feng liang, presidente di mybank: la gestione finanziaria del capitale circolante piccolo e micro aprirà un nuovo oceano blu della gestione finanziaria bancaria
2024-09-06
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la finanza inclusiva sta inaugurando una nuova proposta.
nell'ottobre 2023, il consiglio di stato ha emesso i "pareri di attuazione sulla promozione dello sviluppo di alta qualità della finanza inclusiva", che proponeva chiaramente di costruire un sistema di prodotti e servizi di gestione patrimoniale con categorie complete, strategie ricche e livelli chiari per espandere le possibilità dei residenti canali di reddito immobiliare.
lo sviluppo di una gestione finanziaria inclusiva è diventato parte integrante dello sviluppo di alta qualità della finanza inclusiva ed è anche una scelta inevitabile per attuare la natura politica e orientata alle persone dei servizi finanziari.
in che modo le istituzioni finanziarie risolvono il problema della gestione finanziaria inclusiva? quali sono le differenze tra prodotti e servizi? quale nuovo spazio per l'immaginazione c'è sotto la nuova ondata di intelligenza artificiale? il 6 settembre, al forum fintech sulla gestione finanziaria della banca 2024 inclusion · bund, feng liang, presidente di mybank, ha condiviso i suoi pensieri. allo stesso tempo è stato rilasciato il sistema “cuckoo”, una soluzione inclusiva di gestione finanziaria basata su un grande modello di intelligenza artificiale.
la gestione del capitale circolante piccolo e micro è un’area vuota per la finanza inclusiva
nel 2013, la terza sessione plenaria del 18° comitato centrale del partito comunista cinese ha proposto ufficialmente lo “sviluppo della finanza inclusiva” come parte dell’approfondimento globale delle riforme. negli ultimi 10 anni, la cina ha ottenuto risultati storici nello sviluppo della finanza inclusiva finanza, leader mondiale in molti indicatori.
secondo i dati diffusi dalla banca popolare cinese, il saldo dei piccoli e micro prestiti a livello nazionale è aumentato a 32,3 trilioni alla fine della prima metà di quest’anno, più di tre volte rispetto ai 6,8 trilioni del 2017, quando le autorità di regolamentazione iniziarono per la prima volta a annunciare il saldo dei piccoli e micro prestiti inclusivi. il numero di famiglie che erogano piccoli prestiti e microprestiti ha raggiunto più di 60 milioni, il che equivale a un terzo delle entità del mercato del paese che hanno ottenuto prestiti.
"negli ultimi dieci anni, la finanza inclusiva equivale al credito inclusivo, e la gestione della liquidità dei piccoli e micro operatori è ancora uno spazio vuoto", ha affermato feng liang, il motivo è che "nessuno gestisce" e "non può essere gestito":
le grandi imprese dispongono di dipartimenti di investimento professionali internamente e di servizi finanziari aziendali forniti dalle banche esternamente. i dati mostrano che quasi il 20% dei profitti delle grandi aziende deriva dai guadagni derivanti dall’apprezzamento degli asset.
i singoli utenti dispongono inoltre di numerose istituzioni e piattaforme di servizi finanziari. i dati della banca popolare cinese mostrano che il cinese medio possiede 6,9 carte bancarie. acquistare fondi tramite alipay è diventato uno stile di vita per i giovani.
per quanto riguarda la gestione della liquidità dei piccoli e micro operatori, da un lato non esistono agenzie di servizi specializzate, dall’altro, a causa del complesso ciclo economico, delle grandi fluttuazioni dei fondi e dell’elevata liquidità, le grandi imprese non possono permettersi servizi di gestione patrimoniale. e i prodotti finanziari per i privati sono “inaccessibili”.
questa domanda non è di nicchia. secondo i dati dell’amministrazione statale per la regolamentazione del mercato, alla fine del 2023 nel paese si contavano 124 milioni di famiglie industriali e commerciali e 52 milioni di piccole, medie e microimprese, con ricavi operativi prossimi. 50 trilioni.
il sistema "a cucù" delle banche d'affari online consente ai piccoli e micro operatori di gestire il denaro come le grandi aziende
non è facile gestire il denaro delle piccole imprese.
feng liang ha mostrato le fluttuazioni del flusso di capitale di cinque piccoli e micro operatori tipici: "il picco di raccolta dell'e-commerce è dopo 618 e double 11, e il picco di pagamento è prima della grande promozione; una catena di riso di maiale arrosto è stata aperta vicino al school brand, la sua bassa stagione coincide con le vacanze invernali ed estive, e sul conto è stata accumulata molta liquidità. la zuccherificia di tonglu fa affari fino alle 23, e le sue entrate nel fine settimana sono il doppio di quelle normali.. ."
i cicli economici sono diversi e le ampie fluttuazioni di capitale sono caratteristiche distintive. feng liang ritiene che la gestione del capitale circolante piccolo e micro debba soddisfare tre esigenze: primo, la sicurezza dei fondi, senza grandi perdite; secondo, liquidità che si adatti al ciclo economico, in modo che il denaro possa essere ritirato quando necessario; terzo, stabilità del reddito; .
sulla base di queste caratteristiche, mybank ha scelto la gestione finanziaria bancaria come categoria focus della sua soluzione di gestione finanziaria inclusiva "cuckoo system". la gestione finanziaria della banca dispone di opzioni di prodotto con varie scadenze come 7 giorni, 14 giorni e 30 giorni, con bassa volatilità e rendimenti stabili.
secondo feng liang, il "cuckoo system" è un'esplorazione innovativa di mybank nel campo dei servizi di gestione patrimoniale per le piccole e microimprese. utilizza grandi modelli di intelligenza artificiale per prevedere il flusso di capitale delle piccole e microimprese in vari settori e collabora con filiali di gestione patrimoniale delle banche per personalizzare per loro adesivi prodotti finanziari che corrispondono al ciclo economico.
il sistema “cuckoo” fornisce una matrice prodotto dei “tre tesori di buon auspicio” per soddisfare le diverse esigenze di gestione della liquidità delle piccole e micro imprese:
yulibao è un “portamonete che raccoglie e guadagna allo stesso tempo”, al servizio del denaro di cui le piccole imprese hanno bisogno in ogni momento. ha tre funzioni speciali: in primo luogo, il pagamento alipay può essere trasferito automaticamente; in secondo luogo, gli affari possono essere gestiti di notte; in terzo luogo, il pagamento può essere effettuato rapidamente quando si acquistano beni. attualmente, yu libao ha servito più di 40 milioni di piccoli e micro utenti, il 40% dei quali ha acquistato dopo le 15:00.
wenlibao è un "negozio specializzato" di gestione finanziaria bancaria appena lanciato di mybank, che serve piccole e microimprese con denaro inutilizzato a breve termine. wenlibao seleziona prodotti con periodi diversi come 7 giorni e 30 giorni per soddisfare le esigenze di gestione finanziaria delle piccole e microimprese in cicli diversi.
yuelibao è un salvadanaio per "piccoli depositi e prelievi di somme forfettarie", che serve il denaro che le piccole imprese devono utilizzare regolarmente ogni mese. "le piccole e microimprese ricevono importi piccoli e con elevata frequenza e le loro spese sono relativamente fisse. pagano gli stipendi a metà mese e pagano le merci alla fine del mese. yuelibao soddisfa le esigenze delle piccole e microimprese e sostiene acquisti giornalieri e riscatti a date fisse ogni mese." feng liang ha detto, la popolarità di yuelibao ha superato le aspettative. entro 60 giorni dal suo lancio, il volume degli abbonamenti per un prodotto yuelibao della ping an bank ha superato i 6 miliardi di yuan.
inoltre, mybank sfrutta i vantaggi del digital banking per integrare profondamente i “tre tesori” con gli scenari di business delle piccole e micro imprese. i commercianti che operano su più piattaforme come taobao, tmall e alipay possono utilizzare un conto mybank per riscuotere pagamenti, gestendo così comodamente il denaro. inoltre, i commercianti che acquistano beni su 1688 ed effettuano ricariche di marketing su piattaforme come douyin e alimama possono utilizzare mybank per pagare rapidamente, con il pagamento che arriva in pochi secondi e senza spese di gestione.
il grande modello dell’intelligenza artificiale guida la gestione finanziaria delle banche per accelerare l’intelligenza digitale
l’innovazione di prodotto e di esperienza nasce dall’innovazione tecnologica.
per risolvere il problema della gestione del denaro delle piccole e microimprese, è necessario ottenere una previsione accurata del flusso di capitale delle piccole e microimprese. feng liang ha fatto un'analogia, che è come guidare una nave nelle rapide. l'equipaggio deve essere in grado di prevedere l'altezza del vento e delle onde e la velocità del flusso dell'acqua: "in passato ci affidavamo all'esperienza del mare. equipaggio, ma ora possiamo usare modelli di intelligenza artificiale di grandi dimensioni."
è stato riferito che nel sistema "cuckoo", l'applicazione di grandi modelli di intelligenza artificiale comprende principalmente due aspetti:
da un lato, "cuckoo" utilizza il primo codificatore di serie temporali per costruire un ampio modello di previsione dei flussi di capitale piccolo e micro, formando previsioni del flusso di capitale per diversi gruppi come e-commerce, commercianti di codici, rivenditori, agricoltori, ecc., con un tasso di precisione superiore al 95%.
d'altra parte, cuckoo costruisce un modello di volume e prezzo del prodotto basato su previsioni di flussi di capitale piccoli e micro per prevedere i futuri importi di sottoscrizione e riscatto dei prodotti finanziari. secondo i risultati della previsione, le filiali bancarie di gestione patrimoniale possono migliorare l’efficienza nell’utilizzo del capitale e l’efficienza nell’allocazione delle attività del 10%, aumentando così i rendimenti dei prodotti.
l'intero processo è diviso in tre fasi: prendendo ad esempio il gruppo di clienti dell'e-commerce, nella prima fase le due settimane successive a double 11 rappresentano il periodo di punta per la riscossione dei pagamenti dell'e-commerce, "cuckoo" può prevedere le entrate ciascun cliente dell'e-commerce e l'importo complessivo del reddito e il modello di fluttuazione della base clienti dell'e-commerce. nella seconda fase, cuckoo combina le previsioni sui flussi di capitale con la filiale di gestione patrimoniale della united bank per fornire prodotti di gestione patrimoniale corrispondenti alla base di clienti dell'e-commerce. nella terza fase, cuckoo prevede la futura richiesta e lo stato di rimborso di questo prodotto attraverso un modello di volume e prezzo su larga scala, fornendo un riferimento per le riserve di capitale e l'allocazione delle attività delle filiali di gestione patrimoniale delle banche.
cncbi financial management è uno dei primi partner del sistema cuckoo. è stato riferito che la fine del mese e la fine del trimestre sono generalmente i periodi di punta relativi per il volume di rimborso dei prodotti finanziari. in base all'esperienza, durante il relativo periodo di picco dei rimborsi, la gestione finanziaria cncbi stipula solitamente accordi di liquidità del 20% per prodotti ad alta liquidità. nel luglio di quest'anno, il sistema cuckoo ha previsto in modo più accurato la situazione di rimborso di un prodotto. la direzione finanziaria del cncbi ha condotto un'analisi prudente del prodotto e, dopo una valutazione approfondita, ha ridotto la riserva di liquidità a meno del 10% ed ha effettuato l'adeguamento in modo flessibile. di conseguenza. con il tasso di interesse complessivo del settore in calo, il rendimento di questo prodotto è aumentato di 2-3 punti base.
fino ad ora, mybank ha raggiunto una cooperazione di vendita tramite agenzia con 23 filiali di gestione patrimoniale delle banche, classificandosi al primo posto nel settore nella scala delle vendite tramite agenzia. tra questi, 5 filiali bancarie di gestione patrimoniale hanno una collaborazione approfondita con cuckoo, contribuendo congiuntamente a ottimizzare l'esperienza di 7 prodotti esclusivi di gestione patrimoniale per piccoli e micro commercianti.
"ora, al bivio di 20 anni di gestione finanziaria bancaria, non vediamo l'ora di lavorare con le filiali di gestione finanziaria della banca per creare congiuntamente un mare stellato di gestione finanziaria inclusiva." feng liang ha affermato che mybank si baserà sulla tecnologia e capacità di servizio del sistema cuckoo e cooperiamo con l’industria esploriamo insieme il futuro della gestione finanziaria inclusiva, arricchiamo e diversifichiamo i servizi finanziari, miglioriamo la resilienza operativa delle piccole e microimprese e serviamo lo sviluppo dell’economia reale.
