nachricht

nach der vollständigen aussetzung der traditionellen lebensversicherung mit 3,0 % wird auch die teilnehmende versicherung „2,5 % + variables einkommen“ „vergriffen“ sein. entsprechend den regulatorischen vorgaben wird ab dem 1. oktober die obergrenze des sollzinssatzes für neu angemeldete beteiligungsversicherungsprodukte auf 2,0 % angepasst, was bedeutet, dass beteiligungsversicherungen, die derzeit über 2,0 % liegen, ende september eingestellt werden.

vor einer großflächigen abkündigung von versicherungsprodukten kommt es in der branche häufig zum ausverkauf alter produkte. gemessen an der aktuellen verkaufssituation war die begeisterung des marktes für die teilnahmeversicherung im september jedoch nicht groß, und vermarkter an vorderster front sagten, dass die teilnahmeversicherung schwierig zu verkaufen sei. derzeit gibt es eine unterströmung führender versicherungsunternehmen, die teilnehmende versicherungen einsetzen. können teilnehmende versicherungen tatsächlich wie vom markt erwartet in die „c-position“ zurückkehren?

schwierig zu fördern

gemäß den anforderungen der staatlichen finanzaufsichtsbehörde beträgt die obergrenze des festgelegten zinssatzes für neu registrierte teilnehmende versicherungsprodukte ab dem 1. oktober 2,0 %. derzeit ziehen sich dividendenversicherungen über 2,0 % allmählich vom markt zurück.

im allgemeinen nutzen versicherungsvertreter in dieser besonderen zeit des wechsels zwischen neuen und alten produkten die gelegenheit, den umsatz zu steigern und den endspurt zu schaffen. ein reporter der beijing business daily stellte jedoch fest, dass der markt im gegensatz zu den nachrichten und plakaten über die aussetzung des verkaufs von teillebensversicherungen im august nicht sehr begeistert von der „spekulation und aussetzung des verkaufs“ der teilnehmenden versicherungen war. agenten berichteten häufig über gute nachrichten. im september teilten nur wenige versicherungsverkäufer die nachricht von der einstellung der teilnahme an versicherungen in wechat moments.

„der trend ‚spekulation und aussetzung‘ ist wirklich unerschwinglich!“ wang ming (pseudonym), ein verkäufer bei einem führenden versicherungsvermittler, sagte reportern, dass die aktuelle verkaufsleistung der teilnehmenden versicherungen offensichtlich schwach sei und die kunden immer noch empfänglicher für inkrementelle ganzheit seien lebensversicherung.

wang ming sagte, dass seit august mehr als ein dutzend versicherungsunternehmen an seinem arbeitsplatz vorbeigekommen seien, um an versicherungsschulungen teilzunehmen. allerdings weisen die verschiedenen versicherungsunternehmen große unterschiede in der vermögensallokation und den kapitalerträgen auf, was es selbst für berufstätige noch schwieriger macht es ist schwierig, die teilnehmenden versicherungen vollständig zu verstehen und den verbrauchern dies verständlich zu machen.

„es gibt viele gründe für die schlechten umsätze der teilnehmenden versicherungen.“ hu ningning, ein chinesischer aktuar, analysierte gegenüber einem reporter der beijing business daily, dass teilnehmende versicherungen hinsichtlich der produktform komplexe formen und unsichere anlagerenditen haben. in bezug auf das produkteinkommen ist die beteiligungsversicherung ein gutes langfristiges einkommen, aber das frühe einkommen ist nicht so gut wie die inkrementelle lebensversicherung. im aktuellen anlageumfeld wird die dividendenrealisierungsrate immer noch vor herausforderungen stehen. im hinblick auf die verkaufsfähigkeit stellt die teilnehmende versicherung höhere qualifikationsanforderungen an das vertriebspersonal. einige neueinsteiger in der branche waren noch nicht mit der teilnehmenden versicherung vertraut und sind nicht bereit, sich mit der teilnehmenden versicherung vertraut zu machen.

song zhanjun, stellvertretender generalsekretär des china insurance research institute der beijing technology and business university, fügte hinzu, dass es zunächst schwierig sei, teilnehmende versicherungen zu fördern, da eine große anzahl von 3,0 % vorher festgelegten zinssätzen aus der lebensversicherung entfernt wurde regale in der anfangsphase, und eine große anzahl von verbrauchern hat es bereits gekauft, und die gesamtnachfrage ist erheblich gesunken, zweitens, weil es besteht ein widerspruch zwischen dem langfristig schwankenden einkommen der teilnehmenden versicherung und der präferenz der verbraucher für sicherheit wurde in den letzten jahren deutlich durch die einnahmen aus der gestiegenen risikolebensversicherung geprägt.

stärkere betonung der angebotsseite

im zusammenhang mit der senkung des sollzinssatzes der personenversicherung gilt die beteiligungsversicherung als eine der erfolgversprechendsten versicherungsarten.

der grund dafür, dass die beteiligungsversicherung als neues hauptprodukt gilt, liegt vor allem in ihrem gestaltungsprinzip „garantiertes + variables einkommen“. das partizipierende versicherungseinkommen besteht aus zwei teilen: dem garantierten zinssatz und dem nicht garantierten zinssatz. der nicht garantierte zinssatz ist der dividendenteil, der von den betriebsbedingungen des partizipierenden produktkontos der versicherungsgesellschaft abhängt.

seit diesem jahr ermutigen die policen versicherungsunternehmen weiterhin, teilnehmende versicherungsprodukte zu entwickeln. in der „mitteilung zur verbesserung des preismechanismus für personenversicherungsprodukte“, die am 2. august von der staatlichen finanzaufsichtsbehörde an alle personenversicherungsunternehmen herausgegeben wurde, wird erwähnt, dass die entwicklung langfristiger teilnehmender versicherungsprodukte mit vorgegebenem zinssatz gefördert wird nicht höher als die obergrenze, kann der barwert nach den versicherungsmathematischen vorschriften gewöhnlicher versicherungsprodukte berechnet werden. am 11. september gab der staatsrat „mehrere stellungnahmen zur stärkung der aufsicht und zur vermeidung von risiken zur förderung einer qualitativ hochwertigen entwicklung der versicherungsbranche“ heraus, in denen auch erwähnt wurde, dass „die entwicklung der versicherung mit variablem einkommen“ unterstützt wird und die versicherung mit variablem einkommen auch die beteiligungsversicherung einschließt .

auch aus den aussagen verschiedener börsennotierter versicherungsunternehmen geht hervor, dass viele versicherungsunternehmen dividendenversicherungsprodukte als eine zentrale versicherungsart der zukunft betrachten. führungskräfte vieler börsennotierter versicherungsunternehmen haben deutlich gemacht, dass teilnehmende versicherungsprodukte künftig „die hälfte des marktes“ einnehmen werden. guo xiaotao, co-ceo von ping an aus china, sagte, dass die künftige produktstruktur dividendenprodukte als hauptprodukte umfassen wird, die voraussichtlich mehr als 50 % des produktumsatzes ausmachen werden der chefaktuar von china pacific insurance sagte, dass cpic life in zukunft auf geschäfte mit schutz- und dividendencharakter umsteigen werde. langfristig werde der anteil der teilnehmenden produkte voraussichtlich 50 % übersteigen taiping life insurance sagte auch, dass die zweigstellen künftig auf die aufnahme von teilnehmenden versicherungen geprüft werden und dass der anteil der teilnehmenden versicherungen voraussichtlich in den nächsten vier monaten erheblich steigen wird die versicherung sollte über 50 % liegen.

die verkaufsseite benötigt eine lange werbezeit

die branche geht allgemein davon aus, dass die beteiligungsversicherung in zukunft wahrscheinlich die hauptausrichtung der produktentwicklung sein wird. allerdings gibt es bei der aktuellen promotion immer noch schwachstellen und sie erfordert langfristige werbung und langfristigen erfolg.

wie yang zeyun, dozent am department of finance der school of business der beijing union university, analysiert, sind teilnehmende versicherungen in der aktuellen situation nicht nur mit vielen ungünstigen umgebungen für den eigenen betrieb der versicherungsgesellschaft konfrontiert, sondern auch mit den nachteilen komplizierter verkäufe der beteiligungsversicherung, begrenztes kundenverständnis und schlechte vorzeitige dividendenausschüttung. gleichzeitig steht es auch im wettbewerb mit vielen anderen finanzprodukten wie fonds und bankfinanzprodukten. daher erfordert die entwicklung des teilnehmenden versicherungsmarktes noch zeit und mühe.

die entwicklung von floating-income-versicherungsprodukten ist ein allgemeiner trend. welche maßnahmen sollten für versicherungsunternehmen ergriffen werden, um die attraktivität der teilnehmenden versicherungen sowie die begeisterung und professionalität des vertriebspersonals zu steigern? yang zeyun schlug vor, dass versicherungsunternehmen die schulung ihrer vertriebsmitarbeiter zu teilnehmenden versicherungsprodukten verstärken sollten, um deren professionalität und verständnis für die produkte zu verbessern die teilnahme an versicherungen war geringer als erwartet, was gleichzeitig eine welle von rückkäufen auslöste, die offenlegung von informationen stärkte, die produkttransparenz verbesserte und das vertrauen der kunden stärkte. im vergleich zu finanzprodukten wie fonds und ersparnissen ist der betrieb komplizierter. und die verteilung von erträgen und dividenden ist noch komplizierter. das verständnis des betriebsstatus des unternehmens und des produktdividendenstatus ermöglicht es den kunden nicht nur, dividendeninformationen zu verstehen, sondern auch ihre gewinne zu erzielen vertrauen und verbessert die wettbewerbsfähigkeit der produkte.

in bezug auf das produktdesign sagte yang zeyun, dass das design der teilnehmenden versicherungsprodukte optimiert werden muss, um der marktnachfrage und den kundenpräferenzen besser gerecht zu werden. der kern der teilnehmenden versicherung besteht darin, dass versicherungsunternehmen und kunden die gewinne des versicherungsbetriebs teilen. und ihre ursprüngliche absicht ist immer noch der versicherungsschutz. daher ist die bereitstellung von versicherungsschutz für kunden die hauptmotivation für teilnehmende versicherungen, um kunden anzulocken, und die bereitstellung von dividenden für kunden ist ein zusätzlicher vorteil, der über den versicherungsschutz hinausgeht. unter diesem gesichtspunkt ist die zufriedenstellende risikoabsicherung der kunden die treibende kraft hinter der entwicklung der teilnehmenden versicherungen. wenn eine versicherungsgesellschaft durch gutes management höhere dividendenerträge für ihre kunden erzielen kann, ist das natürlich das tüpfelchen auf dem i und wird wettbewerbsfähiger.

mit blick auf die zukunft sagte song zhanjun, dass die rückkehr der dividendenversicherung zu ihrer beherrschenden stellung insgesamt eine lange zeit der marktförderung und der änderung der verbraucherpräferenzen erfordern werde. hu ningning glaubt außerdem, dass die teilnehmende versicherung langfristig zu einem „c-level“-produkt auf dem markt werden wird, wenn sich der markt weiterbildet, sich die fähigkeiten der agenten verbessern, die zinssätze weiter sinken und der kapitalmarkt anzieht .

beijing business daily-reporter li xiumei