expertos: reducir los tipos de interés hipotecarios actuales frenará efectivamente la tendencia a los reembolsos anticipados y aliviará el impacto en el consumo de los residentes
2024-09-25
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el 24 de septiembre, pan gongsheng, gobernador del banco popular de china, anunció en una conferencia de prensa celebrada por la oficina de información del consejo de estado que se reducirían las tasas de interés hipotecarias existentes y se unificaría el índice mínimo de pago inicial para los préstamos hipotecarios.
wang qing, analista macroeconómico jefe de oriental jincheng, dijo a observer.com que debido a las altas tasas de interés de las hipotecas existentes, el fenómeno del reembolso anticipado es relativamente obvio en esta etapa, lo que tiene un mayor impacto negativo en el consumo de los residentes. por qué el crecimiento del consumo ha sido lento este año es una razón importante. reducir los tipos de interés hipotecarios actuales frenará efectivamente la tendencia a los reembolsos anticipados y aliviará su impacto en el consumo de los hogares.
banco central: las políticas beneficiarán a 150 millones de personas
esta mañana, pan gongsheng anunció en una conferencia de prensa de la oficina de información del consejo de estado que se guiará a los bancos comerciales para que reduzcan las tasas de interés hipotecarias existentes a cerca de las tasas de interés de los nuevos préstamos. se espera que la disminución promedio sea de aproximadamente 0,5 puntos porcentuales. se unificará el ratio de pago inicial mínimo de préstamos hipotecarios para primera y segunda vivienda, y se bajará el ratio de pago inicial mínimo de préstamos hipotecarios para segunda vivienda a nivel nacional del 25% actual al 15%. para el nuevo préstamo de vivienda asequible de 300 mil millones de yuanes creado por el banco popular de china en mayo, el índice de apoyo a la financiación del banco central se incrementará del 60% original al 100% para mejorar los incentivos basados en el mercado para los bancos y entidades de adquisición. los dos documentos de política de préstamos inmobiliarios operativos y el "artículo financiero 16" que vencen antes de fin de año se extenderán hasta finales de 2026.
en la reunión, pan gongsheng también anunció una reducción de las tasas de interés oficiales. explicó que el impacto de este ajuste de los tipos de interés en los márgenes de interés netos de los bancos sigue siendo en general neutral. reducir los tipos de interés hipotecarios actuales reducirá los ingresos por intereses de los bancos, pero también reducirá los pagos anticipados de los clientes. el recorte del rrr del banco central equivale a proporcionar directamente a los bancos operaciones de capital a largo plazo y de bajo costo. las facilidades de préstamo a mediano plazo y las operaciones de mercado abierto son las principales formas en que el banco central proporciona fondos a corto y mediano plazo a las empresas comerciales. la caída de las tasas de interés también reducirá los costos de capital de los bancos.
un periodista de un medio extranjero preguntó: con la caída de los precios de la vivienda, ¿creen los reguladores financieros de china que es hora de introducir una política monetaria? en este sentido, pan gongsheng presentó que para implementar la toma de decisiones y el despliegue del gobierno central para promover el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario, el banco popular de china y la administración estatal de supervisión financiera han emitido cinco nuevas políticas. sobre financiación inmobiliaria.
la primera política es guiar a los bancos para que reduzcan las tasas de interés hipotecarias existentes. en agosto del año pasado, el banco popular de china presionó a los bancos comerciales para que redujeran las tasas de interés hipotecarias existentes de manera ordenada, y el efecto fue relativamente bueno. el 17 de mayo de este año, después de que se relajara el límite de política más bajo para las tasas de interés hipotecarias en todo el país, los préstamos hipotecarios estaban originalmente sujetos a la suma o resta de puntos con base en la lpr. había un límite más bajo de política en todo el país. política de préstamos el 17 de mayo, este límite inferior se canceló, la reducción de la tasa de interés para préstamos recién emitidos se amplió en función de la tasa de interés cotizada en el mercado y el nivel de la tasa de interés cayó significativamente, ampliando una vez más la diferencia de tasas de interés entre las hipotecas nuevas y antiguas. . especialmente en las grandes ciudades como beijing, shanghai, shenzhen y guangzhou, la tasa de aumento de puntos original fue relativamente alta. después de ese ajuste, la diferencia de tasas de interés entre los préstamos hipotecarios recién emitidos y los préstamos hipotecarios existentes originales fue aún mayor. en este sentido, el banco popular de china planea orientar a los bancos para que realicen ajustes por lotes en las tasas de interés hipotecarias existentes y reduzcan las tasas de interés hipotecarias existentes a cerca de las tasas de interés de los nuevos préstamos. se espera que la disminución promedio sea de alrededor de 0,5 puntos porcentuales.
pan gongsheng señaló: "la reducción de las tasas de interés hipotecarias existentes por parte del banco ayudará a reducir aún más los pagos de intereses hipotecarios de los prestatarios. estimamos que esta política beneficiará a 50 millones de hogares con una población de 150 millones y reducirá los pagos totales de intereses de los hogares en alrededor de 150 mil millones de yuanes por año en promedio." , esto ayudará a promover la expansión del consumo y la inversión, y también ayudará a reducir los reembolsos anticipados de los préstamos. al mismo tiempo, también puede reducir el espacio para el reemplazo ilegal de los préstamos hipotecarios existentes. proteger los derechos e intereses legítimos de los consumidores financieros y mantener el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario”.
pan gongsheng recordó que debido a que hay muchos prestatarios involucrados, los bancos también necesitan una cierta cantidad de tiempo para realizar los preparativos técnicos necesarios. se estima que será difícil para los bancos manejar este asunto por usted de inmediato, por lo que no todos deberían acudir. el banco esta tarde. en el siguiente paso, consideraremos guiar a los bancos comerciales para que mejoren el mecanismo de fijación de precios de los préstamos hipotecarios y permitir que tanto los bancos como los clientes realicen ajustes dinámicos a través de negociaciones independientes basadas en principios orientados al mercado.
la segunda política es unificar el ratio mínimo de pago inicial para préstamos hipotecarios al 15%. para apoyar mejor las rígidas y diversificadas necesidades de vivienda de los residentes urbanos y rurales, los préstamos personales comerciales para vivienda a nivel nacional ya no distinguirán entre primera y segunda vivienda, y el índice mínimo de pago inicial se unificará en 15%. cada localidad puede implementar políticas según la ciudad, determinar de forma independiente si adopta acuerdos diferenciados y determinar el índice mínimo de pago inicial dentro de su jurisdicción. los bancos comerciales negocian con los clientes para determinar el índice de pago inicial específico según el perfil de riesgo y la voluntad del cliente.
además, pan gongsheng dijo que las instituciones financieras también lanzarán políticas como "ampliar los plazos de dos documentos de política financiera inmobiliaria", "optimizar las políticas de re-préstamo para viviendas asequibles" y "apoyar la adquisición de terrenos existentes por parte de empresas inmobiliarias". empresas".
en esta etapa, el fenómeno de la amortización anticipada de los préstamos es bastante evidente, lo que inhibe el consumo.
con respecto a las razones de la reducción de las tasas de interés hipotecarias existentes, wang qing, analista macroeconómico jefe de oriental jincheng, dijo a observer.com que, según el informe de implementación de la política monetaria del cuarto trimestre del banco central de 2023, después de la reducción de las tasas de interés hipotecarias existentes lanzado en septiembre del año pasado, un total de más de 23 billones las tasas de interés de las hipotecas existentes para la primera vivienda se han reducido y la tasa de interés promedio se ha reducido en 73 puntos básicos al 4,27%, lo que reduce los gastos por intereses de los prestatarios en aproximadamente 170 mil millones. yuanes cada año. sin embargo, debido a la importante reducción de 20 puntos básicos en la cotización lpr de más de 5 años en febrero de este año, la nueva política inmobiliaria "5.17" abolió el límite inferior de las tasas de interés hipotecarias nacionales, etc., la tasa de interés de los nuevos préstamos personales para vivienda cayeron al 3,4% en julio de este año, lo que significa que es 87 puntos básicos, o 0,87 puntos porcentuales, más bajo que la tasa de interés de las hipotecas para primera vivienda existente después de la reducción anterior, mientras que otras tasas de interés de las hipotecas existentes son más altas. . además, la tasa actual de retorno de la inversión y la gestión financiera para los residentes también es significativamente más baja que la tasa de interés hipotecaria existente.
los expertos creen que reducir las tasas de interés hipotecarias existentes ayudará a promover el consumo. xinhuanet
wang qing dijo que debido a las altas tasas de interés de los préstamos hipotecarios existentes, el fenómeno del reembolso anticipado es relativamente obvio en esta etapa. la tasa promedio de reembolso anticipado de los rmbs en junio alcanzó el 19,3%, significativamente más alto que el 12,9% en el año pasado. mismo período el año pasado. el informe de operaciones financieras regionales publicado por el banco central en julio de este año mostró que la escala de pago anticipado mensual promedio de septiembre a diciembre de 2023 fue de 387 mil millones de yuanes, lo que corresponde al monto de pago anticipado anualizado de préstamos hipotecarios de aproximadamente 4,6 billones de yuanes. esto ha tenido un importante impacto negativo en el consumo de los hogares y es una razón importante de la desaceleración del crecimiento del consumo este año.
para los bancos, el reembolso anticipado a gran escala de préstamos hipotecarios por parte de los residentes significa la pérdida de activos crediticios de alto rendimiento, bajo riesgo y alta calidad, especialmente en el contexto de la actual "escasez de activos" que enfrentan las instituciones financieras. un grave impacto sobre los beneficios bancarios. más importante aún, la continua ola de pagos anticipados a gran escala enviará señales negativas al mercado inmobiliario, lo que no favorece la reversión de las expectativas del mercado ni promueve la estabilización y recuperación del mercado inmobiliario.
wang qing cree que después de que el banco central anunciara una reducción de las tasas de interés hipotecarias existentes, frenará efectivamente la tendencia de los pagos anticipados y aliviará su impacto en el consumo de los residentes. al mismo tiempo, esto también envía una señal positiva para estabilizar el mercado inmobiliario y ayuda a promover la estabilización y recuperación del mercado inmobiliario. cabe señalar que a finales de junio, la escala de préstamos hipotecarios existente era de 37,8 billones y la tasa de interés se redujo en 0,5 puntos porcentuales, lo que significa que los ingresos por intereses del banco en un año se reducirán en 189 mil millones. lo que equivale aproximadamente a alrededor del 8,2% de las ganancias totales de la industria bancaria en 2023.
wang qing dijo que esto puede aliviarse guiando a los bancos comerciales para que reduzcan las tasas de interés de los depósitos de manera ordenada. a finales de junio, el saldo de depósitos de los bancos comerciales ascendía a 296,5 billones. esto significa que si la tasa de interés de los depósitos se reduce en 6,4 puntos básicos en promedio, se puede compensar el impacto de una reducción de 50 puntos básicos en las tasas de interés hipotecarias existentes sobre las ganancias bancarias. esto puede reducir la carga que soportan los hogares con préstamos hipotecarios y al mismo tiempo aliviar la presión sobre las ganancias bancarias.
la sra. gong, ciudadana de wuhan, pasó por los procedimientos de liquidación del préstamo para su casa. sitio web de la oficina municipal de planificación y recursos naturales de wuhan
fuente: red de observadores
