a descida das taxas de juro hipotecárias existentes contribui para melhorar o bem-estar social
2024-09-29
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(o autor deste artigo, gray, é professor assistente de economia quantitativa na universidade renmin da china)
no dia 24 de setembro, o banco central anunciou uma série de políticas favoráveis para estimular a economia. entre eles, a notícia de que o banco central baixou as taxas de juro hipotecárias existentes pela segunda vez é também o tema de discussão mais quente. desta vez, a política do banco central de redução das taxas de juro hipotecárias existentes irá efectivamente beneficiar as famílias comuns e trazer-nos benefícios e impactos directos e indirectos.
em primeiro lugar, reduz direta e eficazmente os encargos hipotecários dos residentes.à medida que a carga hipotecária for reduzida, todos terão mais dinheiro nos bolsos para melhorar as suas vidas, o que promoverá efectivamente o aumento do consumo das famílias. de acordo com informações do banco central de 24 de setembro, a atual redução das taxas de juros hipotecárias existentes deverá cair em média 0,5 pontos percentuais. espera-se que beneficie 50 milhões de famílias com uma população de 150 milhões e reduza os juros das famílias. despesas em uma média de cerca de 150 bilhões de yuans por ano. a redução das taxas de juro hipotecárias existentes reduzirá directamente as despesas hipotecárias das famílias, aumentará efectivamente a capacidade de consumo das famílias e injectará nova vitalidade na economia. o aumento do consumo normal das famílias pode não só melhorar o nível de bem-estar de milhares de famílias, mas também ser a força motriz do crescimento económico e do crescimento do rendimento familiar. o crescimento económico sustentado e o crescimento do rendimento familiar são os pilares de um mercado imobiliário sólido. portanto, a redução das taxas de juro hipotecárias existentes, uma política de estímulo que pode efectivamente beneficiar as famílias comuns, impulsionará naturalmente o crescimento do consumo, do rendimento e da economia.
em segundo lugar, haverá uma diminuição significativa no número de compradores de casas que reembolsam antecipadamente os seus empréstimos.ao melhorar o bem-estar das famílias, promove eficazmente o crescimento económico global. a redução dos reembolsos antecipados de empréstimos é outra direção positiva para a economia. taxas de juro hipotecárias excessivamente elevadas constituem um fardo para a vida familiar e farão com que as famílias utilizem os seus fundos disponíveis para pagar antecipadamente as hipotecas, reduzindo assim o consumo familiar e a vontade de investir. com a queda das taxas de juro das hipotecas existentes, todos terão mais liquidez para melhorar as suas vidas e promover o consumo.
o terceiro ponto é reduzir eficazmente o risco de reembolso bancário antecipado.o pré-pagamento de empréstimos representa um risco muito grande para os bancos, e os bancos possuem departamentos especializados para controlar o risco de pré-pagamento de empréstimos. a redução das taxas de juro das hipotecas existentes reduz o número de famílias que reembolsam antecipadamente os seus empréstimos, garantindo assim o fluxo de caixa sustentável dos bancos comerciais. com menos pessoas a reembolsar antecipadamente os seus empréstimos, os bancos terão um fluxo de caixa mais sustentável e mais fundos no futuro para melhor implementar políticas relacionadas com o imobiliário para beneficiar as pessoas, estabilizar ainda mais o nosso mercado imobiliário e melhorar a qualidade de vida das pessoas.
o quarto ponto é que a redução da pressão da dívida dos residentes é uma boa notícia para o mercado imobiliário em geral.de acordo com os dados divulgados ontem pelo banco central, o número total de empréstimos à habitação existentes beneficiados por esta onda de políticas de taxas de juro de empréstimos à habitação existentes é de cerca de 30 biliões, envolvendo a maior parte dos empréstimos à habitação existentes. se a carga hipotecária de uma família for muito alta, ocorrerão inadimplências, resultando em execução hipotecária. com base na experiência passada, os incumprimentos e execuções hipotecárias são altamente contagiosos e afectarão a estabilidade global do mercado imobiliário.
ao mesmo tempo que a política do banco central de redução das taxas de juro hipotecárias existentes, os bancos comerciais também precisam de fazer alguns preparativos antecipadamente para cooperar com as políticas do banco central que beneficiam o povo. em última análise, os juros dos empréstimos hipotecários existentes constituem uma importante fonte de rendimento para os bancos no curto prazo. a redução da taxa de juro hipotecária existente do banco reduzirá a diferença de juros entre os empréstimos bancários e os depósitos, o que significa reduzir o rendimento de curto prazo do banco. ao mesmo tempo, as políticas de estímulo do banco desta vez também incluem: redução do rácio de entrada para compras de casas e outras políticas de estímulo. embora estas políticas de estímulo nos proporcionem comodidade na compra de casas, também aumentarão ainda mais a alavancagem dos empréstimos hipotecários e trarão desafios à gestão do risco dos empréstimos hipotecários bancários.
no âmbito da nova ronda de políticas de flexibilização quantitativa do banco central envolvendo o sector imobiliário, os bancos comerciais também devem cooperar e fazer bom uso destas políticas para reforçar as suas capacidades de gestão de risco para empréstimos à habitação. por exemplo, o modelo existente de inteligência artificial de big data financeiro pode garantir eficazmente a solidez de cada empréstimo hipotecário, o que constitui um meio poderoso para os bancos reforçarem a sua capacidade de controlar os riscos hipotecários, para que as políticas possam servir melhor milhares de famílias.
este artigo representa apenas as opiniões do autor.
