전문가: 기존 모기지 금리를 낮추면 조기 상환 추세를 효과적으로 억제하고 주민 소비에 미치는 영향을 완화할 수 있습니다.
2024-09-25
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9월 24일, 판공성(潘孝聖) 인민은행 총재는 국무원 신문판실에서 열린 기자회견에서 기존 모기지 금리를 인하하고 모기지 대출에 대한 최소 계약금 비율을 통일하겠다고 발표했다.
oriental jincheng의 수석 거시 분석가인 wang qing은 observer.com과의 인터뷰에서 기존 모기지의 이자율이 높기 때문에 현 단계에서는 조기 상환 현상이 상대적으로 뚜렷해 주민 소비에 더 큰 부정적인 영향을 미친다고 말했습니다. 올해 소비 성장이 부진한 이유. 기존 모기지 금리를 낮추면 조기 상환 경향을 효과적으로 억제하고 가계 소비에 미치는 영향을 완화할 수 있습니다.
중앙은행: 정책은 1억 5천만 명에게 혜택을 줄 것입니다
오늘 아침 판공성(pan gongsheng)은 국무원 신문판공실 기자회견에서 상업은행들이 기존 모기지 금리를 새로운 대출 금리에 가깝게 낮추도록 안내할 것이라고 소개했습니다. 평균 감소폭은 약 0.5%포인트가 될 것으로 예상됩니다. 첫 번째 주택과 두 번째 주택에 대한 주택담보대출의 최소 계약금 비율을 통일하고, 국가 차원의 두 번째 주택담보대출에 대한 최소 계약금 비율을 현행 25%에서 15%로 낮추겠습니다. 지난 5월 중국인민은행이 마련한 3000억 위안 규모의 저렴한 주택 재대출에 대해 중앙은행의 자금 지원 비율을 원래 60%에서 100%로 높여 은행과 인수 기관에 대한 시장 기반 인센티브를 강화할 예정입니다. 연말 이전 기한이 만료되는 운용자산대출과 '재정 제16조' 두 가지 정책문서가 2026년 말까지 연장된다.
pan gongsheng은 회의에서 정책 금리 인하도 발표했습니다. 그는 이번 금리 조정이 은행의 순이자 마진에 미치는 영향은 일반적으로 중립적이라고 설명했습니다. 기존 주택담보대출 금리를 낮추면 은행의 이자수입도 줄어들지만 고객의 조기상환도 줄어들게 된다. 중앙은행의 rrr 인하는 은행에 저비용 장기 자본 운용을 직접 제공하는 것과 같습니다. 중기 대출 제도와 공개 시장 운영은 중앙은행이 상업에 단기 및 중기 자금을 제공하는 주요 방법입니다. 은행 이자율이 하락하면 은행의 자본비용도 감소하게 됩니다.
한 외국 언론 기자는 주택 가격이 하락하면서 중국 금융 규제 당국이 통화 정책을 도입할 시점이라고 믿느냐고 물었다. 이와 관련하여 pan gongsheng은 부동산 시장의 안정적이고 건전한 발전을 촉진하기 위한 중앙 정부의 의사결정 및 배치를 이행하기 위해 중국인민은행과 국가금융감독관리국이 5가지 새로운 정책을 발표했다고 소개했습니다. 부동산 금융에 대해.
첫 번째 정책은 은행이 기존 모기지 이자율을 낮추도록 유도하는 것입니다. 지난해 8월 중국인민은행은 상업은행들에 기존 모기지 금리를 질서 있게 낮추도록 압력을 가했고, 효과는 비교적 좋았다. 올해 5월 17일 전국적으로 주택담보대출 금리 하한제가 완화된 뒤, 당초 주택담보대출은 lpr을 기준으로 가감점이 적용됐다. 5월 17일 대출정책에 따라 하한이 해제되고, 신규대출에 대한 금리인하가 시가금리 기준으로 확대되면서 금리 수준이 대폭 하락해 신·구 모기지간 금리차이가 다시 확대됐다. . 특히 베이징, 상하이, 선전, 광저우 등 대도시에서는 원래 포인트 상승률이 상대적으로 높았으며, 조정 후에는 신규로 발행된 주택담보대출과 기존 주택담보대출의 금리 차이가 더욱 컸습니다. 이와 관련해 중국 인민은행은 은행들이 기존 모기지 금리를 일괄 조정하고 기존 모기지 금리를 신규 대출 금리에 가깝게 낮추도록 유도할 계획이다. 평균 감소폭은 0.5%포인트 안팎이 될 것으로 예상된다.
pan gongsheng은 다음과 같이 지적했습니다. "은행이 기존 모기지 이자율을 낮추면 차용인의 모기지 이자 지불을 더욱 줄이는 데 도움이 될 것입니다. 우리는 이 정책이 인구 1억 5천만 명의 5천만 가구에 혜택을 주고 가구의 총 이자 지불액을 연 평균 약 1500억 위안”이라고 말했다. 이는 소비와 투자 확대를 촉진하는 동시에 대출 조기상환을 줄이는 데도 도움이 될 것이다. 동시에 기존 주택담보대출의 불법대체 공간도 줄일 수 있어, 금융소비자의 정당한 권익을 보호하고, 부동산시장의 안정적이고 건전한 발전을 유지한다.”
pan gongsheng은 관련된 차용인이 많기 때문에 은행도 필요한 기술적 준비를 하는 데 일정 시간이 필요하다고 상기시켰습니다. 은행이 이 문제를 즉시 처리하기 어려울 것으로 예상되므로 모두가 은행에 가지 말아야 합니다. 오늘 오후에 은행에. 다음 단계에서는 시중은행이 주택담보대출의 가격 책정 메커니즘을 개선하고, 시장지향적 원칙에 기초한 독립적인 협상을 통해 은행과 고객이 역동적으로 조정할 수 있도록 지도할 것입니다.
두 번째 정책은 주택담보대출의 최저 계약금 비율을 15%로 통일하는 것이다. 도시와 농촌 주민의 경직되고 다양한 주택 수요를 보다 잘 지원하기 위해 국가 차원의 상업용 개인 주택 대출은 더 이상 첫 번째 주택과 두 번째 주택을 구분하지 않고 최소 계약금 비율을 15%로 통일합니다. 각 지자체는 도시에 따라 정책을 시행하고, 차별화된 방식을 채택할지 여부를 독립적으로 결정하며, 관할 구역 내 최소 계약금 비율을 결정할 수 있습니다. 상업 은행은 고객의 위험 프로필과 의지에 따라 구체적인 계약금 비율을 결정하기 위해 고객과 협상합니다.
또한 pan gongsheng은 금융 기관도 "부동산 금융 정책 문서 2건의 기한 연장", "저렴한 주택을 위한 재대출 정책 최적화", "부동산에 의한 기존 토지 취득 지원"과 같은 정책을 시작할 것이라고 말했습니다. 회사 ".
이 단계에서는 대출금 조기상환 현상이 뚜렷해 소비가 위축된다.
기존 모기지 금리 인하 이유와 관련하여 oriental jincheng의 수석 거시 분석가 wang qing은 observer.com과의 인터뷰에서 중앙은행의 2023년 4분기 통화 정책 시행 보고서에 따르면 기존 모기지 금리 인하 이후에 다음과 같이 말했습니다. 지난해 9월 출시된 총 23조원 이상 기존 첫주택담보대출 금리가 인하돼 평균 금리가 4.27%로 73bp 인하돼 차입자의 이자비용이 약 1700억원 감소했다. 매년 위안. 그러나 올해 2월 5년 이상 lpr 시세에서 20bp가 대폭 인하됨에 따라 '5.17' 부동산 신정책에서는 국가모기지 금리 하한제 등을 폐지했다. 올해 7월 신규 개인주택대출 금리는 3.4%로 하락했는데, 이는 기존 인하 이후 기존 첫주택담보대출 금리보다 87bp, 즉 0.87%포인트 낮은 반면, 기존 주택담보대출 금리는 더 높다는 뜻이다. . 게다가 현재 입주자들을 위한 투자수익률과 재무관리도 기존 모기지 이자율에 비해 현저히 낮다.
전문가들은 기존 주택담보대출 금리를 낮추는 것이 소비 진작에 도움이 될 것으로 보고 있다. 신화넷
wang qing은 기존 모기지 대출의 높은 이자율로 인해 현 단계에서 조기 상환 현상이 상대적으로 뚜렷하다고 말했습니다. 6월 rmbs의 평균 조기 상환률은 19.3%에 이르렀으며 이는 2019년 6월 12.9%보다 훨씬 높았습니다. 작년 같은 기간. 중앙은행이 올해 7월 발표한 지역 재정운영 보고서에 따르면 2023년 9월부터 12월까지 월 평균 선불 규모는 3,870억 위안으로, 이는 주택담보대출의 연간 선불 금액 약 4조 6천억 위안에 해당한다. 이는 가계 소비에 큰 부정적인 영향을 미쳤으며 올해 소비 증가율 둔화의 중요한 원인입니다.
은행의 경우, 주민들의 주택담보대출 대규모 조기상환은 고수익, 저위험의 우량신용자산의 손실을 의미하며, 특히 현재 금융기관이 직면하고 있는 '자산부족' 상황에서 이는 더욱 심화될 것입니다. 은행 이익에 심각한 영향을 미칩니다. 더 중요한 것은 계속되는 대규모 선불 물결은 부동산 시장에 부정적인 신호를 보낼 것이며 이는 시장의 기대를 뒤집고 부동산 시장의 안정과 회복을 촉진하는 데 도움이 되지 않는다는 것입니다.
wang qing은 중앙은행이 기존 모기지 금리 인하를 발표한 후 조기 상환 추세를 효과적으로 억제하고 주민 소비에 미치는 영향을 완화할 것이라고 믿습니다. 동시에 이는 부동산 시장을 안정시키는 긍정적인 신호를 방출하고 부동산 시장의 안정과 회복을 촉진하는 데 도움이 됩니다. 6월말 기준 기존 주택담보대출 규모는 37조8000억원, 금리를 0.5%포인트 인하해 은행의 1년간 이자수입이 1890억원 감소한다는 점을 지적해야 한다. 이는 2023년 전체 은행업계 이익의 약 8.2%에 해당한다.
wang qing은 상업은행에 예금 금리를 질서있게 낮추도록 지도함으로써 이러한 현상을 완화할 수 있다고 말했습니다. 6월말 기준 시중은행 예금잔액은 296조5000억원이다. 예금 금리를 평균 6.4bp 인하하면 기존 모기지 금리 50bp 인하 효과가 은행 수익에 미치는 영향을 상쇄할 수 있다는 뜻이다. 이를 통해 주택담보대출을 받는 가계의 부담을 줄이는 동시에 은행 수익 압박도 완화할 수 있습니다.
우한 시민인 공 씨는 자신의 집에 대한 대출 정산 절차를 밟았습니다. 우한시 천연자원 기획국 웹사이트
출처: 관찰자 네트워크
