feng liang, mybankin toimitusjohtaja: pienen ja mikrokäyttöpääoman taloushallinto avaa uuden sinisen valtameren pankkien taloushallinnolle
2024-09-06
한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina
osallistava rahoitus tuo mukanaan uuden ehdotuksen.
valtioneuvosto julkaisi lokakuussa 2023 "täytäntöönpanolausunnot osallistavan rahoituksen laadukkaan kehittämisen edistämisestä", jossa ehdotettiin selkeästi varainhoidon tuote- ja palvelujärjestelmän rakentamista täydellisillä kategorioilla, monipuolisilla strategioilla ja selkeillä tasoilla asukkaiden laajentamiseksi. omaisuuden tulokanavat.
osallistavan taloushallinnon kehittäminen on tullut kiinteäksi osaksi osallistavan rahoituksen laadukasta kehittämistä, ja se on myös väistämätön valinta toteuttaa rahoituspalvelujen poliittista ja ihmislähtöistä luonnetta.
miten rahoituslaitokset ratkaisevat osallistavan taloushallinnon ongelman. mitä eroja on uudella tekoälyllä? mybankin toimitusjohtaja feng liang jakoi ajatuksensa 6. syyskuuta 2024 inclusion · bund conference bank financial management fintech -foorumissa. samalla julkaistiin "cuckoo"-järjestelmä, kattava taloushallintaratkaisu, joka perustuu suureen tekoälymalliin.
pienen ja mikrokäyttöpääoman hallinta on tyhjä alue osallistavalle rahoitukselle
vuonna 2013 kiinan kommunistisen puolueen 18. keskuskomitean kolmas täysistunto ehdotti virallisesti osallistavan rahoituksen kehittämistä osana uudistusten kokonaisvaltaista syventämistä viimeisten 10 vuoden aikana kiina on tehnyt historiallisia saavutuksia osallistavan kehityksen alalla taloudesta, joka on maailman johtava monissa indikaattoreissa.
kiinan keskuspankin julkaisemien tietojen mukaan pienten ja mikrolainojen saldo valtakunnallisesti kasvoi 32,3 biljoonaan tämän vuoden ensimmäisen puoliskon lopussa, mikä on yli kolme kertaa 6,8 biljoonaa vuonna 2017, jolloin sääntelyviranomaiset aloittivat lainan myöntämisen. julkistaa pien- ja mikrolainojen saldon. osallistavien pien- ja mikrolainatalouksien määrä on noussut yli 60 miljoonaan, mikä vastaa kolmasosaa lainaluottoja saaneista maan markkinakokonaisuuksista.
"viimeisen kymmenen vuoden aikana osallistava rahoitus on yhtä kuin osallistava luotto, ja pienten ja mikrotoimijoiden likviditeetin hallinta on edelleen tyhjä tila, feng liang sanoi, että se on "kukaan ei hallitse" -tilassa "ei voida hallita":
suurilla yrityksillä on ammattimaiset sijoitusosastot sisäisesti ja yritysten rahoituspalvelut pankkien ulkopuolelta. tiedot osoittavat, että lähes 20 % suurten yritysten voitoista tulee omaisuuden arvonnousuista.
yksittäisillä käyttäjillä on myös runsaasti rahoituspalvelulaitoksia ja -alustoja kiinan keskuspankin tiedot osoittavat, että keskimääräisellä kiinalaisella on 6,9 pankkikorttia. varojen ostamisesta alipayn kautta on tullut nuorten elämäntapa.
mitä tulee pienten ja mikrotoimijoiden likviditeetin hallintaan, toisaalta ei ole erikoistuneita palvelutoimistoja. toisaalta monimutkaisen suhdannekierron, suurten rahastojen vaihtelun ja korkean likviditeetin vuoksi suurilla yrityksillä ei ole varaa varainhoitopalveluihin. ja yksityishenkilöille suunnatut rahoitustuotteet ovat "ei hyödyllisiä".
tämä kysyntä ei ole markkinaraon markkinahallinnon tietojen mukaan maassa oli vuoden 2023 lopussa 124 miljoonaa yksityistä teollisuus- ja kaupallista kotitaloutta sekä 52 miljoonaa pientä, keskisuurta ja mikroyritystä, joiden liiketulot lähestyivät. 50 biljoonaa.
verkkokauppiaspankkien "käki"-järjestelmä sallii pienten ja mikrooperaattoreiden hallita rahaa suurten yritysten tavoin
pienyritysten rahojen hallinta ei ole helppoa.
feng liang osoitti viiden tyypillisen pien- ja mikrooperaattorin pääomavirtojen vaihtelut: "sähköisen kaupan keruun huippu on 618:n ja double 11:n jälkeen, ja maksuhuippu on ennen suurta promootiota; paahdetun riisin ketju avattiin lähellä koulu brand, sen sesongin ulkopuolella on talvi- ja kesälomat, ja tilille on kertynyt paljon likviditeettiä, tonglun sokerikauppa toimii klo 11 asti ja viikonlopputulot ovat kaksinkertaiset normaaliin verrattuna. ."
suhdanteet ovat erilaisia, ja suuret pääomanvaihtelut ovat tunnusomaisia piirteitä. feng liang uskoo, että pienten ja mikrokäyttöpääoman hallinnan on täytettävä kolme tarvetta: ensinnäkin varojen turvallisuus ilman suuria tappioita, toiseksi suhdannesykliin sopiva likviditeetti, jotta rahaa voidaan nostaa, kolmanneksi tulojen vakaus; .
näiden ominaisuuksien perusteella mybank on valinnut pankkien taloushallinnon kattavan taloushallinnon ratkaisunsa "cuckoo system" painopistealueeksi. pankin taloushallinnossa on tuotevaihtoehtoja eri maturiteetilla, kuten 7 päivää, 14 päivää ja 30 päivää, alhaisella volatiliteetilla ja vakaalla tuotolla.
feng liangin mukaan "cuckoo system" on innovatiivinen tutkimus mybankista pien- ja mikroyritysten omaisuudenhoitopalveluissa. se käyttää suuria tekoälymalleja pien- ja mikroyritysten pääomavirtojen ennustamiseen eri toimialoilla pankkien varainhoitoa harjoittavien tytäryhtiöiden kanssa räätälöidä niille rahoitustuotteita, jotka vastaavat suhdannesykliä.
"cuckoo"-järjestelmä tarjoaa tuotematriisin "kolmen suotuisaa aarretta" vastaamaan pien- ja mikroyritysten erilaisiin likviditeetin hallintatarpeisiin:
yulibao on "kolikkolaukku, joka kerää ja ansaitsee samaan aikaan", palvelee pienten yritysten tarvitsemaa rahaa milloin tahansa. siinä on kolme erityistä toimintoa: ensinnäkin alipay-maksu voidaan siirtää automaattisesti, toiseksi liiketoimintaa voidaan hallita yöllä, maksu voidaan suorittaa nopeasti tavaroita ostettaessa; tällä hetkellä yu libao on palvellut yli 40 miljoonaa pien- ja mikrokäyttäjää, joista 40 % on ostettu klo 15 jälkeen.
wenlibao on hiljattain lanseerattu mybankin pankkien taloushallinnon "erikoisliike", joka palvelee pieniä ja mikroyrityksiä lyhytaikaisella käyttämättömällä rahalla. wenlibao valitsee tuotteita eri ajanjaksoilla, kuten 7 päivää ja 30 päivää, vastaamaan pienten ja mikroyritysten taloushallinnon tarpeita eri sykleissä.
yuelibao on säästöpossu "pienten talletusten ja kertasumman nostoihin", joka palvelee rahaa, jota pienyritysten on käytettävä säännöllisesti joka kuukausi. "pienet ja mikroyritykset saavat pieniä summia ja tiheästi, ja niiden menot ovat suhteellisen kiinteitä. ne maksavat palkan kuun puolivälissä ja tavarat kuukauden lopussa. yuelibao vastaa pien- ja mikroyritysten tarpeisiin ja tukee päivittäiset ostot ja lunastukset kiinteinä päivinä joka kuukausi." feng liang sanoi, yuelibaon suosio ylitti odotukset. ping an bankin yuelibao-tuotteen tilausmäärä ylitti 60 miljardia juania 60 päivän sisällä sen julkaisusta.
lisäksi mybank hyödyntää digitaalisen pankkitoiminnan etuja integroidakseen "kolmen aarteen" syvällisesti pien- ja mikroyritysten liiketoimintaskenaarioihin. kauppiaat, jotka toimivat useilla alustoilla, kuten taobao, tmall ja alipay, voivat käyttää yhtä mybank-tiliä maksujen keräämiseen ja siten kätevästi rahanhallintaan. lisäksi kauppiaat, jotka ostavat tavaroita 1688:lla ja tekevät markkinointilatauksia sellaisilla alustoilla kuin douyin ja alimama, voivat käyttää mybankia maksaakseen nopeasti, maksun saapuessa sekunneissa ja ilman käsittelykuluja.
tekoälyn suuri malli ajaa pankkien taloushallintoa nopeuttamaan digitaalista älykkyyttä
tuote- ja kokemusinnovaatiot syntyvät teknologisista innovaatioista.
pien- ja mikroyritysten rahanhallinnan ongelman ratkaisemiseksi on välttämätöntä saavuttaa tarkka ennuste pienten ja mikroyritysten pääomavirroista. feng liang teki vertauksen, joka on kuin laivan ajamista koskissa miehistön on kyettävä ennustamaan tuulen ja aaltojen korkeus sekä veden virtauksen nopeus - "aiemmin luotimme kokemukseen miehistöä, mutta nyt voimme käyttää suuria tekoälymalleja."
on raportoitu, että "cuckoo"-järjestelmässä suurten tekoälymallien soveltaminen sisältää pääasiassa kaksi näkökohtaa:
toisaalta "cuckoo" käyttää ensimmäistä aikasarjakooderia rakentaakseen suuren mallin pienten ja mikropääomavirtojen ennustamisesta, muodostaen pääomavirran ennusteita eri ryhmille, kuten sähköiselle kaupankäynnille, koodikauppiaille, jälleenmyyjille, maanviljelijöille jne., yli 95 prosentin tarkkuudella.
toisaalta cuckoo rakentaa pieniin ja mikropääomavirtaennusteisiin perustuvan tuotevolyymi- ja hintamallin ennustaakseen rahoitustuotteiden tulevia merkintä- ja lunastusmääriä. ennustetulosten mukaan pankkien varainhoidon tytäryhtiöt voivat parantaa pääoman käytön tehokkuutta ja varojen allokoinnin tehokkuutta 10 %, mikä lisää tuotetuottoa.
koko prosessi on jaettu kolmeen vaiheeseen: kun otetaan esimerkkinä verkkokaupan asiakasryhmä, ensimmäisessä vaiheessa kaksi viikkoa double 11:n jälkeen ovat verkkokaupan maksujen keräämisen huippujakso "cuckoo" voi ennustaa tuloja kunkin verkkokaupan asiakkaan ja sähköisen kaupankäynnin asiakaskunnan kokonaistulojen määrä ja vaihtelumalli. toisessa vaiheessa cuckoo yhdistää pääomavirtaennusteet united bankin varainhoidon tytäryhtiön kanssa tarjotakseen vastaavat varainhoitotuotteet verkkokaupan asiakaskunnalle. kolmannessa vaiheessa cuckoo ennustaa tämän tuotteen tulevaa sovellusta ja lunastustilannetta laajan volyymi- ja hintamallin avulla, joka tarjoaa referenssin pankkien varainhoidon tytäryhtiöiden pääomareserveille ja varojen allokaatiolle.
cncbi financial management on yksi cuckoo systemin ensimmäisistä kumppaneista. raportin mukaan kuun ja vuosineljänneksen loppu ovat yleensä rahoitustuotteiden lunastusvolyymien suhteellisia huippujaksoja. kokemuksen perusteella cncbi financial management tekee lunastusten suhteellisen huippujakson aikana yleensä 20 % likviditeettijärjestelyjä korkean likviditeetin tuotteille. tämän vuoden heinäkuussa cuckoo-järjestelmä ennusti tarkemmin tuotteen lunastustilanteen cncbi financial management teki tuotteelle varovaisen analyysin ja pienensi kattavan arvioinnin jälkeen likviditeettireservin alle 10 prosenttiin ja suoritti säädön joustavasti. vastaavasti vipuvaikutusta ja varojen allokaatiota. alan yleisen koron laskiessa tämän tuotteen tuotto on kasvanut 2-3 bp.
tähän mennessä mybank on saavuttanut agenttimyyntiyhteistyön 23 pankkivarainhoidon tytäryhtiön kanssa ja sijoittuu alan ensimmäiselle sijalle agentuurimyynnin mittakaavassa. näistä viidellä pankin varainhoidon tytäryhtiöllä on tiivistä yhteistyötä cuckoon kanssa, ja ne yhdessä auttavat optimoimaan 7 eksklusiivisen pien- ja mikrokauppiaiden omaisuudenhoitotuotteen kokemusta.
"olemme nyt 20 vuoden pankin taloushallinnon risteyksessä, ja odotamme innolla, että voimme tehdä yhteistyötä pankin taloushallinnon tytäryhtiöiden kanssa luodaksemme yhdessä kattavan taloushallinnon meren, feng liang sanoi, että mybank tulee perustumaan teknologiaan." cuckoo-järjestelmän palvelukykyä ja palvelukykyä sekä yhteistyötä alan kanssa tutkitaan yhdessä osallistavan taloushallinnon tulevaisuutta, rikastetaan ja monipuolistetaan rahoituspalveluita, parannetaan pien- ja mikroyritysten toimintakykyä ja palvellaan reaalitalouden kehitystä.
