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Repórter de Notícias da Interface | Zeng Lingjun

Editor de notícias da interface | Jiang Yiman

“2024Ping An Bank no primeiro semestre do anoO desempenho geral ficou em linha com as expectativas. Primeiro, o lucro operacional caiu ano a ano, mas o lucro líquido manteve o crescimento no primeiro semestre do ano foi de 77,1 bilhões de yuans, uma redução ano a ano de 13%. Bancos no segundo semestreAs operações comerciais ainda enfrentam muitas pressões.Continuaremos a aprofundar as reformas, promovendo ao mesmo tempo o desenvolvimento coordenado dos nossos pares empresariais, e envidaremos todos os esforços para melhorar o desempenho operacional do banco."Em 16 de agosto, Ji Guangheng, secretário do Comitê do Partido e presidente do Ping An Bank, disse na conferência de resultados provisórios de 2024 do banco.

8Na noite de 15 de março, o Ping An Bank(000001.SZ) O relatório semestral de 2024 divulgado mostra que no primeiro semestre deste ano, o bancoAtingiu lucro operacional de 77,132 bilhões de yuans, uma redução anual de 13,0%, realizada atribuível ao banco;O lucro líquido dos acionistas foi de 25,879 bilhões de yuans, um aumento anual de 1,69%.

16 de agostoDia, Ji Guang sempre carregaVice-presidente e diretor financeiro Xiang Youzhi, vice-presidente Yang ZhiqunExecutivos seniores participaram da reunião de desempenho e responderam a uma série de questões importantes que preocupam o mercado, como dividendos de médio prazo, margens de juros e empréstimos imobiliários.

A reforma atendeu às expectativas originais

Ji GuanghengDepois de ingressar no Ping An Bank no ano passado, ele promoveu uma série de reformas, como ajustes na estrutura organizacional, etc.

Ji Guangheng disse na reunião de desempenho que as reformas estratégicas do Banco Ping An têm recebido ampla atenção do mercado. A julgar pelos progressos globais actuais, esta ronda de reformas correspondeu às expectativas originais. O banco obteve bons resultados na adesão ao foco estratégico, na otimização da estrutura de negócios, no fortalecimento da colaboração entre sede, agências e departamentos e na promoção da construção da cultura organizacional.

Ji Guangheng disse:Foi um ano muito rápido e muito difícil.Como banco, um ano é um curto período de tempo, especialmente quando o ambiente externo muda significativamente. É demasiado difícil para um banco funcionar bem em menos de 3-5 anos.，Claro que, se um banco quiser fazer algo mau, um ano é suficiente. Durante o ano, realizámos principalmente reformas estruturais, bem como as mudanças na equipa, a ligação entre a sede e as sucursais, a redução em grande escala de quadros, bem como a promoção e promoção de quadros e a concorrência e. a rotação de cargos dos quadros mais jovens foi resolvida este ano. Grandes ações foram tomadas na sede e a estrutura básica das filiais foi implementada basicamente no segundo trimestre. O foco principal agora é a operação.

"A maior pressão este ano está no setor de varejo. A competição pela homogeneização bancária é feroz. Os bancos estão sob grande pressão para adquirir ativos. A transformação do varejo está sob grande pressão e o processo é difícil. Tornou-se estável este ano. Ajustes corporativos e de varejo criaram tempo e espaço." ele disse.

No final de junho de 2024, o saldo de empréstimos pessoais do Ping An Bank era de 1,82 trilhão de yuans, uma diminuição de 7,9% em relação ao final do ano anterior, dos quais os empréstimos hipotecários representavam 60,6%. Entre os créditos pessoais acima referidos, com exceção do saldo do crédito à habitação, que aumentou 1% face ao final do ano anterior, os saldos de contas a receber de cartões de crédito, crédito ao consumo e crédito à exploração diminuíram face ao ano anterior. final do ano anterior O saldo de contas a receber de cartão de crédito foi de 470,999 bilhões de yuans, uma diminuição de 8,4% em relação ao final do ano anterior; do ano anterior; o saldo dos empréstimos operacionais foi de 555,282 bilhões de yuans, uma diminuição de 9,7% em relação ao final do ano anterior.

“A dor nas vendas no varejo deste ano foi grande, com os produtos de crédito de alto risco diminuindo em 150 bilhões de yuans, o que teve um enorme impacto nas receitas.” Ji Guangheng disse que a partir de 2023, o Ping An Bank reduziu os produtos de crédito de alto risco. Este período foi muito doloroso e as operações comerciais foram muito dolorosas. Quando o preço das ações caiu muito rapidamente, houve reflexões internas sobre se deveríamos continuar a fabricar alguns produtos de alto risco, mas no final resistimos à tentação.

eleFoi também apresentado que o Ping An Bank responde de forma flexível aos desafios do ambiente externo, ajusta ativamente a estrutura da sua base de clientes e melhora a qualidade do negócio. Por exemplo, promovemos a transformação do negócio de retalho de alto risco, elevado custo e elevado retorno para médio risco e médio retorno, e contamos com uma gestão activa para melhorar gradualmente a qualidade da base de clientes de retalho, a qualidade dos activos e a estrutura dos activos. A julgar pelos dados de gestão interna, a actual tendência concorrencial dos saldos de empréstimos a retalho, da geração inadimplente e de outros indicadores mostraram sinais de estabilização e melhoria.

Zhang Zhaohui, assistente do presidente do Ping An Bank, acrescentou que a reforma do varejo é uma estratégia inabalável do Ping An Bank. Seu principal avanço reside na extremidade L do empréstimo (empréstimos de varejo), e o avanço na extremidade L ocorre principalmente. em grupos de clientes de médio e médio-alto risco e desenvolvimento de produtos. Além disso, outro foco está no estabelecimento de canais auto-operados.

Ji Guangheng disse que embora o Ping An Bank tenha alcançado alguns resultados no primeiro semestre do ano, ainda existem problemas como o declínio na escala de empréstimos de varejo e o declínio geral nas margens de juros. Existem alguns novos problemas no processo de operação e. algumas novas mudanças no mercado, que precisam ser reformadas Para se adaptar, para se ajustar.

Os spreads das taxas de juros não podem cair indefinidamente

O relatório semestral mostra que no primeiro semestre de 2024, a margem financeira líquida do Ping An Bank caiu abaixo de 2% para 1,96%, uma diminuição de 59 pontos base em relação ao mesmo período do ano passado.Olhando para um único trimestre, a margem financeira líquida do Ping An Bank foi de 1,91% no segundo trimestre e de 2,01% no primeiro trimestre.

O banco afirmou que insistiu em beneficiar a economia real e ajustou proactivamente a estrutura de activos. Ao mesmo tempo, afectada por factores como a descida das taxas de juro do mercado, a insuficiente procura efectiva de crédito e os efeitos de reavaliação dos empréstimos, a margem de juro líquida diminuiu. Ao mesmo tempo, o banco afirmou que, no contexto da reavaliação dos preços dos ativos e do apoio à economia real, as taxas de retorno dos ativos podem cair ainda mais e espera-se que as margens de juros líquidas ainda enfrentem pressão descendente.

Ji Guangheng acredita que a taxa de juros da moeda estrangeira é uma restrição maior para o Ping An Bank, mas principalmente no setor corporativo, o banco tem certa iniciativa. A taxa de juros dos depósitos corporativos em RMB caiu rapidamente. Neste trimestre, a taxa de juros do Ping An Bank não caiu mais rapidamente do que outros bancos, e uma razão muito importante para isso foram os pagamentos manuais de juros.

“Fizemos poucos ajustes na suplementação manual de juros porque a proporção de depósitos que necessitam de suplementação manual de juros é muito baixa. Durante esse processo, ainda recebemos muitos depósitos, então a taxa de juros não caiu tão rapidamente nos últimos um ou dois meses. “Ji Guangheng disse.

Ji Guangheng disse que a atual pressão operacional se deve principalmente ao rápido declínio nas receitas e espera que possa diminuir para cerca de 10% ou menos ao longo do ano. Outra pressão é que os diferenciais das taxas de juro estão a cair rapidamente. Ji Guangheng destacou que a partir deste mês, os spreads das taxas de juros basicamente se estabilizaram.

Ji Guangheng disse: "No longo prazo, as taxas de juros cairão definitivamente e o spread da taxa de juros ficará acima de um certo nível razoável. Ele precisa ser estável e não pode cair indefinidamente. Se os bancos não tiverem um spread básico da taxa de juros, causará problemas à segurança sistémica. "A margem de juros dos bancos do meu país é muito importante em termos de receitas e os lucros são um meio muito importante de complemento de capital para os bancos, por isso penso que isto é uma cadeia."

“Se conseguirmos estabilizar em torno de 1,9, também estaremos entre os melhores entre os bancos por ações, ou basicamente estáveis ​​em segundo lugar. O nosso principal e mais importante banco modelo, o China Merchants Bank, porque todo o seu custo de pagamento de juros é baixo. é um bom banco. “Ji Guangheng disse.

Zhou Qiang, secretário do conselho de administração do Ping An Bank, disse que o setor bancário está travando uma batalha para defender os spreads das taxas de juros, e o Ping An Bank também trabalhará duro para manter os spreads das taxas de juros em um nível relativamente bom no setor. .

Aumentará o investimento em imóveis

Dados divulgados no relatório semestral mostram que até 2024Ano6No final do mês, o índice de inadimplência de empréstimos imobiliários corporativos do Ping An Bank1.26%, um aumento em relação ao final do ano anterior0.40pontos percentuais, principalmente devido ao impacto do ambiente externo e às restrições financeiras de empresas imobiliárias individuais, mas o rácio global de incumprimento ainda se encontra num nível baixo.

Wu Leiming, assistente do presidente e diretor de controle de risco do banco, disse na reunião de desempenho que as vendas do setor imobiliário caíram 25% no primeiro semestre do ano, e a cadeia de capital das empresas imobiliárias é relativamente apertado, então o mau desempenho desta indústria é relativamente baixo em comparação com seus pares.

Olhando para a repartição, Wu Leiming disse que existem dois sectores, um é o de empréstimos para desenvolvimento e o segundo é o de casas utilizadas como hipotecas para fins financeiros, como empréstimos imobiliários operacionais;

"A escala dos empréstimos para o desenvolvimento não é muito grande, provavelmente superior a 80 mil milhões. Actualmente, prestamos mais atenção às dimensões do risco do projecto, região e entidade, e a gestão dos projectos ainda é relativamente rigorosa na gestão pós-empréstimo , então, no geral, o desempenho da qualidade dos ativos aqui ainda é bom.”

Wu Leiming disse que as vendas têm impacto na qualidade deste ativo. A cobrança de pagamentos, as vendas que não atendem às expectativas, etc., causarão pressão sobre esse ativo. “Ainda é controlável no momento, mas se não puder ser vendido no longo prazo, também pressionará o acompanhamento. Porque o apoio do Estado, incluindo a lista branca do mecanismo de coordenação imobiliária e outras medidas, também estão avançando para entregar e vender, também estamos participando ativamente. Embora seja estressante no momento, é relativamente normal.

Wu Leiming explicou ainda que existem mais de 170 mil milhões em empréstimos imobiliários em funcionamento, principalmente edifícios de escritórios e centros comerciais. Actualmente, tanto a taxa de ocupação como o nível de rendas ainda têm um grande impacto. "Nossas fontes de reembolso dependem principalmente do aluguel e do fluxo de caixa operacional. Embora possamos pagar juros agora, esse fluxo de caixa ainda tem um impacto relativamente grande e a pressão no futuro ainda existirá."

No entanto, o banco ainda aumentará o investimento em imóveis. “O imobiliário sempre foi o nosso setor principal e iremos certamente aumentar o nosso apoio e investimento no setor imobiliário. Agora que existem tantas políticas nacionais, incluindo mecanismos de coordenação e listas brancas, iremos participar ativamente. estiveram no banco Eles estão em primeiro lugar e atenderão igualmente às necessidades razoáveis ​​de empresas com diferentes propriedades", disse Wu Leiming.

O índice de dividendos de médio prazo atingiu 18,4%

O relatório semestral mostra que o Ping An Bank distribuiu um dividendo em dinheiro de RMB 2,46 (impostos incluídos) a todos os acionistas para cada 10 ações. Não distribuiu ações bônus e não converteu reservas de capital em capital social. foram 4,774 bilhões de yuans, representando 10% do total de dividendos em dinheiro atribuídos aos acionistas do banco no balanço consolidado. A proporção do lucro líquido é de 18,4%.

Ji Guangheng deu uma resposta detalhada sobre a política de dividendos que preocupa o mercado. Ele primeiro enfatizou várias considerações importantes, incluindo o crescimento relativamente estável dos lucros, a estabilidade do capital, os desejos dos bancos, as políticas regulatórias e as expectativas do mercado.

“O desempenho do nosso rácio de adequação de capital este ano ainda é bom. Avaliaremos de forma abrangente a relação entre o desenvolvimento do negócio de capital e os retornos dos acionistas, faremos o nosso melhor dentro das nossas capacidades e manteremos um nível razoável de dividendos anuais. "Ji Guangheng revelou que a faixa de índice de dividendos do Ping An Bank está definida entre 12% e 30% no primeiro semestre de 2024, e o relatório intermediário é de 18%.

Zhou Qiang, secretário do conselho de administração do Ping An Bank, disse ao discutir a questão dos dividendos: "18% no relatório intercalar não é de forma alguma igual a 18% no relatório anual. Estes são dois conceitos. O relatório intercalar apresenta mais atitude, deixando algum espaço para dividendos no relatório anual. Esforce-se para criar melhores retornos de investimento para os investidores.”