эксперты: снижение существующих процентных ставок по ипотечным кредитам эффективно ограничит тенденцию досрочного погашения и смягчит влияние на потребление жителей
2024-09-25
한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina
24 сентября пань гуншэн, управляющий народным банком китая, объявил на пресс-конференции, проведенной информационным бюро госсовета, что существующие процентные ставки по ипотечным кредитам будут снижены, а минимальный размер первоначального взноса по ипотечным кредитам будет унифицирован.
ван цин, главный макроаналитик компании oriental jincheng, рассказал observer.com, что из-за высоких процентных ставок по существующим ипотечным кредитам на данном этапе относительно очевиден феномен досрочного погашения, что оказывает большее негативное влияние на потребление жителей. почему рост потребления был медленным в этом году. снижение существующих процентных ставок по ипотечным кредитам эффективно ограничит тенденцию досрочного погашения и ослабит ее влияние на потребление домохозяйств.
центробанк: политика принесет пользу 150 миллионам человек
сегодня утром пань гуншэн сообщил на пресс-конференции в информационном бюро госсовета, что коммерческим банкам будет рекомендовано снизить существующие процентные ставки по ипотечным кредитам до уровня, близкого к новым процентным ставкам по кредитам. ожидается, что среднее снижение составит около 0,5 процентных пункта. минимальный коэффициент первоначального взноса по ипотечным кредитам на первое и второе жилье будет унифицирован, а минимальный коэффициент первоначального взноса по кредитам на второе жилье на национальном уровне будет снижен с нынешних 25% до 15%. 300 миллиардов юаней в виде повторных кредитов на доступное жилье, созданных народным банком китая в мае, будут увеличены с 60% до 100% финансирования центрального банка, чтобы усилить рыночные стимулы для банков и приобретающих компаний. срок действия двух программных документов по кредитам на недвижимость и «финансовой статье 16», срок действия которых истекает до конца года, будет продлен до конца 2026 года.
на встрече пань гуншэн также объявил о снижении процентных ставок. он пояснил, что влияние этой корректировки процентных ставок на чистую процентную маржу банков остается в целом нейтральным. снижение существующих процентных ставок по ипотечным кредитам снизит процентные доходы банков, но также сократит досрочные выплаты клиентам. снижение нормативной ставки центрального банка эквивалентно прямому предоставлению банкам недорогих долгосрочных операций с капиталом. среднесрочные кредитные линии и операции на открытом рынке являются основными способами предоставления центральным банком краткосрочных и среднесрочных средств коммерческим предприятиям. банки снижение процентных ставок также снизит капитальные затраты банков.
репортер иностранных сми спросил, считают ли финансовые регуляторы китая, что настало время проводить денежно-кредитную политику, учитывая падение цен на жилье? в связи с этим пань гуншэн сообщил, что в целях реализации решений центрального правительства и внедрения мер по содействию стабильному и здоровому развитию рынка недвижимости народный банк китая и государственная администрация финансового надзора выпустили пять новых политик. по финансированию недвижимости.
первая политика заключается в том, чтобы побудить банки снизить существующие процентные ставки по ипотечным кредитам. в августе прошлого года народный банк китая подтолкнул коммерческие банки к упорядоченному снижению существующих процентных ставок по ипотечным кредитам, и эффект был относительно хорошим. 17 мая этого года, после того как нижний предел процентных ставок по ипотечным кредитам был смягчен по всей стране, к ипотечным кредитам первоначально добавлялись или вычитались баллы на основе lpr. в отношении нового жилья по всей стране действовал нижний предел политики. 17 мая этот нижний предел был отменен, снижение процентных ставок для вновь выданных кредитов было расширено на основе рыночных процентных ставок, а уровень процентных ставок значительно снизился, что снова увеличило разницу процентных ставок между новыми и старыми ипотечными кредитами. . особенно в таких крупных городах, как пекин, шанхай, шэньчжэнь и гуанчжоу, первоначальный темп увеличения баллов был относительно высоким. после этой корректировки разница в процентных ставках между вновь выданными ипотечными кредитами и первоначальными существующими ипотечными кредитами стала еще больше. в связи с этим народный банк китая планирует поручить банкам провести пакетную корректировку существующих процентных ставок по ипотечным кредитам и снизить существующие процентные ставки по ипотечным кредитам до уровня, близкого к новым процентным ставкам по кредитам. ожидается, что среднее снижение составит около 0,5 процентных пункта.
пань гуншэн отметил: «снижение банком существующих процентных ставок по ипотечным кредитам поможет еще больше снизить процентные выплаты заемщиков по ипотечным кредитам. по нашим оценкам, эта политика принесет пользу 50 миллионам домохозяйств с населением в 150 миллионов человек и сократит общие процентные выплаты домохозяйств на в среднем около 150 миллиардов юаней в год». это будет способствовать расширению потребления и инвестиций, а также поможет сократить досрочное погашение кредитов. в то же время это может также уменьшить пространство для незаконной замены существующих ипотечных кредитов, защищать законные права и интересы потребителей финансовых услуг и поддерживать стабильное и здоровое развитие рынка недвижимости».
пань гуншэн напомнил, что, поскольку в проекте задействовано много заемщиков, банкам также потребуется определенное время для проведения необходимой технической подготовки. предполагается, что банкам будет сложно сразу решить этот вопрос, поэтому не следует обращаться ко всем. банк сегодня днем. на следующем этапе мы рассмотрим возможность поручить коммерческим банкам усовершенствовать механизм ценообразования по ипотечным кредитам и позволить банкам и клиентам вносить динамические корректировки посредством независимых переговоров на основе рыночных принципов.
вторая политика заключается в унификации минимального коэффициента первоначального взноса по ипотечным кредитам до 15%. чтобы лучше удовлетворять жесткие и диверсифицированные жилищные потребности городских и сельских жителей, коммерческие потребительские жилищные кредиты на национальном уровне больше не будут проводить различие между первым и вторым домом, а минимальный размер первоначального взноса будет унифицирован на уровне 15%. каждый населенный пункт может реализовывать политику в соответствии с городом, самостоятельно определять, следует ли принимать дифференцированные меры, и определять минимальный коэффициент первоначального взноса в пределах своей юрисдикции. коммерческие банки ведут переговоры с клиентами, чтобы определить конкретный коэффициент первоначального взноса, исходя из профиля риска и желания клиента.
кроме того, пань гуншэн заявил, что финансовые учреждения также будут проводить такие политики, как «продление сроков принятия двух документов финансовой политики в сфере недвижимости», «оптимизация политики повторного кредитования для доступного жилья» и «поддержка приобретения существующей земли недвижимостью». компании».
на данном этапе вполне очевиден феномен досрочного погашения кредитов, что сдерживает потребление.
что касается причин снижения существующих процентных ставок по ипотечным кредитам, ван цин, главный макроаналитик oriental jincheng, рассказал observer.com, что, согласно отчету центрального банка о реализации денежно-кредитной политики за четвертый квартал 2023 года, после снижения существующих процентных ставок по ипотечным кредитам было запущен в сентябре прошлого года, в общей сложности более 23 триллионов. существующие процентные ставки по ипотечным кредитам на первое жилье были снижены, а средняя процентная ставка была снижена на 73 базисных пункта до 4,27%, что сократило процентные расходы заемщиков примерно на 170 миллиардов. юаней каждый год. однако из-за значительного снижения на 20 базисных пунктов котировок лнр за более чем 5 лет в феврале этого года новая политика в сфере недвижимости «5,17» отменила нижний предел национальных процентных ставок по ипотечным кредитам и т. д., процентную ставку в июле этого года ставка по новым потребительским жилищным кредитам упала до 3,4%, что означает, что она на 87 базисных пунктов, или 0,87 процентных пункта, ниже, чем существующая процентная ставка по ипотеке на первое жилье после предыдущего снижения, в то время как другие существующие процентные ставки по ипотеке выше. . кроме того, текущая норма доходности инвестиций и управления финансами для резидентов также значительно ниже существующей процентной ставки по ипотеке.
эксперты полагают, что снижение существующих процентных ставок по ипотечным кредитам будет способствовать стимулированию потребления. синьхуанет
ван цин сказал, что из-за высоких процентных ставок по существующим ипотечным кредитам явление досрочного погашения на данном этапе относительно очевидно. средний уровень досрочного погашения rmbs в июне достиг 19,3%, что было значительно выше, чем 12,9% в июне. тот же период прошлого года. региональный отчет о финансовых операциях, опубликованный центральным банком в июле этого года, показал, что среднемесячная сумма досрочного погашения с сентября по декабрь 2023 года составила 387 миллиардов юаней, что соответствует годовой сумме досрочного погашения ипотечных кредитов примерно в 4,6 триллиона юаней. это оказало серьезное негативное влияние на потребление домохозяйств и является важной причиной замедления роста потребления в этом году.
для банков масштабное досрочное погашение ипотечных кредитов резидентами означает потерю высокодоходных, малорискованных и качественных кредитных активов. особенно в условиях нынешнего «дефицита активов», с которым столкнулись финансовые институты, это придется. серьезное влияние на прибыль банков эрозии. что еще более важно, продолжающаяся крупномасштабная волна досрочного погашения кредитов будет посылать негативные сигналы рынку недвижимости, что не способствует изменению рыночных ожиданий и содействию стабилизации и восстановлению рынка недвижимости.
ван цин полагает, что после того, как центральный банк объявил о снижении существующих процентных ставок по ипотечным кредитам, он эффективно обуздает тенденцию досрочного погашения и облегчит ее влияние на потребление жителей. в то же время это также дает положительный сигнал для стабилизации рынка недвижимости и помогает способствовать стабилизации и восстановлению рынка недвижимости. следует отметить, что по состоянию на конец июня существующий размер ипотечного кредита составлял 37,8 трлн, а процентная ставка была снижена на 0,5 процентных пункта, что означает, что процентный доход банка за год сократится на 189 млрд, что примерно эквивалентно примерно 8,2% от общей прибыли банковской отрасли в 2023 году.
ван цин сказал, что эту ситуацию можно облегчить, предписав коммерческим банкам планомерно снизить процентные ставки по депозитам. по состоянию на конец июня остаток депозитов коммерческих банков составил 296,5 трлн. это означает, что если процентная ставка по депозитам снизится в среднем на 6,4 базисных пункта, это может компенсировать влияние снижения на 50 базисных пунктов существующих процентных ставок по ипотечным кредитам на банковскую прибыль. это может снизить нагрузку на домохозяйства по ипотечным кредитам и в то же время облегчить сокращение прибылей банков.
г-жа гун, гражданка ухани, прошла процедуру погашения кредита за свой дом. веб-сайт муниципального бюро природных ресурсов и планирования уханя
источник: сеть наблюдателей.
