическому росту. еще одним позитивным направлением для экономики является снижение досрочного погашения кредитов. чрезмерно высокие процентные ставки по ипотечным кредитам являются бременем для семейной жизни и заставят семьи использовать свои свободные средства для досрочного погашения ипотечных кредитов, тем самым снижая семейное потребление и инвестиционную готовность. поскольку процентные ставки по существующим ипотечным кредитам падают, у каждого будет больше ликвидности, чтобы лучше улучшить свою жизнь и стимулировать потребление.
третий момент – эффективно снизить риск досрочного погашения банка.досрочное погашение кредитов представляет собой очень большой риск для банков, и в банках есть специализированные отделы, которые контролируют риск досрочного погашения кредитов. снижение процентных ставок по существующим ипотечным кредитам уменьшает количество домохозяйств, которые досрочно погашают свои кредиты, тем самым обеспечивая устойчивый денежный поток коммерческих банков. поскольку меньше людей будут досрочно погашать свои кредиты, банки будут иметь более устойчивый денежный поток и больше средств в будущем для более эффективной реализации политики, связанной с недвижимостью, на благо людей, дальнейшей стабилизации нашего рынка недвижимости и улучшения качества жизни людей.
четвертый момент заключается в том, что снижение долгового давления жителей является хорошей новостью для всего рынка недвижимости.согласно данным, опубликованным вчера центральным банком, общее количество существующих жилищных кредитов, получивших выгоду от этой волны существующей политики процентных ставок по жилищным кредитам, составляет около 30 триллионов, включая большую часть существующих жилищных кредитов. если ипотечное бремя семьи слишком велико, произойдет дефолт по ипотеке, что приведет к потере права выкупа. судя по прошлому опыту, дефолты по ипотечным кредитам и потери права выкупа очень заразны и влияют на общую стабильность рынка недвижимости.
в то же время, когда центральный банк проводит политику снижения существующих процентных ставок по ипотечным кредитам, коммерческим банкам также необходимо заранее подготовиться к сотрудничеству с политикой центрального банка, приносящей пользу людям. в конечном итоге проценты по существующим ипотечным кредитам являются важным источником дохода банков в краткосрочной перспективе. снижение существующей процентной ставки банка по ипотечным кредитам сузит процентную разницу между банковскими кредитами и депозитами, что означает сокращение краткосрочных доходов банка. в то же время политика стимулирования банка на этот раз также включает: снижение коэффициента первоначального взноса на покупку жилья и другие меры стимулирования. хотя эта политика стимулирования приносит нам удобство при покупке домов, она также еще больше увеличит кредитное плечо ипотечных кредитов и создаст проблемы для управления рисками банковских ипотечных кредитов.
в рамках нового раунда политики количественного смягчения центрального банка, связанной с недвижимостью, коммерческие банки также должны сотрудничать и эффективно использовать эту политику для укрепления своих возможностей по управлению рисками при жилищных кредитах. например, существующая модель искусственного интеллекта больших финансовых данных может эффективно гарантировать надежность каждого ипотечного кредита, что является для банков мощным средством усиления их способности контролировать риски ипотечного риска, чтобы политика могла лучше обслуживать тысячи домохозяйств.
данная статья представляет только точку зрения автора.
