berita

Antarmuka Reporter Berita | Zeng Lingjun

Antarmuka Editor Berita | Jiang Yiman

“2024Ping An Bank pada paruh pertama tahun iniKinerja keseluruhan sesuai dengan ekspektasi. Pertama, pendapatan operasional turun dari tahun ke tahun, namun laba bersih tetap mempertahankan pertumbuhan. Pendapatan pada semester pertama tahun ini adalah 77,1 miliar yuan, penurunan dari tahun ke tahun sebesar 13%. Bank pada paruh kedua tahun iniOperasional bisnis masih menghadapi banyak tekananKami akan terus memperdalam reformasi, sambil mendorong pengembangan terkoordinasi dari perusahaan-perusahaan sejenis, dan melakukan segala upaya untuk meningkatkan kinerja operasional bank."Pada 16 Agustus, Ji Guangheng, Sekretaris Komite Partai dan Presiden Bank Ping An, mengatakan pada konferensi hasil sementara bank tersebut pada tahun 2024.

8Pada malam tanggal 15 Maret, Bank Ping An(000001.SZ) Laporan tengah tahunan tahun 2024 yang diungkapkan menunjukkan bahwa pada semester pertama tahun ini, bankMencapai pendapatan operasional sebesar 77,132 miliar yuan, penurunan tahun ke tahun sebesar 13,0%;Laba bersih pemegang saham adalah 25,879 miliar yuan, meningkat 1,69% dibandingkan tahun lalu.

16 AgustusSiang hari, Ji Guang selalu membawanyaWakil Presiden dan Kepala Keuangan Xiang Youzhi, Wakil Presiden Yang ZhiqunPara eksekutif senior menghadiri rapat kinerja dan menjawab serangkaian isu hangat yang menjadi perhatian pasar seperti dividen jangka menengah, margin bunga, dan pinjaman real estat.

Reformasi tersebut memenuhi harapan awal

Ji GuanghengSetelah bergabung dengan Ping An Bank tahun lalu, ia mendorong serangkaian reformasi, seperti penyesuaian struktur organisasi, dll. Apa dampak dari rangkaian perubahan ini?

Ji Guangheng mengatakan pada pertemuan kinerja bahwa reformasi strategis Ping An Bank telah mendapat perhatian luas dari pasar. Dilihat dari kemajuan keseluruhan saat ini, putaran reformasi ini telah memenuhi harapan awal. Bank telah mencapai hasil yang baik dalam berpegang pada fokus strategis, mengoptimalkan struktur bisnis, memperkuat kolaborasi kantor pusat, cabang dan lintas departemen, serta mendorong konstruksi budaya organisasi.

Ji Guangheng berkata,Ini merupakan tahun yang sangat cepat dan sangat sulit.Sebagai sebuah bank, satu tahun sangatlah singkat, apalagi ketika lingkungan eksternal berubah secara signifikan. Terlalu sulit bagi sebuah bank untuk beroperasi dengan baik dalam waktu kurang dari 3-5 tahun.，Tentu saja, jika bank ingin melakukan sesuatu yang buruk, satu tahun saja sudah cukup. Sepanjang tahun, kami terutama melakukan reformasi struktural. Selain itu, perubahan tim, keterkaitan antara kantor pusat dan cabang, perampingan kader secara besar-besaran, serta promosi dan promosi kader serta persaingan dan persaingan. rotasi pekerjaan kader muda semuanya terselesaikan tahun ini. Tindakan besar telah diambil di tingkat kantor pusat, dan struktur dasar cabang pada dasarnya telah ditetapkan pada kuartal kedua. Fokus utama saat ini adalah pada operasional.

“Tekanan terbesar tahun ini terjadi pada sektor ritel. Persaingan homogenisasi perbankan sangat ketat. Bank berada dalam tekanan besar untuk memperoleh aset. Transformasi ritel berada dalam tekanan besar dan prosesnya sulit. Tahun ini menjadi stabil. Penyesuaian korporasi dan ritel telah menciptakan ruang dan waktu.katanya.

Pada akhir Juni 2024, saldo pinjaman pribadi Bank Ping An berjumlah 1,82 triliun yuan, turun 7,9% dari akhir tahun sebelumnya, dimana pinjaman hipotek menyumbang 60,6%. Di antara pinjaman pribadi yang disebutkan di atas, kecuali saldo pinjaman hipotek perumahan, yang meningkat sebesar 1% dari akhir tahun sebelumnya, saldo piutang kartu kredit, pinjaman konsumen, dan pinjaman operasional semuanya menurun dari akhir tahun. tahun sebelumnya. Saldo piutang kartu kredit adalah 470,999 miliar yuan, turun 8,4% dari akhir tahun sebelumnya; saldo pinjaman konsumen adalah 488,478 miliar yuan, turun 10,4% dari akhir tahun. tahun sebelumnya; saldo pinjaman operasional adalah 555,282 miliar yuan, turun 9,7% dari akhir tahun sebelumnya.

“Penjualan ritel tahun ini sangat menderita, dan produk kredit berisiko tinggi telah turun sebesar 150 miliar yuan, yang berdampak besar pada pendapatan.” Ji Guangheng mengatakan bahwa mulai tahun 2023, Ping An Bank akan mengurangi kredit berisiko tinggi produk, yang akan sangat menyakitkan selama periode tersebut. Ketika harga saham turun sangat cepat, ada pemikiran internal tentang apakah akan terus membuat beberapa produk berisiko tinggi, tetapi pada akhirnya kami menahan godaan tersebut.

DiaDiperkenalkan juga bahwa Ping An Bank secara fleksibel menanggapi tantangan di lingkungan eksternal, secara aktif menyesuaikan struktur basis nasabahnya, dan meningkatkan kualitas bisnis. Misalnya, kami mendorong transformasi bisnis ritel dari risiko tinggi, biaya tinggi, dan imbal hasil tinggi menjadi risiko menengah dan imbal hasil menengah, serta mengandalkan manajemen aktif untuk secara bertahap meningkatkan kualitas basis pelanggan ritel, kualitas aset, dan struktur aset. Dilihat dari data manajemen internal, tren persaingan saat ini pada saldo pinjaman ritel, non-performing generation dan indikator lainnya telah menunjukkan tanda-tanda stabilisasi dan perbaikan.

Zhang Zhaohui, asisten presiden Ping An Bank, menambahkan bahwa reformasi ritel adalah strategi tegas Ping An Bank. Terobosan utamanya terletak pada pinjaman ujung L (pinjaman ritel), dan terobosan pada ujung L terutama dalam kelompok pelanggan risiko menengah dan risiko menengah tinggi serta pengembangan produk. Selain itu, fokus lainnya adalah pembentukan saluran yang dioperasikan sendiri.

Ji Guangheng mengatakan meskipun Ping An Bank telah mencapai beberapa hasil pada paruh pertama tahun ini, masih terdapat masalah seperti penurunan skala pinjaman ritel dan penurunan margin bunga secara keseluruhan proses dan beberapa perubahan baru di pasar, yang semuanya perlu direformasi untuk beradaptasi dan menyesuaikan diri.

Spread suku bunga tidak bisa turun tanpa batas waktu

Laporan tengah tahunan menunjukkan bahwa pada paruh pertama tahun 2024, margin bunga bersih Ping An Bank turun di bawah 2% menjadi 1,96%, turun 59 basis poin dari periode yang sama tahun lalu.Dalam satu kuartal, margin bunga bersih Ping An Bank adalah 1,91% pada kuartal kedua dan 2,01% pada kuartal pertama.

Bank tersebut menyatakan bahwa mereka bersikeras untuk memberikan manfaat bagi perekonomian riil dan secara proaktif menyesuaikan struktur asetnya, dipengaruhi oleh faktor-faktor seperti penurunan suku bunga pasar, permintaan kredit yang tidak efektif dan efek penyesuaian harga pinjaman, margin bunga bersih menurun. Pada saat yang sama, bank tersebut mengatakan bahwa dalam konteks penyesuaian harga aset dan dukungan terhadap ekonomi riil, imbal hasil aset mungkin semakin menurun, dan margin bunga bersih diperkirakan masih menghadapi tekanan ke bawah.

Ji Guangheng percaya bahwa suku bunga mata uang asing merupakan kendala yang lebih besar bagi Ping An Bank, tetapi terutama di sektor korporasi, bank tersebut memiliki inisiatif tertentu. Suku bunga deposito korporasi RMB turun dengan cepat. Pada kuartal ini, suku bunga Bank Ping An tidak turun lebih cepat dibandingkan bank lain, dan alasan yang sangat penting untuk penurunan ini adalah pembayaran bunga secara manual.

“Kami hanya melakukan sedikit penyesuaian terhadap penambahan bunga manual karena proporsi simpanan yang memerlukan penambahan bunga manual sangat rendah. Selama proses ini, simpanan yang masuk ke kami masih banyak, sehingga suku bunga tidak turun begitu cepat dalam satu atau dua bulan terakhir. "kata Ji Guangheng.

Ji Guangheng mengatakan bahwa tekanan operasional saat ini terutama disebabkan oleh penurunan pendapatan yang cepat, dan ia berharap tekanan tersebut dapat menyusut menjadi sekitar 10% atau lebih rendah sepanjang tahun. Tekanan lainnya adalah perbedaan suku bunga menurun dengan cepat. Ji Guangheng menunjukkan bahwa pada bulan ini, selisih suku bunga pada dasarnya telah stabil.

Ji Guangheng berkata: "Dalam jangka panjang, suku bunga pasti akan turun, dan selisih suku bunga akan berada di atas tingkat tertentu yang wajar. Perlu stabil dan tidak bisa turun tanpa batas waktu. Jika bank tidak memiliki selisih suku bunga dasar, hal ini akan menimbulkan masalah bagi keamanan sistemik. "Margin bunga bank-bank di negara saya sangat penting dalam hal pendapatan, dan keuntungan adalah sarana yang sangat penting untuk menambah modal bagi bank, jadi menurut saya ini adalah sebuah rantai."

“Jika kami dapat stabil di kisaran 1,9, kami juga akan menjadi yang terbaik di antara bank-bank saham gabungan, atau pada dasarnya stabil di posisi kedua. Bank panutan utama dan terpenting kami, China Merchants Bank, karena biaya pembayaran bunganya secara keseluruhan rendah. ini adalah bank yang bagus. Bank yang sangat seimbang. "kata Ji Guangheng.

Zhou Qiang, sekretaris dewan direksi Ping An Bank, mengatakan bahwa industri perbankan sedang berjuang untuk mempertahankan selisih suku bunga, dan Ping An Bank juga akan bekerja keras untuk mempertahankan selisih suku bunga pada tingkat yang relatif baik di industri. .

Akan meningkatkan investasi di real estat

Data yang diungkapkan dalam laporan tengah tahunan menunjukkan bahwa pada tahun 2024Tahun6Pada akhir bulan, rasio macet pinjaman real estate korporasi Ping An Bank1.26%, meningkat dari akhir tahun sebelumnya0.40poin persentase, terutama disebabkan oleh dampak lingkungan eksternal dan kendala keuangan masing-masing perusahaan real estate, namun rasio non-performing secara keseluruhan masih pada tingkat yang rendah.

Wu Leiming, asisten presiden dan kepala pengendalian risiko bank, mengatakan pada pertemuan kinerja bahwa penjualan di industri real estat turun 25% pada paruh pertama tahun ini, dan rantai modal perusahaan real estat relatif ketat, sehingga kinerja buruk industri ini relatif rendah dibandingkan dengan industri sejenis yang tinggi.

Melihat rinciannya, Wu Leiming mengatakan ada dua sektor, yang pertama adalah pinjaman pembangunan; yang kedua adalah rumah yang digunakan sebagai hipotek untuk tujuan keuangan, seperti pinjaman properti operasional.

“Skala pinjaman pembangunan tidak terlalu besar, mungkin lebih dari 80 miliar. Saat ini, kami lebih memperhatikan dimensi risiko proyek, wilayah, dan entitas, dan pengelolaan proyek masih relatif ketat dalam manajemen pasca pinjaman. , jadi secara keseluruhan kinerja kualitas aset kami di sini masih bagus.”

Wu Leiming mengatakan penjualan memang berdampak pada kualitas aset ini, penagihan pembayarannya, penjualan yang tidak memenuhi ekspektasi, dan lain-lain akan menimbulkan tekanan pada aset tersebut. “Saat ini masih bisa dikendalikan, tapi kalau tidak bisa dijual dalam jangka panjang juga akan memberi tekanan pada tindak lanjutnya. Karena dukungan negara, termasuk daftar putih mekanisme koordinasi real estate dan langkah-langkah lainnya juga mendorong pengiriman dan penjualan, kami juga berpartisipasi secara aktif. Meskipun saat ini sedang menegangkan, hal itu relatif normal.”

Lebih lanjut Wu Leiming menjelaskan, terdapat lebih dari 170 miliar pinjaman properti yang beroperasi, terutama gedung perkantoran dan pusat perbelanjaan. Saat ini, baik tingkat hunian maupun tingkat sewa masih memberikan pengaruh yang besar. “Sumber pembayaran kami terutama bergantung pada sewa dan arus kas operasi. Meski kami bisa membayar bunga sekarang, arus kas ini masih memiliki dampak yang relatif besar, dan tekanan di masa depan akan tetap ada.”

Meski demikian, bank tetap akan meningkatkan investasi di bidang real estate. “Real estat selalu menjadi sektor utama kami, dan kami pasti akan meningkatkan dukungan dan investasi kami di bidang real estat. Sekarang ada begitu banyak kebijakan nasional, termasuk mekanisme koordinasi dan daftar putih, kami akan berpartisipasi secara aktif. Investasi kami dalam daftar putih selalu berada di bank Mereka menduduki peringkat pertama dan akan memenuhi kebutuhan wajar perusahaan dengan kepemilikan berbeda secara merata, "kata Wu Leiming.

Rasio dividen jangka menengah mencapai 18,4%

Laporan tengah tahunan menunjukkan bahwa Ping An Bank membagikan dividen tunai sebesar RMB 2,46 (termasuk pajak) kepada seluruh pemegang saham untuk setiap 10 saham. Bank tersebut tidak membagikan saham bonus, dan tidak mengubah cadangan modal menjadi modal saham dividen sebesar 4,774 miliar yuan, menyumbang 10% dari total dividen tunai yang dibagikan kepada pemegang saham bank dalam laporan konsolidasi.

Ji Guangheng memberikan jawaban rinci mengenai kebijakan dividen yang menjadi perhatian pasar, pertama-tama ia menekankan beberapa pertimbangan utama, termasuk pertumbuhan laba yang relatif stabil, stabilitas modal, keinginan bank, kebijakan regulasi, dan ekspektasi pasar.

“Kinerja rasio kecukupan modal kami tahun ini masih baik. Kami akan mengevaluasi secara komprehensif hubungan antara perkembangan bisnis permodalan dan imbal hasil pemegang saham, melakukan yang terbaik sesuai kemampuan kami, dan mempertahankan tingkat dividen tahunan yang wajar. Ji Guangheng mengungkapkan bahwa kisaran rasio dividen Bank Ping An ditetapkan antara 12% dan 30% pada paruh pertama tahun 2024, dan laporan jangka menengah adalah 18%.

Zhou Qiang, sekretaris dewan direksi Ping An Bank, mengatakan ketika membahas masalah dividen: "18% dalam laporan sementara sama sekali tidak sama dengan 18% dalam laporan tahunan. Ini adalah dua konsep. Laporan sementara menyajikan lebih banyak sikap, memberikan ruang bagi dividen dalam laporan tahunan. Berusaha keras untuk menciptakan hasil investasi yang lebih baik bagi investor.”