feng liang, präsident von mybank: das finanzmanagement des klein- und kleinstbetriebskapitals wird einen neuen blauen ozean des bankfinanzmanagements eröffnen
2024-09-06
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inklusive finanzierung leitet ein neues angebot ein.
im oktober 2023 gab der staatsrat die „umsetzungsmeinungen zur förderung der qualitativ hochwertigen entwicklung integrativer finanzen“ heraus, in denen eindeutig der aufbau eines vermögensverwaltungsprodukt- und -dienstleistungssystems mit vollständigen kategorien, umfassenden strategien und klaren ebenen vorgeschlagen wurde, um die möglichkeiten der bewohner zu erweitern. einkommenskanäle aus immobilien.
die entwicklung eines inklusiven finanzmanagements ist zu einem integralen bestandteil der qualitativ hochwertigen entwicklung eines inklusiven finanzwesens geworden und ist auch eine unvermeidliche entscheidung, um den politischen und menschenorientierten charakter von finanzdienstleistungen umzusetzen.
wie lösen finanzinstitute das problem des inklusiven finanzmanagements? welche unterschiede gibt es zwischen produkten und dienstleistungen durch die neue welle der ki? am 6. september teilte feng liang, präsident von mybank, auf dem fintech-forum der inclusion · bund conference bank financial management 2024 seine gedanken mit. gleichzeitig wurde das „cuckoo“-system veröffentlicht, eine inklusive finanzmanagementlösung, die auf einem großen ki-modell basiert.
das small- und micro-working-capital-management ist für die inklusive finanzierung ein leeres feld
im jahr 2013 schlug die dritte plenarsitzung des 18. zentralkomitees der kommunistischen partei chinas offiziell die „entwicklung eines inklusiven finanzwesens“ als teil der umfassenden vertiefung der reformen vor. in den letzten zehn jahren hat china historische erfolge bei der entwicklung eines inklusiven finanzwesens erzielt finanzwesen, das in vielen indikatoren weltweit führend ist.
nach angaben der people's bank of china stieg der saldo der inklusiven klein- und mikrokredite landesweit am ende des ersten halbjahres dieses jahres auf 32,3 billionen, mehr als das dreifache der 6,8 billionen im jahr 2017, als die regulierungsbehörden damit begannen geben sie den saldo der inklusiven klein- und mikrokredite bekannt. die zahl der haushalte, die klein- und mikrokredite anbieten, hat mehr als 60 millionen erreicht, was einem drittel der markteinheiten des landes entspricht, die kredite erhalten haben.
„in den letzten zehn jahren ist inklusives finanzwesen gleichbedeutend mit inklusivem kredit, und das liquiditätsmanagement von klein- und kleinstbetreibern ist immer noch ein weißer fleck.“ „kann nicht verwaltet werden“:
große unternehmen verfügen intern über professionelle investmentabteilungen und extern über unternehmensfinanzdienstleistungen von banken. daten zeigen, dass fast 20 % der gewinne großer unternehmen aus gewinnen aus der wertsteigerung von vermögenswerten stammen.
einzelne benutzer verfügen auch über eine fülle von finanzdienstleistungsinstituten und -plattformen. daten der people's bank of china zeigen, dass der durchschnittliche chinese über 6,9 bankkarten verfügt. der kauf von geldern über alipay ist für junge menschen zu einer lebensart geworden.
was das liquiditätsmanagement von klein- und kleinstbetreibern betrifft, gibt es einerseits keine spezialisierten dienstleistungsagenturen, andererseits können sich große unternehmen aufgrund des komplexen geschäftszyklus, der großen fondsschwankungen und der hohen liquidität keine vermögensverwaltungsdienstleistungen leisten. und finanzprodukte für privatpersonen haben den status „unbezahlbar“.
diese nachfrage ist keine nischennachfrage. ende 2023 gab es im land 124 millionen einzelne industrie- und gewerbehaushalte sowie 52 millionen kleine, mittlere und kleinstunternehmen, deren betriebserträge sich näherten 50 billionen.
das „kuckucks“-system der online-handelsbanken ermöglicht es klein- und kleinstbetreibern, geld wie große unternehmen zu verwalten
es ist nicht einfach, das geld kleiner unternehmen zu verwalten.
feng liang zeigte die kapitalflussschwankungen von fünf typischen klein- und kleinstbetreibern: „der höhepunkt der e-commerce-einnahmen liegt nach 618 und double 11, und der höhepunkt der zahlungen liegt vor der großen aktion; eine kette von gebratenem schweinereis wurde in der nähe eröffnet.“ schule brand, seine nebensaison sind winter- und sommerferien, und auf dem konto hat sich viel liquidität angesammelt; tonglus zuckergeschäft ist bis 11 uhr abends geöffnet und der wochenendumsatz ist doppelt so hoch wie üblich. ."
konjunkturzyklen sind unterschiedlich und große kapitalschwankungen sind charakteristische merkmale. feng liang ist davon überzeugt, dass das klein- und kleinstkapitalmanagement drei anforderungen erfüllen muss: erstens die sicherheit der mittel ohne große verluste, zweitens eine liquidität, die zum geschäftszyklus passt, und drittens die stabilität des einkommens .
aufgrund dieser merkmale hat mybank das bankfinanzmanagement als fokuskategorie seiner inklusiven finanzmanagementlösung „cuckoo system“ ausgewählt. das bankfinanzmanagement verfügt über produktoptionen mit verschiedenen laufzeiten wie 7 tage, 14 tage und 30 tage, mit geringer volatilität und stabilen renditen.
laut feng liang ist das „cuckoo system“ eine innovative erkundung der mybank im bereich vermögensverwaltungsdienstleistungen für klein- und kleinstunternehmen. es nutzt große ki-modelle, um den kapitalfluss von klein- und kleinstunternehmen in verschiedenen branchen vorherzusagen, und kooperiert mit bank-wealth-management-tochtergesellschaften, um aufkleber für sie anzupassen, die zum geschäftszyklus passen.
das „cuckoo“-system bietet eine produktmatrix der „drei verheißungsvollen schätze“, um den unterschiedlichen liquiditätsmanagementanforderungen von klein- und kleinstunternehmen gerecht zu werden:
yulibao ist eine „münzbörse, die gleichzeitig sammelt und verdient“, die das geld bereitstellt, das kleine unternehmen jederzeit benötigen. es verfügt über drei besondere funktionen: erstens kann die alipay-zahlung automatisch übertragen werden; zweitens kann das geschäft nachts verwaltet werden; drittens kann die zahlung beim kauf von waren schnell erfolgen; derzeit hat yu libao mehr als 40 millionen klein- und kleinstnutzer bedient, von denen 40 % nach 15:00 uhr gekauft haben.
wenlibao ist ein neu eröffnetes „fachgeschäft“ für bankfinanzmanagement der mybank, das klein- und kleinstunternehmen mit kurzfristig ungenutztem geld versorgt. wenlibao wählt produkte mit unterschiedlichen zeiträumen wie 7 tagen und 30 tagen aus, um den finanzmanagementanforderungen von klein- und kleinstunternehmen in unterschiedlichen zyklen gerecht zu werden.
yuelibao ist ein sparschwein für „kleine einzahlungen und pauschalabhebungen“, das jeden monat das geld verwaltet, das kleine unternehmen regelmäßig benötigen. „klein- und kleinstunternehmen erhalten kleine beträge und hohe frequenzen, und ihre ausgaben sind relativ fest. sie zahlen die löhne in der mitte des monats und die waren am ende des monats. yuelibao erfüllt die bedürfnisse von klein- und kleinstunternehmen und unterstützt.“ tägliche käufe und rücknahmen zu festen terminen jeden monat.“ feng liang sagte: „die popularität von yuelibao hat alle erwartungen übertroffen. innerhalb von 60 tagen nach seiner einführung überstieg das abonnementvolumen für ein yuelibao-produkt der ping an bank 6 milliarden yuan.“
darüber hinaus nutzt mybank die vorteile des digitalen bankings, um die „drei schätze“ tief in die geschäftsszenarien von klein- und kleinstunternehmen zu integrieren. händler, die auf mehreren plattformen wie taobao, tmall und alipay tätig sind, können ein mybank-konto zum sammeln von zahlungen verwenden und so ihr geld bequem verwalten. darüber hinaus können händler, die waren über 1688 kaufen und marketing-aufladungen auf plattformen wie douyin und alimama durchführen, mit mybank schnell bezahlen, wobei die zahlung in sekundenschnelle und ohne bearbeitungsgebühr eintrifft.
das große ki-modell treibt das finanzmanagement der bank voran, um die digitale intelligenz zu beschleunigen
produkt- und erlebnisinnovationen resultieren aus technologischen innovationen.
um das problem der geldverwaltung von klein- und kleinstunternehmen zu lösen, ist eine genaue vorhersage des kapitalflusses von klein- und kleinstunternehmen erforderlich. feng liang machte einen vergleich, der dem fahren eines schiffes durch stromschnellen ähnelt. die besatzung muss in der lage sein, die höhe des windes und der wellen sowie die geschwindigkeit des wasserflusses vorherzusagen: „in der vergangenheit haben wir uns auf die erfahrung des schiffs verlassen.“ crew, aber jetzt können wir große ki-modelle verwenden.“
es wird berichtet, dass die anwendung großer ki-modelle im „cuckoo“-system hauptsächlich zwei aspekte umfasst:
einerseits verwendet „cuckoo“ den ersten zeitreihen-encoder, um ein großes modell zur vorhersage kleiner und kleinster kapitalflüsse zu erstellen und kapitalflussvorhersagen für verschiedene gruppen wie e-commerce, code-händler, händler, landwirte usw. zu erstellen. mit einer genauigkeit von über 95 %.
andererseits erstellt cuckoo ein produktvolumen- und preismodell, das auf prognosen zu klein- und mikrokapitalflüssen basiert, um die zukünftigen zeichnungs- und rücknahmebeträge von finanzprodukten vorherzusagen. den vorhersageergebnissen zufolge können bank-wealth-management-tochtergesellschaften die kapitalnutzungseffizienz und die vermögensallokationseffizienz um 10 % verbessern und dadurch die produktrenditen steigern.
der gesamte prozess ist in drei schritte unterteilt: am beispiel der e-commerce-kundengruppe kann „cuckoo“ im ersten schritt die zwei wochen nach double 11 als spitzenzeit für den e-commerce-zahlungseinzug vorhersagen jedes e-commerce-kunden sowie die gesamteinkommenshöhe und das fluktuationsmuster des e-commerce-kundenstamms. im zweiten schritt kombiniert cuckoo die kapitalflussprognosen mit der wealth-management-tochter der united bank, um entsprechende wealth-management-produkte für den e-commerce-kundenstamm bereitzustellen. im dritten schritt prognostiziert cuckoo den zukünftigen anwendungs- und rückzahlungsstatus dieses produkts anhand eines groß angelegten volumen- und preismodells und liefert so eine referenz für die kapitalreserven und die vermögensallokation von bank-wealth-management-tochtergesellschaften.
cncbi financial management ist einer der ersten partner des cuckoo systems. es wird berichtet, dass das monatsende und das quartalsende im allgemeinen die relativen spitzenzeiten für das rücknahmevolumen von finanzprodukten sind. erfahrungsgemäß trifft cncbi financial management während der relativen spitzenzeit der rücknahmen in der regel 20 % liquiditätsvereinbarungen für produkte mit hoher liquidität. im juli dieses jahres hat das cuckoo-system die rückzahlungssituation eines produkts genauer vorhergesagt, eine umsichtige analyse des produkts durchgeführt, die liquiditätsreserve auf weniger als 10 % reduziert und die anpassung flexibel durchgeführt entsprechend angepasst. da der allgemeine zinssatz in der branche sinkt, ist die rendite dieses produkts um 2–3 basispunkte gestiegen.
bisher hat mybank agenturvertriebskooperationen mit 23 bank-vermögensverwaltungstöchtern geschlossen und belegt damit in der branche den ersten platz im agenturvertrieb. darunter arbeiten fünf wealth-management-tochtergesellschaften von banken eng mit cuckoo zusammen und tragen gemeinsam dazu bei, das erlebnis von 7 exklusiven wealth-management-produkten für klein- und kleinsthändler zu optimieren.
„wir stehen nun am scheideweg von 20 jahren bank-finanzmanagement und freuen uns darauf, mit den finanzmanagement-tochtergesellschaften der bank zusammenzuarbeiten, um gemeinsam ein sternenmeer inklusiven finanzmanagements zu schaffen.“ feng liang sagte, dass mybank auf dieser technologie basieren wird und servicefähigkeiten des cuckoo-systems und kooperieren mit der branche. lassen sie uns gemeinsam die zukunft eines integrativen finanzmanagements erforschen, finanzdienstleistungen bereichern und diversifizieren, die betriebliche widerstandsfähigkeit von klein- und kleinstunternehmen verbessern und der entwicklung der realwirtschaft dienen.
