para ahli: menurunkan suku bunga hipotek akan secara efektif mengekang tren pelunasan lebih awal dan mengurangi dampaknya terhadap konsumsi masyarakat
2024-09-25
한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina
pada tanggal 24 september, pan gongsheng, gubernur bank rakyat tiongkok, mengumumkan pada konferensi pers yang diadakan oleh kantor informasi dewan negara bahwa suku bunga hipotek yang ada akan diturunkan dan rasio uang muka minimum untuk pinjaman hipotek akan disatukan.
wang qing, kepala analis makro oriental jincheng, mengatakan kepada observer.com bahwa karena tingginya suku bunga hipotek yang ada, fenomena pelunasan lebih awal relatif terlihat pada tahap ini, yang memiliki dampak negatif yang lebih besar pada konsumsi penduduk mengapa pertumbuhan konsumsi lambat tahun ini merupakan alasan penting. menurunkan suku bunga kpr akan secara efektif mengekang tren pelunasan lebih awal dan mengurangi dampaknya terhadap konsumsi rumah tangga.
bank sentral: kebijakan akan memberikan manfaat bagi 150 juta orang
pagi ini, pan gongsheng memperkenalkan pada konferensi pers kantor informasi dewan negara bahwa bank komersial akan dipandu untuk menurunkan suku bunga hipotek saat ini mendekati suku bunga pinjaman baru. penurunan rata-rata diperkirakan sekitar 0,5 poin persentase. rasio uang muka minimum untuk pinjaman hipotek untuk rumah pertama dan kedua akan disatukan, dan rasio uang muka minimum untuk pinjaman rumah kedua di tingkat nasional akan diturunkan dari saat ini 25% menjadi 15%. pinjaman ulang perumahan terjangkau senilai 300 miliar yuan yang dibuat oleh bank rakyat tiongkok pada bulan mei akan ditingkatkan dari 60% menjadi 100% pendanaan bank sentral untuk meningkatkan insentif berbasis pasar bagi bank dan entitas akuisisi. dua dokumen kebijakan pinjaman properti operasional dan "pasal 16 keuangan" yang jatuh tempo sebelum akhir tahun akan diperpanjang hingga akhir tahun 2026.
pada pertemuan tersebut, pan gongsheng juga mengumumkan penurunan suku bunga kebijakan. dia menjelaskan, dampak penyesuaian suku bunga terhadap margin bunga bersih perbankan secara umum masih netral. menurunkan suku bunga kpr yang ada saat ini tidak hanya akan mengurangi pendapatan bunga bank, namun juga akan mengurangi pelunasan awal nasabah. pemotongan rrr oleh bank sentral setara dengan menyediakan operasi modal jangka panjang dan berbiaya rendah kepada bank. fasilitas pinjaman jangka menengah dan operasi pasar terbuka adalah cara utama bagi bank sentral untuk menyediakan dana jangka pendek dan menengah ke sektor komersial. bank. penurunan suku bunga juga akan mengurangi biaya modal bank.
seorang reporter media asing bertanya, dengan jatuhnya harga rumah, apakah regulator keuangan tiongkok percaya bahwa inilah saatnya untuk memperkenalkan kebijakan moneter? dalam hal ini, pan gongsheng memperkenalkan bahwa untuk melaksanakan pengambilan keputusan dan penerapan pemerintah pusat dalam mendorong perkembangan pasar real estat yang stabil dan sehat, bank rakyat tiongkok dan administrasi pengawasan keuangan negara telah mengeluarkan lima kebijakan baru. pada keuangan real estat.
kebijakan pertama adalah mengarahkan bank untuk menurunkan suku bunga kpr yang ada. pada bulan agustus tahun lalu, bank rakyat tiongkok mendorong bank-bank komersial untuk menurunkan suku bunga hipotek secara tertib, dan dampaknya relatif baik. pada tanggal 17 mei tahun ini, setelah batas bawah kebijakan suku bunga hipotek dilonggarkan secara nasional, pinjaman hipotek awalnya dikenakan penambahan atau pengurangan poin berdasarkan lpr kebijakan pinjaman pada tanggal 17 mei, batas bawah ini dibatalkan, penurunan suku bunga untuk pinjaman yang baru diterbitkan diperluas berdasarkan suku bunga pasar, dan tingkat suku bunga turun secara signifikan, sekali lagi memperlebar perbedaan suku bunga antara hipotek baru dan lama . khususnya di kota-kota besar seperti beijing, shanghai, shenzhen dan guangzhou, tingkat kenaikan poin awal relatif tinggi. setelah penyesuaian tersebut, perbedaan suku bunga antara pinjaman hipotek yang baru diterbitkan dan pinjaman hipotek awal yang sudah ada menjadi lebih besar. dalam hal ini, bank rakyat tiongkok berencana untuk memandu bank-bank untuk melakukan penyesuaian bertahap terhadap suku bunga hipotek yang ada dan menurunkan suku bunga hipotek yang ada hingga mendekati suku bunga pinjaman yang baru. penurunan rata-rata diperkirakan sekitar 0,5 poin persentase.
pan gongsheng menunjukkan: "penurunan suku bunga hipotek yang dilakukan bank akan membantu mengurangi lebih lanjut pembayaran bunga hipotek peminjam. kami memperkirakan bahwa kebijakan ini akan menguntungkan 50 juta rumah tangga dengan populasi 150 juta jiwa, dan mengurangi total pembayaran bunga rumah tangga sebesar rata-rata sekitar 150 miliar yuan per tahun." , hal ini akan membantu mendorong perluasan konsumsi dan investasi, dan juga akan membantu mengurangi pembayaran pinjaman lebih awal. pada saat yang sama, hal ini juga dapat mengurangi ruang untuk penggantian ilegal atas pinjaman hipotek yang ada, melindungi hak dan kepentingan sah konsumen keuangan, dan menjaga perkembangan pasar real estat yang stabil dan sehat.”
pan gongsheng mengingatkan, karena banyaknya peminjam yang terlibat, maka bank juga memerlukan waktu tertentu untuk melakukan persiapan teknis yang diperlukan. diperkirakan akan sulit bagi bank untuk segera menangani masalah ini untuk anda, jadi sebaiknya semua orang tidak datang ke sana bank sore ini. pada langkah berikutnya, kami akan mempertimbangkan untuk membimbing bank-bank komersial untuk meningkatkan mekanisme penetapan harga pinjaman hipotek, dan membiarkan bank dan nasabah melakukan penyesuaian dinamis melalui negosiasi independen berdasarkan prinsip-prinsip berorientasi pasar.
kebijakan kedua adalah menyatukan rasio uang muka minimum kpr menjadi 15%. untuk lebih mendukung kebutuhan perumahan yang kaku dan beragam bagi penduduk perkotaan dan pedesaan, pinjaman perumahan pribadi komersial di tingkat nasional tidak lagi membedakan antara rumah pertama dan kedua, dan rasio uang muka minimum akan disatukan sebesar 15%. setiap wilayah dapat menerapkan kebijakan sesuai dengan kotanya, secara mandiri menentukan apakah akan mengadopsi pengaturan yang berbeda, dan menentukan rasio uang muka minimum dalam yurisdiksinya. bank umum bernegosiasi dengan nasabah untuk menentukan rasio uang muka tertentu berdasarkan profil risiko dan kemauan nasabah.
selain itu, pan gongsheng mengatakan bahwa lembaga keuangan juga akan meluncurkan kebijakan seperti "memperpanjang tenggat waktu dua dokumen kebijakan keuangan real estat", "mengoptimalkan kebijakan pinjaman ulang untuk perumahan yang terjangkau", dan "mendukung akuisisi tanah yang ada oleh real estat perusahaan".
pada tahap ini, fenomena pelunasan pinjaman lebih awal cukup terlihat sehingga menghambat konsumsi.
mengenai alasan penurunan suku bunga hipotek yang ada, wang qing, kepala analis makro oriental jincheng, mengatakan kepada observer.com bahwa menurut laporan implementasi kebijakan moneter bank sentral kuartal keempat tahun 2023, setelah penurunan suku bunga hipotek yang ada adalah diluncurkan pada bulan september tahun lalu, totalnya lebih dari 23 triliun suku bunga hipotek rumah pertama yang ada telah diturunkan, dan suku bunga rata-rata telah diturunkan sebesar 73 basis poin menjadi 4,27%, mengurangi beban bunga peminjam sekitar 170 miliar yuan setiap tahunnya. namun, karena penurunan yang signifikan sebesar 20 basis poin dalam kutipan lpr selama lebih dari 5 tahun pada bulan februari tahun ini, kebijakan baru real estat "5.17" menghapuskan batas bawah suku bunga hipotek nasional, dll., tingkat bunga pinjaman perumahan pribadi baru turun menjadi 3.4% pada bulan juli tahun ini, yang berarti 87 basis poin, atau 0.87 poin persentase, lebih rendah dari suku bunga hipotek rumah pertama yang ada setelah pengurangan sebelumnya, sementara suku bunga hipotek lain yang ada lebih tinggi . selain itu, tingkat pengembalian investasi dan pengelolaan keuangan warga saat ini juga jauh lebih rendah dibandingkan tingkat bunga kpr yang ada.
para ahli percaya bahwa menurunkan suku bunga hipotek akan membantu meningkatkan konsumsi. xinhuanet
wang qing mengatakan bahwa karena tingginya suku bunga pinjaman hipotek yang ada, fenomena pelunasan lebih awal relatif jelas pada tahap ini. rata-rata tingkat pelunasan awal rmbs pada bulan juni mencapai 19,3%, jauh lebih tinggi dari 12,9% pada bulan juni. periode yang sama tahun lalu. laporan operasi keuangan regional yang dirilis oleh bank sentral pada bulan juli tahun ini menunjukkan bahwa rata-rata skala pembayaran di muka bulanan dari september hingga desember 2023 adalah 387 miliar yuan, setara dengan jumlah pembayaran di muka tahunan pinjaman hipotek sekitar 4,6 triliun yuan. hal ini memberikan dampak negatif yang besar terhadap konsumsi rumah tangga dan menjadi alasan penting perlambatan pertumbuhan konsumsi tahun ini.
bagi bank, pelunasan awal pinjaman hipotek dalam skala besar oleh penduduk berarti hilangnya aset kredit berkualitas tinggi dengan imbal hasil tinggi dan risiko rendah, terutama dalam konteks "kekurangan aset" yang dihadapi lembaga keuangan saat ini dampak serius terhadap keuntungan bank. lebih penting lagi, gelombang pembayaran pinjaman dini dalam skala besar yang terus berlanjut akan mengirimkan sinyal negatif ke pasar real estat, yang tidak kondusif untuk membalikkan ekspektasi pasar dan mendorong stabilisasi dan pemulihan pasar real estat.
wang qing percaya bahwa setelah bank sentral mengumumkan penurunan suku bunga hipotek, hal ini akan secara efektif mengekang tren pembayaran lebih awal dan mengurangi dampaknya terhadap konsumsi masyarakat. pada saat yang sama, hal ini juga memberikan sinyal positif untuk menstabilkan pasar properti dan membantu mendorong stabilisasi dan pemulihan pasar properti. perlu diketahui bahwa pada akhir juni, skala pinjaman hipotek yang ada adalah 37,8 triliun, dan suku bunga diturunkan sebesar 0,5 poin persentase, yang berarti pendapatan bunga bank dalam satu tahun akan berkurang sebesar 189 miliar, yang kira-kira setara dengan sekitar 8,2% dari total keuntungan industri perbankan pada tahun 2023. .
wang qing mengatakan hal ini dapat diatasi dengan mengarahkan bank-bank komersial untuk menurunkan suku bunga deposito secara tertib. hingga akhir juni, saldo simpanan bank umum sebesar 296,5 triliun. artinya, jika suku bunga deposito diturunkan rata-rata sebesar 6,4 basis poin, hal ini dapat menutupi dampak penurunan suku bunga kpr sebesar 50 basis poin terhadap keuntungan bank. hal ini dapat mengurangi beban rumah tangga yang mempunyai pinjaman hipotek dan pada saat yang sama mengurangi tekanan pada keuntungan bank.
gong, seorang warga negara wuhan, menjalani prosedur pelunasan pinjaman untuk rumahnya. situs web biro sumber daya alam dan perencanaan kota wuhan
sumber: jaringan pengamat
