εμπειρογνώμονες: η μείωση των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων θα περιορίσει αποτελεσματικά την τάση των πρόωρων αποπληρωμών και θα μειώσει τον αντίκτυπο στην κατανάλωση των κατοίκων
2024-09-25
한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina
στις 24 σεπτεμβρίου, ο pan gongsheng, διοικητής της λαϊκής τράπεζας της κίνας, ανακοίνωσε σε συνέντευξη τύπου που πραγματοποιήθηκε από το γραφείο πληροφοριών του κρατικού συμβουλίου ότι τα υφιστάμενα επιτόκια στεγαστικών δανείων θα μειωθούν και θα ενοποιηθεί ο ελάχιστος λόγος προκαταβολής για τα στεγαστικά δάνεια.
ο wang qing, επικεφαλής μακροοικονομικός αναλυτής της oriental jincheng, είπε στο observer.com ότι λόγω των υψηλών επιτοκίων των υφιστάμενων στεγαστικών δανείων, το φαινόμενο της πρόωρης αποπληρωμής είναι σχετικά εμφανές σε αυτό το στάδιο, γεγονός που έχει μεγαλύτερο αρνητικό αντίκτυπο στην κατανάλωση των κατοίκων γιατί η αύξηση της κατανάλωσης ήταν αργή φέτος, ένας σημαντικός λόγος. η μείωση των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων θα περιορίσει ουσιαστικά την τάση των πρόωρων αποπληρωμών και θα μειώσει τον αντίκτυπό της στην κατανάλωση των νοικοκυριών.
κεντρική τράπεζα: οι πολιτικές θα ωφελήσουν 150 εκατομμύρια ανθρώπους
σήμερα το πρωί, ο pan gongsheng εισήγαγε σε συνέντευξη τύπου του γραφείου πληροφοριών του κρατικού συμβουλίου ότι οι εμπορικές τράπεζες θα καθοδηγηθούν να μειώσουν τα υφιστάμενα επιτόκια στεγαστικών δανείων κοντά στα νέα επιτόκια δανείων. η μέση μείωση αναμένεται να είναι περίπου 0,5 ποσοστιαίες μονάδες. ο δείκτης ελάχιστης προκαταβολής για στεγαστικά δάνεια πρώτης και δεύτερης κατοικίας θα ενοποιηθεί και ο ελάχιστος συντελεστής προκαταβολής για δάνεια δεύτερης κατοικίας σε εθνικό επίπεδο θα μειωθεί από το σημερινό 25% στο 15%. για το εκ νέου δάνειο προσιτής στέγης ύψους 300 δισεκατομμυρίων γιουάν που δημιουργήθηκε από τη λαϊκή τράπεζα της κίνας τον μάιο, ο δείκτης χρηματοδότησης της κεντρικής τράπεζας θα αυξηθεί από το αρχικό 60% στο 100% για να ενισχυθούν τα κίνητρα που βασίζονται στην αγορά για τράπεζες και οντότητες εξαγοράς. τα δύο έγγραφα πολιτικής των λειτουργικών δανείων ακινήτων και του «οικονομικού άρθρου 16» που λήγουν πριν από το τέλος του έτους θα παραταθούν έως το τέλος του 2026.
στη συνάντηση, ο pan gongsheng ανακοίνωσε επίσης μείωση των επιτοκίων πολιτικής. εξήγησε ότι ο αντίκτυπος αυτής της προσαρμογής των επιτοκίων στα καθαρά επιτοκιακά περιθώρια των τραπεζών παραμένει γενικά ουδέτερος. η μείωση των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων θα μειώσει τα έσοδα από τόκους των τραπεζών, αλλά θα μειώσει και τις πρόωρες αποπληρωμές των πελατών. η περικοπή rrr της κεντρικής τράπεζας ισοδυναμεί με την άμεση παροχή στις τράπεζες χαμηλού κόστους, μακροπρόθεσμες κεφαλαιακές διευκολύνσεις και οι πράξεις ανοικτής αγοράς είναι οι κύριοι τρόποι για την κεντρική τράπεζα να παρέχει βραχυπρόθεσμα και μεσοπρόθεσμα κεφάλαια σε εμπορικές δραστηριότητες. η μείωση των επιτοκίων θα μειώσει και το κεφαλαιακό κόστος των τραπεζών.
ένας δημοσιογράφος ξένων μέσων ρώτησε, με τις τιμές των κατοικιών να πέφτουν, πιστεύουν οι χρηματοπιστωτικές ρυθμιστικές αρχές της κίνας ότι είναι καιρός να εισαγάγουν νομισματική πολιτική; από την άποψη αυτή, ο pan gongsheng εισήγαγε ότι προκειμένου να εφαρμοστεί η λήψη αποφάσεων και η ανάπτυξη της κεντρικής κυβέρνησης για την προώθηση της σταθερής και υγιούς ανάπτυξης της αγοράς ακινήτων, η λαϊκή τράπεζα της κίνας και η κρατική διοίκηση χρηματοοικονομικής εποπτείας έχουν εκδώσει πέντε νέες πολιτικές για τη χρηματοδότηση ακινήτων.
η πρώτη πολιτική είναι να καθοδηγήσει τις τράπεζες να μειώσουν τα υφιστάμενα επιτόκια στεγαστικών δανείων. τον αύγουστο του περασμένου έτους, η λαϊκή τράπεζα της κίνας ώθησε τις εμπορικές τράπεζες να μειώσουν τα υφιστάμενα επιτόκια στεγαστικών δανείων με ομαλό τρόπο και το αποτέλεσμα ήταν σχετικά καλό. στις 17 μαΐου του τρέχοντος έτους, μετά τη χαλάρωση του κατώτερου ορίου για τα στεγαστικά επιτόκια, τα στεγαστικά δάνεια υπόκεινταν αρχικά σε προσθήκη ή αφαίρεση πόντων βάσει του lpr δανειακή πολιτική στις 17 μαΐου, αυτό το κατώτερο όριο ακυρώθηκε, η μείωση του επιτοκίου για τα νεοεκδοθέντα δάνεια επεκτάθηκε με βάση το επιτόκιο της αγοράς και το επίπεδο των επιτοκίων μειώθηκε σημαντικά, διευρύνοντας για άλλη μια φορά τη διαφορά επιτοκίου μεταξύ νέων και παλαιών στεγαστικών δανείων . ειδικά σε μεγάλες πόλεις όπως το πεκίνο, η σαγκάη, η σενζέν και η γκουανγκζού, το αρχικό ποσοστό αύξησης των μονάδων ήταν σχετικά υψηλό μετά από αυτή την προσαρμογή, η διαφορά επιτοκίου μεταξύ των πρόσφατα εκδοθέντων στεγαστικών δανείων ήταν ακόμη μεγαλύτερη. από την άποψη αυτή, η λαϊκή τράπεζα της κίνας σχεδιάζει να καθοδηγήσει τις τράπεζες να προβούν σε παρτίδες προσαρμογών στα υπάρχοντα επιτόκια στεγαστικών δανείων και να μειώσουν τα υφιστάμενα επιτόκια στεγαστικών δανείων κοντά στα νέα επιτόκια δανείων. η μέση μείωση αναμένεται να είναι περίπου 0,5 ποσοστιαίες μονάδες.
ο pan gongsheng επεσήμανε: "η μείωση από την τράπεζα των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων θα συμβάλει περαιτέρω στη μείωση των πληρωμών τόκων στεγαστικών δανείων από τους δανειολήπτες. εκτιμούμε ότι αυτή η πολιτική θα ωφελήσει 50 εκατομμύρια νοικοκυριά με πληθυσμό 150 εκατομμυρίων και θα μειώσει τις συνολικές πληρωμές τόκων των νοικοκυριών κατά περίπου 150 δισεκατομμύρια γιουάν ετησίως κατά μέσο όρο." προστασία των νόμιμων δικαιωμάτων και συμφερόντων των οικονομικών καταναλωτών και διατήρηση της σταθερής και υγιούς ανάπτυξης της αγοράς ακινήτων».
ο pan gongsheng υπενθύμισε ότι επειδή εμπλέκονται πολλοί δανειολήπτες, οι τράπεζες χρειάζονται επίσης συγκεκριμένο χρόνο για να κάνουν τις απαραίτητες τεχνικές προετοιμασίες η τράπεζα σήμερα το απόγευμα. στο επόμενο βήμα, θα εξετάσουμε το ενδεχόμενο να καθοδηγήσουμε τις εμπορικές τράπεζες να βελτιώσουν τον μηχανισμό τιμολόγησης των στεγαστικών δανείων και να αφήσουμε τόσο τις τράπεζες όσο και τους πελάτες να κάνουν δυναμικές προσαρμογές μέσω ανεξάρτητων διαπραγματεύσεων με βάση αρχές προσανατολισμένες στην αγορά.
η δεύτερη πολιτική είναι η ενοποίηση του ελάχιστου ποσοστού προκαταβολής για τα στεγαστικά δάνεια στο 15%. προκειμένου να υποστηριχθούν καλύτερα οι άκαμπτες και διαφοροποιημένες στεγαστικές ανάγκες των κατοίκων των πόλεων και της υπαίθρου, τα εμπορικά προσωπικά στεγαστικά δάνεια σε εθνικό επίπεδο δεν θα κάνουν πλέον διάκριση μεταξύ πρώτης και δεύτερης κατοικίας και ο δείκτης ελάχιστης προκαταβολής θα ενοποιηθεί στο 15%. κάθε τοποθεσία μπορεί να εφαρμόσει πολιτικές ανάλογα με την πόλη, να καθορίσει ανεξάρτητα εάν θα υιοθετήσει διαφοροποιημένες ρυθμίσεις και να καθορίσει την ελάχιστη αναλογία προκαταβολής εντός της δικαιοδοσίας της. οι εμπορικές τράπεζες διαπραγματεύονται με τους πελάτες για να καθορίσουν τη συγκεκριμένη αναλογία προκαταβολής με βάση το προφίλ κινδύνου και την προθυμία του πελάτη.
επιπλέον, ο pan gongsheng είπε ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα ξεκινήσουν επίσης πολιτικές όπως "παράταση των προθεσμιών δύο εγγράφων χρηματοοικονομικής πολιτικής ακινήτων", "βελτιστοποίηση των πολιτικών επαναδανεισμού για οικονομικά προσιτή στέγαση" και "υποστήριξη της απόκτησης υπάρχουσας γης από ακίνητα εταιρείες».
στην παρούσα φάση είναι αρκετά εμφανές το φαινόμενο της πρόωρης αποπληρωμής των δανείων, γεγονός που αναστέλλει την κατανάλωση.
σχετικά με τους λόγους για τη μείωση των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων, ο wang qing, επικεφαλής μακροοικονομικός αναλυτής της oriental jincheng, δήλωσε στο observer.com ότι σύμφωνα με την έκθεση εφαρμογής της νομισματικής πολιτικής του τέταρτου τριμήνου της κεντρικής τράπεζας του 2023, μετά τη μείωση των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων κυκλοφόρησε τον σεπτέμβριο του περασμένου έτους, συνολικά περισσότερα από 23 τρισ. τα υφιστάμενα επιτόκια στεγαστικών δανείων πρώτης κατοικίας μειώθηκαν και το μέσο επιτόκιο μειώθηκε κατά 73 μονάδες βάσης στο 4,27%, μειώνοντας τα έξοδα τόκων των δανειοληπτών κατά περίπου 170 δισεκατομμύρια γιουάν κάθε χρόνο. ωστόσο, λόγω της σημαντικής μείωσης κατά 20 μονάδες βάσης στην τιμή lpr άνω των 5 ετών τον φεβρουάριο του τρέχοντος έτους, η νέα πολιτική ακινήτων «5,17» κατήργησε το κατώτατο όριο των εθνικών επιτοκίων στεγαστικών δανείων κ.λπ., το επιτόκιο των τα νέα προσωπικά στεγαστικά δάνεια μειώθηκαν στο 3,4% τον ιούλιο του τρέχοντος έτους, πράγμα που σημαίνει ότι είναι 87 μονάδες βάσης, ή 0,87 ποσοστιαίες μονάδες, χαμηλότερο από το υφιστάμενο επιτόκιο στεγαστικών δανείων πρώτης κατοικίας μετά την προηγούμενη μείωση, ενώ τα άλλα υφιστάμενα επιτόκια στεγαστικών δανείων είναι υψηλότερα . επιπλέον, το τρέχον ποσοστό απόδοσης της επένδυσης και της οικονομικής διαχείρισης για τους κατοίκους είναι επίσης σημαντικά χαμηλότερο από το υφιστάμενο επιτόκιο στεγαστικών δανείων.
οι ειδικοί πιστεύουν ότι η μείωση των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων θα συμβάλει στην προώθηση της κατανάλωσης. xinhuanet
ο wang qing είπε ότι λόγω των υψηλών επιτοκίων των υφιστάμενων στεγαστικών δανείων, το φαινόμενο της πρόωρης αποπληρωμής είναι σχετικά εμφανές σε αυτό το στάδιο. την ίδια περίοδο πέρυσι. η έκθεση περιφερειακής χρηματοοικονομικής λειτουργίας που δημοσίευσε η κεντρική τράπεζα τον ιούλιο του τρέχοντος έτους έδειξε ότι η μέση μηνιαία κλίμακα προπληρωμών από τον σεπτέμβριο έως τον δεκέμβριο του 2023 ήταν 387 δισεκατομμύρια γιουάν, που αντιστοιχεί στο ετήσιο ποσό προπληρωμής των στεγαστικών δανείων περίπου 4,6 τρισεκατομμυρίων γιουάν. αυτό είχε σημαντικό αρνητικό αντίκτυπο στην κατανάλωση των νοικοκυριών και αποτελεί σημαντικό λόγο για την επιβράδυνση της αύξησης της κατανάλωσης φέτος.
για τις τράπεζες, η μεγάλης κλίμακας πρόωρη αποπληρωμή των στεγαστικών δανείων από κατοίκους σημαίνει απώλεια υψηλών αποδόσεων, χαμηλού κινδύνου, υψηλής ποιότητας πιστωτικών περιουσιακών στοιχείων σοβαρές επιπτώσεις στα τραπεζικά κέρδη. το πιο σημαντικό είναι ότι το συνεχιζόμενο κύμα προπληρωμών μεγάλης κλίμακας θα στείλει αρνητικά σήματα στην αγορά ακινήτων, κάτι που δεν ευνοεί την αντιστροφή των προσδοκιών της αγοράς και την προώθηση της σταθεροποίησης και ανάκαμψης της αγοράς ακινήτων.
ο wang qing πιστεύει ότι αφού η κεντρική τράπεζα ανακοίνωσε μείωση των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων, θα περιορίσει ουσιαστικά την τάση των πρόωρων αποπληρωμών και θα μειώσει τον αντίκτυπό της στην κατανάλωση των κατοίκων. ταυτόχρονα, αυτό εκπέμπει επίσης ένα θετικό μήνυμα για τη σταθεροποίηση της αγοράς ακινήτων και συμβάλλει στην προώθηση της σταθεροποίησης και της ανάκαμψης της αγοράς ακινήτων. σημειώνεται ότι στα τέλη ιουνίου η υφιστάμενη κλίμακα στεγαστικών δανείων ήταν 37,8 τρισ. και το επιτόκιο μειώθηκε κατά 0,5 ποσοστιαίες μονάδες, που σημαίνει ότι τα έσοδα από τόκους της τράπεζας σε ένα χρόνο θα μειωθούν κατά 189 δις. που ισοδυναμεί περίπου με το 8,2% περίπου των συνολικών κερδών του τραπεζικού κλάδου το 2023. .
ο wang qing είπε ότι αυτό μπορεί να μετριαστεί με την καθοδήγηση των εμπορικών τραπεζών να μειώσουν τα επιτόκια των καταθέσεων με τακτικό τρόπο. στα τέλη ιουνίου, το υπόλοιπο καταθέσεων των εμπορικών τραπεζών ήταν 296,5 τρισ. αυτό σημαίνει ότι εάν το επιτόκιο καταθέσεων μειωθεί κατά 6,4 μονάδες βάσης κατά μέσο όρο, μπορεί να αντισταθμίσει τον αντίκτυπο μιας μείωσης κατά 50 μονάδες βάσης στα υφιστάμενα επιτόκια στεγαστικών δανείων στα τραπεζικά κέρδη. αυτό μπορεί να μειώσει την επιβάρυνση των νοικοκυριών με στεγαστικά δάνεια και ταυτόχρονα να διευκολύνει τη συμπίεση των τραπεζικών κερδών.
η κυρία γκονγκ, πολίτης της γουχάν, πέρασε από τις διαδικασίες διακανονισμού δανείου για το σπίτι της. ιστότοπος του γραφείου φυσικών πόρων και προγραμματισμού του δήμου γουχάν
πηγή: observer network
