feng liang, mybank 사장: 소규모 및 소규모 운전 자본 재무 관리가 은행 재무 관리의 새로운 블루오션을 열 것입니다.
2024-09-06
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포용적 금융은 새로운 제안을 제시합니다.
2023년 10월 국무원은 '포용적 금융의 고품질 발전 촉진에 관한 실시 의견'을 발표했습니다. 이 의견은 완전한 카테고리, 풍부한 전략, 명확한 수준을 갖춘 자산 관리 상품 및 서비스 시스템을 구축하여 주민의 금융 서비스를 확대할 것을 명확하게 제안했습니다. 부동산 소득 채널.
포용적 금융관리의 발전은 포용적 금융의 질적 발전을 위한 필수적인 부분이 되었으며, 금융서비스의 정치성과 인간중심성을 구현하기 위한 불가피한 선택이기도 합니다.
금융 기관은 포괄적인 재무 관리 문제를 어떻게 해결합니까? 제품과 서비스의 차이점은 무엇입니까? ai의 새로운 물결 아래에는 어떤 새로운 상상의 여지가 있습니까? 9월 6일 2024 inclusion·bund conference bank 재무 관리 핀테크 포럼에서 mybank의 feng liang 사장이 자신의 생각을 공유했습니다. 이와 동시에 대규모 ai 모델을 기반으로 한 통합 재무관리 솔루션 '쿠쿠(cuckoo)' 시스템도 출시됐다.
소액 운전 자본 관리는 포용적 금융의 공백 영역입니다
2013년 중국 공산당 제18기 3중전회에서는 전면적 개혁 심화의 일환으로 '포용적 금융 발전'을 공식 제안했다. 지난 10년 동안 중국은 포용적 금융 발전에서 역사적인 성과를 거두었다. 금융, 많은 지표에서 세계를 선도합니다.
중국인민은행이 발표한 자료에 따르면 올해 상반기 말 전국 포용적 소액·소액대출 잔액은 32조3000억 달러로 규제당국이 규제를 시작한 2017년 6조8000억 달러보다 3배 이상 늘었다. 포용적 소액대출 잔액을 발표합니다. 포괄적인 소액 및 소액 대출 신용 가구 수는 6,000만 명 이상에 이르렀으며 이는 전국 시장 주체의 3분의 1이 대출 신용을 획득한 것과 같습니다.
feng liang은 "지난 10년 동안 포용적 금융은 포용적 신용과 동일하며 소규모 및 소규모 운영자의 유동성 관리는 여전히 공백 상태입니다."라고 feng liang은 말했습니다. "관리할 수 없습니다":
대기업은 내부적으로 전문 투자 부서를 보유하고 있으며 외부적으로는 은행의 기업 금융 서비스를 보유하고 있습니다. 데이터에 따르면 대기업 이익의 거의 20%가 자산 평가 이익에서 비롯됩니다.
개인 사용자들도 풍부한 금융 서비스 기관과 플랫폼을 보유하고 있습니다. 중국인민은행의 데이터에 따르면 평균 중국인은 6.9개의 은행 카드를 보유하고 있습니다. alipay를 통한 자금 구매는 젊은이들의 생활 방식이 되었습니다.
소규모 및 영세 사업자의 유동성 관리는 전문 서비스 기관이 없는 반면, 복잡한 경기 사이클, 대규모 자금 변동 및 높은 유동성으로 인해 대기업은 자산 관리 서비스를 감당할 수 없습니다. 개인을 위한 금융 상품은 "유용하지 않음" 상태입니다.
이러한 수요는 틈새시장이 아니며, 2023년 말 기준으로 전국에는 1억 2,400만 개의 개인 산업 및 상업 가구와 5,200만 개의 중소기업이 있으며 운영 수익이 거의 근접하고 있습니다. 50조.
온라인종합은행의 '뻐꾸기' 시스템을 통해 중소기업도 대기업처럼 자금을 관리할 수 있다
중소기업의 자금을 관리하는 것은 쉽지 않습니다.
feng liang은 전형적인 5개 중소기업의 자본 흐름 변동을 보여주었습니다. "전자 상거래 수집의 정점은 618과 double 11 이후이고 지불의 정점은 대규모 프로모션 이전입니다. 근처에 구운 돼지고기 쌀 체인이 열렸습니다. 학교 브랜드, 비수기는 겨울과 여름 방학이며 계정에 많은 유동성이 축적되어 있으며 tonglu의 설탕 가게는 저녁 11시까지 영업하며 주말 수익은 평소의 두 배입니다. ."
경기주기가 다르며, 자본 변동이 큰 것이 특징입니다. feng liang은 소규모 및 미시 운전 자본 관리가 세 가지 요구 사항을 충족해야 한다고 믿습니다. 첫째, 큰 손실이 없는 자금의 안전성, 둘째, 필요할 때 돈을 인출할 수 있도록 비즈니스 주기에 맞는 유동성, 셋째, 소득의 안정성입니다. .
이러한 특성을 바탕으로 mybank는 통합 재무 관리 솔루션인 "cuckoo system"의 중점 카테고리로 은행 재무 관리를 선택했습니다. 은행 재무관리에는 7일, 14일, 30일 등 다양한 만기 상품 옵션이 있어 변동성이 낮고 수익률이 안정적입니다.
feng liang에 따르면 '쿠쿠 시스템'은 중소기업을 위한 자산 관리 서비스 분야에서 mybank의 혁신적인 탐구로, 대규모 ai 모델을 사용하여 다양한 산업 분야의 중소기업의 자본 흐름을 예측하고 협력합니다. 은행 자산관리 자회사와 함께 경기주기에 맞는 맞춤형 스티커를 제공합니다.
"쿠쿠(cuckoo)" 시스템은 중소기업의 다양한 유동성 관리 요구를 충족시키기 위해 "세 가지 상서로운 보물"의 제품 매트릭스를 제공합니다.
yulibao는 "수집과 수익을 동시에 제공하는 동전 지갑"으로 중소기업에 필요한 자금을 언제든지 제공합니다. 세 가지 특별한 기능이 있습니다. 첫째, alipay 결제가 자동으로 이체될 수 있고, 둘째, 야간에 업무를 관리할 수 있으며, 셋째, 상품 구매 시 신속하게 결제할 수 있습니다. 현재 yu libao는 4천만 명이 넘는 소규모 및 마이크로 사용자에게 서비스를 제공하고 있으며 그 중 40%가 오후 3시 이후에 구매했습니다.
wenlibao는 mybank가 새로 출시한 은행 재무 관리 '전문점'으로 중소기업에 단기 미사용 자금을 제공합니다. wenlibao는 다양한 주기에 있는 중소기업의 재무 관리 요구를 충족하기 위해 7일, 30일 등 다양한 기간의 제품을 선택합니다.
yuelibao는 소규모 기업이 매달 정기적으로 사용해야 하는 돈을 제공하는 "소액 예금 및 일시금 인출"을 위한 돼지 저금통입니다. "소규모 기업은 소액과 빈도가 높으며 지출이 상대적으로 고정되어 있습니다. 월 중순에 임금을 지불하고 월말에 물품 대금을 지불합니다. yuelibao는 중소기업의 요구를 충족하고 지원합니다. feng liang은 yuelibao의 인기가 예상을 뛰어넘었다고 말했습니다. 출시 60일 만에 ping an bank의 yuelibao 제품 구독 금액이 60억 위안을 초과했습니다.
또한 mybank는 디지털 뱅킹의 장점을 활용하여 "세 가지 보물"을 중소기업의 비즈니스 시나리오와 깊이 통합합니다. 타오바오, 티몰, 알리페이 등 다양한 플랫폼을 운영하는 가맹점은 하나의 mybank 계좌로 대금을 징수할 수 있어 편리하게 자금을 관리할 수 있습니다. 또한 1688에서 상품을 구매하고 douyin 및 alimama와 같은 플랫폼에서 마케팅 재충전을 수행하는 판매자는 mybank를 사용하여 처리 수수료 없이 몇 초 만에 결제가 완료되도록 신속하게 결제할 수 있습니다.
ai 대형 모델은 은행 재무 관리를 통해 디지털 인텔리전스를 가속화합니다.
제품과 경험의 혁신은 기술 혁신에서 비롯됩니다.
중소기업의 자금관리 문제를 해결하기 위해서는 중소기업의 자본흐름을 정확하게 예측하는 것이 필요하다. feng liang은 마치 급류에서 배를 운전하는 것과 같다고 비유했습니다. 승무원은 바람과 파도의 높이, 물의 흐름 속도를 예측할 수 있어야 합니다. "과거에는 경험에 의존했습니다. 하지만 이제는 대규모 ai 모델을 사용할 수 있습니다."
'cuckoo' 시스템에서 대규모 ai 모델의 적용에는 주로 두 가지 측면이 포함되는 것으로 보고됩니다.
한편, "cuckoo"는 최초의 시계열 인코더를 사용하여 소규모 및 마이크로 자본 흐름 예측의 대규모 모델을 구축하고 전자상거래, 코드 판매자, 딜러, 농부 등과 같은 다양한 그룹에 대한 자본 흐름 예측을 형성합니다. 95% 이상의 정확도를 자랑합니다.
한편, 쿠쿠는 소액 및 미시자본 흐름 예측을 기반으로 상품 수량 및 가격 모델을 구축하여 향후 금융상품 청약 및 상환 금액을 예측합니다. 예측 결과에 따르면 은행 자산관리 자회사는 자본 활용 효율성과 자산 배분 효율성을 10% 향상시켜 상품 수익률을 높일 수 있다.
전체 과정은 3단계로 나누어진다. 전자상거래 고객군을 예로 들면, 첫 번째 단계에서는 더블11 이후 2주가 전자상거래 결제 성수기 기간인 '쿠쿠'의 수익을 예측할 수 있다. 각 전자상거래 고객과 전자상거래 고객층의 전체 수입액 및 변동 패턴을 살펴봅니다. 두 번째 단계에서 cuckoo는 자본 흐름 예측을 united bank의 자산 관리 자회사와 결합하여 전자 상거래 고객 기반에 상응하는 자산 관리 제품을 제공합니다. 세 번째 단계에서는 쿠쿠는 대규모 물량 및 가격 모델을 통해 본 상품의 향후 적용 및 환매 상황을 예측하여 은행자산관리 자회사의 자본준비금 및 자산배분에 대한 참고자료를 제공한다.
cncbi financial management는 cuckoo system의 첫 번째 파트너 중 하나입니다. 일반적으로 월말과 분기말이 금융상품 상환량이 상대적으로 가장 높은 성수기로 보고되고 있습니다. 경험에 따르면, 상대적으로 높은 환매 기간 동안 cncbi financial management는 일반적으로 유동성이 높은 상품에 대해 20%의 유동성 약정을 합니다. 올해 7월에는 쿠쿠 시스템을 통해 상품 환매 상황을 보다 정확하게 예측한 cncbi 재무관리팀이 상품에 대한 신중한 분석을 실시해 종합적인 평가를 거쳐 유동성 준비금을 10% 미만으로 줄이고 탄력적으로 조정을 진행했다. 이에 따라 레버리지 및 자산 배분을 조정합니다. 업계 전반의 금리가 하락하면서 이 상품의 수익률은 2~3bp 상승했다.
현재까지 마이뱅크는 23개 은행 자산관리 자회사와 대행판매 협력을 성사시키며 대행판매 규모 업계 1위를 기록하고 있다. 이 중 5개 은행 자산관리 자회사는 쿠쿠와 긴밀한 협력을 통해 영세 가맹점을 위한 7개 전용 자산관리 상품 경험 최적화를 공동으로 지원하고 있다.
"이제 은행 재무 관리 20년의 기로에 서 있는 우리는 은행의 재무 관리 자회사들과 협력하여 포용적인 재무 관리의 바다를 공동으로 만들 수 있기를 기대합니다." feng liang은 mybank가 이 기술을 기반으로 할 것이라고 말했습니다. 쿠쿠 시스템의 서비스 역량을 강화하고, 업계와 협력해 포용적 금융관리의 미래를 함께 모색하고, 금융 서비스를 풍부하고 다양화하며, 중소기업의 운영 탄력성을 높이고, 실물경제 발전에 이바지합시다.
