feng liang, πρόεδρος της mybank: η οικονομική διαχείριση κεφαλαίων κίνησης μικρού και μικρού μήκους θα ανοίξει έναν νέο γαλάζιο ωκεανό χρηματοοικονομικής διαχείρισης των τραπεζών
2024-09-06
한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina
η χωρίς αποκλεισμούς χρηματοδότηση εισάγει μια νέα πρόταση.
τον οκτώβριο του 2023, το κρατικό συμβούλιο εξέδωσε τις «γνωμοδοτήσεις εφαρμογής για την προώθηση της υψηλής ποιότητας ανάπτυξης της περιεκτικής χρηματοδότησης», η οποία πρότεινε ξεκάθαρα τη δημιουργία ενός συστήματος προϊόντων και υπηρεσιών διαχείρισης πλούτου με πλήρεις κατηγορίες, πλούσιες στρατηγικές και σαφή επίπεδα για την επέκταση των κατοίκων. κανάλια εισοδήματος περιουσίας.
η ανάπτυξη της χωρίς αποκλεισμούς χρηματοοικονομικής διαχείρισης έχει γίνει αναπόσπαστο μέρος της υψηλής ποιότητας ανάπτυξης της χωρίς αποκλεισμούς χρηματοδότησης και είναι επίσης μια αναπόφευκτη επιλογή για την εφαρμογή της πολιτικής και προσανατολισμένης προς τους ανθρώπους φύσης των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών.
πώς επιλύουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα το πρόβλημα της οικονομικής διαχείρισης χωρίς αποκλεισμούς ποιες είναι οι διαφορές μεταξύ των προϊόντων και των υπηρεσιών τι νέο περιθώριο φαντασίας υπάρχει στο νέο κύμα της τεχνητής νοημοσύνης; στις 6 σεπτεμβρίου, στο inclusion 2024 · bund conference bank financial management fintech forum, ο feng liang, πρόεδρος της mybank, μοιράστηκε τις σκέψεις του. ταυτόχρονα, κυκλοφόρησε το σύστημα «cuckoo», μια λύση οικονομικής διαχείρισης χωρίς αποκλεισμούς που βασίζεται σε ένα μεγάλο μοντέλο ai.
η διαχείριση κεφαλαίων κίνησης μικρών και μικρού μεγέθους είναι ένα κενό πεδίο για χρηματοδότηση χωρίς αποκλεισμούς
το 2013, η τρίτη ολομέλεια της 18ης κεντρικής επιτροπής του κομμουνιστικού κόμματος της κίνας πρότεινε επίσημα την «ανάπτυξη χωρίς αποκλεισμούς» ως μέρος της συνολικής εμβάθυνσης των μεταρρυθμίσεων χρηματοοικονομικών, οδηγώντας τον κόσμο σε πολλούς δείκτες.
σύμφωνα με στοιχεία που έδωσε στη δημοσιότητα η λαϊκή τράπεζα της κίνας, το υπόλοιπο των μικρών και μικροδανείων χωρίς αποκλεισμούς αυξήθηκε σε 32,3 τρισεκατομμύρια στο τέλος του πρώτου εξαμήνου του τρέχοντος έτους, περισσότερο από τριπλάσιο από τα 6,8 τρισεκατομμύρια το 2017 όταν οι ρυθμιστικές αρχές άρχισαν να ανακοινώνει το υπόλοιπο των μικρών και μικροδανείων χωρίς αποκλεισμούς. ο αριθμός των νοικοκυριών με μικρά και μικροδάνεια χωρίς αποκλεισμούς έχει φτάσει τα 60 εκατομμύρια, που ισοδυναμεί με το ένα τρίτο των οντοτήτων της αγοράς της χώρας που έχουν λάβει δάνεια.
«τα τελευταία δέκα χρόνια, η χρηματοδότηση χωρίς αποκλεισμούς ισοδυναμεί με πίστωση χωρίς αποκλεισμούς και η διαχείριση της ρευστότητας των μικρών και πολύ μικρών φορέων εκμετάλλευσης εξακολουθεί να είναι κενός χώρος, ο φενγκ λιάνγκ είπε ότι ο λόγος είναι ότι βρίσκεται σε κατάσταση «κανείς δεν διαχειρίζεται». "δεν είναι δυνατή η διαχείριση":
οι μεγάλες επιχειρήσεις διαθέτουν επαγγελματικά επενδυτικά τμήματα εσωτερικά και εταιρικές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες από τράπεζες στο εξωτερικό. τα στοιχεία δείχνουν ότι σχεδόν το 20% των κερδών των μεγάλων εταιρειών προέρχεται από κέρδη από την ανατίμηση των περιουσιακών στοιχείων.
οι μεμονωμένοι χρήστες διαθέτουν επίσης πληθώρα ιδρυμάτων και πλατφορμών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.
όσον αφορά τη διαχείριση του κεφαλαίου κίνησης των μικρών και πολύ μικρών φορέων, αφενός, δεν υπάρχουν εξειδικευμένοι φορείς παροχής υπηρεσιών, αφετέρου, λόγω του περίπλοκου επιχειρηματικού κύκλου, των μεγάλων διακυμάνσεων των κεφαλαίων και της υψηλής ρευστότητας, οι μεγάλες επιχειρήσεις δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων. οι υπηρεσίες και τα χρηματοοικονομικά προϊόντα για ιδιώτες είναι «μη οικονομικά προσιτή».
η ζήτηση αυτή δεν είναι εξειδικευμένη σύμφωνα με στοιχεία της κρατικής διοίκησης για τη ρύθμιση της αγοράς, στο τέλος του 2023, υπήρχαν στη χώρα 124 εκατομμύρια μεμονωμένα βιομηχανικά και εμπορικά νοικοκυριά και 52 εκατομμύρια μικρές, μεσαίες και πολύ μικρές επιχειρήσεις, με τα λειτουργικά έσοδα να πλησιάζουν. 50 τρισ.
το σύστημα «κούκου» των διαδικτυακών εμπορικών τραπεζών επιτρέπει σε μικρούς και πολύ μικροεπιχειρηματίες να διαχειρίζονται χρήματα όπως οι μεγάλες εταιρείες
δεν είναι εύκολο να διαχειριστείς τα χρήματα των μικρών επιχειρήσεων.
ο φενγκ λιάνγκ έδειξε τις διακυμάνσεις της ροής κεφαλαίων πέντε τυπικών μικρών και μικροεπιχειρήσεων: «η κορύφωση της συλλογής ηλεκτρονικού εμπορίου είναι μετά το 618 και το double 11, και η αιχμή της πληρωμής είναι πριν από τη μεγάλη προσφορά· μια αλυσίδα ψητού χοιρινού ρυζιού άνοιξε κοντά στο school brand, εκτός εποχής είναι χειμερινές και καλοκαιρινές διακοπές και έχει συσσωρευτεί πολλή ρευστότητα στο ζαχαροπωλείο του tonglu λειτουργεί μέχρι τις 11 το βράδυ και τα έσοδα του σαββατοκύριακου είναι διπλάσια από τα συνηθισμένα. ."
οι επιχειρηματικοί κύκλοι είναι διαφορετικοί και οι μεγάλες διακυμάνσεις κεφαλαίου είναι διακριτικά χαρακτηριστικά. ο φενγκ λιάνγκ πιστεύει ότι η διαχείριση κεφαλαίων κίνησης μικρού και μικρού πρέπει να καλύψει τρεις ανάγκες: πρώτον, την ασφάλεια των κεφαλαίων χωρίς μεγάλες απώλειες, δεύτερον, τη ρευστότητα που ταιριάζει στον επιχειρηματικό κύκλο, ώστε τα χρήματα να μπορούν να αποσυρθούν όταν χρειάζεται .
με βάση αυτά τα χαρακτηριστικά, η mybank επέλεξε τη χρηματοοικονομική διαχείριση τραπεζών ως την κατηγορία εστίασης της ολοκληρωμένης λύσης χρηματοοικονομικής διαχείρισης «cuckoo system». η χρηματοοικονομική διαχείριση της τράπεζας διαθέτει επιλογές προϊόντων με διάφορες λήξεις, όπως 7 ημέρες, 14 ημέρες και 30 ημέρες, με χαμηλή μεταβλητότητα και σταθερές αποδόσεις.
σύμφωνα με τον feng liang, το «cuckoo system» είναι μια καινοτόμος εξερεύνηση της mybank στον τομέα των υπηρεσιών διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων για μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις. χρησιμοποιεί μεγάλα μοντέλα τεχνητής νοημοσύνης για να προβλέψει τη ροή κεφαλαίων μικρών και πολύ μικρών επιχειρήσεων σε διάφορους κλάδους και συνεργάζεται. με τις θυγατρικές διαχείρισης περιουσίας των τραπεζών για να προσαρμόσετε αυτοκόλλητα για αυτές χρηματοοικονομικά προϊόντα που ταιριάζουν με τον επιχειρηματικό κύκλο.
το σύστημα «κούκος» παρέχει μια μήτρα προϊόντων των «τρεις ευοίωνοι θησαυροί» για να καλύψει τις διάφορες ανάγκες διαχείρισης ρευστότητας μικρών και πολύ μικρών επιχειρήσεων:
το yulibao είναι ένα «πορτοφόλι νομισμάτων που συλλέγει και κερδίζει ταυτόχρονα», εξυπηρετώντας τα χρήματα που χρειάζονται οι μικρές επιχειρήσεις ανά πάσα στιγμή. έχει τρεις ειδικές λειτουργίες: πρώτον, η πληρωμή alipay μπορεί να μεταφερθεί αυτόματα, τρίτον, η διαχείριση της επιχείρησης μπορεί να γίνει γρήγορα κατά την αγορά αγαθών. προς το παρόν, το yu libao έχει εξυπηρετήσει περισσότερους από 40 εκατομμύρια μικρούς και μικροχρήστες, το 40% των οποίων αγόρασε μετά τις 3 μ.μ.
το wenlibao είναι ένα «ειδικό κατάστημα» τραπεζικής χρηματοοικονομικής διαχείρισης της mybank που ξεκίνησε πρόσφατα, το οποίο εξυπηρετεί μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις με βραχυπρόθεσμα αχρησιμοποίητα χρήματα. η wenlibao επιλέγει προϊόντα με διαφορετικές περιόδους, όπως 7 ημέρες και 30 ημέρες για να καλύψει τις ανάγκες οικονομικής διαχείρισης μικρών και πολύ μικρών επιχειρήσεων σε διαφορετικούς κύκλους.
το yuelibao είναι ένας κουμπαράς για «μικρές καταθέσεις και εφάπαξ αναλήψεις», που εξυπηρετεί τα χρήματα που πρέπει να χρησιμοποιούν τακτικά οι μικρές επιχειρήσεις κάθε μήνα. "οι μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις λαμβάνουν μικρά ποσά και υψηλή συχνότητα, και οι δαπάνες τους είναι σχετικά σταθερές. πληρώνουν μισθούς στα μέσα του μήνα και πληρώνουν για αγαθά στο τέλος του μήνα. η yuelibao καλύπτει τις ανάγκες των μικρών και πολύ μικρών επιχειρήσεων και υποστηρίζει καθημερινές αγορές και εξαργυρώσεις σε καθορισμένες ημερομηνίες κάθε μήνα." είπε ο feng liang, η δημοτικότητα του yuelibao ξεπέρασε τις προσδοκίες. μέσα σε 60 ημέρες από την κυκλοφορία του, ο όγκος συνδρομών για ένα προϊόν yuelibao από την ping an bank ξεπέρασε τα 6 δισεκατομμύρια γιουάν.
επιπλέον, η mybank αξιοποιεί τα πλεονεκτήματα της ψηφιακής τραπεζικής για να ενσωματώσει σε βάθος τους «τρεις θησαυρούς» με τα επιχειρηματικά σενάρια μικρών και πολύ μικρών επιχειρήσεων. οι έμποροι που δραστηριοποιούνται σε πολλαπλές πλατφόρμες όπως το taobao, το tmall και το alipay μπορούν να χρησιμοποιήσουν έναν λογαριασμό mybank για τη συλλογή πληρωμών, διαχειρίζοντάς τα χρήματα με ευκολία. επιπλέον, οι έμποροι που αγοράζουν αγαθά στο 1688 και πραγματοποιούν ανανεώσεις μάρκετινγκ σε πλατφόρμες όπως η douyin και η alimama μπορούν να χρησιμοποιήσουν τη mybank για να πληρώσουν γρήγορα, με την πληρωμή να φθάνει σε δευτερόλεπτα και με μηδενική χρέωση διαχείρισης.
το μεγάλο μοντέλο τεχνητής νοημοσύνης οδηγεί την οικονομική διαχείριση της τράπεζας να επιταχύνει την ψηφιακή νοημοσύνη
η καινοτομία προϊόντων και εμπειρίας πηγάζει από την τεχνολογική καινοτομία.
για την επίλυση του προβλήματος της διαχείρισης χρημάτων των μικρών και πολύ μικρών επιχειρήσεων, είναι απαραίτητο να επιτευχθεί ακριβής πρόβλεψη της ροής κεφαλαίων των μικρών και πολύ μικρών επιχειρήσεων. ο φενγκ λιάνγκ έκανε μια αναλογία, η οποία είναι σαν να οδηγείτε ένα πλοίο στα ορμητικά νερά. πλήρωμα, αλλά τώρα μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε μεγάλα μοντέλα τεχνητής νοημοσύνης».
αναφέρεται ότι στο σύστημα "cuckoo", η εφαρμογή μεγάλων μοντέλων ai περιλαμβάνει κυρίως δύο πτυχές:
από τη μία πλευρά, το "cuckoo" χρησιμοποιεί τον κωδικοποιητή πρώτης χρονοσειράς για να δημιουργήσει ένα μεγάλο μοντέλο πρόβλεψης ροών μικρών και μικρομεσαίων κεφαλαίων, σχηματίζοντας προβλέψεις ροής κεφαλαίων για διαφορετικές ομάδες όπως το ηλεκτρονικό εμπόριο, οι έμποροι κωδικών, οι έμποροι, οι αγρότες κ.λπ. με ποσοστό ακρίβειας άνω του 95%.
από την άλλη πλευρά, η cuckoo δημιουργεί ένα μοντέλο όγκου και τιμής προϊόντος με βάση προβλέψεις μικρών και μικρομεσαίων κεφαλαίων για να προβλέψει τα μελλοντικά ποσά εγγραφής και εξαγοράς χρηματοοικονομικών προϊόντων. σύμφωνα με τα αποτελέσματα της πρόβλεψης, οι θυγατρικές διαχείρισης πλούτου των τραπεζών μπορούν να βελτιώσουν την αποτελεσματικότητα της χρήσης κεφαλαίου και την αποτελεσματικότητα κατανομής περιουσιακών στοιχείων κατά 10%, αυξάνοντας έτσι τις αποδόσεις των προϊόντων.
η όλη διαδικασία χωρίζεται σε τρία βήματα: λαμβάνοντας ως παράδειγμα την ομάδα πελατών του ηλεκτρονικού εμπορίου, στο πρώτο βήμα, οι δύο εβδομάδες μετά το double 11 είναι η περίοδος αιχμής για τη συλλογή πληρωμών μέσω ηλεκτρονικού εμπορίου κάθε πελάτης ηλεκτρονικού εμπορίου και το συνολικό ποσό εισοδήματος και το πρότυπο διακύμανσης της πελατειακής βάσης του ηλεκτρονικού εμπορίου. στο δεύτερο βήμα, η cuckoo συνδυάζει την πρόβλεψη κεφαλαιακών ροών με τη θυγατρική διαχείριση περιουσίας της united bank για να παρέχει αντίστοιχα προϊόντα διαχείρισης περιουσίας για την πελατειακή βάση του ηλεκτρονικού εμπορίου. στο τρίτο βήμα, η cuckoo προβλέπει τη μελλοντική κατάσταση εφαρμογής και εξαγοράς αυτού του προϊόντος μέσω ενός μοντέλου όγκου και τιμής μεγάλης κλίμακας, παρέχοντας μια αναφορά για τα αποθεματικά κεφαλαίου και την κατανομή περιουσιακών στοιχείων των θυγατρικών διαχείρισης πλούτου των τραπεζών.
η cncbi financial management είναι ένας από τους πρώτους συνεργάτες του συστήματος cuckoo. αναφέρεται ότι το τέλος του μήνα και το τέλος του τριμήνου είναι γενικά οι σχετικές περίοδοι αιχμής για τον όγκο εξαγοράς των χρηματοοικονομικών προϊόντων. με βάση την εμπειρία, κατά τη σχετική περίοδο αιχμής των εξαγορών, η cncbi financial management συνήθως πραγματοποιεί ρυθμίσεις ρευστότητας 20% για προϊόντα υψηλής ρευστότητας. τον ιούλιο του τρέχοντος έτους, το σύστημα cuckoo προέβλεψε με μεγαλύτερη ακρίβεια την κατάσταση εξαγοράς ενός προϊόντος η cncbi financial management διεξήγαγε μια συνετή ανάλυση του προϊόντος και μετά από συνολική αξιολόγηση, μείωσε το αποθεματικό ρευστότητας σε λιγότερο από 10% και πραγματοποίησε με ευελιξία την προσαρμογή. αναπροσαρμογές μόχλευσης και κατανομής περιουσιακών στοιχείων. με το συνολικό επιτόκιο στον κλάδο να μειώνεται, η απόδοση αυτού του προϊόντος έχει αυξηθεί κατά 2-3 bp.
μέχρι στιγμής, η mybank έχει συνεργαστεί με πρακτορεία πωλήσεων με 23 θυγατρικές τραπεζικές εταιρείες διαχείρισης περιουσίας, καταλαμβάνοντας την πρώτη θέση στον κλάδο στην κλίμακα πωλήσεων πρακτορείων. μεταξύ αυτών, 5 θυγατρικές τράπεζες διαχείρισης περιουσίας συνεργάζονται σε βάθος με την cuckoo, συμβάλλοντας από κοινού στη βελτιστοποίηση της εμπειρίας 7 αποκλειστικών προϊόντων διαχείρισης περιουσίας για μικρούς και πολύ μικροέμπορους.
«τώρα βρισκόμαστε στο σταυροδρόμι 20 χρόνων τραπεζικής οικονομικής διαχείρισης, ανυπομονούμε να συνεργαστούμε με τις θυγατρικές της τράπεζας για να δημιουργήσουμε από κοινού μια έναστρη οικονομική διαχείριση χωρίς αποκλεισμούς, δήλωσε ότι η mybank θα βασίζεται στην τεχνολογία». και τις δυνατότητες εξυπηρέτησης του συστήματος cuckoo και να συνεργαστούμε με τον κλάδο ας εξερευνήσουμε από κοινού το μέλλον της χωρίς αποκλεισμούς οικονομική διαχείριση, εμπλουτίζουμε και διαφοροποιούμε τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, βελτιώνουμε τη λειτουργική ανθεκτικότητα των μικρών και πολύ μικρών επιχειρήσεων και εξυπηρετούμε την ανάπτυξη της πραγματικής οικονομίας.
