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Reportero de noticias de interfaz | Zeng Ling Jun

Editor de noticias de la interfaz | Jiang Yiman

“2024Ping An Bank en la primera mitad del añoEl desempeño general estuvo en línea con las expectativas. En primer lugar, los ingresos operativos cayeron año tras año, pero el beneficio neto mantuvo el crecimiento en el primer semestre del año fue de 77,1 mil millones de yuanes, una disminución interanual del 13%. Los bancos en el segundo semestre del añoLas operaciones comerciales todavía enfrentan muchas presiones.Continuaremos profundizando las reformas, mientras promovemos el desarrollo coordinado de nuestros pares corporativos, y haremos todos los esfuerzos posibles para mejorar el desempeño operativo del banco."El 16 de agosto, dijo Ji Guangheng, secretario del Comité del Partido y presidente del Banco Ping An, en la conferencia provisional de resultados de 2024 del banco.

8En la tarde del 15 de marzo, Ping An Bank(000001.SZ) El informe semestral de 2024 publicado muestra que en el primer semestre de este año, el bancoLogró unos ingresos operativos de 77.132 millones de yuanes, una disminución interanual del 13,0% atribuible al banco;El beneficio neto de los accionistas fue de 25.879 millones de yuanes, un aumento interanual del 1,69%.

16 de agostoDía, Ji Guang siempre llevaVicepresidente y director financiero Xiang Youzhi, vicepresidente Yang ZhiqunAltos ejecutivos asistieron a la reunión de desempeño y respondieron a una serie de temas candentes que preocupan al mercado, como dividendos a mediano plazo, márgenes de interés y préstamos inmobiliarios.

La reforma cumplió con las expectativas originales.

Ji GuanghengDespués de unirse a Ping An Bank el año pasado, impulsó una serie de reformas, como ajustes en la estructura organizacional, etc. ¿Cuál es el efecto de esta serie de cambios?

Ji Guangheng dijo en la reunión de desempeño que las reformas estratégicas del Ping An Bank han estado recibiendo amplia atención por parte del mercado. A juzgar por el progreso general actual, esta ronda de reformas ha cumplido las expectativas originales. El banco ha logrado buenos resultados al adherirse al enfoque estratégico, optimizar la estructura comercial, fortalecer la oficina central, las sucursales y la colaboración entre departamentos y promover la construcción de la cultura organizacional.

Ji Guangheng dijo:Ha sido un año muy rápido y muy duro.Como banco, un año es muy poco, especialmente cuando el entorno externo cambia significativamente. Es demasiado difícil para un banco operar bien en menos de 3 a 5 años.，Por supuesto, si un banco quiere hacer algo malo, un año es suficiente. Durante el año, llevamos a cabo principalmente reformas estructurales, además de los cambios en el equipo, la vinculación entre la sede y las sucursales, la reducción a gran escala de cuadros, así como la promoción y promoción de cuadros y la competencia y. La rotación laboral de los cuadros más jóvenes se resolvió este año. Se han tomado medidas importantes a nivel de la oficina central y la estructura básica de las sucursales ya se estableció básicamente en el segundo trimestre. Ahora el foco principal está en las operaciones.

"La mayor presión este año recae sobre el sector minorista. La competencia por la homogeneización bancaria es feroz. Los bancos están bajo una gran presión para adquirir activos. La transformación minorista está bajo una gran presión y el proceso es difícil. Se ha estabilizado este año. Ajustes corporativos y minoristas han creado el tiempo y el espacio." dijo.

A finales de junio de 2024, el saldo de préstamos personales de Ping An Bank era de 1,82 billones de yuanes, una disminución del 7,9% con respecto a finales del año anterior, de los cuales los préstamos hipotecarios representaban el 60,6%. Entre los préstamos personales antes mencionados, a excepción del saldo de los préstamos hipotecarios para vivienda, que aumentó un 1% respecto de finales del año anterior, los saldos de las cuentas por cobrar de tarjetas de crédito, los préstamos al consumo y los préstamos operativos disminuyeron desde finales del año anterior. el año anterior, el saldo de las cuentas por cobrar de tarjetas de crédito fue de 470.999 millones de yuanes, una disminución del 8,4% respecto al final del año anterior; el saldo de los préstamos al consumo fue de 488.478 millones de yuanes, una disminución del 10,4% respecto del final del año. el año anterior; el saldo de préstamos operativos fue de 555.282 millones de yuanes, una disminución del 9,7% respecto al final del año anterior.

“El problema de las ventas minoristas de este año ha sido muy grande y los productos crediticios de alto riesgo se han reducido en 150 mil millones de yuanes, lo que ha tenido un gran impacto en los ingresos. Ji Guangheng dijo que a partir de 2023, Ping An Bank reducirá el crédito de alto riesgo ". Productos, lo que será muy doloroso durante el período cuando el precio de las acciones cayó muy rápido, hubo pensamientos internos sobre si continuar fabricando algunos productos de alto riesgo, pero al final resistimos la tentación.

élTambién se anunció que Ping An Bank responde con flexibilidad a los desafíos del entorno externo, ajusta activamente la estructura de su base de clientes y mejora la calidad del negocio. Por ejemplo, promovemos la transformación del negocio minorista de alto riesgo, alto costo y alto rendimiento a riesgo medio y rendimiento medio, y confiamos en una gestión activa para mejorar gradualmente la calidad de la base de clientes minoristas, la calidad de los activos y la estructura de activos. A juzgar por los datos de gestión interna, la tendencia actual de competencia de los saldos de préstamos minoristas, la generación de morosidad y otros indicadores han mostrado signos de estabilización y mejora.

Zhang Zhaohui, asistente del presidente de Ping An Bank, agregó que la reforma minorista es una estrategia inquebrantable de Ping An Bank. Su principal avance radica en el extremo L del préstamo (préstamos minoristas), y el avance en el extremo L es principalmente. en grupos de clientes de riesgo medio y medio-alto y desarrollo de productos. Además, otro foco de atención está en el establecimiento de canales autónomos.

Ji Guangheng dijo que aunque Ping An Bank logró algunos resultados en la primera mitad del año, todavía existen problemas como la disminución en la escala de los préstamos minoristas y la disminución general de los márgenes de intereses. proceso y algunos nuevos cambios en el mercado, todos los cuales deben reformarse para adaptarse, adaptarse.

Los diferenciales de tipos de interés no pueden caer indefinidamente

El informe semestral muestra que en el primer semestre de 2024, el margen de interés neto de Ping An Bank cayó por debajo del 2% al 1,96%, una disminución de 59 puntos básicos con respecto al mismo período del año pasado.En un solo trimestre, el margen de interés neto de Ping An Bank fue del 1,91% en el segundo trimestre y del 2,01% en el primer trimestre.

El banco afirmó que insistió en beneficiar a la economía real y ajustó proactivamente la estructura de activos. Al mismo tiempo, afectado por factores como la baja de las tasas de interés del mercado, la insuficiente demanda efectiva de crédito y los efectos de la revaloración de los préstamos, el margen de interés neto disminuyó. Al mismo tiempo, el banco dijo que en el contexto de la revalorización de los activos y el apoyo a la economía real, las tasas de rendimiento de los activos pueden caer aún más y se espera que los márgenes de interés netos aún enfrenten presiones a la baja.

Ji Guangheng cree que la tasa de interés en moneda extranjera es una limitación mayor para Ping An Bank, pero principalmente en el sector corporativo, el banco tiene cierta iniciativa. El tipo de interés de los depósitos corporativos en RMB cayó rápidamente. Este trimestre, la tasa de interés de Ping An Bank no cayó más rápido que la de otros bancos, y una razón muy importante para esto fueron los pagos manuales de intereses.

“Hemos realizado muy pocos ajustes a la suplementación manual de intereses porque la proporción de depósitos que requieren suplementación manual de intereses es muy baja. Durante este proceso, todavía nos llegan muchos depósitos, por lo que la tasa de interés no ha bajado tan rápido en los últimos uno o dos meses. "Dijo Ji Guangheng.

Ji Guangheng dijo que la presión operativa actual se debe principalmente a la rápida disminución de los ingresos y espera que pueda reducirse a aproximadamente el 10% o menos durante todo el año. Otra presión es que los diferenciales de tasas de interés están cayendo rápidamente. Ji Guangheng señaló que a partir de este mes, los diferenciales de tipos de interés básicamente se han estabilizado.

Ji Guangheng dijo: "A largo plazo, las tasas de interés definitivamente caerán y el diferencial de tasas de interés estará por encima de un cierto nivel razonable. Debe ser estable y no puede caer indefinidamente. Si los bancos no tienen un diferencial de tasas de interés básico, causará problemas para la seguridad sistémica. "El margen de interés de los bancos de mi país es muy importante en términos de ingresos, y las ganancias son un medio muy importante de complemento de capital para los bancos, por lo que creo que esto es una cadena".

“Si podemos estabilizarnos en torno a 1,9, también estaremos entre los mejores bancos por acciones, o básicamente estaremos estables en el segundo lugar, nuestro principal y más importante banco modelo, el China Merchants Bank, porque su costo total de pago de intereses es bajo. Es un buen banco. "Dijo Ji Guangheng.

Zhou Qiang, secretario de la junta directiva de Ping An Bank, dijo que la industria bancaria está librando una batalla para defender los diferenciales de las tasas de interés, y Ping An Bank también trabajará duro para mantener los diferenciales de las tasas de interés en un nivel relativamente bueno en la industria. .

Aumentará la inversión en bienes raíces

Los datos divulgados en el informe semestral muestran que para 2024Año6A finales de mes, el índice de morosidad de préstamos inmobiliarios corporativos de Ping An Bank1.26%, un aumento respecto al final del año anterior0.40puntos porcentuales, debido principalmente al impacto del entorno externo y las limitaciones financieras de las empresas inmobiliarias individuales, pero el nivel general de préstamos dudosos sigue estando en un nivel bajo.

Wu Leiming, asistente del presidente y director de control de riesgos del banco, dijo en la reunión de desempeño que las ventas en la industria inmobiliaria cayeron un 25% en el primer semestre del año y que la cadena de capital de las empresas inmobiliarias es relativamente ajustado, por lo que el mal desempeño de esta industria es relativamente bajo en comparación con sus pares.

Al analizar el desglose, Wu Leiming dijo que hay dos sectores: uno son los préstamos para el desarrollo y el segundo son las viviendas utilizadas como hipotecas con fines financieros, como los préstamos inmobiliarios operativos.

"La escala de los préstamos para el desarrollo no es muy grande, probablemente más de 80 mil millones. En la actualidad, prestamos más atención a las dimensiones del riesgo del proyecto, la región y la entidad, y la gestión de proyectos sigue siendo relativamente estricta en la gestión posterior al préstamo. , por lo que, en general, el desempeño de la calidad de los activos aquí sigue siendo bueno ".

Wu Leiming dijo que las ventas tienen un impacto en la calidad de este activo, su cobro de pagos, las ventas que no cumplen con las expectativas, etc., ejercerán presión sobre este activo. "Todavía es controlable en la actualidad, pero si no se puede vender a largo plazo, también ejercerá presión sobre el seguimiento. Porque el apoyo del Estado, incluida la lista blanca del mecanismo de coordinación inmobiliaria y otras medidas, también están avanzando para entregar Y vender, también estoy participando activamente. Aunque es estresante en este momento, es relativamente normal”.

Wu Leiming explicó además que hay más de 170 mil millones en préstamos inmobiliarios operativos, principalmente edificios de oficinas y centros comerciales. En la actualidad, tanto la tasa de ocupación como el nivel de alquiler todavía tienen un gran impacto. "Nuestras fuentes de pago dependen principalmente del alquiler y del flujo de caja operativo. Aunque ahora podemos pagar intereses, este flujo de caja todavía tiene un impacto relativamente grande y la presión en el futuro seguirá existiendo".

Sin embargo, el banco seguirá aumentando la inversión en bienes raíces. "El sector inmobiliario siempre ha sido nuestro principal sector y definitivamente aumentaremos nuestro apoyo e inversión en bienes raíces. Ahora que hay tantas políticas nacionales, incluidos mecanismos de coordinación y listas blancas, participaremos activamente. Nuestra inversión en la lista blanca siempre ha sido estado en el banco Ocupan el primer lugar y satisfarán las necesidades razonables de empresas con diferentes propietarios por igual", dijo Wu Leiming.

El ratio de dividendo a medio plazo alcanzó el 18,4%

El informe semestral muestra que Ping An Bank distribuyó un dividendo en efectivo de 2,46 RMB (impuestos incluidos) a todos los accionistas por cada 10 acciones. No entregó acciones extra y no convirtió las reservas de capital en capital social. fueron 4.774 millones de yuanes, lo que representa el 10% del total de dividendos en efectivo atribuidos a los accionistas del banco en el estado consolidado. La proporción del beneficio neto es del 18,4%.

Ji Guangheng dio una respuesta detallada sobre la política de dividendos que preocupa al mercado. Primero enfatizó varias consideraciones importantes, incluido el crecimiento relativamente estable de las ganancias, la estabilidad del capital, los deseos de los bancos, las políticas regulatorias y las expectativas del mercado.

“Nuestro desempeño en el índice de adecuación de capital este año sigue siendo bueno. Evaluaremos exhaustivamente la relación entre el desarrollo del negocio de capital y los retornos para los accionistas, haremos nuestro mejor esfuerzo dentro de nuestras capacidades y mantendremos un nivel de dividendo anual razonable. "Ji Guangheng reveló que el rango de ratio de dividendos de Ping An Bank se fija entre el 12% y el 30% en el primer semestre de 2024, y el informe de mitad de período es del 18%.

Zhou Qiang, secretario de la junta directiva de Ping An Bank, dijo al discutir el tema de los dividendos: "El 18% en el informe intermedio no equivale en modo alguno al 18% en el informe anual. Estos son dos conceptos. El informe intermedio presenta más una actitud, dejando algo de espacio para dividendos en el informe anual. Esforzarse por generar mejores retornos de inversión para los inversores”.