feng liang, président de mybank : la gestion financière des petits et micro-fonds de roulement ouvrira un nouvel océan bleu de gestion financière bancaire
2024-09-06
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la finance inclusive ouvre la voie à une nouvelle proposition.
en octobre 2023, le conseil d'état a publié les « avis de mise en œuvre sur la promotion du développement de haute qualité de la finance inclusive », qui proposaient clairement de construire un système de produits et services de gestion de patrimoine avec des catégories complètes, des stratégies riches et des niveaux clairs pour élargir l'accès des résidents. canaux de revenus fonciers.
développer une gestion financière inclusive fait désormais partie intégrante du développement de haute qualité d’une finance inclusive et constitue également un choix inévitable pour mettre en œuvre la nature politique et axée sur les personnes des services financiers.
comment les institutions financières résolvent-elles le problème de la gestion financière inclusive ? quelles sont les différences entre les produits et les services ? quelle nouvelle marge d’imagination y a-t-il dans la nouvelle vague de l’ia ? le 6 septembre, lors du forum fintech sur la gestion financière des banques de la conférence inclusion · bund 2024, feng liang, président de mybank, a partagé ses réflexions. parallèlement, le système « cuckoo », une solution de gestion financière inclusive basée sur un grand modèle d'ia, a été lancé.
la gestion des petits et micro-fonds de roulement est un domaine vierge pour la finance inclusive
en 2013, la troisième session plénière du 18e comité central du parti communiste chinois a officiellement proposé de « développer une finance inclusive » dans le cadre de l'approfondissement global des réformes. au cours des dix dernières années, la chine a réalisé des progrès historiques dans le développement d'une finance inclusive. finance, leader mondial dans de nombreux indicateurs.
selon les données publiées par la banque populaire de chine, le solde des petits et microcrédits inclusifs à l'échelle nationale est passé à 32 300 milliards à la fin du premier semestre de cette année, soit plus de trois fois les 6 800 milliards de 2017, lorsque les autorités de régulation ont commencé à annoncer le solde des petits et microcrédits inclusifs. le nombre de ménages bénéficiant de petits et de microcrédits inclusifs a atteint plus de 60 millions, ce qui équivaut à un tiers des entités de marché du pays ayant obtenu un crédit.
"au cours des dix dernières années, la finance inclusive équivaut à un crédit inclusif, et la gestion des liquidités des petits et micro-opérateurs est encore un espace vide", a déclaré feng liang, car elle est dans un état où "personne ne gère". "ne peut pas être géré":
les grandes entreprises disposent de départements d’investissement professionnels en interne et de services financiers d’entreprise fournis par les banques en externe. les données montrent que près de 20 % des bénéfices des grandes entreprises proviennent des gains résultant de l’appréciation des actifs.
les utilisateurs individuels disposent également d'une multitude d'institutions et de plateformes de services financiers. les données de la banque populaire de chine montrent qu'un chinois moyen possède 6,9 cartes bancaires. acheter des fonds via alipay est devenu un mode de vie pour les jeunes.
en ce qui concerne la gestion des liquidités des petits et micro - opérateurs, d'une part, il n'existe pas d'agences de services spécialisées. d'autre part, en raison de la complexité du cycle économique, des fluctuations importantes des fonds et de la liquidité élevée, les grandes entreprises ne peuvent pas se permettre de services de gestion d'actifs. et les produits financiers destinés aux particuliers sont « inabordables ».
cette demande n'est pas une demande de niche. selon les données de l'administration d'état pour la régulation du marché, à la fin de 2023, le pays comptait 124 millions de ménages industriels et commerciaux individuels et 52 millions de petites, moyennes et microentreprises, avec des revenus d'exploitation proches. 50 000 milliards.
le système « coucou » des banques d'affaires en ligne permet aux petits et micro-opérateurs de gérer leur argent comme les grandes entreprises
il n’est pas facile de gérer l’argent des petites entreprises.
feng liang a montré les fluctuations des flux de capitaux de cinq petits et micro-opérateurs typiques : « le pic de collecte du commerce électronique se situe après 618 et double 11, et le pic de paiement se situe avant la grande promotion ; une chaîne de riz au porc rôti a ouvert près du marque de l'école, sa basse saison est constituée des vacances d'hiver et d'été, et beaucoup de liquidités ont été accumulées sur le compte ; le magasin de sucre de tonglu fait des affaires jusqu'à 23 heures et ses revenus du week-end sont le double de ceux d'habitude. ".
les cycles économiques sont différents et les grandes fluctuations des capitaux constituent des caractéristiques distinctives. feng liang estime que la gestion des petits et micro-fonds de roulement doit répondre à trois besoins : premièrement, la sécurité des fonds, sans pertes importantes ; deuxièmement, une liquidité adaptée au cycle économique, afin que l'argent puisse être retiré en cas de besoin ; troisièmement, la stabilité des revenus ; .
sur la base de ces caractéristiques, mybank a choisi la gestion financière bancaire comme catégorie phare de sa solution de gestion financière inclusive « cuckoo system ». la gestion financière bancaire propose des options de produits avec différentes échéances telles que 7 jours, 14 jours et 30 jours, avec une faible volatilité et des rendements stables.
selon feng liang, le « cuckoo system » est une exploration innovante de mybank dans le domaine des services de gestion d'actifs pour les petites et micro-entreprises. il utilise de grands modèles d'ia pour prédire les flux de capitaux des petites et micro-entreprises dans divers secteurs et coopère. avec les filiales de gestion de patrimoine des banques pour leur personnaliser des autocollants sur des produits financiers adaptés au cycle économique.
le système « coucou » fournit une matrice de produits des « trois trésors de bon augure » pour répondre aux différents besoins de gestion des liquidités des petites et micro-entreprises :
yulibao est un « porte-monnaie qui collecte et gagne en même temps », au service de l'argent dont les petites entreprises ont besoin à tout moment. il a trois fonctions spéciales : premièrement, le paiement alipay peut être automatiquement transféré ; deuxièmement, les affaires peuvent être gérées la nuit ; troisièmement, le paiement peut être effectué rapidement lors de l'achat de marchandises ; à l'heure actuelle, yu libao a servi plus de 40 millions de petits et micro-utilisateurs, dont 40 % ont acheté après 15 heures.
wenlibao est un « magasin spécialisé » de gestion financière bancaire récemment lancé par mybank, qui sert les petites et microentreprises avec de l'argent inutilisé à court terme. wenlibao sélectionne des produits avec différentes périodes telles que 7 jours et 30 jours pour répondre aux besoins de gestion financière des petites et microentreprises dans différents cycles.
yuelibao est une tirelire pour « les petits dépôts et les retraits forfaitaires », qui sert à l'argent que les petites entreprises ont besoin d'utiliser régulièrement chaque mois. « les petites et micro-entreprises reçoivent de petits montants et une fréquence élevée, et leurs dépenses sont relativement fixes. elles paient les salaires au milieu du mois et paient les marchandises à la fin du mois. yuelibao répond aux besoins des petites et micro-entreprises et soutient achats et rachats quotidiens à dates fixes chaque mois. " feng liang a déclaré que la popularité de yuelibao a dépassé les attentes. dans les 60 jours suivant son lancement, le volume de souscription à un produit yuelibao de la banque ping an a dépassé les 6 milliards de yuans.
de plus, mybank exploite les avantages de la banque numérique pour intégrer profondément les « trois trésors » aux scénarios commerciaux des petites et micro-entreprises. les commerçants opérant sur plusieurs plateformes telles que taobao, tmall et alipay peuvent utiliser un seul compte mybank pour collecter les paiements, gérant ainsi facilement leur argent. de plus, les commerçants qui achètent des marchandises sur 1688 et effectuent des recharges marketing sur des plateformes telles que douyin et alimama peuvent utiliser mybank pour payer rapidement, le paiement arrivant en quelques secondes et sans frais de traitement.
le grand modèle d’ia incite la gestion financière des banques à accélérer l’intelligence numérique
l’innovation en matière de produits et d’expériences découle de l’innovation technologique.
pour résoudre le problème de la gestion financière des petites et microentreprises, il est nécessaire de prévoir avec précision les flux de capitaux des petites et microentreprises. feng liang a fait une analogie, qui revient à conduire un navire dans des rapides. l'équipage doit être capable de prédire la hauteur du vent et des vagues ainsi que la vitesse de l'écoulement de l'eau : « dans le passé, nous nous basions sur l'expérience du navire. l'équipage, mais nous pouvons désormais utiliser de grands modèles d'ia.
il est rapporté que dans le système « coucou », l'application de grands modèles d'ia comprend principalement deux aspects :
d'une part, "cuckoo" utilise le premier encodeur de séries chronologiques pour construire un grand modèle de prévision des flux de capitaux de petite et micro taille, formant des prévisions de flux de capitaux pour différents groupes tels que le commerce électronique, les marchands de codes, les concessionnaires, les agriculteurs, etc. avec un taux de précision de plus de 95%.
d'autre part, cuckoo construit un modèle de volume et de prix de produits basé sur des prévisions de flux de capitaux petits et micro pour prédire les montants futurs de souscription et de rachat de produits financiers. selon les résultats des prévisions, les filiales de gestion de patrimoine bancaire peuvent améliorer de 10 % l'efficacité de l'utilisation du capital et de l'allocation des actifs, augmentant ainsi le rendement des produits.
l'ensemble du processus est divisé en trois étapes : en prenant comme exemple le groupe de clients du commerce électronique, dans la première étape, les deux semaines après double 11 sont la période de pointe pour la collecte des paiements du commerce électronique. "cuckoo" peut prédire les revenus de. chaque client du commerce électronique, ainsi que le montant global des revenus et le modèle de fluctuation de la clientèle du commerce électronique. dans un deuxième temps, cuckoo combine les prévisions de flux de capitaux avec la filiale de gestion de patrimoine de united bank pour fournir des produits de gestion de patrimoine correspondants à la clientèle du commerce électronique. dans la troisième étape, cuckoo prédit l'application future et le statut de remboursement de ce produit grâce à un modèle de volume et de prix à grande échelle, fournissant une référence pour les réserves de capital et l'allocation d'actifs des filiales de gestion de patrimoine bancaire.
cncbi financial management est l'un des premiers partenaires du cuckoo system. on sait que la fin du mois et la fin du trimestre sont généralement les périodes de pointe relatives pour le volume des rachats de produits financiers. d'après l'expérience, pendant la période de pointe relative des rachats, cncbi financial management conclut généralement des dispositions de liquidité à hauteur de 20 % pour les produits à forte liquidité. en juillet de cette année, le système cuckoo a prédit avec plus de précision la situation de remboursement d'un produit. cncbi financial management a effectué une analyse prudente du produit et, après une évaluation complète, a réduit la réserve de liquidité à moins de 10 % et a effectué l'ajustement avec flexibilité. en conséquence. avec la baisse des taux d'intérêt globaux dans l'industrie, le rendement de ce produit a augmenté de 2 à 3 points de base.
jusqu'à présent, mybank a conclu une coopération de vente d'agence avec 23 filiales de gestion de patrimoine bancaire, se classant au premier rang du secteur en termes de vente d'agence. parmi elles, 5 filiales de gestion de patrimoine bancaire entretiennent une coopération approfondie avec cuckoo, contribuant conjointement à optimiser l'expérience de 7 produits de gestion de patrimoine exclusifs pour les petits et micro-commerçants.
"au carrefour de 20 ans de gestion financière bancaire, nous sommes impatients de travailler avec les filiales de gestion financière de la banque pour créer conjointement une mer étoilée de gestion financière inclusive. feng liang a déclaré que mybank serait basée sur la technologie." et les capacités de service du système cuckoo, et coopérer avec l'industrie. explorons ensemble l'avenir de la gestion financière inclusive, enrichissons et diversifions les services financiers, renforçons la résilience opérationnelle des petites et micro-entreprises et servons le développement de l'économie réelle.
