experten: durch die senkung der bestehenden hypothekenzinsen wird der trend zu vorzeitigen rückzahlungen wirksam eingedämmt und die auswirkungen auf den konsum der bewohner gemildert
2024-09-25
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am 24. september kündigte pan gongsheng, gouverneur der volksbank von china, auf einer pressekonferenz des informationsbüros des staatsrates an, dass die bestehenden hypothekenzinsen gesenkt und die mindestanzahlungsquote für hypothekendarlehen vereinheitlicht würden.
wang qing, chef-makroanalyst von oriental jincheng, sagte gegenüber observer.com, dass aufgrund der hohen zinssätze für bestehende hypotheken das phänomen der vorzeitigen rückzahlung in dieser phase relativ offensichtlich sei, was einen größeren negativen einfluss auf den konsum der bewohner habe warum das konsumwachstum in diesem jahr langsam war, ist ein wichtiger grund. durch die senkung der bestehenden hypothekenzinsen wird der trend zu vorzeitigen rückzahlungen wirksam eingedämmt und seine auswirkungen auf den konsum der privaten haushalte abgemildert.
zentralbank: die politik kommt 150 millionen menschen zugute
heute morgen gab pan gongsheng auf einer pressekonferenz des informationsbüros des staatsrates bekannt, dass die geschäftsbanken angewiesen werden, die bestehenden hypothekenzinsen in die nähe der neuen kreditzinsen zu senken. der durchschnittliche rückgang wird voraussichtlich etwa 0,5 prozentpunkte betragen. die mindestanzahlungsquote für hypothekendarlehen für erst- und zweitwohnungen wird vereinheitlicht und die mindestanzahlungsquote für zweitwohnungsdarlehen auf nationaler ebene wird von derzeit 25 % auf 15 % gesenkt. die von der volksbank von china im mai in form von refinanzierungsdarlehen für bezahlbaren wohnraum in höhe von 300 milliarden yuan werden von 60 % auf 100 % der mittel der zentralbank erhöht, um marktbasierte anreize für banken und akquisitionsunternehmen zu erhöhen. die beiden vor jahresende fälligen grundsatzdokumente betriebsimmobilienkredite und „finanzartikel 16“ werden bis ende 2026 verlängert.
bei dem treffen kündigte pan gongsheng auch eine senkung der leitzinsen an. er erklärte, dass die auswirkungen dieser zinsanpassung auf die nettozinsmargen der banken im allgemeinen neutral bleiben. durch die senkung der bestehenden hypothekarzinsen sinken zwar die zinserträge der banken, aber auch die vorzeitigen rückzahlungen der kunden. die kürzung des mindestreservesatzes durch die zentralbank entspricht der direkten bereitstellung kostengünstiger, langfristiger kapitaloperationen für banken. mittelfristige kreditfazilitäten und offenmarktgeschäfte sind die wichtigsten möglichkeiten für die zentralbank, kurz- und mittelfristige mittel für kommerzielle zwecke bereitzustellen banken werden durch den rückgang der zinsen auch die kapitalkosten senken.
ein ausländischer medienreporter fragte angesichts sinkender immobilienpreise: glauben die finanzaufsichtsbehörden chinas, dass es an der zeit sei, eine geldpolitik einzuführen? in diesem zusammenhang stellte pan gongsheng vor, dass die volksbank von china und die staatliche finanzaufsicht fünf neue richtlinien erlassen haben, um die entscheidungsfindung und den einsatz der zentralregierung zur förderung einer stabilen und gesunden entwicklung des immobilienmarktes umzusetzen zum thema immobilienfinanzierung.
die erste politik besteht darin, die banken dazu zu bringen, die bestehenden hypothekenzinsen zu senken. im august letzten jahres drängte die people's bank of china die geschäftsbanken dazu, die bestehenden hypothekenzinsen geordnet zu senken, und die wirkung war relativ gut. am 17. mai dieses jahres, nachdem die untergrenze für hypothekenzinsen landesweit gelockert wurde, galt für hypothekendarlehen zunächst die addition oder abzug von punkten auf der grundlage des lpr. im neuen wohnungsbau galt eine untergrenze der police mit der kreditpolitik am 17. mai wurde diese untergrenze aufgehoben, die zinssenkung für neu vergebene kredite wurde auf basis des marktnotierten zinssatzes ausgeweitet und das zinsniveau sank deutlich, wodurch sich die zinsdifferenz zwischen neuen und alten hypotheken noch einmal vergrößerte . vor allem in großstädten wie peking, shanghai, shenzhen und guangzhou war die ursprüngliche punktsteigerungsrate relativ hoch. nach dieser anpassung war der zinsunterschied zwischen neu vergebenen hypothekendarlehen und den ursprünglich bestehenden hypothekendarlehen noch größer. in diesem zusammenhang plant die people's bank of china, die banken anzuweisen, die bestehenden hypothekenzinsen schrittweise anzupassen und die bestehenden hypothekenzinsen auf nahezu die neuen kreditzinsen zu senken. der durchschnittliche rückgang wird voraussichtlich etwa 0,5 prozentpunkte betragen.
pan gongsheng betonte: „die senkung der bestehenden hypothekenzinsen durch die bank wird dazu beitragen, die hypothekenzinszahlungen der kreditnehmer weiter zu senken. wir schätzen, dass diese politik 50 millionen haushalten mit einer bevölkerung von 150 millionen zugute kommen und die gesamtzinszahlungen der haushalte um reduzieren wird.“ durchschnittlich etwa 150 milliarden yuan pro jahr.“ , dies wird dazu beitragen, die ausweitung von konsum und investitionen zu fördern und auch dazu beitragen, vorzeitige kreditrückzahlungen zu reduzieren. gleichzeitig kann es auch den raum für illegale ersetzung bestehender hypothekendarlehen verringern, schützen sie die legitimen rechte und interessen der finanzverbraucher und sorgen sie für eine stabile und gesunde entwicklung des immobilienmarktes.“
pan gongsheng erinnerte daran, dass die banken aufgrund der vielen beteiligten kreditnehmer auch eine gewisse zeit benötigen, um die notwendigen technischen vorbereitungen zu treffen. es wird geschätzt, dass es für banken schwierig sein wird, diese angelegenheit sofort für sie zu erledigen, daher sollten nicht alle gehen heute nachmittag bei der bank. im nächsten schritt werden wir erwägen, geschäftsbanken anzuleiten, den preismechanismus für hypothekendarlehen zu verbessern und sowohl banken als auch kunden dynamische anpassungen durch unabhängige verhandlungen auf der grundlage marktorientierter grundsätze zu ermöglichen.
die zweite politik besteht darin, die mindestanzahlungsquote für hypothekendarlehen auf 15 % zu vereinheitlichen. um den starren und vielfältigen wohnbedürfnissen von stadt- und landbewohnern besser gerecht zu werden, wird bei gewerblichen privatwohnungskrediten auf nationaler ebene nicht mehr zwischen erst- und zweitwohnung unterschieden und die mindestanzahlungsquote wird auf 15 % vereinheitlicht. jeder ort kann je nach stadt richtlinien umsetzen, unabhängig entscheiden, ob differenzierte regelungen getroffen werden sollen, und die mindestanzahlungsquote innerhalb seines zuständigkeitsbereichs festlegen. geschäftsbanken verhandeln mit kunden, um die spezifische anzahlungsquote basierend auf dem risikoprofil und der bereitschaft des kunden festzulegen.
darüber hinaus sagte pan gongsheng, dass finanzinstitute auch maßnahmen wie „verlängerung der fristen für zwei dokumente zur finanzpolitik im immobilienbereich“, „optimierung der re-darlehenspolitik für bezahlbaren wohnraum“ und „unterstützung des erwerbs bestehender grundstücke durch immobilien“ einführen werden unternehmen".
in diesem stadium ist das phänomen der vorzeitigen rückzahlung von krediten deutlich erkennbar, was den konsum hemmt.
zu den gründen für die senkung der bestehenden hypothekenzinsen sagte wang qing, chef-makroanalyst von oriental jincheng, gegenüber observer.com, dass dies laut dem geldpolitischen umsetzungsbericht der zentralbank für das vierte quartal 2023 nach der senkung der bestehenden hypothekenzinsen der fall sei im september letzten jahres eingeführt, insgesamt mehr als 23 billionen die bestehenden hypothekenzinsen für erstwohnungen wurden gesenkt, und der durchschnittliche zinssatz wurde um 73 basispunkte auf 4,27 % gesenkt, wodurch sich die zinsaufwendungen der kreditnehmer um rund 170 milliarden reduzierten yuan pro jahr. aufgrund der deutlichen reduzierung der lpr-notierung von mehr als 5 jahren um 20 basispunkte im februar dieses jahres wurde jedoch mit der neuen immobilienpolitik „5,17“ die untergrenze der nationalen hypothekenzinsen usw., des zinssatzes, abgeschafft neue private wohnungsbaudarlehen sind im juli dieses jahres auf 3,4 % gesunken, was bedeutet, dass sie 87 basispunkte oder 0,87 prozentpunkte niedriger sind als der bestehende hypothekenzinssatz für erstwohnungen nach der vorherigen senkung, während andere bestehende hypothekenzinsen höher sind . darüber hinaus ist die aktuelle kapitalrendite und finanzverwaltung für bewohner auch deutlich niedriger als der bestehende hypothekenzins.
experten gehen davon aus, dass eine senkung der bestehenden hypothekarzinsen den konsum fördern wird. xinhuanet
wang qing sagte, dass aufgrund der hohen zinssätze bestehender hypothekendarlehen das phänomen der vorzeitigen rückzahlung zu diesem zeitpunkt relativ offensichtlich sei. die durchschnittliche vorzeitige rückzahlungsrate von rmbs erreichte im juni 19,3 %, was deutlich höher sei als die 12,9 % im jahr gleichen zeitraum im letzten jahr. der im juli dieses jahres von der zentralbank veröffentlichte regionale finanzoperationsbericht zeigte, dass die durchschnittliche monatliche vorauszahlungsskala von september bis dezember 2023 387 milliarden yuan betrug, was dem jährlichen vorauszahlungsbetrag von hypothekendarlehen von etwa 4,6 billionen yuan entspricht. dies hatte erhebliche negative auswirkungen auf den konsum der privaten haushalte und ist ein wichtiger grund für die verlangsamung des konsumwachstums in diesem jahr.
für banken bedeutet die vorzeitige rückzahlung von hypothekendarlehen durch gebietsansässige den verlust hochverzinslicher, risikoarmer und qualitativ hochwertiger kreditaktiva. dies wird insbesondere vor dem hintergrund der aktuellen „vermögensknappheit“ der finanzinstitute der fall sein eine schwerwiegende auswirkung auf die gewinne der banken. noch wichtiger ist, dass die anhaltende große welle vorzeitiger kreditrückzahlungen negative signale an den immobilienmarkt senden wird, was nicht dazu beiträgt, die markterwartungen umzukehren und die stabilisierung und erholung des immobilienmarkts zu fördern.
wang qing glaubt, dass die ankündigung einer senkung der bestehenden hypothekenzinsen durch die zentralbank den trend zu vorzeitigen rückzahlungen wirksam eindämmen und dessen auswirkungen auf den konsum der einwohner abmildern wird. gleichzeitig setzt dies auch ein positives signal zur stabilisierung des immobilienmarktes und trägt dazu bei, die stabilisierung und erholung des immobilienmarktes voranzutreiben. es ist darauf hinzuweisen, dass der bestehende hypothekendarlehensumfang ende juni 37,8 billionen betrug und der zinssatz um 0,5 prozentpunkte gesenkt wurde, was bedeutet, dass die zinserträge der bank in einem jahr um 189 milliarden sinken werden. das entspricht etwa 8,2 % der gesamten gewinne der bankenbranche im jahr 2023. .
wang qing sagte, dass dies gemildert werden könne, indem die geschäftsbanken dazu angehalten würden, die einlagenzinsen auf geordnete weise zu senken. ende juni betrug der einlagensaldo der geschäftsbanken 296,5 billionen. dies bedeutet, dass eine senkung des einlagenzinssatzes um durchschnittlich 6,4 basispunkte die auswirkungen einer senkung der bestehenden hypothekenzinsen um 50 basispunkte auf die bankgewinne ausgleichen kann. dies kann die belastung der haushalte durch hypothekendarlehen verringern und gleichzeitig den druck auf die gewinne der banken verringern.
frau gong, eine bürgerin aus wuhan, durchlief die kreditabwicklungsverfahren für ihr haus. website des wuhan municipal natural resources and planning bureau
quelle: observer network
