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após a suspensão total do seguro de vida tradicional de 3,0%, o seguro participante “2,5% + rendimento flutuante” também ficará “esgotado”. de acordo com os requisitos regulamentares, a partir de 1 de outubro, o limite superior da taxa de juro pré-determinada para produtos de seguros participantes recentemente registados será ajustado para 2,0%, o que significa que os seguros participantes actualmente superiores a 2,0% serão descontinuados no final de setembro.

antes de uma descontinuação em grande escala dos produtos de seguros, os produtos antigos são frequentemente vendidos no setor. no entanto, a julgar pela situação atual de vendas, o entusiasmo do mercado pelos seguros participantes não foi alto em setembro, e os profissionais de marketing da linha de frente disseram que era difícil vender seguros participantes. atualmente, há uma tendência de companhias de seguros líderes implantando seguros participantes. será que os seguros participantes podem realmente retornar à “posição c” conforme esperado pelo mercado?

difícil de promover

de acordo com as exigências da administração estatal de supervisão financeira, a partir de 1º de outubro, o limite superior da taxa de juros pré-determinada para produtos de seguros participantes recém-registrados será de 2,0%. actualmente, os seguros que pagam dividendos acima de 2,0% estão gradualmente a retirar-se do mercado.

de modo geral, durante esse período especial de troca entre produtos novos e antigos, os corretores de seguros costumam aproveitar a oportunidade para aumentar as vendas e dar o “sprint” final. no entanto, um repórter do beijing business daily observou que o mercado não estava muito entusiasmado com a "especulação e suspensão das vendas" dos seguros participantes em setembro. ao contrário das notícias e cartazes sobre a suspensão das vendas de seguros incrementais de vida em agosto, os agentes. frequentemente relatavam boas notícias. em setembro, apenas alguns vendedores de seguros compartilharam a notícia da descontinuação dos seguros participantes no wechat moments.

“a 'especulação e suspensão de vendas' realmente não pode mais ser feita!” wang ming (pseudônimo), vendedor de um importante intermediário de seguros, disse aos repórteres que o atual desempenho de vendas dos seguros participantes é obviamente fraco e os clientes ainda estão. mais receptivos ao seguro de vida incremental.

wang ming disse que desde agosto, mais de uma dúzia de companhias de seguros vieram ao seu local de trabalho para participar de treinamentos em seguros. no entanto, diferentes companhias de seguros têm enormes diferenças na alocação de ativos e nos níveis de rendimento de investimento, tornando isso ainda mais difícil. difícil compreender completamente o seguro participante e permitir que os consumidores o entendam.

"há muitas razões para as vendas fracas de seguros participantes." hu ningning, um atuário chinês, disse a um repórter do beijing business daily que, em termos de forma de produto, o seguro participante tem uma forma complexa e os retornos do investimento são incertos. em termos de rendimento do produto, o seguro participativo é bom para o rendimento a longo prazo, mas o rendimento inicial não é tão bom como o seguro de vida incremental. no actual ambiente de investimento, a taxa de realização de dividendos ainda enfrentará desafios. em termos de capacidade de vendas, os seguros participantes exigem competências mais elevadas para o pessoal de vendas. alguns recém-chegados ao setor não foram expostos aos seguros participantes e não estão dispostos a aprender sobre seguros participantes.

song zhanjun, vice-secretário-geral do instituto de pesquisa de seguros da china da universidade de tecnologia e negócios de pequim, acrescentou que é difícil promover seguros participantes. primeiro, porque um grande número de aumentos predeterminados na taxa de juros de 3,0% foi removido do seguro de vida. prateleiras na fase inicial, e um grande número de consumidores já o comprou, e a demanda total caiu significativamente em segundo lugar, porque há uma contradição entre a renda flutuante de longo prazo dos seguros participantes e a preferência do consumidor pela certeza que tem; foi claramente moldado pelo aumento da receita do seguro de vida nos últimos anos.

maior ênfase no lado da oferta

no contexto da redução da taxa de juros pré-determinada dos seguros pessoais, o seguro participante é considerado um dos seguros mais promissores.

a razão pela qual o seguro participante é considerado um novo produto principal deve-se principalmente ao seu princípio de concepção de “rendimento garantido + flutuante”. os rendimentos de seguros participantes consistem em duas partes: taxa de juro garantida e taxa de juro não garantida. a parte da taxa de juro não garantida é a parte do dividendo, que depende das condições de funcionamento da conta do produto participante da seguradora.

desde este ano, as políticas continuaram a incentivar as companhias de seguros a desenvolver produtos de seguros participantes. o "aviso sobre a melhoria do mecanismo de precificação de produtos de seguros pessoais", emitido pela administração estatal de supervisão financeira a todas as companhias de seguros pessoais em 2 de agosto, mencionou que o desenvolvimento de produtos de seguros participantes de longo prazo é incentivado. para produtos de seguros participantes com juros pré-determinados. taxas não superiores ao limite superior, o valor em dinheiro pode ser calculado de acordo com os regulamentos atuariais dos produtos de seguros comuns. em 11 de setembro, o conselho de estado emitiu "vários pareceres sobre o fortalecimento da supervisão e prevenção de riscos para promover o desenvolvimento de alta qualidade da indústria de seguros", que também mencionou que "o desenvolvimento do seguro de renda flutuante será apoiado", e o seguro de renda flutuante inclui seguro participante.

também se pode verificar pelas declarações de várias companhias de seguros cotadas que muitas companhias de seguros consideram os produtos de seguros de dividendos um tipo chave de seguro no futuro. os executivos de muitas companhias de seguros cotadas deixaram claro que os produtos de seguros participantes ocuparão “metade do mercado” no futuro. guo xiaotao, co-ceo da ping an da china, disse que no futuro, os produtos que pagam dividendos serão o principal produto na estrutura de produtos, que deverá representar mais de 50% dos produtos vendidos. diretor financeiro e atuário-chefe da china pacific insurance, disse que a cpic life mudará para negócios do tipo proteção e dividendos no futuro. no longo prazo, a proporção de produtos participantes deverá exceder 50%; , gerente geral da taiping life insurance, também disse que as filiais serão avaliadas para a adição de seguros participantes no futuro, e espera-se que a proporção de seguros participantes aumente significativamente nos próximos quatro meses. a proporção de seguros participantes deve ser superior a 50%.

o lado de vendas precisa de muito tempo de promoção

a indústria geralmente acredita que os seguros participantes provavelmente serão a direção principal do desenvolvimento de produtos no futuro. no entanto, ainda existem pontos problemáticos na promoção atual e ela requer publicidade e sucesso a longo prazo.

conforme analisado por yang zeyun, professor do departamento de finanças da escola de negócios da beijing union university, na situação atual, os seguros participantes não apenas enfrentam muitos ambientes desfavoráveis ​​para as próprias operações da seguradora, mas também enfrentam as desvantagens de processos complicados. vendas de seguros participantes, compreensão limitada dos clientes e má distribuição antecipada de dividendos. ao mesmo tempo, também enfrenta a concorrência de muitos outros produtos financeiros, como fundos e produtos financeiros bancários. portanto, o desenvolvimento do mercado segurador participante ainda requer tempo e esforço.

o desenvolvimento de produtos de seguros de rendimento flutuante é uma tendência geral. para as companhias de seguros, que medidas devem ser tomadas para aumentar a atractividade dos seguros participantes e o entusiasmo e profissionalismo do pessoal de vendas? yang zeyun sugeriu que as companhias de seguros deveriam fortalecer o treinamento dos produtos de seguros participantes para o pessoal de vendas para melhorar seu profissionalismo e compreensão dos produtos. eles não deveriam permitir que o pessoal de vendas exagerasse o nível de renda dos seguros participantes e repetisse a situação anterior em que a renda dos. os seguros participantes foram inferiores ao esperado, desencadeando ao mesmo tempo uma onda de resgates, fortalecer a divulgação de informações, melhorar a transparência dos produtos e aumentar a confiança do cliente em comparação com produtos financeiros, como fundos e poupanças, a operação dos produtos de seguros é mais complicada. e a distribuição de rendimentos e dividendos é ainda mais complicada.as empresas de seguros devem utilizar um método que seja simples e fácil de compreender pelos clientes. compreender o estado operacional da empresa e o estado dos dividendos dos produtos não só permite aos clientes compreender as informações sobre dividendos, mas também ganha os seus. confiança e melhora a competitividade dos produtos.

em termos de design de produto, yang zeyun disse que o design dos produtos de seguros participantes precisa ser otimizado para estar mais alinhado com a demanda do mercado e as preferências dos clientes. a essência do seguro participante é que as companhias de seguros e os clientes compartilhem os lucros das operações de seguros. e sua intenção original ainda é a proteção do seguro. portanto, fornecer proteção de seguro aos clientes é a principal motivação para a participação em seguros para atrair clientes, e fornecer dividendos aos clientes é um benefício adicional além da proteção de seguro. deste ponto de vista, satisfazer a proteção contra riscos dos clientes é a força motriz por trás do desenvolvimento dos seguros participantes. é claro que se uma seguradora conseguir obter maiores rendimentos de dividendos para os clientes através de uma boa gestão, será a cereja do bolo e se tornará mais competitiva.

olhando para o futuro, song zhanjun disse que, em geral, o retorno do seguro de dividendos à sua posição dominante exigirá um longo período de promoção de mercado e transformação das preferências do consumidor. hu ningning também acredita que, no longo prazo, à medida que o mercado continua a educar, as habilidades dos agentes melhoram, as taxas de juros programadas continuam a diminuir e o mercado de capitais se recupera, o seguro participante se tornará um produto de “nível c” no mercado .

li xiumei, repórter do beijing business daily