mybank 社長 feng liang 氏: 小規模かつ零細な運転資金の財務管理が銀行財務管理の新たなブルー オーシャンを切り開く
2024-09-06
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インクルーシブ・ファイナンスは新たな提案をもたらします。
2023年10月、国務院は「包括的金融の質の高い発展促進に関する実施意見」を発表し、住民の資産を拡大するための完全なカテゴリー、豊富な戦略、明確なレベルを備えた資産管理商品とサービスシステムを構築することを明確に提案した。不動産収入チャネル。
包括的な金融管理の開発は、包括的な金融の質の高い開発に不可欠な部分となっており、金融サービスの政治的および国民本位の性質を実現するためには避けられない選択でもあります。
金融機関は包括的な財務管理の問題をどのように解決するのでしょうか? 製品とサービスの違いは何ですか? ai の新たな波の下では、どのような新たな想像の余地がありますか? 9月6日、2024年インクルージョン・外灘カンファレンス銀行財務管理フィンテック・フォーラムで、mybank社長のフォン・リャン氏が自身の考えを語った。同時に、大規模な ai モデルに基づく包括的な財務管理ソリューション「cuckoo」システムがリリースされました。
小規模・零細運転資金管理は包括的金融の空白地帯
2013年、中国共産党第18期中央委員会第3回総会は、改革の包括的深化の一環として「包摂的金融の発展」を正式に提案した。過去10年間、中国は包摂的発展において歴史的な成果を上げてきた。金融分野では、多くの指標で世界をリードしています。
中国人民銀行が発表したデータによると、全国の包括的小口・零細融資残高は今年上半期末時点で32兆3000億件に増加し、規制当局が最初に規制を始めた2017年の6兆8000億件の3倍以上に増加した。包括的な小規模およびマイクロローンの残高を発表。包括的な小規模および零細ローン信用世帯の数は 6,000 万以上に達しており、これは国の市場主体の 3 分の 1 がローン信用を取得していることに相当します。
馮梁氏は、「過去10年間、包括的金融は包括的信用と同等であり、小規模・零細事業者の流動性管理はいまだ空白の状態にある。その理由は「誰も管理していない」状態にあるためだと述べた。 「管理できません」:
大企業は社内に専門の投資部門を持ち、社外には銀行による企業金融サービスを提供しています。データによると、大企業の利益の20％近くは資産評価益によるものです。
個人ユーザーも豊富な金融サービス機関やプラットフォームを持っています。中国人民銀行のデータによると、平均的な中国人は 6.9 枚の銀行カードを所有しており、アリペイを通じて資金を購入することが若者のライフスタイルになっています。
中小零細事業者の流動性管理に関しては、一方では専門のサービス機関が存在せず、複雑な景気循環、大きな資金変動、高い流動性のため、大企業は資産管理サービスを提供する余裕がありません。個人向け金融商品は「買えない」状態。
国家市場監督管理総局のデータによると、この需要はニッチなものではなく、2023年末時点で国内には1億2,400万の個人工業・商業世帯と5,200万の中小企業・零細企業があり、営業収益は目前に迫っている。 50兆。
オンラインマーチャントバンクの「カッコー」システムにより、小規模および零細事業者が大企業と同様に資金を管理できるようになります
中小企業の資金管理は簡単ではありません。
馮梁氏は、代表的な小規模・零細事業者5社の資本フローの変動を示し、「電子商取引の回収のピークは618とダブル11の後、支払いのピークは大規模なプロモーションの前で、ローストポークライスのチェーン店が近くにオープンした」と述べた。学校ブランド、オフシーズンは冬と夏休みで、口座には多くの流動性が蓄積されています。東廬の砂糖店は夜11時まで営業しており、週末の収益は通常の2倍です。 。」
景気循環が異なり、資金変動が大きいのが特徴です。 feng liang 氏は、少額の運転資金管理には 3 つのニーズを満たす必要があると考えています。1 つ目は、多額の損失を生じさせない資金の安全性、2 つ目は、必要なときに資金を引き出すことができるようにするための流動性、3 つ目は収入の安定です。 。
こうした特徴を踏まえ、mybankは包括的財務管理ソリューション「cuckoo system」の注力カテゴリーとして銀行財務管理を選択しました。銀行の財務管理には、7 日、14 日、30 日などのさまざまな満期の商品オプションがあり、ボラティリティが低く、安定したリターンが得られます。
feng liang氏によると、「cuckoo system」は中小企業向けの資産管理サービスの分野におけるmybankの革新的な探求であり、大規模なaiモデルを使用してさまざまな業界の中小企業の資金の流れを予測し、協力しています。銀行の資産管理子会社と協力して、景気サイクルに合わせて金融商品をカスタマイズします。
「cuckoo」システムは、中小企業や零細企業のさまざまな流動性管理ニーズを満たすために、「三種の神器」の製品マトリックスを提供します。
yulibaoは、中小企業がいつでも必要なお金を提供する「集めて同時に稼ぐ小銭入れ」です。これには 3 つの特別な機能があります。1 つは、alipay の支払いを自動的に転送できること、2 つ目は、夜間のビジネスを管理できること、3 つ目は、商品を購入するときに迅速に支払いを行うことができることです。現在、yu libao は 4,000 万人を超える小規模および零細ユーザーにサービスを提供しており、そのうち 40% は午後 3 時以降に購入しています。
wenlibao は、mybank が新しく立ち上げた銀行財務管理の「専門店」で、短期未使用資金のある中小企業にサービスを提供します。 wenlibao は、7 日や 30 日などの異なる期間の商品を選択し、さまざまなサイクルの中小企業の財務管理ニーズに対応します。
yuelibaoは、中小企業が毎月定期的に使用する必要があるお金を提供する「少額の入金と一括引き出し」のための貯金箱です。 「小規模・零細企業は少額かつ高頻度で受け取り、支出は比較的固定されています。月の半ばに賃金を支払い、月末に物品の代金を支払います。岳利宝は小規模・零細企業のニーズに応え、サポートします」 「毎日購入し、毎月決まった日に引き換えます」と馮梁氏は述べ、岳利宝の人気は予想を上回り、発売から60日以内に平安銀行からの岳エリ宝商品の定期購入額は60億元を超えた。
さらに、mybank はデジタル バンキングの利点を活用して、「三種の神器」を中小企業のビジネス シナリオと深く統合します。タオバオ、天猫、アリペイなどの複数のプラットフォームで運営する販売者は、1 つの mybank アカウントを使用して支払いを受け取ることができ、お金の管理が便利になります。さらに、1688 で商品を購入し、douyin や alimama などのプラットフォームでマーケティング リチャージを行う販売者は、mybank を使用して迅速に支払いを行うことができ、支払いは数秒で到着し、手数料はかかりません。
ai 大型モデルが銀行財務管理を推進し、デジタル インテリジェンスを加速
製品と体験のイノベーションは技術革新から生まれます。
中小企業の資金管理の問題を解決するには、中小企業の資金の流れを正確に予測する必要があります。 feng liang 氏は、船を急流で運転するようなものだと例えました。乗組員は風と波の高さ、水の流れの速度を予測できる必要があります。「以前は、私たちは経験に頼っていました。しかし、今では大規模な ai モデルを使用できるようになりました。」
「cuckoo」システムでは、大規模な ai モデルの適用には主に 2 つの側面が含まれていると報告されています。
一方では、「cuckoo」は初の時系列エンコーダーを使用して小規模およびマイクロ資本フロー予測の大規模モデルを構築し、電子商取引、コード販売業者、ディーラー、農家などのさまざまなグループの資本フロー予測を形成します。 95％以上の正解率です。
一方、cuckoo は、少額およびマイクロの資本フロー予測に基づいて商品量と価格モデルを構築し、将来の金融商品の加入額と償還額を予測します。予測結果によると、銀行ウェルスマネジメント子会社は資本活用効率と資産配分効率を10％向上させ、商品利回りを向上させることができるという。
全体のプロセスは 3 つのステップに分かれています。電子商取引の顧客グループを例にとると、最初のステップでは、ダブル 11 後の 2 週間が電子商取引の支払い回収のピーク期間です。「cuckoo」は、電子商取引の収益を予測できます。各電子商取引顧客と電子商取引顧客基盤全体の収入金額と変動パターン。第 2 ステップでは、cuckoo は資本フロー予測を united bank のウェルスマネジメント子会社と組み合わせて、電子商取引の顧客ベースに対応するウェルスマネジメント商品を提供します。 3 番目のステップでは、cuckoo は大規模な量と価格モデルを通じてこの商品の将来の適用と償還状況を予測し、銀行資産管理子会社の資本準備金と資産配分の参考情報を提供します。
cncbi financial management は、cuckoo system の最初のパートナーの 1 つです。一般的に月末と四半期末は金融商品の償還額が相対的にピークとなる時期であると報告されています。経験に基づくと、償還の相対的なピーク期間中、cncbi financial management は通常、高流動性商品に対して 20% の流動性取り決めを行います。今年7月、cuckooシステムは商品の償還状況をより正確に予測し、商品の慎重な分析を実施し、総合的な評価を経て流動性準備金を10％未満に削減し、柔軟に調整を実施した。それに応じてレバレッジと資産配分を調整します。業界全体の金利が低下する中、同商品の利回りは２─３ｂｐ上昇した。
mybankはこれまでに銀行ウェルスマネジメント子会社23社と代理店販売提携を締結しており、代理店販売規模は業界第1位となっている。その中で、銀行のウェルスマネジメント子会社 5 社は cuckoo と緊密な協力関係を結んでおり、小規模および零細業者向けの 7 つの独占的なウェルスマネジメント商品のエクスペリエンスの最適化を共同で支援しています。
「現在、銀行財務管理の20年間の岐路に立っており、銀行の財務管理子会社と協力して、包括的な財務管理の星空を共同で構築することを楽しみにしています。」とfeng liang氏は述べた。 cuckoo システムのサービス能力とサービス能力を向上させ、業界と協力して包括的な金融管理の未来を共同で探求し、金融サービスを充実させ多様化し、中小企業の経営回復力を強化し、実体経済の発展に貢献しましょう。
