feng liang, presidente de mybank: la gestión financiera del capital de trabajo pequeño y micro abrirá un nuevo océano azul en la gestión financiera bancaria
2024-09-06
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las finanzas inclusivas están marcando el comienzo de una nueva propuesta.
en octubre de 2023, el consejo de estado emitió los "opiniones de implementación sobre la promoción del desarrollo de alta calidad de las finanzas inclusivas", que proponían claramente construir un sistema de productos y servicios de gestión patrimonial con categorías completas, estrategias ricas y niveles claros para expandir los residentes. canales de ingresos de la propiedad.
el desarrollo de una gestión financiera inclusiva se ha convertido en una parte integral del desarrollo de alta calidad de las finanzas inclusivas, y también es una opción inevitable para implementar la naturaleza política y orientada a las personas de los servicios financieros.
¿cómo resuelven las instituciones financieras el problema de la gestión financiera inclusiva? ¿cuáles son las diferencias entre productos y servicios? ¿qué nuevo espacio para la imaginación hay bajo la nueva ola de ia? el 6 de septiembre, en el foro fintech de gestión financiera de bancos de la conferencia inclusión · bund 2024, feng liang, presidente de mybank, compartió sus pensamientos. al mismo tiempo, se lanzó el sistema “cuckoo”, una solución de gestión financiera inclusiva basada en un gran modelo de inteligencia artificial.
la gestión del capital de trabajo pequeño y micro es un área en blanco para las finanzas inclusivas
en 2013, la tercera sesión plenaria del xviii comité central del partido comunista de china propuso oficialmente "desarrollar finanzas inclusivas" como parte de la profundización integral de las reformas. en los últimos 10 años, china ha logrado logros históricos en el desarrollo de finanzas inclusivas. finanzas, líder mundial en muchos indicadores.
según datos publicados por el banco popular de china, el saldo de pequeños y microcréditos inclusivos en todo el país aumentó a 32,3 billones a finales del primer semestre de este año, más de tres veces los 6,8 billones de 2017, cuando las autoridades reguladoras comenzaron a anunciar el saldo de pequeños y microcréditos inclusivos. el número de hogares con créditos pequeños y microcréditos inclusivos ha llegado a más de 60 millones, lo que equivale a que un tercio de las entidades del mercado del país hayan obtenido créditos.
"en los últimos diez años, las finanzas inclusivas equivalen al crédito inclusivo, y la gestión de la liquidez de los pequeños y microoperadores sigue siendo un espacio en blanco", dijo feng liang, la razón es que se encuentra en un estado en el que "nadie está gestionando" y "no se puede gestionar":
las grandes empresas tienen departamentos de inversión profesionales a nivel interno y servicios financieros corporativos de bancos a nivel externo. los datos muestran que casi el 20% de los beneficios de las grandes empresas provienen de ganancias derivadas de la apreciación de los activos.
los usuarios individuales también cuentan con una gran cantidad de instituciones y plataformas de servicios financieros. los datos del banco popular de china muestran que el ciudadano chino promedio tiene 6,9 tarjetas bancarias. comprar fondos a través de alipay se ha convertido en una forma de vida para los jóvenes.
en cuanto a la gestión del capital de trabajo de los pequeños y microoperadores, por un lado, no existen agencias de servicios especializadas. por otro, debido al complejo ciclo económico, las grandes fluctuaciones de los fondos y la alta liquidez, las grandes empresas no pueden permitirse la gestión de activos. los servicios y productos financieros para particulares tienen el estatus "inaccesible".
esta demanda no es un nicho, según datos de la administración estatal de regulación del mercado, a finales de 2023, había 124 millones de hogares industriales y comerciales individuales y 52 millones de pequeñas, medianas y microempresas en el país, con ingresos operativos cercanos. 50 billones.
el sistema "cuco" de los bancos comerciales en línea permite a los pequeños y microoperadores gestionar el dinero como las grandes empresas
no es fácil administrar el dinero de las pequeñas empresas.
feng liang mostró las fluctuaciones del flujo de capital de cinco pequeños y micro operadores típicos: "el pico de recaudación del comercio electrónico es después de 618 y doble 11, y el pico de pago es antes de la gran promoción; se abrió una cadena de arroz con cerdo asado cerca del marca de la escuela, su temporada baja son las vacaciones de invierno y verano, y se ha acumulado mucha liquidez en la cuenta; la azucarera de tonglu funciona hasta las 11 de la noche y sus ingresos de fin de semana son el doble de lo habitual. ".
los ciclos económicos son diferentes y las grandes fluctuaciones de capital son características distintivas. feng liang cree que la gestión del capital de trabajo pequeño y micro debe satisfacer tres necesidades: primero, la seguridad de los fondos, sin grandes pérdidas, segundo, liquidez que se ajuste al ciclo económico, de modo que el dinero pueda retirarse cuando sea necesario; tercero, estabilidad de los ingresos; .
basándose en estas características, mybank ha elegido la gestión financiera bancaria como categoría central de su solución de gestión financiera inclusiva "cuckoo system". la gestión financiera bancaria cuenta con opciones de productos con diversos vencimientos como 7 días, 14 días y 30 días, con baja volatilidad y rendimientos estables.
según feng liang, el "sistema cuckoo" es una exploración innovadora de mybank en el campo de los servicios de gestión de activos para pequeñas y microempresas. utiliza grandes modelos de inteligencia artificial para predecir el flujo de capital de pequeñas y microempresas en diversas industrias y coopera. con filiales de gestión patrimonial de bancos para personalizar pegatinas para ellos productos financieros que coincidan con el ciclo económico.
el sistema "cuckoo" proporciona una matriz de productos de los "tres tesoros auspiciosos" para satisfacer las diversas necesidades de gestión de liquidez de las pequeñas y microempresas:
yulibao es un "monedero que recauda y gana al mismo tiempo", al servicio del dinero que las pequeñas empresas necesitan en cada momento. tiene tres funciones especiales: en primer lugar, el pago alipay se puede transferir automáticamente; en segundo lugar, el negocio se puede gestionar de noche; en tercer lugar, el pago se puede realizar rápidamente al comprar productos; en la actualidad, yu libao ha atendido a más de 40 millones de pequeños y microusuarios, el 40% de los cuales compraron después de las 3 p.m.
wenlibao es una "tienda especializada" de gestión financiera bancaria recientemente inaugurada por mybank, que presta servicios a pequeñas y microempresas con dinero no utilizado a corto plazo. wenlibao selecciona productos con diferentes períodos, como 7 días y 30 días, para satisfacer las necesidades de gestión financiera de pequeñas y microempresas en diferentes ciclos.
yuelibao es una alcancía para "pequeños depósitos y retiros de suma global", que sirve el dinero que las pequeñas empresas necesitan usar regularmente todos los meses. "las pequeñas y microempresas reciben cantidades pequeñas y con alta frecuencia, y sus gastos son relativamente fijos. pagan salarios a mediados de mes y pagan bienes a finales de mes. yuelibao satisface las necesidades de las pequeñas y microempresas y apoya compras diarias y canjes en fechas fijas todos los meses ". dijo feng liang, la popularidad de yuelibao superó las expectativas. dentro de los 60 días de su lanzamiento, el volumen de suscripción para un producto yuelibao de ping an bank superó los 6 mil millones de yuanes.
además, mybank aprovecha las ventajas de la banca digital para integrar profundamente los "tres tesoros" con los escenarios comerciales de las pequeñas y microempresas. los comerciantes que operan en múltiples plataformas como taobao, tmall y alipay pueden usar una cuenta mybank para cobrar pagos, administrando así el dinero de manera conveniente. además, los comerciantes que compran productos en 1688 y realizan recargas de marketing en plataformas como douyin y alimama pueden utilizar mybank para pagar rápidamente, el pago llega en segundos y sin tarifa de gestión.
el gran modelo de ia impulsa la gestión financiera bancaria para acelerar la inteligencia digital
la innovación de productos y experiencias surge de la innovación tecnológica.
para resolver el problema de la gestión del dinero de las pequeñas y microempresas, es necesario lograr una predicción precisa del flujo de capital de las pequeñas y microempresas. feng liang hizo una analogía, que es como conducir un barco en rápidos. la tripulación necesita poder predecir la altura del viento y las olas y la velocidad del flujo de agua: "en el pasado, confiábamos en la experiencia del tripulación, pero ahora podemos usar grandes modelos de ia".
se informa que en el sistema "cuckoo", la aplicación de grandes modelos de ia incluye principalmente dos aspectos:
por un lado, "cuckoo" utiliza el primer codificador de series de tiempo para construir un modelo grande de predicción de flujos de capital pequeños y micro, formando predicciones de flujo de capital para diferentes grupos, como comercio electrónico, comerciantes de códigos, comerciantes, agricultores, etc. con una tasa de precisión superior al 95%.
por otro lado, cuckoo construye un modelo de precio y volumen de productos basado en pronósticos de flujos de capital pequeños y micro para predecir los montos futuros de suscripción y reembolso de productos financieros. según los resultados de la predicción, las filiales de gestión patrimonial de los bancos pueden mejorar la eficiencia en la utilización del capital y la eficiencia en la asignación de activos en un 10%, aumentando así el rendimiento de los productos.
todo el proceso se divide en tres pasos: tomando como ejemplo el grupo de clientes del comercio electrónico, en el primer paso, las dos semanas posteriores al doble 11 son el período pico para el cobro de pagos del comercio electrónico "cuckoo" puede predecir los ingresos de. cada cliente de comercio electrónico y el monto general de ingresos y el patrón de fluctuación de la base de clientes de comercio electrónico. en el segundo paso, cuckoo combina la previsión de flujo de capital con la filial de gestión patrimonial del united bank para proporcionar los productos de gestión patrimonial correspondientes para la base de clientes del comercio electrónico. en el tercer paso, cuckoo predice el estado futuro de aplicación y reembolso de este producto a través de un modelo de volumen y precio a gran escala, proporcionando una referencia para las reservas de capital y la asignación de activos de las filiales de gestión patrimonial de los bancos.
cncbi financial management es uno de los primeros socios del cuckoo system. se informa que el final del mes y el final del trimestre son generalmente los períodos relativamente pico para el volumen de reembolso de productos financieros. según la experiencia, durante el período relativamente pico de reembolsos, cncbi financial management suele realizar acuerdos de liquidez del 20% para productos de alta liquidez. en julio de este año, el sistema cuckoo predijo con mayor precisión la situación de reembolso de un producto. cncbi financial management realizó un análisis prudente del producto y, después de una evaluación exhaustiva, redujo la reserva de liquidez a menos del 10% y llevó a cabo el ajuste de manera flexible. en consecuencia. con la caída de la tasa de interés general en la industria, el rendimiento de este producto ha aumentado entre 2 y 3 puntos básicos.
hasta ahora, mybank ha cooperado en ventas de agencias con 23 filiales de gestión patrimonial de bancos, ocupando el primer lugar en la industria en escala de ventas de agencias. entre ellas, cinco filiales bancarias de gestión patrimonial mantienen una estrecha cooperación con cuckoo, ayudando conjuntamente a optimizar la experiencia de 7 productos exclusivos de gestión patrimonial para pequeños y microcomerciantes.
"ahora que nos encontramos en la encrucijada de 20 años de gestión financiera bancaria, esperamos trabajar con las filiales de gestión financiera del banco para crear conjuntamente un mar estrellado de gestión financiera inclusiva", dijo feng liang, que mybank se basará en la tecnología. y capacidades de servicio del sistema cuckoo, y cooperemos con la industria exploremos juntos el futuro de la gestión financiera inclusiva, enriquezcamos y diversifiquemos los servicios financieros, mejoremos la resiliencia operativa de las pequeñas y microempresas y sirvamos al desarrollo de la economía real.
