la baisse des taux d’intérêt hypothécaires existants favorise l’amélioration du bien-être social
2024-09-29
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(l'auteur de cet article, gray, est professeur adjoint d'économie quantitative à l'université renmin de chine)
le 24 septembre, la banque centrale a annoncé une série de politiques favorables pour stimuler l'économie. parmi eux, la nouvelle selon laquelle la banque centrale a abaissé pour la deuxième fois les taux d’intérêt hypothécaires existants est également le sujet de discussion le plus brûlant. cette fois, la politique de baisse des taux d'intérêt hypothécaires de la banque centrale bénéficiera effectivement aux ménages ordinaires et nous apportera des avantages et des impacts directs et indirects.
premièrement, cela réduit directement et efficacement le fardeau hypothécaire des résidents.à mesure que le fardeau hypothécaire diminue, chacun aura plus d’argent en poche pour améliorer sa vie, ce qui favorisera effectivement l’augmentation de la consommation des ménages. selon les informations de la banque centrale du 24 septembre, la réduction actuelle des taux d'intérêt hypothécaires existants devrait baisser en moyenne de 0,5 point de pourcentage. elle devrait bénéficier à 50 millions de ménages sur une population de 150 millions d'habitants et réduire les intérêts des ménages. dépenses en moyenne d'environ 150 milliards de yuans par an. la baisse des taux d'intérêt hypothécaires existants réduira directement les dépenses hypothécaires des ménages, augmentera efficacement leur capacité de consommation et insufflera une nouvelle vitalité à l'économie. l'augmentation de la consommation ordinaire des ménages peut non seulement améliorer le niveau de bien-être de milliers de ménages, mais aussi être le moteur de la croissance économique et de la croissance des revenus des ménages. une croissance économique soutenue et une croissance des revenus des ménages sont les pierres angulaires d’un marché immobilier solide. par conséquent, la baisse des taux d’intérêt hypothécaires existants, une politique de relance qui peut effectivement bénéficier aux ménages ordinaires, stimulera naturellement la croissance de la consommation, des revenus et de l’économie.
deuxièmement, il y aura une diminution significative du nombre d’acheteurs de logements qui remboursent leur prêt par anticipation.en améliorant le bien-être des familles, il favorise efficacement la croissance économique globale. la réduction des remboursements anticipés des prêts constitue une autre direction positive pour l’économie. les taux d’intérêt hypothécaires excessivement élevés pèsent sur la vie familiale et amèneront les familles à utiliser leurs fonds disponibles pour rembourser leurs prêts hypothécaires par anticipation, réduisant ainsi leur consommation et leur volonté d’investir. avec la baisse des taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires existants, chacun disposera de plus de liquidités pour mieux améliorer sa vie et promouvoir la consommation.
le troisième point est de réduire efficacement le risque de remboursement bancaire par anticipation.le remboursement anticipé des prêts représente un risque très important pour les banques, et les banques disposent de départements spécialisés pour contrôler le risque de remboursement anticipé des prêts. la baisse des taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires existants réduit le nombre de ménages qui remboursent leurs prêts par anticipation, garantissant ainsi la trésorerie durable des banques commerciales. avec moins de personnes remboursant leurs prêts par anticipation, les banques disposeront à l'avenir de flux de trésorerie plus durables et de plus de fonds pour mieux mettre en œuvre des politiques liées à l'immobilier au bénéfice de la population, stabiliser davantage notre marché immobilier et améliorer la qualité de vie des gens.
le quatrième point est que la réduction de la pression de l’endettement des résidents est une bonne nouvelle pour l’ensemble du marché immobilier.selon les données publiées hier par la banque centrale, le nombre total de prêts au logement existants bénéficiant de cette vague de politiques de taux d'intérêt sur les prêts au logement s'élève à environ 30 000 milliards, ce qui concerne la plupart des prêts au logement existants. si le fardeau hypothécaire d'une famille est trop élevé, des défauts de paiement se produiront, entraînant une saisie. d’après l’expérience passée, les défauts de paiement hypothécaires et les saisies immobilières sont très contagieux et affecteront la stabilité globale du marché immobilier.
parallèlement à la politique de la banque centrale visant à abaisser les taux d'intérêt hypothécaires existants, les banques commerciales doivent également se préparer à l'avance pour coopérer avec les politiques de la banque centrale qui profitent à la population. en dernière analyse, les intérêts des prêts hypothécaires existants constituent une source de revenus importante pour les banques à court terme. la baisse du taux d'intérêt hypothécaire actuel de la banque réduira la différence d'intérêt entre les prêts bancaires et les dépôts, ce qui signifie une réduction des revenus à court terme de la banque. dans le même temps, les politiques de relance de la banque comprennent cette fois également : la réduction du taux d'acompte pour l'achat d'un logement et d'autres politiques de relance. si ces politiques de relance nous facilitent l’achat de maisons, elles augmenteront également encore davantage l’effet de levier des prêts hypothécaires et poseront des défis dans la gestion des risques des prêts hypothécaires bancaires.
dans le cadre du nouveau cycle de politiques d'assouplissement quantitatif de la banque centrale concernant l'immobilier, les banques commerciales devraient également coopérer et faire bon usage de ces politiques pour renforcer leurs capacités de gestion des risques liés aux prêts au logement. par exemple, le modèle d'intelligence artificielle existant en matière de big data financier peut garantir efficacement la solidité de chaque prêt hypothécaire, ce qui constitue un moyen puissant pour les banques de renforcer leur capacité à contrôler les risques hypothécaires, afin que les politiques puissent mieux servir des milliers de ménages.
cet article représente uniquement le point de vue de l’auteur.
