feng liang, presidente do mybank: a gestão financeira de capital de giro pequeno e micro abrirá um novo oceano azul de gestão financeira bancária
2024-09-06
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o financiamento inclusivo está a inaugurar uma nova proposta.
em outubro de 2023, o conselho de estado emitiu os "pareceres de implementação sobre a promoção do desenvolvimento de alta qualidade das finanças inclusivas", que propunham claramente a construção de um sistema de produtos e serviços de gestão de património com categorias completas, estratégias ricas e níveis claros para expandir a capacidade dos residentes. canais de renda de propriedade.
o desenvolvimento da gestão financeira inclusiva tornou-se parte integrante do desenvolvimento de alta qualidade do financiamento inclusivo e é também uma escolha inevitável para implementar a natureza política e orientada para as pessoas dos serviços financeiros.
como é que as instituições financeiras resolvem o problema da gestão financeira inclusiva? quais são as diferenças entre produtos e serviços? que novo espaço para a imaginação existe sob a nova vaga de ia? em 6 de setembro, no fórum fintech de gestão financeira bancária da conferência de inclusão · bund de 2024, feng liang, presidente do mybank, compartilhou suas idéias. ao mesmo tempo, foi lançado o sistema “cuckoo”, uma solução de gestão financeira inclusiva baseada num grande modelo de ia.
a gestão do capital de giro de pequeno e micro porte é uma área em branco para o financiamento inclusivo
em 2013, a terceira sessão plenária do 18º comité central do partido comunista da china propôs oficialmente o "desenvolvimento do financiamento inclusivo" como parte do aprofundamento abrangente das reformas. nos últimos 10 anos, a china obteve conquistas históricas no desenvolvimento inclusivo. finanças, liderando o mundo em muitos indicadores.
de acordo com dados divulgados pelo banco popular da china, o saldo de pequenos e micro empréstimos inclusivos em todo o país aumentou para 32,3 biliões no final do primeiro semestre deste ano, mais de três vezes os 6,8 biliões de 2017, quando as autoridades reguladoras começaram a anunciar o saldo de pequenos e micro empréstimos inclusivos. o número de famílias inclusivas com pequenos e micro empréstimos atingiu mais de 60 milhões, o equivalente a um terço das entidades de mercado do país que obtiveram crédito para empréstimos.
"nos últimos dez anos, financiamento inclusivo é igual a crédito inclusivo, e a gestão de liquidez dos pequenos e micro operadores ainda é um espaço em branco." feng liang disse que a razão é que está num estado de "ninguém está a gerir" e. "não pode ser gerenciado":
as grandes empresas têm departamentos de investimento profissionais internamente e serviços financeiros corporativos de bancos externamente. os dados mostram que quase 20% dos lucros das grandes empresas provêm de ganhos provenientes da valorização dos activos.
os usuários individuais também possuem uma grande variedade de instituições e plataformas de serviços financeiros. dados do banco popular da china mostram que o chinês médio possui 6,9 cartões bancários. comprar fundos através do alipay tornou-se um modo de vida para os jovens.
quanto à gestão do capital de giro dos pequenos e micro operadores, por um lado, não existem agências de serviços especializados. por outro lado, devido ao ciclo económico complexo, às grandes flutuações de fundos e à elevada liquidez, as grandes empresas não podem arcar com a gestão de activos. serviços e produtos financeiros para indivíduos são “inacessíveis”.
esta procura não é de nicho. de acordo com dados da administração estatal de regulação dos mercados, no final de 2023, existiam 124 milhões de famílias industriais e comerciais individuais e 52 milhões de pequenas, médias e microempresas no país, com receitas operacionais próximas. 50 trilhões.
o sistema “cuco” dos bancos comerciais online permite que pequenos e micro operadores gerenciem dinheiro como grandes empresas
não é fácil administrar o dinheiro das pequenas empresas.
feng liang mostrou as flutuações do fluxo de capital de cinco pequenos e micro operadores típicos: "o pico da arrecadação do comércio eletrônico é depois de 618 e double 11, e o pico de pagamento é antes da grande promoção; uma rede de arroz de porco assado abriu perto do marca escolar, seu período de entressafra são as férias de inverno e verão, e muita liquidez foi acumulada na conta. a açucareira de tonglu faz negócios até as 11 horas da noite, e sua receita de fim de semana é o dobro do normal. ."
os ciclos económicos são diferentes e as grandes flutuações de capital são características distintivas. feng liang acredita que a gestão do capital de giro pequeno e micro precisa atender a três necessidades: primeiro, a segurança dos fundos, sem grandes perdas, em segundo lugar, a liquidez que se adapta ao ciclo de negócios, para que o dinheiro possa ser retirado quando necessário; .
com base nessas características, o mybank escolheu a gestão financeira bancária como categoria foco de sua solução inclusiva de gestão financeira “cuckoo system”. a gestão financeira bancária possui opções de produtos com diversos vencimentos como 7 dias, 14 dias e 30 dias, com baixa volatilidade e retornos estáveis.
de acordo com feng liang, o "sistema cuco" é uma exploração inovadora do mybank na área de serviços de gestão de ativos para pequenas e microempresas. ele usa grandes modelos de ia para prever o fluxo de capital de pequenas e microempresas em vários setores e coopera. com subsidiárias de gestão de patrimônio de bancos para personalizar adesivos para eles que correspondam ao ciclo de negócios.
o sistema "cuco" fornece uma matriz de produtos dos "três tesouros auspiciosos" para atender às diversas necessidades de gestão de liquidez de pequenas e microempresas:
yulibao é um “porta-moedas que arrecada e ganha ao mesmo tempo”, atendendo o dinheiro que os pequenos negócios precisam a qualquer momento. possui três funções especiais: primeiro, o pagamento alipay pode ser transferido automaticamente; segundo, os negócios podem ser gerenciados à noite; terceiro, o pagamento pode ser feito rapidamente na compra de mercadorias; atualmente, yu libao atendeu mais de 40 milhões de pequenos e microusuários, 40% dos quais compraram após as 15h.
wenlibao é uma "loja especializada" de gestão financeira bancária recém-lançada do mybank, que atende pequenas e microempresas com dinheiro não utilizado de curto prazo. wenlibao seleciona produtos com prazos diversos, como 7 dias e 30 dias, para atender às necessidades de gestão financeira de pequenas e microempresas em diferentes ciclos.
yuelibao é um cofrinho para "pequenos depósitos e retiradas de montante fixo", que serve o dinheiro que as pequenas empresas precisam usar regularmente todos os meses. "as pequenas e microempresas recebem pequenas quantias e com alta frequência, e suas despesas são relativamente fixas. elas pagam os salários no meio do mês e pagam os bens no final do mês. yuelibao atende às necessidades das pequenas e microempresas e apoia compras diárias e resgates em datas fixas todos os meses." feng liang disse que a popularidade de yuelibao superou as expectativas. 60 dias após seu lançamento, o volume de assinaturas de um produto yuelibao do ping an bank ultrapassou 6 bilhões de yuans.
além disso, o mybank aproveita as vantagens do banco digital para integrar profundamente os “três tesouros” aos cenários de negócios de pequenas e microempresas. os comerciantes que operam em múltiplas plataformas, como taobao, tmall e alipay, podem usar uma conta mybank para receber pagamentos, gerenciando assim o dinheiro de maneira conveniente. além disso, os comerciantes que compram mercadorias no 1688 e fazem recargas de marketing em plataformas como douyin e alimama podem usar o mybank para pagar rapidamente, com o pagamento chegando em segundos e sem taxa de manuseio.
grande modelo de ia impulsiona a gestão financeira bancária para acelerar a inteligência digital
a inovação de produtos e experiências decorre da inovação tecnológica.
para resolver o problema da gestão do dinheiro das pequenas e microempresas, é necessário obter uma previsão precisa do fluxo de capital das pequenas e microempresas. feng liang fez uma analogia, que é como dirigir um navio em corredeiras. a tripulação precisa ser capaz de prever a altura do vento e das ondas e a velocidade do fluxo da água - “no passado, confiávamos na experiência do. tripulação, mas agora podemos usar grandes modelos de ia."
é relatado que no sistema “cuckoo”, a aplicação de grandes modelos de ia inclui principalmente dois aspectos:
por um lado, "cuckoo" usa o primeiro codificador de série temporal para construir um grande modelo de previsão de fluxo de capital pequeno e micro, formando previsões de fluxo de capital para diferentes grupos, como comércio eletrônico, comerciantes de código, revendedores, agricultores, etc., com uma taxa de precisão superior a 95%.
por outro lado, a cuckoo constrói um modelo de volume e preço de produto baseado em previsões de pequenos e micro fluxos de capital para prever os valores futuros de subscrição e resgate de produtos financeiros. de acordo com os resultados da previsão, as subsidiárias de gestão de património bancário podem melhorar a eficiência da utilização de capital e a eficiência da alocação de activos em 10%, aumentando assim o rendimento dos produtos.
todo o processo é dividido em três etapas: tomando como exemplo o grupo de clientes de comércio eletrônico, na primeira etapa, as duas semanas após o double 11 são o período de pico para a cobrança de pagamentos de comércio eletrônico "cuco" pode prever a receita de. cada cliente de comércio eletrônico e o valor geral da receita e o padrão de flutuação da base de clientes de comércio eletrônico. na segunda etapa, a cuckoo combina a previsão do fluxo de capital com a subsidiária de gestão de patrimônio do united bank para fornecer produtos de gestão de patrimônio correspondentes para a base de clientes de comércio eletrônico. na terceira etapa, a cuckoo prevê a situação futura de aplicação e resgate deste produto através de um modelo de volume e preço em grande escala, fornecendo uma referência para as reservas de capital e a alocação de ativos das subsidiárias de gestão de fortunas bancárias.
a gestão financeira cncbi é uma das primeiras parceiras do sistema cuco. é relatado que o final do mês e o final do trimestre são geralmente os períodos de pico relativo para o volume de resgate de produtos financeiros. com base na experiência, durante o período relativo de pico de resgates, a gestão financeira da cncbi normalmente faz acordos de liquidez de 20% para produtos de alta liquidez. em julho deste ano, o sistema cuckoo previu com maior precisão a situação de resgate de um produto. a gestão financeira do cncbi realizou uma análise prudente do produto e, após avaliação abrangente, reduziu a reserva de liquidez para menos de 10% e realizou o ajuste com flexibilidade. adequadamente. ajustes de alavancagem e alocação de ativos. com o declínio da taxa de juro global da indústria, o rendimento deste produto aumentou 2-3 pontos base.
até agora, o mybank alcançou cooperação de vendas de agências com 23 subsidiárias de gestão de patrimônio bancário, ocupando o primeiro lugar no setor em escala de vendas de agências. entre elas, 5 subsidiárias de gestão de patrimônio bancário têm uma cooperação profunda com a cuckoo, ajudando em conjunto a otimizar a experiência de 7 produtos exclusivos de gestão de patrimônio para pequenos e micro comerciantes.
"agora, na encruzilhada de 20 anos de gestão financeira bancária, esperamos trabalhar com as subsidiárias de gestão financeira do banco para criar conjuntamente um mar estrelado de gestão financeira inclusiva." feng liang disse que o mybank será baseado na tecnologia. e capacidades de serviço do sistema cuckoo e cooperar com a indústria vamos explorar em conjunto o futuro da gestão financeira inclusiva, enriquecer e diversificar os serviços financeiros, aumentar a resiliência operacional das pequenas e microempresas e servir o desenvolvimento da economia real.
