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インターフェースニュースレポーター | 曾玲軍

インターフェースニュース編集者 | ジャン・イーマン

“2024今年上半期の平安銀行全体的な業績は予想どおりでした。まず、営業利益は前年同期比で減少しましたが、上半期の純利益は前年同期比 13% 減の 771 億元でした。今年下半期の銀行平安銀行の経営は依然として多くのプレッシャーに直面している。今後とも改革を深化させながら、同業他社との協調発展を促進し、当行の業績向上に全力で取り組んでまいります。「8月16日、平安銀行の党委員会書記兼頭取である紀光恒氏は、同銀行の2024年中間決算会見でこう述べた。

83月15日夜、平安銀行(000001.SZ) 開示された 2024 年半期報告書によると、今年上半期に銀行は営業利益は771億3,200万元を達成、銀行のおかげで前年比13.0%減少。株主純利益は258億7,900万元で、前年同期比1.69％増加した。

8月16日ジグアンがいつも持ち歩いている日副社長兼最高財務責任者 Xiang Youzhi、副社長 Yang Zhiqun上級幹部らは業績会議に出席し、中間配当、利ざや、不動産融資など、市場で懸念される一連の注目の問題に答えた。

改革は当初の期待に応えた

ジ・グアンヘン同氏は昨年平安銀行に入行後、組織構造の調整など一連の改革を推進したが、この一連の変更の効果はどのようなものだろうか。

季光恒氏は業績会合で、平安銀行の戦略改革が市場から広く注目されていると述べた。現在の全体的な進捗状況から判断すると、今回の改革は当初の期待に応えた。当銀行は、戦略的重点の堅持、事業構造の最適化、本店、支店および部門間の連携の強化、組織文化の構築の推進において良好な成果を上げています。

季光恒氏はこう語った。とても早くて、とても大変な一年でした。銀行にとって、1 年は非常に短く、特に外部環境が大きく変化する場合、銀行が 3 ～ 5 年以内に健全な経営を行うことは非常に困難です。，もちろん、銀行が悪いことをしたいのであれば、1年あれば十分です。この年は、主にチームの改編、本社と支社の連携、幹部の大幅な削減、幹部の登用・昇進、競争などを実施しました。若手幹部の人事ローテーションは今年すべて解決された。本社レベルで大きな取り組みが行われ、第 2 四半期には支店の基本的な体制が整いました。現在は業務に重点が置かれています。

「今年最大の圧力は小売部門にかかっている。銀行の均質化競争は熾烈である。銀行は資産買収という大きなプレッシャーにさらされている。小売業の変革は大きな圧力にさらされており、そのプロセスは困難である。今年は安定している。企業と小売業の調整」時間と空間を創造してきました。」と彼は言いました。

2024年6月末時点の平安銀行の個人融資残高は1兆8,200億元で前年末比7.9％減少し、このうち住宅ローンが60.6％を占めた。上記個人ローンのうち、住宅ローン残高が前年末比1％増加した以外は、クレジットカード売掛金、消費者ローン、営業ローン残高はいずれも前年末比で減少した。前年度のクレジットカード債権残高は4,709億9,900万元で前年末比8.4％減少、消費者ローン残高は4,884億7,800万元で前年末比10.4％減少した。前年度の営業融資残高は5,552億8,200万元で、前年末比9.7％減少した。

“今年の小売売上高の痛手は非常に大きく、高リスク信用商品は1500億元減少し、収益に大きな影響を与えていると平安銀行は2023年から高リスク信用商品を削減すると述べた。株価が急速に下落したときは、リスクの高い製品を作り続けるかどうかについて社内で考えましたが、最終的には誘惑に抵抗しました。

彼また、平安銀行が外部環境の課題に柔軟に対応し、顧客基盤の構造を積極的に調整し、業務の質を向上させていることも紹介された。例えば、小売事業のハイリスク・ハイコスト・ハイリターンから中リスク・ミディアムリターンへの変革を推進し、アクティブ運用により小売顧客基盤の質、資産の質、資産構造を徐々に改善していきます。内部管理データから判断すると、リテールローン残高、不良世代、その他の指標における現在の競争傾向は、安定化と改善の兆しを示しています。

平安銀行頭取補佐の張兆輝氏は、小売改革は平安銀行の揺るぎない戦略であり、その主な突破口はローンのLエンド（リテールローン）にあり、Lエンドでの突破口は主にあると付け加えた。中リスクおよび中高リスクの顧客グループと製品開発。さらに、自主運営チャネルの確立にも重点を置いています。

季光恒氏は、平安銀行は上半期に一定の成果を上げたものの、個人向け融資規模の減少や全体的な利ざやの低下など、経営面での新たな問題がまだ残っていると述べた。プロセスや市場の新たな変化はすべて、適応し、調整するために改革する必要があります。

金利スプレッドは無制限に低下することはありません

半期報告書によると、2024年上半期の平安銀行の純金利マージンは2％を下回り、前年同期比で59ベーシスポイント低下の1.96％となった。単一四半期で見ると、平安銀行の純金利マージンは、第 2 四半期が 1.91%、第 1 四半期が 2.01% でした。

同銀行は、実体経済に利益をもたらすことを主張し、積極的に資産構成を調整する一方、市場金利の低下、有効信用需要の不足、ローンのリプライシング効果などの影響を受け、純金利マージンが低下したと述べた。同時に同銀行は、資産の価格改定と実体経済支援を背景に、資産利回りはさらに低下する可能性があり、純金利マージンは依然として低下圧力に直面すると予想されると述べた。

季光恒氏は、平安銀行にとって外貨金利がより大きな制約となっているが、主に企業部門においては銀行が一定の主導権を握っていると考えている。人民元の企業預金金利は急速に低下した。この四半期、平安銀行の金利は他の銀行よりも早く低下しませんでしたが、その非常に重要な理由は手動による利払いでした。

“手動による利息補充が必要な預金の割合は非常に低いため、手動による利息補充に対する調整はほとんど行っていません。この過程においても、まだたくさんの預金が入ってきておりますので、ここ一、二カ月で金利はそれほど急激には下がっておりません。 「季光恒は言った。

Ji Guangheng氏は、現在の経営圧力は主に収益の急速な減少によるもので、年間を通して約10％以下に縮小することを期待していると述べた。もう一つの圧力は、金利差が急速に低下していることだ。季光恒氏は、今月現在、金利スプレッドは基本的に安定していると指摘した。

Ji Guangheng氏は、「長期的には金利は確実に低下し、金利スプレッドは一定の合理的な水準を超えるだろう。金利スプレッドは安定している必要があり、無限に低下することはできない。銀行が基本金利スプレッドを持たない場合、 「我が国の銀行の利ざやは収益の点で非常に重要であり、利益は銀行にとって資本補充の非常に重要な手段であるため、これは連鎖だと思います。」

“1.9程度で安定できれば、当社は株式会社銀行の中でもトップクラス、あるいは全体の利払いコストが低いため、基本的には2位で安定することになる。非常にバランスのとれた銀行です。 「季光恒は言った。

平安銀行取締役会書記の周強氏は、銀行業界は金利スプレッドを守る戦いを繰り広げており、平安銀行も金利スプレッドを業界内で比較的良好な水準に維持するために懸命に取り組むと述べた。 。

不動産投資が増える

半期報告書で開示されたデータによると、2024 年までに年6月末時点の平安銀行の企業向け不動産ローンの不良率1.26%、前年末より増加0.40外部環境の影響や各不動産会社の財務制約などにより、不良債権比率は％ポイント上昇しているものの、全体としては依然として不良率は低水準にある。

同銀行頭取補佐兼最高リスク管理責任者のウー・ライミン氏は業績会議で、今年上半期の不動産業界の売上高は25％減少し、不動産会社の資本チェーンは相対的に減少したと述べた。タイトであるため、この業界の悪いパフォーマンスは同業他社と比べて相対的に低いです。

ウー・ライミン氏は、内訳を見ると2つの部門があり、1つは開発ローン、もう1つは運営用不動産ローンなど金融目的の住宅ローンであると述べた。

「開発融資の規模はそれほど大きくなく、おそらく800億以上です。現在、私たちはプロジェクト、地域、事業体リスクの側面により注意を払っており、融資後のプロジェクト管理は依然として比較的厳格です」全体として、ここでの資産品質のパフォーマンスは依然として良好です。」

Wu Leiming 氏は、売上はこの資産の品質に影響を及ぼし、その代金回収や期待に達しない売上などがこの資産に圧力をもたらすだろうと述べた。 「現時点ではまだコントロール可能だが、長期的に売却できなければその後のフォローも圧迫される。不動産調整機構のホワイトリストなど国の支援も受け渡しや売却を促進しているため、私たちも積極的に営業に参加していますが、今はストレスがたまりますが、比較的普通です。」

ウー・ライミン氏はさらに、現在、オフィスビルやショッピングモールを中心に1,700億以上の不動産融資が行われており、稼働率と賃料水準の両方が依然として大きな影響を及ぼしていると説明した。 「当社の返済原資は主に家賃と営業キャッシュフローです。現在は利息を支払うことができますが、このキャッシュフローの影響は依然として比較的大きく、将来のプレッシャーは依然として存在します。」

しかし、銀行は今後も不動産への投資を増やす予定だ。 「不動産は常に当社の主要分野であり、不動産への支援と投資を確実に増やしていきます。現在、調整メカニズムやホワイトリストを含む非常に多くの国家政策があるため、当社は積極的に参加していきます。ホワイトリストへの当社の投資は常に行われています。」彼らは第一位にランクされており、所有権が異なる企業の合理的なニーズを平等に満たすだろう」とウー・ライミン氏は語った。

中間配当性向は18.4％となりました

半期報告書によると、平安銀行は10株当たり2.46元（税込み）の現金配当を全株主に配布しており、資本準備金を株式資本に転換しなかった。配当金は 47 億 7,400 万元で、連結計算書における当銀行の株主に帰属する現金配当総額の 10% を占め、純利益に占める割合は 18.4% です。

Ji Guangheng氏は、市場が懸念している配当政策について詳細に答え、まず、比較的安定した利益成長、資本の安定、銀行の意向、規制政策、市場の期待など、いくつかの主要な考慮事項を強調した。

“今期も自己資本比率の実績は良好であり、資本事業の展開と株主還元との関係を総合的に判断し、可能な範囲で最善を尽くし、適正な年間配当水準を維持してまいります。 「紀光恒氏は、平安銀行の2024年上半期の配当率範囲は12％から30％に設定されており、中間報告書では18％であることを明らかにした。

平安銀行取締役会書記の周強氏は、配当問題につ​​いて議論する際、「中間報告書の18％は、年次報告書の18％と決して等しいわけではない。これらは2つの概念である。中間報告書は、より多くの姿勢を示し、年次報告書に配当の余地を残して、投資家により良い投資収益を生み出すよう努めます。」