feng liang, presiden mybank: pengelolaan keuangan modal kerja kecil dan mikro akan membuka samudra biru baru dalam pengelolaan keuangan bank
2024-09-06
한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina
keuangan inklusif mengantarkan sebuah proposisi baru.
pada bulan oktober 2023, dewan negara mengeluarkan "pendapat implementasi tentang mempromosikan pembangunan berkualitas tinggi keuangan inklusif", yang dengan jelas mengusulkan untuk membangun sistem produk dan layanan pengelolaan kekayaan dengan kategori lengkap, strategi yang kaya, dan tingkat yang jelas untuk memperluas pendapatan masyarakat. saluran pendapatan properti.
mengembangkan pengelolaan keuangan inklusif telah menjadi bagian integral dari pembangunan keuangan inklusif yang berkualitas tinggi, dan juga merupakan pilihan yang tidak dapat dihindari untuk menerapkan sifat jasa keuangan yang bersifat politis dan berorientasi pada masyarakat.
bagaimana lembaga keuangan mengatasi masalah pengelolaan keuangan inklusif? apa perbedaan antara produk dan layanan? ruang imajinasi baru apa yang ada di bawah gelombang baru ai? pada tanggal 6 september, di forum fintech manajemen keuangan bank inklusi · konferensi bund 2024, feng liang, presiden mybank, berbagi pemikirannya. pada saat yang sama, sistem “cuckoo”, solusi manajemen keuangan inklusif berdasarkan model ai besar, dirilis.
pengelolaan modal kerja kecil dan mikro merupakan area kosong bagi keuangan inklusif
pada tahun 2013, sidang pleno ketiga komite sentral partai komunis tiongkok ke-18 secara resmi mengusulkan “pengembangan keuangan inklusif” sebagai bagian dari pendalaman reformasi yang komprehensif. dalam 10 tahun terakhir, tiongkok telah mencapai pencapaian bersejarah dalam pembangunan inklusif keuangan, memimpin dunia dalam banyak indikator.
menurut data yang dirilis oleh bank rakyat tiongkok, saldo pinjaman kecil dan mikro inklusif secara nasional meningkat menjadi 32,3 triliun pada akhir semester pertama tahun ini, lebih dari tiga kali lipat dari 6,8 triliun pada tahun 2017 ketika otoritas pengatur pertama kali mulai menerapkan kebijakan tersebut. mengumumkan saldo pinjaman kecil dan mikro yang inklusif. jumlah rumah tangga kredit kecil dan mikro yang inklusif telah mencapai lebih dari 60 juta, setara dengan sepertiga entitas pasar di negara tersebut yang telah memperoleh kredit pinjaman.
“dalam sepuluh tahun terakhir, keuangan inklusif sama dengan kredit inklusif, dan pengelolaan likuiditas pelaku usaha kecil dan mikro masih berupa ruang kosong.” feng liang mengatakan alasannya adalah dalam keadaan “tidak ada yang mengelola” dan "tidak dapat dikelola":
perusahaan besar memiliki departemen investasi profesional secara internal dan layanan keuangan perusahaan dari bank secara eksternal. data menunjukkan bahwa hampir 20% keuntungan perusahaan besar berasal dari keuntungan apresiasi aset.
pengguna individu juga memiliki banyak lembaga dan platform layanan keuangan. data dari people's bank of china menunjukkan bahwa rata-rata orang tiongkok memiliki 6,9 kartu bank. membeli dana melalui alipay telah menjadi gaya hidup kaum muda.
sedangkan untuk pengelolaan modal kerja pelaku usaha kecil dan mikro, di satu sisi tidak terdapat lembaga layanan khusus. di sisi lain, karena siklus bisnis yang kompleks, fluktuasi dana yang besar, dan likuiditas yang tinggi, perusahaan besar tidak mampu melakukan pengelolaan aset layanan, dan produk keuangan untuk individu berstatus “tidak terjangkau”.
permintaan ini bukanlah permintaan khusus. menurut data administrasi negara untuk regulasi pasar, pada akhir tahun 2023, terdapat 124 juta rumah tangga industri dan komersial serta 52 juta usaha kecil, menengah, dan mikro di negara ini, dengan pendapatan operasional yang mendekati angka tersebut. 50 triliun.
sistem "cuckoo" pada bank dagang online memungkinkan operator kecil dan mikro mengelola uang seperti perusahaan besar
tidak mudah mengelola uang usaha kecil.
feng liang menunjukkan fluktuasi aliran modal dari lima operator kecil dan mikro pada umumnya: "puncak pengumpulan e-commerce adalah setelah 618 dan double 11, dan puncak pembayaran adalah sebelum promosi besar; rantai nasi babi panggang dibuka di dekat merek sekolah, di luar musimnya adalah liburan musim dingin dan musim panas, dan banyak likuiditas telah terakumulasi di rekening; toko gula tonglu beroperasi hingga jam 11 malam, dan pendapatan akhir pekannya dua kali lipat dari biasanya.. ."
siklus bisnis berbeda-beda, dan fluktuasi modal yang besar merupakan ciri khasnya. feng liang berpendapat bahwa pengelolaan modal kerja kecil dan mikro perlu memenuhi tiga kebutuhan: pertama, keamanan dana, tanpa kerugian besar, kedua, likuiditas yang sesuai dengan siklus bisnis, sehingga uang dapat ditarik saat dibutuhkan; ketiga, stabilitas pendapatan; .
berdasarkan karakteristik tersebut, mybank memilih pengelolaan keuangan bank sebagai kategori fokus solusi pengelolaan keuangan inklusif "sistem cuckoo". pengelolaan keuangan bank memiliki pilihan produk dengan jangka waktu yang bervariasi seperti 7 hari, 14 hari, dan 30 hari, dengan volatilitas rendah dan return yang stabil.
menurut feng liang, "sistem cuckoo" merupakan eksplorasi inovatif mybank di bidang layanan manajemen aset untuk usaha kecil dan mikro. sistem ini menggunakan model ai besar untuk memprediksi aliran modal usaha kecil dan mikro di berbagai industri, dan bekerja sama dengan anak perusahaan manajemen kekayaan bank untuk menyesuaikan stiker untuk produk keuangan yang sesuai dengan siklus bisnis.
sistem "cuckoo" menyediakan matriks produk "tiga harta karun menguntungkan" untuk memenuhi berbagai kebutuhan manajemen likuiditas usaha kecil dan mikro:
yulibao adalah "dompet koin yang mengumpulkan dan menghasilkan uang pada saat yang sama", melayani uang yang dibutuhkan usaha kecil kapan saja. ini memiliki tiga fungsi khusus: pertama, pembayaran alipay dapat ditransfer secara otomatis; kedua, bisnis dapat dikelola pada malam hari; ketiga, pembayaran dapat dilakukan dengan cepat saat membeli barang; saat ini, yu libao telah melayani lebih dari 40 juta pengguna kecil dan mikro, 40% di antaranya membeli setelah jam 3 sore.
wenlibao adalah "toko khusus" manajemen keuangan bank yang baru diluncurkan dari mybank, yang melayani usaha kecil dan mikro dengan uang jangka pendek yang tidak terpakai. wenlibao memilih produk dengan periode berbeda seperti 7 hari dan 30 hari untuk memenuhi kebutuhan pengelolaan keuangan usaha kecil dan mikro dalam siklus berbeda.
yuelibao adalah celengan untuk "deposito kecil dan penarikan sekaligus", yang melayani uang yang perlu digunakan oleh usaha kecil secara teratur setiap bulan. “usaha kecil dan mikro menerima jumlah kecil dan frekuensi tinggi, dan pengeluarannya relatif tetap. mereka membayar gaji di tengah bulan dan membayar barang di akhir bulan. yuelibao memenuhi kebutuhan dan dukungan usaha kecil dan mikro pembelian harian dan penukaran pada tanggal tetap setiap bulan." feng liang berkata, popularitas yuelibao melebihi ekspektasi. dalam 60 hari setelah peluncurannya, volume langganan produk yuelibao dari ping an bank melebihi 6 miliar yuan.
selain itu, mybank memanfaatkan keunggulan perbankan digital untuk mengintegrasikan "tiga harta karun" secara mendalam dengan skenario bisnis usaha kecil dan mikro. pedagang yang beroperasi di berbagai platform seperti taobao, tmall, dan alipay dapat menggunakan satu akun mybank untuk mengumpulkan pembayaran, sehingga mengelola uang dengan mudah. selain itu, pedagang yang membeli barang di 1688 dan melakukan pengisian ulang pemasaran di platform seperti douyin dan alimama dapat menggunakan mybank untuk membayar dengan cepat, pembayaran tiba dalam hitungan detik dan tanpa biaya penanganan.
model besar ai mendorong pengelolaan keuangan bank untuk mempercepat kecerdasan digital
inovasi produk dan pengalaman berasal dari inovasi teknologi.
untuk mengatasi masalah pengelolaan uang usaha kecil dan mikro, perlu dilakukan prediksi yang akurat terhadap aliran modal usaha kecil dan mikro. feng liang menganalogikannya, seperti mengendarai kapal di arus deras. awak kapal harus bisa memperkirakan ketinggian angin dan ombak serta kecepatan aliran air - "dulu, kami mengandalkan pengalaman kapal. kru, tapi sekarang kita bisa menggunakan model ai yang besar."
dilaporkan bahwa dalam sistem "cuckoo", penerapan model ai besar terutama mencakup dua aspek:
di satu sisi, "cuckoo" menggunakan encoder deret waktu pertama untuk membangun model besar prediksi aliran modal kecil dan mikro, membentuk prediksi aliran modal untuk berbagai kelompok seperti e-commerce, pedagang kode, dealer, petani, dll., dengan tingkat akurasi lebih dari 95%.
di sisi lain, cuckoo membangun model volume dan harga produk berdasarkan perkiraan aliran modal kecil dan mikro untuk memprediksi jumlah langganan dan penebusan produk keuangan di masa depan. berdasarkan hasil prediksi, anak perusahaan pengelolaan kekayaan bank dapat meningkatkan efisiensi pemanfaatan modal dan efisiensi alokasi aset sebesar 10% sehingga meningkatkan imbal hasil produk.
keseluruhan proses dibagi menjadi tiga langkah: mengambil contoh kelompok pelanggan e-commerce, pada langkah pertama, dua minggu setelah double 11 adalah periode puncak pengumpulan pembayaran e-commerce setiap pelanggan e-commerce. dan jumlah pendapatan keseluruhan serta pola fluktuasi basis pelanggan e-commerce. pada langkah kedua, cuckoo menggabungkan perkiraan aliran modal dengan anak perusahaan manajemen kekayaan united bank untuk menyediakan produk manajemen kekayaan yang sesuai untuk basis pelanggan e-commerce. pada langkah ketiga, cuckoo memprediksi penerapan dan status penebusan produk ini di masa depan melalui model volume dan harga skala besar, memberikan referensi untuk cadangan modal dan alokasi aset anak perusahaan manajemen kekayaan bank.
manajemen keuangan cncbi adalah salah satu mitra pertama sistem cuckoo. dilaporkan bahwa akhir bulan dan akhir kuartal umumnya merupakan periode puncak relatif untuk volume penebusan produk keuangan. berdasarkan pengalaman, selama periode penukaran yang relatif puncak, manajemen keuangan cncbi biasanya membuat pengaturan likuiditas 20% untuk produk dengan likuiditas tinggi. pada bulan juli tahun ini, sistem cuckoo memprediksi situasi penebusan suatu produk dengan lebih akurat. manajemen keuangan cncbi melakukan analisis yang bijaksana terhadap produk tersebut, dan setelah evaluasi komprehensif, mengurangi cadangan likuiditas menjadi kurang dari 10%, dan secara fleksibel melakukan penyesuaian. penyesuaian leverage dan alokasi aset. dengan menurunnya tingkat suku bunga industri secara keseluruhan, hasil produk ini meningkat sebesar 2-3bp.
hingga saat ini, mybank telah menjalin kerjasama penjualan keagenan dengan 23 anak perusahaan manajemen kekayaan bank, menduduki peringkat pertama di industri dalam skala penjualan keagenan. diantaranya, 5 anak perusahaan manajemen kekayaan bank memiliki kerja sama mendalam dengan cuckoo, bersama-sama membantu mengoptimalkan pengalaman 7 produk manajemen kekayaan eksklusif untuk pedagang kecil dan mikro.
“sekarang berdiri di persimpangan 20 tahun pengelolaan keuangan bank, kami berharap dapat bekerja sama dengan anak-anak perusahaan pengelolaan keuangan bank untuk bersama-sama menciptakan lautan pengelolaan keuangan inklusif yang luar biasa.” feng liang mengatakan bahwa mybank akan didasarkan pada teknologi dan kemampuan layanan sistem cuckoo, dan bekerja sama dengan industri. mari bersama-sama menjajaki masa depan pengelolaan keuangan inklusif, memperkaya dan mendiversifikasi layanan keuangan, meningkatkan ketahanan operasional usaha kecil dan mikro, dan melayani pengembangan ekonomi riil.
