νέα

Interface News Reporter | Zeng Lingjun

Επεξεργαστής Ειδήσεων Διασύνδεσης | Jiang Yiman

“2024Ping An Bank το πρώτο εξάμηνο του έτουςΗ συνολική απόδοση ήταν σύμφωνη με τις προσδοκίες Πρώτον, τα λειτουργικά έσοδα μειώθηκαν από έτος σε έτος, αλλά τα καθαρά κέρδη διατήρησαν την ανάπτυξη κατά το πρώτο εξάμηνο του έτους, σημειώνοντας μείωση 13%. Οι τράπεζες στο δεύτερο εξάμηνο του έτουςΟι επιχειρηματικές δραστηριότητες εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν πολλές πιέσειςΘα συνεχίσουμε να εμβαθύνουμε τις μεταρρυθμίσεις, προωθώντας παράλληλα τη συντονισμένη ανάπτυξη των εταιρικών ομολόγων μας και θα καταβάλουμε κάθε δυνατή προσπάθεια για τη βελτίωση των λειτουργικών επιδόσεων της τράπεζας.«Στις 16 Αυγούστου, ο Ji Guangheng, Γραμματέας της Επιτροπής του Κόμματος και Πρόεδρος της Ping An Bank, δήλωσε στο ενδιάμεσο συνέδριο αποτελεσμάτων της τράπεζας για το 2024.

8Το βράδυ της 15ης Μαρτίου, Ping An Bank(000001.SZ) Η εξαμηνιαία έκθεση του 2024 που γνωστοποιήθηκε δείχνει ότι το πρώτο εξάμηνο του τρέχοντος έτους, η τράπεζαΕπιτεύχθηκε λειτουργικό εισόδημα 77,132 δισεκατομμυρίων γιουάν, μια ετήσια μείωση 13,0% που αποδίδεται στην τράπεζαΤα καθαρά κέρδη των μετόχων ήταν 25,879 δισεκατομμύρια γιουάν, σημειώνοντας αύξηση 1,69% από έτος σε έτος.

16 ΑυγούστουΗμέρα, ο Ji Guang πάντα κουβαλάειΑντιπρόεδρος και Οικονομικός Διευθυντής Xiang Youzhi, Αντιπρόεδρος Yang ZhiqunΑνώτατα στελέχη παρευρέθηκαν στη συνάντηση απόδοσης και απάντησαν σε μια σειρά από καυτά ζητήματα ανησυχίας της αγοράς, όπως τα μεσοπρόθεσμα μερίσματα, τα επιτοκιακά περιθώρια και τα δάνεια σε ακίνητα.

Η μεταρρύθμιση ανταποκρίθηκε στις αρχικές προσδοκίες

Ji GuanghengΜετά την ένταξή του στην Ping An Bank πέρυσι, προώθησε μια σειρά μεταρρυθμίσεων, όπως προσαρμογές της οργανωτικής δομής κ.λπ. Ποιο είναι το αποτέλεσμα αυτής της σειράς αλλαγών;

Ο Ji Guangheng είπε στη συνάντηση απόδοσης ότι οι στρατηγικές μεταρρυθμίσεις της Ping An Bank έχουν λάβει ευρεία προσοχή από την αγορά. Κρίνοντας από την τρέχουσα συνολική πρόοδο, αυτός ο γύρος μεταρρυθμίσεων ανταποκρίθηκε στις αρχικές προσδοκίες. Η τράπεζα έχει επιτύχει καλά αποτελέσματα όσον αφορά την τήρηση της στρατηγικής εστίασης, τη βελτιστοποίηση της επιχειρηματικής δομής, την ενίσχυση της συνεργασίας των κεντρικών γραφείων, των υποκαταστημάτων και των τμημάτων και την προώθηση της οικοδόμησης οργανωσιακής κουλτούρας.

Ο Ji Guangheng είπε,Ήταν μια πολύ γρήγορη, πολύ δύσκολη χρονιά.Ως τράπεζα, ένας χρόνος είναι πολύ μικρός, ειδικά όταν το εξωτερικό περιβάλλον αλλάζει σημαντικά Είναι πολύ δύσκολο για μια τράπεζα να λειτουργήσει καλά σε λιγότερο από 3-5 χρόνια.，Φυσικά, αν μια τράπεζα θέλει να κάνει κάτι κακό, ένας χρόνος είναι αρκετός. Κατά τη διάρκεια του έτους, πραγματοποιήσαμε κυρίως διαρθρωτικές μεταρρυθμίσεις. Επιπλέον, οι αλλαγές στην ομάδα, η σύνδεση της έδρας με τα υποκαταστήματα, η μεγάλης κλίμακας συρρίκνωση στελεχών, καθώς και η ανάδειξη και η ανάδειξη στελεχών και ο ανταγωνισμός. Η εναλλαγή θέσεων εργασίας των νεότερων στελεχών επιλύθηκε φέτος. Έχουν ληφθεί σημαντικές ενέργειες σε επίπεδο κεντρικών γραφείων και η βασική δομή των υποκαταστημάτων έχει ουσιαστικά τεθεί σε εφαρμογή το δεύτερο τρίμηνο.

"Η μεγαλύτερη πίεση φέτος είναι στον τομέα του λιανικού εμπορίου. Ο ανταγωνισμός για την ομογενοποίηση των τραπεζών είναι σκληρός. Οι τράπεζες βρίσκονται υπό μεγάλη πίεση να αποκτήσουν περιουσιακά στοιχεία. Ο μετασχηματισμός του λιανικού εμπορίου βρίσκεται υπό μεγάλη πίεση και η διαδικασία είναι δύσκολη. Έχει σταθεροποιηθεί φέτος. Εταιρικές και λιανικές προσαρμογές έχουν δημιουργήσει χρόνο και χώρο." είπε.

Στα τέλη Ιουνίου 2024, το προσωπικό δανειακό υπόλοιπο της Ping An Bank ήταν 1,82 τρισεκατομμύρια γιουάν, μείωση 7,9% από το τέλος του προηγούμενου έτους, εκ των οποίων τα στεγαστικά δάνεια αντιστοιχούσαν στο 60,6%. Μεταξύ των προαναφερθέντων προσωπικών δανείων, πλην του υπολοίπου των στεγαστικών δανείων, που αυξήθηκε κατά 1% από το τέλος του προηγούμενου έτους, τα υπόλοιπα των εισπρακτέων λογαριασμών πιστωτικών καρτών, των καταναλωτικών δανείων και των λειτουργικών δανείων μειώθηκαν όλα από το τέλος του Το υπόλοιπο των εισπρακτέων λογαριασμών πιστωτικών καρτών ήταν 470,999 δισεκατομμύρια γιουάν, μείωση κατά 8,4% από το τέλος του προηγούμενου έτους. το προηγούμενο έτος, το υπόλοιπο των λειτουργικών δανείων ήταν 555,282 δισεκατομμύρια γιουάν, μείωση 9,7% από το τέλος του προηγούμενου έτους.

“Ο πόνος στις λιανικές πωλήσεις φέτος ήταν πολύ μεγάλος και τα πιστωτικά προϊόντα υψηλού κινδύνου μειώθηκαν κατά 150 δισεκατομμύρια γιουάν, γεγονός που είχε τεράστιο αντίκτυπο στα έσοδα, από το 2023, η Ping An Bank θα μειώσει τις πιστώσεις υψηλού κινδύνου προϊόντα, τα οποία θα είναι πολύ επώδυνα κατά τη διάρκεια της περιόδου Όταν η τιμή της μετοχής έπεσε πολύ γρήγορα, υπήρχαν εσωτερικές σκέψεις για το αν θα συνεχίσουμε να φτιάχνουμε ορισμένα προϊόντα υψηλού κινδύνου, αλλά τελικά αντισταθήκαμε στον πειρασμό.

αυτόςΕισήχθη επίσης ότι η Ping An Bank ανταποκρίνεται ευέλικτα στις προκλήσεις στο εξωτερικό περιβάλλον, προσαρμόζει ενεργά τη δομή της πελατειακής της βάσης και βελτιώνει την ποιότητα των επιχειρήσεων. Για παράδειγμα, προωθούμε τη μετατροπή των επιχειρήσεων λιανικής από υψηλού κινδύνου, υψηλού κόστους και υψηλής απόδοσης σε μεσαίου κινδύνου και μεσαίας απόδοσης και βασιζόμαστε στην ενεργό διαχείριση για τη σταδιακή βελτίωση της ποιότητας της πελατειακής βάσης λιανικής, της ποιότητας του ενεργητικού και της δομής περιουσιακών στοιχείων. Κρίνοντας από τα στοιχεία της εσωτερικής διαχείρισης, η τρέχουσα τάση ανταγωνισμού των υπολοίπων δανείων λιανικής, της μη εξυπηρετούμενης παραγωγής και άλλων δεικτών έχουν δείξει σημάδια σταθεροποίησης και βελτίωσης.

Ο Zhang Zhaohui, βοηθός του προέδρου της Ping An Bank, πρόσθεσε ότι η μεταρρύθμιση του λιανικού εμπορίου είναι μια σταθερή στρατηγική της Ping An Bank. σε ομάδες πελατών μεσαίου και μεσαίου υψηλού κινδύνου και ανάπτυξη προϊόντων. Επιπλέον, μια άλλη εστίαση είναι η δημιουργία αυτοδιαχειριζόμενων καναλιών.

Ο Ji Guangheng είπε ότι παρόλο που η Ping An Bank πέτυχε κάποια αποτελέσματα το πρώτο εξάμηνο του έτους, εξακολουθούν να υπάρχουν προβλήματα όπως η μείωση της κλίμακας των δανείων λιανικής και η συνολική μείωση των περιθωρίων επιτοκίου διαδικασία και ορισμένες νέες αλλαγές στην αγορά, οι οποίες πρέπει να μεταρρυθμιστούν για να προσαρμοστούν, να προσαρμοστούν.

Οι διαφορές επιτοκίων δεν μπορούν να μειώνονται επ' αόριστον

Η εξαμηνιαία έκθεση δείχνει ότι το πρώτο εξάμηνο του 2024, το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο της Ping An Bank μειώθηκε κάτω από το 2% στο 1,96%, σημειώνοντας μείωση 59 μονάδων βάσης από την αντίστοιχη περσινή περίοδο.Εξετάζοντας ένα τρίμηνο, το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο της Ping An Bank ήταν 1,91% το δεύτερο τρίμηνο και 2,01% το πρώτο τρίμηνο.

Η τράπεζα δήλωσε ότι επέμεινε να ωφελήσει την πραγματική οικονομία και προσάρμοσε προληπτικά τη δομή του ενεργητικού. Ταυτόχρονα, η τράπεζα ανέφερε ότι στο πλαίσιο της αναπροσαρμογής των περιουσιακών στοιχείων και της στήριξης της πραγματικής οικονομίας, τα επιτόκια απόδοσης περιουσιακών στοιχείων ενδέχεται να μειωθούν περαιτέρω και τα καθαρά επιτοκιακά περιθώρια αναμένεται να εξακολουθήσουν να αντιμετωπίζουν καθοδική πίεση.

Ο Ji Guangheng πιστεύει ότι το επιτόκιο ξένου νομίσματος είναι μεγαλύτερος περιορισμός για την Ping An Bank, αλλά κυρίως στον εταιρικό τομέα, η τράπεζα έχει κάποια πρωτοβουλία. Το επιτόκιο των εταιρικών καταθέσεων σε RMB μειώθηκε γρήγορα. Αυτό το τρίμηνο, το επιτόκιο της Ping An Bank δεν μειώθηκε ταχύτερα από άλλες τράπεζες και ένας πολύ σημαντικός λόγος για αυτό ήταν οι μη αυτόματες πληρωμές τόκων.

“Έχουμε κάνει πολύ λίγες προσαρμογές στη μη αυτόματη συμπλήρωση τόκων, επειδή το ποσοστό των καταθέσεων που απαιτούν μη αυτόματη συμπλήρωση τόκων είναι πολύ χαμηλό. Κατά τη διάρκεια αυτής της διαδικασίας, υπάρχουν ακόμη πολλές καταθέσεις που έρχονται σε εμάς, επομένως το επιτόκιο δεν έχει πέσει τόσο γρήγορα τον τελευταίο ένα ή δύο μήνες. "είπε ο Ji Guangheng.

Ο Ji Guangheng είπε ότι η τρέχουσα λειτουργική πίεση οφείλεται κυρίως στην ταχεία μείωση των εσόδων και ελπίζει ότι μπορεί να μειωθεί σε περίπου 10% ή χαμηλότερα κατά τη διάρκεια του έτους. Μια άλλη πίεση είναι ότι οι διαφορές στα επιτόκια μειώνονται ραγδαία. Ο Ji Guangheng επεσήμανε ότι από αυτόν τον μήνα, οι διαφορές επιτοκίων έχουν βασικά σταθεροποιηθεί.

Ο Ji Guangheng είπε: "Μακροπρόθεσμα, τα επιτόκια θα πέσουν σίγουρα και το περιθώριο επιτοκίου θα είναι πάνω από ένα συγκεκριμένο λογικό επίπεδο. Πρέπει να είναι σταθερό και δεν μπορεί να πέφτει επ' αόριστον. Εάν οι τράπεζες δεν έχουν βασικό περιθώριο επιτοκίου, θα προκαλέσει προβλήματα στη συστημική ασφάλεια «Το περιθώριο επιτοκίου των τραπεζών της χώρας μου είναι πολύ σημαντικό από πλευράς εσόδων και τα κέρδη είναι ένα πολύ σημαντικό μέσο συμπλήρωσης κεφαλαίου για τις τράπεζες, οπότε νομίζω ότι αυτό είναι μια αλυσίδα».

“Εάν μπορέσουμε να σταθεροποιηθούμε γύρω στο 1,9, θα είμαστε επίσης μεταξύ των καλύτερων μεταξύ των μετοχικών τραπεζών ή βασικά σταθεροί στη δεύτερη θέση της τράπεζας μας, η China Merchants Bank, επειδή ολόκληρο το κόστος πληρωμής τόκων είναι χαμηλό. είναι μια καλή τράπεζα. "είπε ο Ji Guangheng.

Ο Zhou Qiang, γραμματέας του διοικητικού συμβουλίου της Ping An Bank, δήλωσε ότι ο τραπεζικός κλάδος δίνει μάχη για την υπεράσπιση των περιθωρίων επιτοκίων και η Ping An Bank θα εργαστεί επίσης σκληρά για να διατηρήσει τις διαφορές επιτοκίων σε σχετικά καλό επίπεδο στον κλάδο .

Θα αυξήσει τις επενδύσεις σε ακίνητα

Τα στοιχεία που αποκαλύπτονται στην εξαμηνιαία έκθεση δείχνουν ότι έως το 2024Ετος6Στο τέλος του μήνα, ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων εταιρικής ακίνητης περιουσίας της Ping An Bank1.26%, αύξηση σε σχέση με το τέλος του προηγούμενου έτους0.40ποσοστιαίες μονάδες, κυρίως λόγω των επιπτώσεων του εξωτερικού περιβάλλοντος και των οικονομικών περιορισμών των μεμονωμένων εταιρειών ακινήτων, αλλά το συνολικό NPL εξακολουθεί να είναι σε χαμηλό επίπεδο.

Ο Wu Leiming, βοηθός του προέδρου και διευθύνων σύμβουλος ελέγχου κινδύνων της τράπεζας, δήλωσε στη συνάντηση απόδοσης ότι οι πωλήσεις στον κλάδο των ακινήτων μειώθηκαν κατά 25% το πρώτο εξάμηνο του έτους και η κεφαλαιακή αλυσίδα των εταιρειών ακινήτων είναι σχετικά στενή, επομένως η κακή απόδοση αυτού του κλάδου είναι σχετικά χαμηλή σε σύγκριση με τους ομοτίμους.

Εξετάζοντας την ανάλυση, ο Wu Leiming είπε ότι υπάρχουν δύο τομείς, ο ένας είναι τα αναπτυξιακά δάνεια, ο δεύτερος είναι τα σπίτια που χρησιμοποιούνται ως στεγαστικά δάνεια για οικονομικούς σκοπούς, όπως τα λειτουργικά δάνεια ακινήτων.

«Η κλίμακα των αναπτυξιακών δανείων δεν είναι πολύ μεγάλη, πιθανώς πάνω από 80 δισεκατομμύρια. Επί του παρόντος, δίνουμε μεγαλύτερη προσοχή στις διαστάσεις του κινδύνου έργου, περιοχής και οντότητας και η διαχείριση των έργων εξακολουθεί να είναι σχετικά αυστηρή στη διαχείριση μετά το δάνειο , έτσι συνολικά η απόδοση της ποιότητας του ενεργητικού εδώ είναι ακόμα καλή."

Ο Wu Leiming είπε ότι οι πωλήσεις έχουν όντως αντίκτυπο στην ποιότητα αυτού του περιουσιακού στοιχείου Η είσπραξη πληρωμών του, οι πωλήσεις που δεν ανταποκρίνονται στις προσδοκίες κ.λπ. "Είναι ακόμη ελεγχόμενο επί του παρόντος, αλλά εάν δεν μπορεί να πουληθεί μακροπρόθεσμα, θα ασκήσει πίεση και στη συνέχεια. Επειδή η υποστήριξη του κράτους, συμπεριλαμβανομένης της λευκής λίστας του μηχανισμού συντονισμού ακινήτων και άλλα μέτρα προχωρούν επίσης και πουλάμε, συμμετέχω επίσης ενεργά Αν και είναι αγχωτικό αυτή τη στιγμή, είναι σχετικά φυσιολογικό.»

Ο Wu Leiming εξήγησε περαιτέρω ότι υπάρχουν περισσότερα από 170 δισεκατομμύρια σε λειτουργικά δάνεια ακινήτων, κυρίως κτίρια γραφείων και εμπορικά κέντρα Επί του παρόντος, τόσο το ποσοστό πληρότητας όσο και το επίπεδο ενοικίου εξακολουθούν να έχουν μεγάλο αντίκτυπο. "Οι πηγές αποπληρωμής μας βασίζονται κυρίως στο ενοίκιο και στις λειτουργικές ταμειακές ροές. Αν και μπορούμε να πληρώσουμε τόκους τώρα, αυτή η ταμειακή ροή εξακολουθεί να έχει σχετικά μεγάλο αντίκτυπο και η πίεση στο μέλλον θα εξακολουθεί να υπάρχει."

Ωστόσο, η τράπεζα θα συνεχίσει να αυξάνει τις επενδύσεις σε ακίνητα. "Το real estate ήταν πάντα ο κύριος τομέας μας και σίγουρα θα αυξήσουμε την υποστήριξή μας και τις επενδύσεις μας σε ακίνητα. Τώρα που υπάρχουν τόσες πολλές εθνικές πολιτικές, συμπεριλαμβανομένων μηχανισμών συντονισμού και λευκών λιστών, θα συμμετέχουμε ενεργά. Η επένδυσή μας στη λευκή λίστα πάντα ήταν στην τράπεζα Κατατάσσονται στην πρώτη θέση και θα ανταποκριθούν εξίσου στις εύλογες ανάγκες των επιχειρήσεων με διαφορετική ιδιοκτησία», δήλωσε ο Wu Leiming.

Ο μεσοπρόθεσμος δείκτης μερίσματος έφτασε στο 18,4%

Η εξαμηνιαία έκθεση δείχνει ότι η Ping An Bank διένειμε μέρισμα 2,46 RMB (συμπεριλαμβανομένου του φόρου) σε όλους τους μετόχους για κάθε 10 μετοχές και δεν μετέτρεψε τα αποθεματικά κεφαλαίου σε μετοχικό κεφάλαιο ήταν 4,774 δισ. γιουάν, αντιπροσωπεύοντας το 10% των συνολικών μερισμάτων σε μετρητά που αποδίδονται στους μετόχους της τράπεζας στην ενοποιημένη κατάσταση.

Ο Ji Guangheng έδωσε μια λεπτομερή απάντηση σχετικά με τη μερισματική πολιτική για την οποία ανησυχεί η αγορά. Τόνισε αρχικά πολλά σημαντικά ζητήματα, όπως η σχετικά σταθερή αύξηση των κερδών, η σταθερότητα του κεφαλαίου, οι επιθυμίες των τραπεζών, οι ρυθμιστικές πολιτικές και οι προσδοκίες της αγοράς.

“Η απόδοση του δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας φέτος είναι ακόμα καλή. Θα αξιολογήσουμε διεξοδικά τη σχέση μεταξύ της ανάπτυξης των επιχειρήσεων κεφαλαίου και των αποδόσεων των μετόχων, θα κάνουμε το καλύτερο δυνατό στο πλαίσιο των δυνατοτήτων μας και θα διατηρήσουμε ένα εύλογο ετήσιο επίπεδο μερίσματος. «Ο Ji Guangheng αποκάλυψε ότι το εύρος του δείκτη μερίσματος της Ping An Bank ορίζεται μεταξύ 12% και 30% το πρώτο εξάμηνο του 2024 και η ενδιάμεση έκθεση είναι 18%.

Ο Zhou Qiang, γραμματέας του διοικητικού συμβουλίου της Ping An Bank, δήλωσε όταν συζητούσε το θέμα των μερισμάτων: "Το 18% στην ενδιάμεση έκθεση δεν είναι σε καμία περίπτωση ίσο με το 18% στην ετήσια έκθεση. Αυτές είναι δύο έννοιες. Η ενδιάμεση έκθεση παρουσιάζει περισσότερο μια στάση, αφήνοντας κάποιο περιθώριο για μερίσματα στην ετήσια έκθεση Προσπαθήστε να δημιουργήσετε καλύτερες επενδυτικές αποδόσεις για τους επενδυτές.