nachricht

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„die kfz-versicherungsprämie meiner familie ist in diesem jahr um mehr als 1.000 yuan gestiegen. ich hatte in den letzten zwei jahren keinen unfall. logischerweise ist es normal, dass die kfz-versicherungspreise sinken, sagte kürzlich ein besitzer eines benzinfahrzeugs.“ chinesisch-singapur jingwei.

es gibt viele ähnliche situationen wie autobesitzer in peking. auf sozialen plattformen beschwerten sich internetnutzer vielerorts darüber, dass ihre öllastwagen nicht in gefahr seien, ihre versicherungsprämien jedoch gestiegen seien. laut unvollständigen statistiken von sino-singapore jingwei stiegen im zweiten quartal von den 56 schaden- und unfallversicherungsunternehmen mit vergleichbaren durchschnittlichen fahrzeugprämiendaten die durchschnittlichen fahrzeugprämien von 45 unternehmen im vergleich zum vormonat, was mehr als 80 % ausmachte die summe.

▲autobesitzer beschwerten sich über die erhöhung der versicherungsprämien für benzinfahrzeuge. screenshot von sozialen plattformen.

versicherungsunternehmen passen unabhängige preiskoeffizienten an

am 26. erfuhr jingwei aus sino-singapur von einem autobesitzer aus jiangsu, dass seine kfz-versicherungsprämie letztes jahr etwa 6.500 yuan betrug und er ein jahr lang keine versicherung hatte. er dachte, die prämie würde dieses jahr sinken, aber er hatte nicht damit gerechnet dass er im gewerblichen versicherungsbereich ein paar weniger versicherungsartikel gewählt hat und die prämie immer noch gleich war und mehr als 6.400 yuan erreichte.

„außer der obligatorischen verkehrsversicherung ist alles gestiegen. ich habe den genauen anstieg nicht berechnet. ich habe dieses jahr einige zusätzliche posten gestrichen und nur die obligatorische verkehrsversicherung, die dreiparteienversicherung und die sitzplatzversicherung für 10.000 yuan pro sitzplatz beibehalten.“ „sie sind fast die gleichen wie im letzten jahr. der preis ist der gleiche“, sagte ein anderer autobesitzer in jiangsu.

liu wen (pseudonym), ein angestellter einer großen inländischen sachversicherungsgesellschaft, sagte gegenüber sino-singapore jingwei, dass der anstieg der prämien für kraftstofffahrzeuge hauptsächlich mit der anpassung des preiskoeffizienten für kfz-versicherungen zusammenhänge. nach der „zweiten umfassenden reform“ der kfz-versicherung verfügen schaden- und unfallversicherungsunternehmen über unabhängige preiskoeffizienten. im allgemeinen gilt als einer der koeffizienten zur berechnung der kfz-versicherungsprämien: je höher der preiskoeffizient eines autos, desto höher ist der prämienpreis.

anfang 2023 veröffentlichte die frühere china banking and insurance regulatory commission die „mitteilung zur weiteren erweiterung des variablen bereichs des unabhängigen preiskoeffizienten für gewerbliche kfz-versicherungen und andere relevante angelegenheiten“, in der klargestellt wurde, dass der variable bereich des unabhängigen preiskoeffizienten gilt der gewerblichen kfz-versicherung wurde von [0,65, 1,35] auf [0,5, 1,5] erhöht. grundsätzlich darf die ausführungszeit des insurance regulatory bureau nicht später als der 1. juni 2023 sein. dieser schritt wird als „zweite umfassende reform“ der kfz-versicherung in der branche bezeichnet. nach der erweiterung des variablen bereichs unabhängiger preiskoeffizienten können versicherungsunternehmen die prämienpreise entsprechend ihren eigenen umfassenden bedingungen anpassen.

liu wen erklärte, dass verschiedene autobesitzer unterschiedliche preiskoeffizienten für kfz-versicherungen haben, die hauptsächlich von faktoren wie den fahrkünsten, den fahrgewohnheiten, der fahrerfahrung, der fahrleistung und dem risikostatus des fahrzeugs des autobesitzers abhängen. generell gilt, dass autobesitzer mit gutem fahrverhalten einen niedrigeren preisfaktor erhalten und ihre prämien entsprechend sinken.liegt kein unfall vor, kann der anstieg der kfz-versicherungsprämien mit einem anstieg der entschädigungskosten zusammenhängen. beispielsweise sind die arbeitskosten für die fahrzeugwartung und der preis einiger fahrzeugteile gestiegen, was zu einem anstieg der entschädigungskosten geführt hat. dies wird sich auf die erhöhung des preiskoeffizienten für die kfz-versicherung auswirken und dadurch zu einem anstieg der kfz-versicherungsprämien führen.mit der verbesserung der entschädigungsstandards für personenschäden und der steigenden zahl von personenschadensfällen müssen versicherungsunternehmen höhere entschädigungsbeträge zahlen. dies erhöht nicht nur die kostenbelastung der versicherungsunternehmen, sondern veranlasst sie auch, auf risiken mit prämienerhöhungen zu reagieren.

„derzeit hat sich die wachstumsrate der kfz-versicherungsprämien im vergleich zu früher verlangsamt. einige unternehmen können ihre gewinne nur verbessern, indem sie ihre eigenen preiskoeffizienten anpassen und die kfz-versicherungsprämienpreise erhöhen. verschiedene unternehmen verfolgen zu unterschiedlichen zeitpunkten im laufe des jahres unterschiedliche preisanpassungsstrategien einige unternehmen verfolgen im laufe des jahres unterschiedliche preisanpassungsstrategien. es ist möglich, dass die preise für kfz-versicherungen im austausch für marktanteile niedriger ausfallen kann in der zweiten jahreshälfte erhöht werden“, sagte liu wen.

den betriebsdaten der schaden- und unfallversicherer zufolge sind es nicht nur ein oder zwei unternehmen, die die preise für kfz-versicherungen erhöht haben. laut unvollständigen statistiken von sino-singapore jingwei stiegen in der ersten hälfte dieses jahres unter den mehr als 56 schaden- und unfallversicherungsunternehmen mit vergleichbaren durchschnittlichen fahrzeugprämiendaten etwa 50 % der durchschnittlichen fahrzeugprämien im jahresvergleich. der höchste anstieg lag bei über 60 %. unter ihnen stiegen die durchschnittlichen kfz-prämien der hezhong property and casualty insurance am stärksten, wobei die durchschnittlichen kfz-prämien im jahresvergleich um etwa 64,53 % stiegen. darüber hinaus verzeichneten neun versicherungsgesellschaften im jahresvergleich einen zweistelligen rückgang ihrer durchschnittlichen kfz-prämien.

betrachtet man ein einzelnes quartal, so stiegen im zweiten quartal die durchschnittlichen fahrzeugprämien von 45 unternehmen im vergleich zum vormonat und machten mehr als 80 % des gesamtwerts aus. im ersten und zweiten quartal lagen die durchschnittlichen kfz-prämien von 56 schaden- und unfallversicherungsunternehmen bei etwa 1.934,68 yuan bzw. 2.078,48 yuan. im zweiten quartal lag die durchschnittliche autoprämie von 46 unternehmen zwischen 1.000 yuan und 3.000 yuan. außerdem gab es fünf versicherungsunternehmen, deren durchschnittliche autoprämie 4.000 yuan überstieg, nämlich hyundai property & casualty insurance, nippon property & casualty insurance (china). jd.com allianz, byd property & casualty insurance und cathay property & casualty insurance. es gibt außerdem fünf versicherungsgesellschaften mit durchschnittlichen autoprämien unter 1.000 yuan, nämlich huanong property & casualty insurance, dubang property & casualty insurance, china coal property & casualty insurance und xin'an insurance.

im ersten halbjahr verlangsamte sich auch das prämienwachstum der schaden- und unfallversicherungsunternehmen. nach angaben der staatlichen verwaltung für finanzaufsicht erzielten schaden- und unfallversicherungsunternehmen im ersten halbjahr 2024 ursprüngliche versicherungsprämieneinnahmen von 917,6 milliarden yuan, was einem anstieg von 4,5 % gegenüber dem vorjahr auf vergleichbarer basis (9,74 milliarden yuan) entspricht die prämieneinnahmen aus der autoversicherung beliefen sich auf 431,1 milliarden yuan, ein leichter anstieg um 2,77 % (5,51 % im jahr 2023).

kann von verlusten in der kfz-versicherung mit neuer energie betroffen sein

laut chen donghui, dem ehemaligen präsidenten von swiss re china, dürfte der hauptgrund für die erhöhung der prämien für kraftstofffahrzeuge darin liegen, dass versicherungsunternehmen hoffen, die verluste der versicherung von fahrzeugen mit neuer energie durch die erhöhung der prämien für kraftstofffahrzeuge zu subventionieren. gegenwärtig reift die entwicklung der neuenergie-autoversicherung weiter voran, und versicherungsunternehmen nutzen diese übergangszeit, um die verluste der neuenergie-autoversicherung durch die gewinne der kraftstofffahrzeugversicherung zu subventionieren und das wachstum der neuenergie-autoversicherung zu unterstützen.

„die rasante entwicklung des marktes für fahrzeuge mit neuer energie hat erhebliche auswirkungen auf die prämienpreise für kfz-versicherungen. obwohl die schadenkosten für fahrzeuge mit neuer energie im allgemeinen hoch sind, sind versicherungsunternehmen immer noch nicht bereit, diesen markt aufzugeben. wenn sie die größenordnung beibehalten können.“ „wenn einige unternehmen verluste erleiden, müssen sie ihr neues energie-autoversicherungsgeschäft auch in zukunft weiter ausbauen“, sagte liu wen.

der forschungsbericht von shenwan hongyuan zeigt, dass die durchschnittliche verlustquote bei der neuenergie-autoversicherung bei fast 85 % liegt. das neuenergie-autoversicherungsgeschäft der meisten versicherungsunternehmen liegt am rande der gewinn- und verlustgrenze und der druck, geld zu verlieren, ist groß . yu ze, präsident von picc property & casualty insurance, wies auf der jahresergebniskonferenz 2023 von picc darauf hin, dass die schadenquote bei der versicherung von fahrzeugen mit neuer energie in der gesamten branche wahrscheinlich um mehr als 10 prozentpunkte höher ist als die von fahrzeugen mit kraftstoffantrieb.

ein insider der schaden- und unfallversicherungsbranche mit mehr als 30 jahren erfahrung in der versicherungsbranche sagte gegenüber sino-singapore jingwei, dass die betriebsbedingungen der schaden- und unfallversicherungsunternehmen in diesem jahr schwierig seien, der betriebsdruck hoch sei und es keine kfz-versicherung gebe hat schlecht abgeschnitten. was die kfz-versicherung anbelangt, so verzeichnen einige unternehmen hohe verlustquoten bei der kfz-versicherung für neue energien, was dazu führt, dass versicherungsunternehmen in diesem bereich vor größeren schwierigkeiten stehen. als reaktion auf diese herausforderung haben die versicherungsunternehmen ihre aufmerksamkeit auf den traditionellen öl-lkw-markt gerichtet und entsprechende anpassungen bei den öl-lkw-prämien vorgenommen, um die kurzfristigen operativen lücken zu schließen, die durch nicht-kfz-versicherungen und neue energie-kfz-versicherungen verursacht werden, und so eine verbesserung herbeizuführen die rahmenbedingungen des gesamten schaden- und unfallversicherungsgeschäfts.

werden die kfz-versicherungsprämien in zukunft weiter steigen? die oben genannten insider der schaden- und unfallversicherungsbranche sagten, dass die aufsicht preiskämpfe und andere bösartige wettbewerbsverhalten kontrolliert habe, was den anstieg der kfz-versicherungsprämienpreise im laufe der jahre begrenzt habe. um den kfz-versicherungsmarkt jedoch gesünder zu entwickeln, bietet die umfassende reform der kfz-versicherung den versicherungsunternehmen angemessenen spielraum für preiserhöhungen und ermöglicht es ihnen, die allgemeinen geschäftsrisiken auf dem ölfahrzeugmarkt durch entsprechende prämienerhöhungen auszugleichen. wenn sich in der nächsten phase das investitionsumfeld verbessert, das nicht-kfz-versicherungsgeschäft anzieht und die schadenquote der neuenergie-kfz-versicherung sinkt, werden die prämien höchstwahrscheinlich sowohl für benzin- als auch für neuenergie-fahrzeuge sinken.

chen donghui sagte, dass es in der versicherung sogenannte quersubventionen gebe und es unmöglich sei, für jedes auto absolut faire tarife zu erzielen. wenn autobesitzer eine kostengünstige kfz-versicherung abschließen möchten, müssten sie die produkttarife verschiedener fahrzeuge vollständig vergleichen unternehmen auf dem markt.

liu wen sagte, dass änderungen bei den kfz-versicherungsprämien von vielen faktoren beeinflusst und eingeschränkt werden und es notwendig sei, das marktumfeld, die geschäftsstrategien des unternehmens, kostenänderungen und andere aspekte umfassend zu berücksichtigen. daher sollten verbraucher bei der auswahl von kfz-versicherungsprodukten rationale entscheidungen auf der grundlage ihrer eigenen bedürfnisse und tatsächlichen umstände treffen. um die durch steigende prämien für verbraucher verursachten probleme grundsätzlich zu lösen, müssen wir den wirtschaftlichen abschwung so schnell wie möglich überwinden.