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"la prima del seguro del automóvil de mi familia ha aumentado en más de 1.000 yuanes este año. no he tenido ningún accidente en los últimos dos años. lógicamente hablando, es normal que los precios del seguro del automóvil bajen recientemente", dijo un propietario de un vehículo de combustible en beijing. jingwei chino-singapurense.

hay muchas situaciones similares a las que enfrentan los propietarios de automóviles en beijing. en las plataformas sociales, los internautas en muchos lugares se quejaron de que sus camiones petroleros no estaban en peligro, pero que sus primas de seguro habían aumentado. según estadísticas incompletas de china-singapur jingwei, en el segundo trimestre, entre las 56 compañías de seguros de propiedad y accidentes con datos de primas de vehículos promedio comparables, las primas de vehículos promedio de 45 compañías aumentaron mes a mes, lo que representa más del 80% de el total.

▲ los propietarios de automóviles se quejaron del aumento de las primas de seguro para los vehículos de combustible. captura de pantalla tomada de plataformas sociales.

las compañías de seguros ajustan los coeficientes de precios independientes

el día 26, el chino-singapurense jingwei se enteró por el propietario de un automóvil de jiangsu que la prima de su seguro de automóvil el año pasado fue de aproximadamente 6.500 yuanes y que no tuvo seguro durante un año. pensó que la prima bajaría este año, pero no esperaba. que eligió algunos artículos de seguro menos en la parte de seguros comerciales, y la prima siguió siendo la misma, llegando a más de 6.400 yuanes.

"a excepción del seguro de tráfico obligatorio, todo ha subido. no he calculado cuánto. eliminé algunos elementos adicionales este año y solo mantuve el seguro de tráfico obligatorio, el seguro tripartito y el seguro de asiento que cuesta 10.000 yuanes por asiento. "son casi los mismos que el año pasado. el precio es el mismo", dijo otro propietario de un coche en jiangsu.

liu wen (seudónimo), empleado de una gran compañía nacional de seguros de propiedad, dijo a jingwei chino-singapurense que el aumento en las primas de los vehículos de combustible está relacionado principalmente con el ajuste del coeficiente de precios del seguro de automóviles. después de la "segunda reforma integral" de los seguros de automóviles, las compañías de seguros de propiedad y accidentes tienen coeficientes de precios independientes. en términos generales, como uno de los coeficientes para calcular las primas de seguros de automóviles, cuanto mayor sea el coeficiente de precio de un automóvil, mayor será el precio de la prima.

a principios de 2023, la antigua comisión reguladora de banca y seguros de china emitió el "aviso sobre la ampliación adicional del rango flotante del coeficiente de fijación de precios independiente de los seguros de automóviles comerciales y otros asuntos relevantes", que aclaraba que el rango flotante del coeficiente de fijación de precios independiente del seguro de automóviles comerciales se amplió de [0,65, 1,35] a [0,5, 1,5]. todos los bancos en principio, el tiempo de ejecución de la oficina reguladora de seguros no será posterior al 1 de junio de 2023. esta medida se denomina "segunda reforma integral" de los seguros de automóviles en la industria. una vez ampliada la gama flotante de coeficientes de precios independientes, las compañías de seguros pueden ajustar los precios de las primas de acuerdo con sus propias condiciones integrales.

liu wen explicó que diferentes propietarios de automóviles tienen diferentes coeficientes de precios de seguros de automóviles, que están relacionados principalmente con factores como las habilidades de conducción, los hábitos de conducción, la experiencia de conducción, el kilometraje de conducción y el estado de riesgo del vehículo. en términos generales, los propietarios de automóviles con buen comportamiento de conducción recibirán un factor de precio más bajo y sus primas se reducirán en consecuencia.en ausencia de un accidente, el aumento de las primas de seguros de automóviles puede estar relacionado con el aumento de los costos de compensación. por ejemplo, el costo laboral del mantenimiento de los vehículos y el precio de algunas piezas de vehículos han aumentado, lo que ha resultado en un aumento de los costos de compensación. lo que afectará el aumento en el coeficiente de precios del seguro de automóviles, lo que a su vez conducirá a un aumento en las primas de los seguros de automóviles.con la mejora de los estándares de compensación por lesiones personales y el aumento en el número de casos de lesiones personales, las compañías de seguros deben pagar montos de compensación más altos. esto no sólo aumenta la carga de costos para las compañías de seguros, sino que también las impulsa a responder a los riesgos aumentando las primas.

"actualmente, la tasa de crecimiento de las primas de seguros de automóviles se ha desacelerado en comparación con antes. algunas empresas sólo pueden mejorar sus ganancias ajustando sus propios coeficientes de precios y aumentando los precios de las primas de seguros de automóviles. diferentes empresas tienen diferentes estrategias de ajuste de precios en diferentes etapas a lo largo del año algunas empresas tienen diferentes estrategias de ajuste de precios en diferentes etapas a lo largo del año. es posible que los precios de los seguros de automóviles sean más bajos en la primera mitad del año a cambio de participación de mercado. puede aumentarse en la segunda mitad del año", dijo liu wen.

a juzgar por los datos operativos de las compañías de seguros de propiedad y accidentes, no son sólo una o dos compañías las que han aumentado el precio de los seguros de automóviles. según estadísticas incompletas de china-singapur jingwei, en el primer semestre de este año, entre las más de 56 compañías de seguros de propiedad y accidentes con datos comparables de primas de vehículos promedio, alrededor del 50% de las primas de vehículos promedio aumentaron año tras año. entre ellos, la prima promedio de los seguros de propiedad y accidentes de hezhong fue la que más aumentó, con un aumento de las primas promedio de los vehículos de aproximadamente un 64,53% interanual. además, 9 compañías de seguros vieron caer sus primas promedio de automóviles en dos dígitos año tras año.

considerando un solo trimestre, en el segundo trimestre las primas promedio de vehículos de 45 compañías aumentaron mes a mes, representando más del 80% del total. en el primer y segundo trimestre, las primas promedio de vehículos de 56 compañías de seguros de propiedad y accidentes fueron de aproximadamente 1.934,68 yuanes y 2.078,48 yuanes, respectivamente. en el segundo trimestre, la prima media de los automóviles de 46 empresas estuvo entre 1.000 y 3.000 yuanes. también hubo cinco compañías de seguros cuyas primas medias de los automóviles superaron los 4.000 yuanes, a saber, hyundai property & casualty insurance, nippon property & casualty insurance (china), jd.com allianz, byd property & casualty insurance y cathay property & casualty insurance también hay cinco compañías de seguros con primas de automóvil promedio inferiores a 1.000 yuanes, a saber, huanong property & casualty insurance, dubang property & casualty insurance, fubon property & casualty insurance, seguro contra accidentes y propiedad del carbón de china y seguro xin'an.

en el primer semestre del año, la tasa de crecimiento de las primas de las compañías de seguros de propiedad y accidentes también se desaceleró. según los datos divulgados por la administración estatal de supervisión financiera, en el primer semestre de 2024, las compañías de seguros de propiedad y accidentes lograron ingresos por primas de seguros originales de 917.600 millones de yuanes, un aumento interanual del 4,5% en términos comparables (9,74 millones de yuanes). % en 2023). los ingresos por primas de seguros de automóviles ascendieron a 431.100 millones de yuanes, un ligero aumento interanual del 2,77% (5,51% en 2023).

puede verse afectado por pérdidas en seguros de vehículos de nueva energía

según chen donghui, ex presidente de swiss re china, la razón principal del aumento de las primas de los vehículos de combustible debería ser que las compañías de seguros esperan subsidiar las pérdidas de los seguros de vehículos de nueva energía mediante el aumento de las primas de los vehículos de combustible. en la actualidad, el desarrollo de los seguros de automóviles de nueva energía continúa madurando y las compañías de seguros están aprovechando este período de transición para subsidiar las pérdidas de los seguros de automóviles de nueva energía a través de las ganancias de los seguros de vehículos de combustible y apoyar el crecimiento de los seguros de automóviles de nueva energía.

"el rápido desarrollo del mercado de vehículos de nueva energía ha tenido un impacto importante en los precios de las primas de seguros de automóviles. aunque los costos de liquidación de reclamaciones para los vehículos de nueva energía son generalmente altos, las compañías de seguros todavía no están dispuestas a abandonar este mercado. si pueden mantener el "la escala del negocio de seguros de automóviles de nueva energía puede lograr compartir costos y controlar los riesgos. por lo tanto, incluso si algunas empresas enfrentan pérdidas, deben continuar expandiendo el negocio de seguros de automóviles de nueva energía", dijo liu wen.

el informe de investigación de shenwan hongyuan muestra que la tasa de pérdida promedio de los seguros de automóviles de nueva energía es cercana al 85%. el negocio de seguros de automóviles de nueva energía de la mayoría de las compañías de seguros está al borde de la línea de pérdidas y ganancias y existe una gran presión para perder dinero. . yu ze, presidente de picc property & casualty insurance, señaló en la conferencia anual de resultados de picc de 2023 que la tasa de pérdidas de los seguros de vehículos de nueva energía en toda la industria es probablemente más de 10 puntos porcentuales mayor que la de los vehículos de combustible.

un experto en la industria de seguros de propiedad y accidentes con más de 30 años de experiencia en la industria de seguros le dijo a china-singapur jingwei que las condiciones operativas de las compañías de seguros de propiedad y accidentes este año son severas, la presión operativa es alta y los seguros no relacionados con automóviles ha tenido un mal desempeño. en términos de seguros de automóviles, algunas empresas tienen altas tasas de pérdidas para los seguros de automóviles de nueva energía, lo que hace que las compañías de seguros enfrenten mayores dificultades para operar en este campo. en respuesta a este desafío, las compañías de seguros han centrado su atención en el mercado tradicional de camiones petroleros y han realizado ajustes apropiados en las primas de los camiones petroleros para compensar las brechas operativas a corto plazo causadas por los seguros no automotrices y los seguros de automóviles de nueva energía, mejorando así las condiciones de funcionamiento de todo el negocio de seguros de propiedad y accidentes.

¿seguirán aumentando las primas de los seguros de automóviles en el futuro? los expertos de la industria de seguros de propiedad y accidentes antes mencionados dijeron que la supervisión ha estado controlando las guerras de precios y otros comportamientos de competencia feroz, lo que ha limitado el aumento de los precios de las primas de seguros de automóviles a lo largo de los años. sin embargo, para desarrollar el mercado de seguros de automóviles de manera más saludable, la reforma integral de los seguros de automóviles brinda a las compañías de seguros un margen razonable para aumentar los precios, permitiéndoles equilibrar los riesgos comerciales generales en el mercado de vehículos petroleros aumentando adecuadamente las primas. en la siguiente etapa, si el entorno de inversión mejora, los negocios no relacionados con los seguros de automóviles se recuperan y el índice de siniestralidad de los seguros de automóviles de nueva energía disminuye, lo más probable es que las primas disminuyan tanto para los vehículos de gasolina como para los de nueva energía.

chen donghui dijo que existen los llamados subsidios cruzados en los seguros y que es imposible lograr tarifas absolutamente justas para cada automóvil. si los propietarios de automóviles quieren comprar un seguro de automóvil rentable, también deben comparar completamente las tarifas de los productos. diversas empresas del mercado.

liu wen dijo que los cambios en las primas de seguros de automóviles se ven afectados y restringidos por muchos factores, y que es necesario considerar de manera integral el entorno del mercado, las estrategias comerciales de las empresas, los cambios de costos y otros aspectos. por lo tanto, los consumidores deben tomar decisiones racionales basadas en sus propias necesidades y circunstancias reales al elegir productos de seguros de automóviles. para resolver fundamentalmente los problemas causados ​​por el aumento de las primas a los consumidores, todavía tenemos que salir de la crisis económica lo antes posible.