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3.0％の従来型生命保険の全面停止に続き、「2.5％＋変動収入」有配当保険も「廃止」となる。法規制により、10月1日より新規登録の有配当保険商品の所定利率の上限が2.0％となり、現在2.0％を超える有配当保険は9月末で廃止となります。

保険商品の大規模な廃止の前に、業界では古い商品が売り切られることがよくあります。しかし、現在の販売状況から判断すると、9月時点では参加型保険に対する市場の熱意は高くなく、第一線のマーケティング担当者らは参加型保険の販売は難しいとの見方を示していた。現在、大手保険会社が参加型保険を展開する底流があり、参加型保険は本当に市場の期待通り「cポジション」に戻ることができるのか。

宣伝するのが難しい

国家金融監督総局の規定により、10月1日より新規登録参加保険商品の所定利率の上限は2.0％となります。現在、2.0％を超える配当保険は徐々に市場から撤退しつつあります。

一般的に、保険代理店は新商品と旧商品を切り替えるこの特別な期間に、通常、売上を伸ばして最後の「スパート」をかける機会を捉えます。しかし、北京ビジネスデイリーの記者は、8月の増額終身保険の販売停止に関するニュースやポスターとは異なり、市場は9月の参加型保険の「投機と販売停止」についてあまり熱心ではなかったと観察した。良いニュースが頻繁に報道されました。 9月に、参加保険の廃止のニュースをwechatモーメントで共有したのは数人の保険営業マンだけだった。

「『投機と販売停止』はもう本当に許せない！」大手保険仲介会社の営業マン、王明さん（仮名）は記者団に対し、参加保険の現在の販売実績は明らかに低迷しており、顧客は依然として低迷していると語った。増額型終身保険をより受け入れやすくなります。

王明氏は、8月以来、十数社の保険会社が保険研修に参加するために彼の職場に来ているが、保険会社によって資産配分や投資収入のレベルに大きな差があり、専門家にとってもさらに困難になっていると語った。参加保険を完全に理解し、消費者に理解してもらうことは困難です。

「参加型保険の販売不振には多くの理由がある」と中国の保険計理士、胡寧寧氏は北京ビジネスデイリーの記者に対し、参加型保険は商品形態の点で複雑な形態をしており、投資収益も不確実だと語った。商品収入の点では、有配当保険は長期的な収入には優れていますが、初期の収入は増額型終身保険ほど良くはありません。現在の投資環境では、配当実現率には依然として課題が残されています。営業能力の点では、参加型保険の方が営業スタッフに求められるスキルが高くなります。業界の新人の中には、参加型保険に触れたことがなく、参加型保険を学ぶことに消極的な人もいます。

北京理工大学中国保険研究院の宋振君副秘書長は、第一に、予定利率3.0％の多くの終身保険が保険から除外されたため、参加型保険の普及を促進するのは難しいと付け加えた。第二に、加入保険の長期変動収入と確実性を求める消費者の間には矛盾があるため、多くの消費者がすでに購入しています。明らかに、近年の終身保険収入の増加によって形成されています。

供給側の重視の強化

個人保険の所定利率の引き下げを背景に、有配当保険は最も有望な保険の一つと考えられています。

有配当保険が新たな主力商品とされる理由は、主に「保証＋変動収入」という設計原則によるものです。有配当保険収入は、保証金利部分と無保証金利部分の 2 つの部分で構成され、無保証金利部分は保険会社の参加商品口座の運用状況に応じて異なります。

今年以来、保険会社が参加型保険商品の開発を奨励する政策が継続されている。国家金融監督総局が8月2日にすべての個人保険会社に発行した「個人保険商品の価格設定メカニズムの改善に関する通知」には、所定利息の有配当保険商品について、長期有期保険商品の開発が奨励されると記載されている。上限金利以下であれば、通常の保険商品数理に準じて現金価値を計算することができます。 9月11日、国務院は「保険業界の質の高い発展を促進するための監督強化とリスク防止に関するいくつかの意見」を発表し、その中で「変動収入保険の発展を支援する」とも言及されており、変動収入保険には以下のものが含まれる。参加保険。

上場保険会社の声明からも、多くの保険会社が配当保険商品を将来の重要な保険と考えていることがわかります。多くの上場保険会社の幹部らは、参加保険商品が将来的には「市場の半分」を占めることになると明言している。中国平安の共同最高経営責任者（ceo）、郭暁涛氏は、将来的には配当商品が製品構成の主要な商品となり、販売される商品の50％以上を占めると予想されると述べた。中国太平洋保険の最高財務責任者兼保険計理士のチェン・ヨンホン氏は、cpic生命は将来的には保障型および配当型の事業に移行し、長期的には参加商品の割合が50％を超えると予想していると述べた。太平生命保険のゼネラルマネージャーはまた、将来的には加盟保険の追加に向けて支店が評価される予定であると述べ、来年は加盟保険の割合が大幅に増加すると予想されていると述べた。参加保険の割合は 50% 以上である必要があります。

販売側は長期間のプロモーションが必要

業界では一般的に、参加型保険が将来の商品開発の主流になる可能性が高いと考えられています。しかし、現在のプロモーションには依然として課題があり、長期的な宣伝と長期的な成功が必要です。

北京連合大学経営学部財政学科の楊澤雲教師が分析したように、現在の状況では、加入保険は保険会社自身の経営にとって多くの不利な環境に直面しているだけでなく、複雑な問題にも直面している。参加型保険の販売、顧客の理解の不足、早期配当の分配が不十分であると同時に、ファンドや銀行金融商品など他の多くの金融商品との競争にも直面している。したがって、参加保険市場の発展には依然として時間と労力が必要です。

変動収入保険商品の開発は一般的な傾向ですが、保険会社にとって、加入保険の魅力と営業スタッフの熱意と専門性を高めるためにどのような対策を講じるべきでしょうか。楊澤雲氏は、保険会社は、販売員の専門性と商品への理解を向上させるために、加入保険商品の研修を強化すべきであり、販売員が加入保険の収入水準を誇張し、以前のような状況を繰り返すことを許すべきではないと提案した。保険加入率が予想を下回ったことで解約が相次ぎ、情報開示を強化し、商品の透明性を高め、顧客の信頼を高めた。保険商品はファンドや貯蓄などの金融商品と比べて運用が複雑である。保険会社は、会社の経営状況や商品の配当状況を把握するだけでなく、顧客の利益も得ることができるよう、シンプルでわかりやすい方法を採用する必要があります。信頼性を高め、製品の競争力を向上させます。

商品設計に関して、楊澤雲氏は、参加保険商品の設計は市場の需要や顧客の好みに合わせて最適化する必要があると述べ、参加保険の本質は保険会社と顧客が保険事業の利益を共有することであると述べた。そしてその本来の目的は依然として保険による保護です。したがって、顧客に保険保護を提供することが、加入保険が顧客を引き付ける主な動機であり、顧客に配当を提供することは、保険保護を超えた追加の利点です。この観点から見ると、顧客のリスク保護を満足させることが有配当保険の発展の原動力となります。もちろん、保険会社が適切な経営により顧客へのより高い配当収入を達成できれば、それはおまけであり、競争力はさらに高まります。

song zhanjun 氏は、将来を見据えて、全体として、配当保険を支配的な地位に戻すには、長期にわたる市場の促進と消費者の嗜好の変革が必要になると述べました。胡寧寧氏はまた、長期的には、市場が教育を続け、代理店のスキルが向上し、予定利率が低下し続け、資本市場が回復するにつれて、参加型保険が市場の「経営幹部」商品になるだろうと考えている。 。

北京経済日報の記者、李秀梅