фэн лян, президент mybank: финансовое управление малым и микрооборотным капиталом откроет новый голубой океан банковского финансового управления
2024-09-06
한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina
инклюзивное финансирование открывает новое предложение.
в октябре 2023 года государственный совет опубликовал «заключения по внедрению содействия высококачественному развитию инклюзивного финансирования», в котором четко предлагалось создать систему продуктов и услуг по управлению активами с полными категориями, богатыми стратегиями и четкими уровнями для расширения возможностей жителей. каналы дохода от недвижимости.
развитие инклюзивного финансового управления стало неотъемлемой частью высококачественного развития инклюзивного финансирования, а также неизбежным выбором для реализации политического и ориентированного на людей характера финансовых услуг.
как финансовые учреждения решают проблему инклюзивного финансового управления? каковы различия между продуктами и услугами? какой новый простор для воображения открывается в условиях новой волны искусственного интеллекта? 6 сентября на конференции 2024 inclusion · bund conference bank financial management fintech forum фэн лян, президент mybank, поделился своими мыслями. в то же время была выпущена система «кукушка» — инклюзивное решение для управления финансами, основанное на большой модели искусственного интеллекта.
управление малым и микрооборотным капиталом — пустая область для инклюзивного финансирования
в 2013 году третий пленум 18-го центрального комитета коммунистической партии китая официально предложил «развитие инклюзивного финансирования» как часть комплексного углубления реформ. за последние 10 лет китай добился исторических успехов в развитии инклюзивного финансирования. финансов, лидируя в мире по многим показателям.
согласно данным, опубликованным народным банком китая, баланс инклюзивных малых и микрокредитов по всей стране увеличился до 32,3 трлн в конце первой половины этого года, что более чем в три раза превышает 6,8 трлн в 2017 году, когда регулирующие органы впервые начали объявить баланс инклюзивных малых и микрокредитов. число инклюзивных малых и микрокредитных домохозяйств достигло более 60 миллионов, что эквивалентно одной трети субъектов рынка страны, получивших кредитный кредит.
«за последние десять лет инклюзивное финансирование равно инклюзивному кредитованию, а управление ликвидностью малых и микрооператоров по-прежнему остается пустым пространством». фэн лян сказал, что причина в том, что «никто не управляет» и «невозможно управлять»:
крупные предприятия имеют внутренние профессиональные инвестиционные отделы и внешние корпоративные финансовые службы банков. данные показывают, что почти 20% прибыли крупных компаний приходится на доходы от повышения стоимости активов.
индивидуальные пользователи также имеют множество учреждений и платформ финансовых услуг. данные народного банка китая показывают, что средний китаец имеет 6,9 банковских карт. покупка средств через alipay стала образом жизни для молодых людей.
что касается управления оборотным капиталом мелких и микрооператоров, то, с одной стороны, здесь отсутствуют специализированные обслуживающие агентства. с другой стороны, из-за сложного бизнес-цикла, больших колебаний фондов и высокой ликвидности крупные предприятия не могут позволить себе управление активами. услуги и финансовые продукты для физических лиц имеют статус «неполезно».
этот спрос не является нишевым. по данным государственного управления регулирования рынка, на конец 2023 года в стране насчитывалось 124 миллиона индивидуальных промышленных и коммерческих домохозяйств и 52 миллиона малых, средних и микропредприятий, операционная выручка которых приближается. 50 триллионов.
система онлайн-торговых банков «кукушка» позволяет мелким и микрооператорам управлять деньгами так же, как крупные компании.
нелегко управлять деньгами малого бизнеса.
фэн лян продемонстрировал колебания потоков капитала пяти типичных малых и микрооператоров: «пик сборов электронной коммерции приходится на 618 и double 11, а пик платежей приходится на период перед большой рекламной акцией; рядом с магазином открылась сеть магазинов по продаже жареной свинины и риса. школа брэнд, ее межсезонье - зимние и летние каникулы, а на счету скопилось много ликвидности. сахарный магазин тонглу работает до 11 часов вечера, а его выручка в выходные дни вдвое превышает обычную.. ."
деловые циклы различны, и их отличительной особенностью являются большие колебания капитала. фэн лян считает, что управление малым и микрооборотным капиталом должно удовлетворять три потребности: во-первых, безопасность средств без больших потерь; во-вторых, ликвидность, соответствующая бизнес-циклу, чтобы деньги можно было снять при необходимости; в-третьих, стабильность дохода; .
основываясь на этих характеристиках, mybank выбрал управление финансами банка в качестве основной категории своего комплексного решения по управлению финансами «cuckoo system». финансовое управление банка имеет варианты продуктов с различными сроками погашения, такими как 7 дней, 14 дней и 30 дней, с низкой волатильностью и стабильной доходностью.
по словам фэн ляна, «система кукушки» представляет собой инновационное исследование mybank в области услуг по управлению активами для малых и микропредприятий. она использует большие модели искусственного интеллекта для прогнозирования движения капитала малых и микропредприятий в различных отраслях и сотрудничает. с дочерними компаниями по управлению активами банков, чтобы настроить для них наклейки финансовые продукты, соответствующие бизнес-циклу.
система «кукушка» предоставляет матрицу продуктов «трех благоприятных сокровищ» для удовлетворения различных потребностей малого и микробизнеса в управлении ликвидностью:
юлибао — это «кошелек для монет, который одновременно собирает и зарабатывает», обслуживающий деньги, необходимые малому бизнесу в любое время. он имеет три специальные функции: во-первых, оплата alipay может быть переведена автоматически; во-вторых, бизнесом можно управлять в ночное время, в-третьих, оплата может быть произведена быстро при покупке товара; в настоящее время yu libao обслуживает более 40 миллионов малых и микропользователей, 40% из которых совершают покупки после 15:00.
wenlibao — это недавно открытый «специализированный магазин» mybank по управлению банковскими финансами, который обслуживает малый и микробизнес краткосрочно неиспользованными деньгами. wenlibao выбирает продукты с разными периодами, например 7 дней и 30 дней, для удовлетворения потребностей в управлении финансами малых и микропредприятий в разных циклах.
юэлибао — это копилка для «небольших депозитов и единовременного снятия сумм», которая обслуживает деньги, которые малый бизнес должен использовать регулярно каждый месяц. «малые и микропредприятия получают небольшие суммы и с высокой частотой, а их расходы относительно фиксированы. они выплачивают заработную плату в середине месяца и оплачивают товары в конце месяца. yuelibao удовлетворяет потребности малых и микропредприятий и поддерживает ежедневные покупки и выплаты в фиксированные даты каждый месяц». фэн лян сказал, что популярность yuelibao превзошла все ожидания. в течение 60 дней с момента запуска объем подписки на продукт yuelibao от ping an bank превысил 6 миллиардов юаней.
кроме того, mybank использует преимущества цифрового банкинга для глубокой интеграции «трех сокровищ» с бизнес-сценариями малого и микробизнеса. продавцы, работающие на нескольких платформах, таких как taobao, tmall и alipay, могут использовать один счет mybank для сбора платежей, тем самым удобно управляя деньгами. кроме того, продавцы, которые покупают товары на 1688 и совершают маркетинговые пополнения на таких платформах, как douyin и alimama, могут использовать mybank для быстрой оплаты: платеж поступает за секунды и с нулевой комиссией за обработку.
большая модель искусственного интеллекта стимулирует управление финансами банка для ускорения цифрового интеллекта
инновации в продуктах и опыте возникают из технологических инноваций.
для решения проблемы управления денежными средствами малых и микропредприятий необходимо добиться точного прогнозирования движения капитала малых и микропредприятий. фэн лян провел аналогию: это похоже на вождение корабля по порогам. экипаж должен уметь предсказывать высоту ветра и волн, а также скорость потока воды: «раньше мы полагались на опыт. команда, но теперь мы можем использовать большие модели ии».
сообщается, что в системе «кукушка» применение крупных моделей ии в основном включает в себя два аспекта:
с одной стороны, «кукушка» использует первый кодер временных рядов для построения большой модели прогнозирования потоков малого и микрокапитала, формируя прогнозы потоков капитала для различных групп, таких как электронная коммерция, торговцы кодами, дилеры, фермеры и т. д. с точностью более 95%.
с другой стороны, cuckoo строит модель объема и цен продукта на основе прогнозов потоков малого и микрокапитала, чтобы прогнозировать будущую подписку и суммы погашения финансовых продуктов. согласно результатам прогноза, дочерние компании по управлению активами банков могут повысить эффективность использования капитала и эффективность распределения активов на 10%, тем самым увеличивая доходность продуктов.
весь процесс разделен на три этапа: если взять в качестве примера группу клиентов электронной коммерции, то на первом этапе две недели после double 11 являются пиковым периодом сбора платежей в электронной коммерции. «кукушка» может предсказать доход. каждого клиента электронной коммерции, а также общую сумму дохода и структуру колебаний клиентской базы электронной коммерции. на втором этапе cuckoo объединяет прогноз потоков капитала с дочерней компанией united bank по управлению активами, чтобы предоставить соответствующие продукты по управлению активами для клиентской базы электронной коммерции. на третьем этапе cuckoo прогнозирует будущее применение и статус погашения этого продукта с помощью крупномасштабной модели объема и цен, предоставляя ссылку на капитальные резервы дочерних компаний по управлению активами и распределение активов.
cncbi financial management является одним из первых партнеров системы cuckoo. сообщается, что конец месяца и конец квартала, как правило, являются относительным пиковым периодом объема погашения финансовых продуктов. исходя из опыта, в период относительного пика погашения cncbi financial management обычно обеспечивает 20% ликвидности для высоколиквидных продуктов. в июле этого года система cuckoo более точно спрогнозировала ситуацию с погашением продукта. cncbi financial management провела осмотрительный анализ продукта и после всесторонней оценки снизила резерв ликвидности до уровня менее 10% и гибко провела корректировку. соответственно. корректировки кредитного плеча и распределения активов. на фоне снижения общей процентной ставки в отрасли доходность этого продукта выросла на 2-3 б.п.
на сегодняшний день mybank установил сотрудничество по агентским продажам с 23 дочерними банками по управлению активами, занимая первое место в отрасли по масштабам агентских продаж. среди них 5 дочерних компаний по управлению активами банков тесно сотрудничают с cuckoo, совместно помогая оптимизировать работу 7 эксклюзивных продуктов по управлению активами для малых и микроторговцев.
«сейчас, находясь на перепутье 20 лет банковского финансового управления, мы с нетерпением ждем возможности работать с дочерними компаниями банка по финансовому управлению, чтобы совместно создать звездное море инклюзивного финансового управления», - сказал фэн лян, что mybank будет основан на этой технологии». и сервисные возможности системы cuckoo, а также сотрудничать с отраслью. давайте вместе исследовать будущее инклюзивного финансового управления, обогащать и диверсифицировать финансовые услуги, повышать операционную устойчивость малых и микропредприятий и служить развитию реальной экономики.
