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tras la suspensión total del seguro de vida tradicional al 3,0%, el seguro participante "2,5% + renta flotante" también quedará "agotado". de acuerdo con los requisitos reglamentarios, a partir del 1 de octubre, el límite superior de la tasa de interés predeterminada para los productos de seguros participantes recién registrados se ajustará al 2,0%, lo que significa que los seguros participantes actualmente superiores al 2,0% se suspenderán a finales de septiembre.

antes de una interrupción a gran escala de los productos de seguros, los productos antiguos suelen venderse en la industria. sin embargo, a juzgar por la situación actual de las ventas, el entusiasmo del mercado por los seguros participantes no fue alto en septiembre y los especialistas en marketing de primera línea dijeron que los seguros participantes eran difíciles de vender. actualmente, existe una corriente subyacente de compañías de seguros líderes que implementan seguros participantes. ¿pueden los seguros participantes realmente volver a la "posición c" como espera el mercado?

difícil de promocionar

de acuerdo con los requisitos de la administración estatal de supervisión financiera, a partir del 1 de octubre, el límite superior de la tasa de interés predeterminada para los productos de seguros participantes recién registrados será del 2,0%. en la actualidad, los seguros que pagan dividendos por encima del 2,0% se están retirando gradualmente del mercado.

en términos generales, durante este período especial de cambio entre productos nuevos y viejos, los agentes de seguros suelen aprovechar la oportunidad para aumentar las ventas y hacer el "sprint" final. sin embargo, un periodista del beijing business daily observó que el mercado no estaba muy entusiasmado con la "especulación y suspensión de ventas" de seguros participantes en septiembre, a diferencia de las noticias y carteles sobre la suspensión de ventas de seguros de vida incrementales en agosto, dijeron los agentes. buenas noticias frecuentemente comunicadas. en septiembre, solo unos pocos vendedores de seguros compartieron la noticia de la interrupción de los seguros participantes en wechat moments.

"¡la 'especulación y suspensión de ventas' realmente ya no se puede hacer!", wang ming (seudónimo), vendedor de un importante intermediario de seguros, dijo a los periodistas que el desempeño actual de las ventas de los seguros participantes es obviamente débil y que los clientes todavía lo son. más receptivos al seguro de vida total incremental.

wang ming dijo que desde agosto, más de una docena de compañías de seguros han venido a su lugar de trabajo para participar en capacitación sobre seguros. sin embargo, las diferentes compañías de seguros tienen enormes diferencias en la asignación de activos y los niveles de ingresos por inversiones, lo que lo hace aún más difícil. es difícil entender completamente los seguros participantes y dejar que los consumidores lo entiendan.

"hay muchas razones para las bajas ventas de seguros participantes." hu ningning, un actuario chino, dijo a un periodista del beijing business daily que en términos de forma de producto, los seguros participantes tienen una forma compleja y los retornos de la inversión son inciertos. en términos de ingresos por productos, los seguros participantes son buenos para los ingresos a largo plazo, pero los ingresos iniciales no son tan buenos como los seguros de vida total incrementales. en el entorno de inversión actual, la tasa de realización de dividendos aún enfrentará desafíos. en términos de capacidad de ventas, los seguros participantes tienen requisitos de habilidades más altos para el personal de ventas. algunos recién llegados a la industria no han estado expuestos a los seguros participantes y no están dispuestos a aprender sobre seguros participantes.

song zhanjun, subsecretario general del instituto de investigación de seguros de china de la universidad de tecnología y negocios de beijing, añadió que es difícil promover los seguros participantes. en primer lugar, porque se eliminó del seguro una gran cantidad de aumentos predeterminados del 3,0% en las tasas de interés. estantes en la etapa inicial, y un gran número de consumidores ya lo han comprado, y la demanda total ha disminuido significativamente en segundo lugar, porque existe una contradicción entre los ingresos flotantes a largo plazo de los seguros participantes y la preferencia de los consumidores por la certeza; claramente influenciado por los ingresos generados por el aumento de los seguros de vida total en los últimos años.

mayor énfasis en el lado de la oferta

en el contexto de la reducción del tipo de interés predeterminado de los seguros personales, los seguros participativos se consideran uno de los tipos de seguros más prometedores.

la razón por la que el seguro participante se considera un nuevo producto principal se debe principalmente a su principio de diseño de "ingresos garantizados + flotantes". los ingresos del seguro participante constan de dos partes: tasa de interés garantizada y tasa de interés no garantizada. la parte de la tasa de interés no garantizada es la parte de dividendos, que depende de las condiciones operativas de la cuenta del producto participante de la compañía de seguros.

desde este año, las políticas han seguido alentando a las compañías de seguros a desarrollar productos de seguros participantes. el "aviso sobre la mejora del mecanismo de fijación de precios de los productos de seguros personales" emitido por la administración estatal de supervisión financiera a todas las compañías de seguros personales el 2 de agosto mencionaba que se fomenta el desarrollo de productos de seguros participantes a largo plazo con intereses predeterminados. tasas no superiores al límite superior, el valor en efectivo se puede calcular de acuerdo con las regulaciones actuariales de los productos de seguros ordinarios. el 11 de septiembre, el consejo de estado emitió "varios dictámenes sobre el fortalecimiento de la supervisión y la prevención de riesgos para promover el desarrollo de alta calidad de la industria de seguros", en los que también se mencionó que "se apoyará el desarrollo del seguro de renta flotante" y que el seguro de renta flotante incluye seguro participante.

también se desprende de las declaraciones de varias compañías de seguros que cotizan en bolsa que muchas compañías de seguros consideran los productos de seguro de dividendos como un tipo de seguro clave en el futuro. los ejecutivos de muchas compañías de seguros que cotizan en bolsa han dejado claro que los productos de seguros participantes ocuparán “la mitad del mercado” en el futuro. guo xiaotao, codirector ejecutivo de ping an de china, dijo que en el futuro, los productos que pagan dividendos serán el producto principal en la estructura de productos, y se espera que representen más del 50% de los productos vendidos. el director financiero y actuario jefe de china pacific insurance dijo que cpic life pasará a negocios de tipo protección y dividendos en el futuro y, a largo plazo, se espera que la proporción de productos participantes supere el 50%; el gerente general de taiping life insurance también dijo que se evaluarán las sucursales para agregar seguros participantes en el futuro, y se espera que la proporción de seguros participantes aumente significativamente en los próximos cuatro meses. la proporción de seguros participantes debe ser superior al 50%.

el lado de ventas necesita mucho tiempo de promoción.

en general, la industria cree que los seguros participantes probablemente serán la dirección principal del desarrollo de productos en el futuro. sin embargo, todavía existen puntos débiles en la promoción actual y requiere publicidad y éxito a largo plazo.

como lo analizó yang zeyun, profesor del departamento de finanzas de la escuela de negocios de la universidad unión de beijing, en la situación actual, los seguros participantes no sólo enfrentan muchos entornos desfavorables para las propias operaciones de la compañía de seguros, sino que también enfrentan las desventajas de complicados ventas de seguros participantes, comprensión limitada del cliente y mala distribución anticipada de dividendos. al mismo tiempo, también enfrenta la competencia de muchos otros productos financieros, como fondos y productos financieros bancarios. por tanto, el desarrollo del mercado de seguros participantes todavía requiere tiempo y esfuerzo.

el desarrollo de productos de seguros de renta flotante es una tendencia general para las compañías de seguros, ¿qué medidas deberían tomarse para mejorar el atractivo de los seguros participantes y el entusiasmo y la profesionalidad del personal de ventas? yang zeyun sugirió que las compañías de seguros deberían fortalecer la capacitación de los productos de seguros participantes para el personal de ventas para mejorar su profesionalismo y comprensión de los productos. no deben permitir que el personal de ventas exagere el nivel de ingresos de los seguros participantes y repita la situación anterior en la que los ingresos de. el seguro participante fue menor de lo esperado, lo que provocó una ola de rescates, fortaleció la divulgación de información, mejoró la transparencia del producto y mejoró la confianza de los clientes. en comparación con los productos financieros como fondos y ahorros, el funcionamiento de los productos de seguros es más complicado. y la distribución de ingresos y dividendos es aún más complicada. las compañías de seguros deben utilizar un método que sea simple y fácil de entender para los clientes. comprender el estado operativo de la empresa y el estado de los dividendos del producto no solo permite a los clientes comprender la información sobre los dividendos, sino que también les permite obtener su beneficio. confianza y mejora la competitividad del producto.

en términos de diseño de productos, yang zeyun dijo que el diseño de los productos de seguros participantes debe optimizarse para estar más en línea con la demanda del mercado y las preferencias de los clientes. la esencia de los seguros participantes es que las compañías de seguros y los clientes comparten las ganancias de las operaciones de seguros. y su intención original sigue siendo la protección del seguro. por lo tanto, brindar protección de seguro a los clientes es la principal motivación para que los seguros participantes atraigan clientes, y brindar dividendos a los clientes es un beneficio adicional más allá de la protección de seguros. desde este punto de vista, satisfacer la protección contra riesgos de los clientes es el motor del desarrollo de los seguros participativos. por supuesto, si una compañía de seguros puede lograr mayores ingresos por dividendos para los clientes a través de una buena gestión, será la guinda del pastel y se volverá más competitiva.

mirando hacia el futuro, song zhanjun dijo que, en general, devolver el seguro de dividendos a su posición dominante requerirá un largo período de promoción del mercado y transformación de las preferencias de los consumidores. hu ningning también cree que a largo plazo, a medida que el mercado siga educándose, las habilidades de los agentes mejoren, las tasas de interés programadas sigan bajando y el mercado de capitales se recupere, los seguros participantes se convertirán en un producto de "nivel c" en el mercado. .

li xiumei, periodista del beijing business daily