nouvelles

Journaliste d'actualités d'interface | Zeng Lingjun

Editeur d'actualités de l'interface | Jiang Yiman

“2024Ping An Bank au premier semestreLa performance globale est conforme aux attentes. Premièrement, le bénéfice d'exploitation a chuté d'une année sur l'autre, mais le bénéfice net a maintenu sa croissance. Le chiffre d'affaires au premier semestre s'est élevé à 77,1 milliards de yuans, soit une baisse de 13 % sur un an. Les banques au second semestreLes opérations commerciales sont toujours confrontées à de nombreuses pressions.Nous continuerons à approfondir les réformes, tout en promouvant le développement coordonné de nos pairs du secteur privé, et à déployer tous les efforts possibles pour améliorer les performances opérationnelles de la banque.« Le 16 août, Ji Guangheng, secrétaire du Comité du Parti et président de la banque Ping An, a déclaré lors de la conférence sur les résultats intermédiaires de la banque pour 2024.

8Le soir du 15 mars, Ping An Bank(000001.SZ) Le rapport semestriel 2024 divulgué montre qu'au premier semestre de cette année, la banqueRésultat d'exploitation réalisé de 77,132 milliards de yuans, soit une baisse annuelle de 13,0% imputable à la banque ;Le bénéfice net des actionnaires s'est élevé à 25,879 milliards de yuans, soit une augmentation de 1,69 % sur un an.

16 aoûtLe jour, Ji Guang porte toujoursVice-président et directeur financier Xiang Youzhi, vice-président Yang ZhiqunLes cadres supérieurs ont assisté à la réunion de performance et ont répondu à une série de questions brûlantes préoccupant le marché, telles que les dividendes à moyen terme, les marges d'intérêt et les prêts immobiliers.

La réforme a répondu aux attentes initiales

Ji GuanghengAprès avoir rejoint Ping An Bank l'année dernière, il a promu une série de réformes, telles que des ajustements de la structure organisationnelle, etc. Quel est l'effet de cette série de changements ?

Ji Guangheng a déclaré lors de la réunion de performance que les réformes stratégiques de la banque Ping An avaient reçu une large attention de la part du marché. À en juger par les progrès globaux actuels, ce cycle de réformes a répondu aux attentes initiales. La banque a obtenu de bons résultats en adhérant à l'orientation stratégique, en optimisant la structure de l'entreprise, en renforçant la collaboration entre le siège social, les succursales et les départements et en promouvant la construction d'une culture organisationnelle.

Ji Guangheng a dit :Cela a été une année très rapide et très difficile.En tant que banque, un an, c'est très court, surtout lorsque l'environnement externe change de manière significative. Il est trop difficile pour une banque de bien fonctionner en moins de 3 à 5 ans.，Bien entendu, si une banque veut faire quelque chose de mal, un an suffit. Au cours de l'année, nous avons principalement procédé à des réformes structurelles. En outre, les changements dans l'équipe, les liens entre le siège social et les succursales, la réduction à grande échelle des cadres, ainsi que la promotion et la promotion des cadres et le concours et la rotation des postes des jeunes cadres a été résolue cette année. Des actions importantes ont été entreprises au niveau du siège social et la structure de base des succursales a été essentiellement mise en place au deuxième trimestre. L'accent est désormais mis sur l'exploitation.

« la plus grande pression cette année s'exerce sur le secteur du commerce de détail. La concurrence pour l'homogénéisation des banques est féroce. Les banques sont soumises à une forte pression pour acquérir des actifs. La transformation du commerce de détail est soumise à une forte pression et le processus est difficile. Il est devenu stable cette année. ont créé le temps et l'espace." dit-il.

Fin juin 2024, le solde des prêts personnels de la Banque Ping An s'élevait à 1 820 milliards de yuans, soit une baisse de 7,9 % par rapport à la fin de l'année précédente, dont 60,6 % des prêts hypothécaires. Parmi les prêts personnels mentionnés ci-dessus, à l'exception du solde des prêts hypothécaires au logement, qui a augmenté de 1 % par rapport à la fin de l'année précédente, les soldes des comptes débiteurs de cartes de crédit, des prêts à la consommation et des prêts d'exploitation ont tous diminué depuis la fin de l'année. l'année précédente, le solde des comptes débiteurs sur cartes de crédit était de 470,999 milliards de yuans, soit une baisse de 8,4 % par rapport à la fin de l'année précédente ; le solde des prêts à la consommation était de 488,478 milliards de yuans, soit une baisse de 10,4 % par rapport à la fin de l'année précédente. l'année précédente ; le solde des prêts d'exploitation était de 555,282 milliards de yuans, soit une baisse de 9,7 % par rapport à la fin de l'année précédente.

“La difficulté des ventes au détail cette année a été très grande et les produits de crédit à haut risque ont chuté de 150 milliards de yuans, ce qui a eu un impact énorme sur les revenus. Ji Guangheng a déclaré qu'à partir de 2023, la banque Ping An réduirait les crédits à haut risque. produits, ce qui sera très douloureux au cours de cette période.Lorsque le cours des actions a chuté très rapidement, des réflexions internes ont eu lieu sur l'opportunité de continuer à fabriquer certains produits à haut risque, mais nous avons finalement résisté à la tentation.

ilIl a également été présenté que Ping An Bank répond avec flexibilité aux défis de l'environnement externe, ajuste activement la structure de sa clientèle et améliore la qualité de ses activités. Par exemple, nous promouvons la transformation du commerce de détail d'un risque élevé, d'un coût élevé et d'un rendement élevé à un risque et un rendement moyens, et nous nous appuyons sur une gestion active pour améliorer progressivement la qualité de la clientèle de détail, la qualité des actifs et la structure des actifs. À en juger par les données de gestion interne, la tendance actuelle de la concurrence en matière de soldes de prêts aux particuliers, de production non performante et d'autres indicateurs a montré des signes de stabilisation et d'amélioration.

Zhang Zhaohui, assistant du Président de la Banque Ping An, a ajouté que la réforme du commerce de détail est une stratégie inébranlable de la Banque Ping An. Sa principale percée réside dans la partie L du prêt (prêts de détail), et la percée dans la partie L concerne principalement. dans les groupes de clients à risque moyen et moyen-élevé et dans le développement de produits. En outre, l'accent est mis également sur la création de chaînes auto-exploitées.

Ji Guangheng a déclaré que bien que la Banque Ping An ait obtenu certains résultats au premier semestre, il existe encore des problèmes tels que la baisse de l'ampleur des prêts aux particuliers et la baisse globale des marges d'intérêt. Il y a de nouveaux problèmes dans l'opération. processus et quelques nouveaux changements sur le marché, qui doivent tous être réformés pour s'adapter, s'ajuster.

Les spreads de taux d’intérêt ne peuvent pas baisser indéfiniment

Le rapport semestriel montre qu'au premier semestre 2024, la marge nette d'intérêts de Ping An Bank est tombée en dessous de 2 % à 1,96 %, soit une baisse de 59 points de base par rapport à la même période de l'année dernière.Sur un seul trimestre, la marge nette d'intérêts de Ping An Bank était de 1,91 % au deuxième trimestre et de 2,01 % au premier trimestre.

La banque a déclaré qu'elle insistait sur le bénéfice de l'économie réelle et avait ajusté de manière proactive sa structure d'actifs. Dans le même temps, affectée par des facteurs tels que la baisse des taux d'intérêt du marché, l'insuffisance de la demande de crédit effective et les effets de la réévaluation des prêts, la marge nette d'intérêt a diminué. Dans le même temps, la Banque a indiqué que, dans le contexte de la réévaluation des actifs et du soutien à l'économie réelle, les rendements des actifs pourraient encore baisser et que la marge nette d'intérêt devrait encore faire face à des pressions à la baisse.

Ji Guangheng estime que le taux d'intérêt des devises étrangères constitue une contrainte plus importante pour la Banque Ping An, mais que, principalement dans le secteur des entreprises, la banque fait preuve d'une certaine initiative. Le taux d'intérêt des dépôts des entreprises en RMB a chuté rapidement. Ce trimestre, le taux d'intérêt de la banque Ping An n'a pas baissé plus rapidement que celui des autres banques, et une raison très importante en est le paiement manuel des intérêts.

“Nous avons apporté très peu d’ajustements à la supplémentation manuelle des intérêts car la proportion de dépôts nécessitant une supplémentation manuelle des intérêts est très faible. Au cours de ce processus, de nombreux dépôts nous parviennent encore, de sorte que le taux d’intérêt n’a pas baissé aussi rapidement au cours des un ou deux derniers mois. "Ji Guangheng a dit.

Ji Guangheng a déclaré que la pression opérationnelle actuelle est principalement due à la baisse rapide des revenus et qu'il espère qu'elle pourra se réduire à environ 10 % ou moins tout au long de l'année. Une autre pression réside dans la diminution rapide des écarts de taux d’intérêt. Ji Guangheng a souligné que depuis ce mois-ci, les écarts de taux d'intérêt se sont pratiquement stabilisés.

Ji Guangheng a déclaré : « À long terme, les taux d'intérêt baisseront certainement et l'écart de taux d'intérêt sera supérieur à un certain niveau raisonnable. Il doit être stable et ne peut pas baisser indéfiniment. Si les banques n'ont pas d'écart de taux d'intérêt de base, cela posera des problèmes pour la sécurité systémique. "La marge d'intérêt des banques de mon pays est très importante en termes de revenus, et les bénéfices sont un moyen très important de complément de capital pour les banques, donc je pense qu'il s'agit d'une chaîne."

“Si nous parvenons à nous stabiliser autour de 1,9, nous serons également parmi les meilleures banques par actions, ou fondamentalement stables à la deuxième place, notre banque modèle la plus importante, la China Merchants Bank, car son coût global de paiement des intérêts est faible. c'est une bonne banque très équilibrée. "Ji Guangheng a dit.

Zhou Qiang, secrétaire du conseil d'administration de Ping An Bank, a déclaré que le secteur bancaire mène une bataille pour défendre les écarts de taux d'intérêt, et que Ping An Bank travaillera également dur pour maintenir les écarts de taux d'intérêt à un niveau relativement bon dans le secteur. .

Augmentera les investissements dans l’immobilier

Les données divulguées dans le rapport semestriel montrent que d'ici 2024Année6À la fin du mois, le ratio de non-performance des prêts immobiliers aux entreprises de Ping An Bank1.26%, une augmentation par rapport à la fin de l'année précédente0.40points de pourcentage, principalement en raison de l'impact de l'environnement externe et des contraintes financières des différentes sociétés immobilières, mais le ratio global de non-performance reste à un niveau faible.

Wu Leiming, assistant du président et directeur du contrôle des risques de la banque, a déclaré lors de la réunion de performance que les ventes dans le secteur immobilier ont chuté de 25% au premier semestre et que la chaîne de capital des sociétés immobilières est relativement serré, de sorte que la mauvaise performance de cette industrie est relativement faible par rapport à ses pairs.

En examinant la répartition, Wu Leiming a déclaré qu'il existe deux secteurs : l'un est celui des prêts de développement ; le second est celui des maisons utilisées comme hypothèques à des fins financières, telles que les prêts immobiliers d'exploitation.

« L'ampleur des prêts de développement n'est pas très grande, probablement supérieure à 80 milliards. À l'heure actuelle, nous accordons plus d'attention aux dimensions des risques liés aux projets, aux régions et aux entités, et la gestion des projets est encore relativement stricte dans la gestion post-prêt. , donc dans l’ensemble, nous avons toujours une bonne performance en matière de qualité des actifs.

Wu Leiming a déclaré que les ventes ont un impact sur la qualité de cet actif. Son encaissement des paiements, les ventes qui ne répondent pas aux attentes, etc., exerceront une pression sur cet actif. "Il est encore contrôlable à l'heure actuelle, mais s'il ne peut pas être vendu à long terme, cela exercera également une pression sur le suivi. Parce que le soutien de l'État, y compris la liste blanche du mécanisme de coordination immobilière et d'autres mesures, favorisent également la livraison et Je participe activement aux ventes, nous aussi. Même si c’est stressant en ce moment, c’est relativement normal.

Wu Leiming a en outre expliqué qu'il existe plus de 170 milliards de prêts immobiliers d'exploitation, principalement des immeubles de bureaux et des centres commerciaux. À l'heure actuelle, tant le taux d'occupation que le niveau des loyers ont encore un impact important. « nos sources de remboursement reposent principalement sur les loyers et les flux de trésorerie d'exploitation. Même si nous pouvons payer des intérêts maintenant, ces flux de trésorerie ont encore un impact relativement important et la pression future existera toujours.

Cependant, la banque continuera d'augmenter ses investissements dans l'immobilier. « L'immobilier a toujours été notre principal secteur, et nous allons certainement augmenter notre soutien et nos investissements dans l'immobilier. Maintenant qu'il existe tant de politiques nationales, y compris des mécanismes de coordination et des listes blanches, nous participerons activement. Notre investissement dans la liste blanche a toujours "Ils ont été dans la banque. Ils sont classés au premier rang et répondront de manière égale aux besoins raisonnables des entreprises ayant des participations différentes", a déclaré Wu Leiming.

Le ratio de dividende à moyen terme atteint 18,4%

Le rapport semestriel montre que Ping An Bank a distribué un dividende en espèces de 2,46 RMB (taxes incluses) à tous les actionnaires pour 10 actions, qu'elle n'a pas distribué d'actions gratuites et n'a pas converti les réserves de capital en capital social. les dividendes se sont élevés à 4,774 milliards de yuans, soit 10 % du total des dividendes en espèces attribués aux actionnaires de la banque dans le compte consolidé. La proportion du bénéfice net est de 18,4 %.

Ji Guangheng a donné une réponse détaillée sur la politique de dividendes qui préoccupe le marché. Il a d'abord souligné plusieurs considérations majeures, notamment une croissance relativement stable des bénéfices, la stabilité du capital, les souhaits des banques, les politiques réglementaires et les attentes du marché.

“Cette année, la performance de notre ratio d'adéquation du capital est toujours bonne. Nous évaluerons de manière exhaustive la relation entre le développement des activités de capital et le rendement des actionnaires, ferons de notre mieux dans la limite de nos capacités et maintiendrons un niveau de dividende annuel raisonnable. « Ji Guangheng a révélé que la fourchette du ratio de dividende de Ping An Bank est fixée entre 12 % et 30 % au premier semestre 2024, et que le rapport à mi-parcours est de 18 %.

Zhou Qiang, secrétaire du conseil d'administration de Ping An Bank, a déclaré en discutant de la question des dividendes : « 18 % dans le rapport intermédiaire n'est en aucun cas égal à 18 % dans le rapport annuel. Ce sont deux concepts. Le rapport intermédiaire présente davantage une attitude, laissant une certaine place aux dividendes dans le rapport annuel. S'efforcer de créer de meilleurs retours sur investissement pour les investisseurs.