2024-08-16
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인터페이스 뉴스 리포터 |
인터페이스 뉴스 편집자 | 지앙이만
“2024평안은행 상반기전반적인 실적은 기대에 부합했다. 첫째, 영업이익은 전년 동기 대비 감소했으나 순이익은 성장을 유지했다. 상반기 매출은 전년 동기 대비 13% 감소한 771억 위안을 기록했다. 하반기에는 은행Ping An Bank의 사업 운영은 여전히 많은 압박에 직면해 있습니다.우리는 계속해서 개혁을 심화하는 동시에 기업 동료들의 조화로운 발전을 촉진하고 은행의 운영 성과를 향상시키기 위해 모든 노력을 다할 것입니다."8월 16일, 당위원회 서기이자 핑안은행장인 Ji Guangheng은 은행의 2024년 중간 결과 컨퍼런스에서 이렇게 말했습니다.
83월 15일 저녁, 핑안은행(000001.SZ) 공개된 2024년 반기 보고서에 따르면, 은행은 올해 상반기에은행으로 인해 전년 대비 13.0% 감소한 771억 3,200만 위안의 영업 이익을 달성했습니다.주주 순이익은 258억 7900만 위안으로 전년 대비 1.69% 증가했습니다.
8월 16일낮, Ji Guang은 항상 가지고 다닙니다.부사장 겸 CFO Xiang Youzhi, 부사장 Yang Zhiqun이날 성과회의에는 고위 임원들이 참석해 중기배당, 이자마진, 부동산대출 등 시장이 관심을 두는 일련의 이슈에 대해 답변했다.
지광헝그는 지난해 평안은행에 입사한 뒤 조직구조 조정 등 일련의 개혁을 추진했다. 이러한 일련의 변화가 어떤 효과를 가져왔는가?
Ji Guangheng은 성과 회의에서 Ping An Bank의 전략적 개혁이 시장에서 광범위한 관심을 받고 있다고 말했습니다. 현재 전반적인 진행 상황으로 볼 때 이번 개혁은 당초 기대에 부합했습니다. 은행은 전략적 초점 준수, 사업 구조 최적화, 본사, 지점 및 부서 간 협업 강화, 조직 문화 구축 촉진 등에서 좋은 결과를 얻었습니다.
지광헝이 말했다.매우 빠르고 힘든 한 해였습니다.은행으로서 1년은 매우 짧습니다. 특히 외부 환경이 크게 변하는 경우 은행이 3~5년 이내에 잘 운영되기는 너무 어렵습니다.，물론 은행이 나쁜 짓을 하고 싶다면 1년이면 충분하다. 한 해 동안 우리는 주로 팀의 변화, 본사와 지사 간의 연계, 간부의 대규모 축소, 간부의 승진 및 승격 및 경쟁과 같은 구조 개혁을 수행했습니다. 청년 간부 순환 문제는 올해 모두 해결됐다. 본사 차원에서 주요 조치가 취해졌고, 지점의 기본 구조는 기본적으로 2분기에 마련되었습니다. 이제 주요 초점은 운영에 있습니다.
"올해 가장 큰 압박은 소매 부문입니다. 은행 균질화 경쟁이 치열합니다. 은행은 자산 확보에 큰 압박을 받고 있습니다. 소매 혁신은 큰 압박을 받고 있으며 프로세스도 어렵습니다. 올해 안정되었습니다. 기업 및 소매 조정 시간과 공간을 만들어냈습니다."라고 그는 말했다.
2024년 6월 말 기준 평안은행의 개인대출 잔액은 1조 8200억 위안으로 전년 말 대비 7.9% 감소했으며, 이 중 주택담보대출이 60.6%를 차지했다. 상기 개인대출 중 전년말 대비 1% 증가한 주택담보대출 잔액을 제외하고 신용카드미수금, 소비자대출, 영업대출 잔액은 모두 감소했습니다. 전년말 신용카드 미수금 잔액은 4,709억9900만 위안으로 전년 말 대비 8.4% 감소했으며, 소비자 대출 잔액은 4,884억 7,800만 위안으로 전년 말 대비 10.4% 감소했습니다. 전년도 영업대출잔액은 5552억8200만위안으로 전년말보다 9.7% 감소했다.
“올해 소매 판매의 어려움은 컸으며 고위험 신용 상품이 1,500억 위안 감소하여 수익에 큰 영향을 미쳤습니다.” Ji Guangheng은 Ping An Bank가 2023년부터 고위험 신용 상품을 줄였다고 말했습니다. 이 기간은 매우 고통스럽고 사업 운영도 매우 고통스럽습니다. 주가가 매우 빠르게 하락할 때 일부 고위험 제품을 계속 생산할지 내부적으로 생각이 있었지만 결국 우리는 유혹을 물리쳤습니다.
그또한 평안은행은 외부 환경의 도전에 유연하게 대응하고 고객 기반 구조를 적극적으로 조정하며 비즈니스 품질을 향상시키는 것으로 소개되었습니다. 예를 들어, 우리는 소매업을 고위험, 고비용, 고수익에서 중위험, 중수익으로 전환하는 것을 촉진하고, 적극적 경영을 통해 소매 고객 기반, 자산 건전성, 자산 구조의 질을 점진적으로 개선합니다. 내부 관리 데이터에 따르면 현재 소매 대출 잔액, 부실 발전 및 기타 지표의 경쟁 추세는 안정화 및 개선의 조짐을 보여주었습니다.
Ping An Bank 은행장 보좌관 Zhang Zhaohui는 소매 개혁은 Ping An Bank의 확고한 전략이라고 덧붙였습니다. 주요 돌파구는 대출의 L단(소매 대출)에 있으며 L단의 돌파구는 주로 다음과 같습니다. 중간 위험 및 중간 위험도 고객 그룹 및 제품 개발. 또한, 자체 운영 채널 구축에도 중점을 두고 있습니다.
Ji Guangheng은 Ping An Bank가 상반기에 일부 성과를 거두었지만 소매 대출 규모 감소 및 전반적인 이자 마진 감소 등 여전히 문제가 있다고 말했습니다. 시장의 새로운 변화에 적응하고 조정해야 합니다.
반기 보고서에 따르면 2024년 상반기 핑안은행의 순이자마진은 2% 미만인 1.96%로 지난해 같은 기간보다 59bp 감소한 것으로 나타났다.단일 분기를 보면 평안은행의 순이자마진은 2분기 1.91%, 1분기 2.01%를 기록했다.
실물경제에 대한 수혜를 주장하고 자산구조를 적극적으로 조정하는 동시에 시장금리 하락, 유효신용수요 부족, 대출 금리 조정 효과 등으로 인해 순이자마진이 하락했다고 밝혔다. 동시에 은행은 자산 가격 조정과 실물 경제 지원의 맥락에서 자산 수익률이 추가로 하락할 수 있으며 순이자마진은 여전히 하락 압력에 직면할 것으로 예상된다고 말했습니다.
Ji Guangheng은 외화 이자율이 Ping An Bank에 더 큰 제약이라고 생각하지만 주로 기업 부문에서는 은행이 특정 주도권을 갖고 있습니다. 위안화 기업예금 이자율이 급격히 하락했다. 이번 분기에 평안은행의 이자율은 다른 은행에 비해 빠르게 떨어지지 않았는데, 이에 대한 매우 중요한 이유는 수동 이자 지급이었습니다.
“수동 이자 보충이 필요한 예금의 비율이 매우 낮기 때문에 수동 이자 보충에 대한 조정은 거의 없습니다. 이 과정에서 아직도 우리에게 들어오는 예금이 너무 많아서 지난 한두 달 동안 금리가 그렇게 빨리 떨어지지 않았습니다. "지광헝이 말했다.
Ji Guangheng은 현재 운영 압박이 주로 매출의 급격한 감소에 따른 것이며 연중 내내 매출이 약 10% 이하로 줄어들 수 있기를 희망한다고 말했습니다. 또 다른 압력은 금리 차이가 빠르게 줄어들고 있다는 점이다. Ji Guangheng은 이번 달 현재 금리 스프레드가 기본적으로 안정되었다고 지적했습니다.
Ji Guangheng은 "장기적으로 금리는 확실히 하락할 것이며 금리 스프레드는 어느 정도 합리적인 수준 이상이 될 것입니다. 안정적이어야 하며 무한정 하락할 수는 없습니다. 은행에 기본 금리 스프레드가 없으면 "우리나라 은행의 이자마진은 수익 측면에서 매우 중요하고, 이윤은 은행의 자본 보충 수단으로 매우 중요하므로 이것이 체인이라고 생각합니다."
“1.9 정도에서 안정될 수 있다면 합자은행 중 최고 수준이거나 기본적으로 2위를 차지하게 될 것입니다. 매우 균형 잡힌 은행입니다. "지광헝이 말했다.
평안은행 이사회 서기 Zhou Qiang은 은행업계가 금리 스프레드를 방어하기 위해 싸우고 있으며 평안은행도 금리 스프레드를 업계에서 상대적으로 좋은 수준으로 유지하기 위해 열심히 노력할 것이라고 말했습니다. .
반기 보고서에 공개된 데이터에 따르면 2024년까지년도6월말 평안은행 기업부동산대출 부실비율1.26%, 전년말보다 증가0.40이는 주로 외부 환경의 영향과 개별 부동산 회사의 재무적 제약으로 인해 증가했지만 전체 NPL은 여전히 낮은 수준입니다.
은행장 보좌관 겸 최고위험통제책임자 우레이밍(Wu Leiming)은 성과회의에서 올해 상반기 부동산 업계 매출이 25% 감소했으며 부동산 회사의 자본 사슬은 상대적으로 적다고 말했다. 단단하므로 이 업계의 나쁜 성과는 동료에 비해 상대적으로 낮습니다.
Wu Leiming은 분석을 통해 두 가지 부문이 있다고 말했습니다. 하나는 개발 대출이고, 두 번째는 운영 부동산 대출과 같은 금융 목적으로 모기지로 사용되는 주택입니다.
"개발 대출 규모는 그리 크지 않습니다. 아마도 800억 달러가 넘을 것입니다. 현재 우리는 프로젝트, 지역 및 기업 리스크 차원에 더 많은 관심을 기울이고 있으며 대출 후 관리에 있어서 프로젝트 관리는 여전히 상대적으로 엄격합니다. , 전반적으로 여기의 자산 품질 성과는 여전히 좋습니다.”
Wu Leiming은 판매가 이 자산의 품질에 영향을 미치고 지불금 징수, 기대에 미치지 못하는 판매 등이 이 자산에 압력을 가할 것이라고 말했습니다. "현재로서는 여전히 통제 가능하지만 장기적으로 판매할 수 없는 경우 후속 조치에도 압력을 가할 것입니다. 부동산 조정 메커니즘 화이트리스트 및 기타 조치를 포함한 국가의 지원도 배송을 촉진하고 있기 때문입니다. 판매, 우리도 적극적으로 참여하고 있습니다. 비록 지금은 스트레스지만 비교적 정상적인 일입니다.”
Wu Leiming은 주로 사무실 건물과 쇼핑몰을 중심으로 한 운영 부동산 대출이 1,700억 개가 넘으며 현재 점유율과 임대료 수준 모두 여전히 큰 영향을 미친다고 설명했습니다. "우리의 상환원은 주로 임대료와 운영 현금 흐름에 의존합니다. 지금은 이자를 지불할 수 있지만 이 현금 흐름은 여전히 상대적으로 큰 영향을 미치며 미래에 대한 압박도 여전히 존재할 것입니다."
다만 은행은 부동산 투자를 계속 늘릴 예정이다. "부동산은 언제나 우리의 주요 분야였으며 부동산에 대한 지원과 투자를 반드시 늘릴 것입니다. 이제 조정 메커니즘과 화이트리스트를 포함한 많은 국가 정책이 있으므로 적극적으로 참여할 것입니다. 화이트리스트에 대한 우리의 투자는 항상 Wu Leiming은 "은행에서 1위를 차지했으며 다양한 소유권을 가진 기업의 합리적인 요구를 동등하게 충족할 것"이라고 말했습니다.
반기 보고서에 따르면 평안은행은 10주마다 모든 주주에게 2.46위안(세금 포함)의 현금 배당금을 지급하지 않았으며 자본 준비금을 주식 자본으로 전환하지 않았습니다. 배당금은 47억 7,400만 위안으로, 연결 보고서에서 은행 주주에게 귀속되는 현금 배당금 총액의 10%를 차지하며, 순이익에서 차지하는 비중은 18.4%입니다.
시장이 우려하는 배당정책에 대해 지광헝 대표는 먼저 상대적으로 안정적인 이익 성장, 자본 안정성, 은행 희망사항, 규제정책, 시장 기대 등 몇 가지 주요 고려사항을 강조했다.
“올해 우리의 자본적정성 비율은 여전히 양호합니다. 우리는 자본 사업 발전과 주주 수익 사이의 관계를 종합적으로 평가하고, 능력 내에서 최선을 다하며, 합리적인 연간 배당 수준을 유지할 것입니다. "Ji Guangheng은 Ping An Bank의 배당률 범위가 2024년 상반기에 12%~30% 사이로 설정되었으며, 중간 보고서에서는 18%라고 밝혔습니다.
Ping An Bank 이사회 서기 Zhou Qiang은 배당 문제를 논의하면서 다음과 같이 말했습니다. "중간 보고서의 18%는 결코 연간 보고서의 18%와 같지 않습니다. 이는 두 가지 개념입니다. 중간 보고서 투자자들에게 더 나은 투자 수익을 창출하기 위해 노력하십시오.”
