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Il y a un an, Ji Guangheng a fait sa première apparition à la conférence sur les résultats intermédiaires 2023 de la Ping An Bank en tant que secrétaire du comité du parti. Depuis lors, la Ping An Bank a inauguré une série d'ajustements stratégiques dans sa structure organisationnelle et ses activités de détail et d'entreprise.

Un an plus tard, la conférence sur les résultats intermédiaires de Ping An Bank s'est déroulée comme prévu le 16 août, Ji Guangheng, en tant que secrétaire et président du comité du parti, a dirigé un groupe de cadres supérieurs de Ping An Bank pour assister à la conférence sur les résultats intermédiaires de 2024 afin de revoir la stratégie. des résultats de la réforme de l’année écoulée.

« Il est trop difficile pour une banque de réussir en moins de 3 à 5 ans. Si une banque veut mal faire, un an suffit, a déclaré sans ambages que la réforme stratégique est la plus difficile cette année. Grâce aux progrès globaux actuels, ce cycle de réformes a atteint les attentes initiales.

Cette année, Ping An Bank a mis en œuvre des ajustements structurels au niveau du siège social, des changements d'équipe, des liens entre le siège social et les succursales, le rajeunissement des cadres et un recrutement compétitif. La transformation du commerce de détail a été fondamentalement stable et les activités des entreprises ont été complétées. lieu. Cependant, la direction doit encore faire face à une pression sur les revenus. Au premier semestre 2024, Ping An Bank a continué à « augmenter ses bénéfices sans augmenter ses revenus ». Bien que la baisse du bénéfice d'exploitation se soit atténuée par rapport au premier trimestre, elle était toujours « insatisfaisante » et la baisse est restée à un sommet de 13 %. Ji Guangheng a souligné qu'en réduisant les risques et les pertes et en augmentant le contrôle des coûts, il espère réduire la baisse des revenus annuels à 10 % et maintenir la croissance des bénéfices.

"La partie la plus difficile de la réforme est cette année."

En août de l'année dernière, lorsque Ji Guangheng a assisté pour la première fois à la conférence sur les performances de la Banque Ping An, il a déclaré sans ambages qu'elle « procéderait continuellement à une autocorrection progressive et à des mises à niveau itératives en spirale » sur la base de la stratégie globale basée sur l'environnement extérieur et ses propres exigences de développement. Depuis lors, Ping An Bank a mené une série de réformes telles que des ajustements de la structure organisationnelle et la réduction des commerces de détail à haut risque.

Lors de la conférence sur les résultats intermédiaires de 2024, Ji Guangheng a déclaré qu'en tant que banque, un an est très court, surtout lorsque l'environnement externe change de manière significative, il est bien sûr trop difficile pour une banque de bien fonctionner en moins de 3 à 5 ans. , si une banque veut faire quelque chose de mal, un an suffit.

En revenant sur les résultats des réformes stratégiques de l'année dernière, Ji Guangheng a déclaré que dans l'ensemble, le siège social particulièrement gonflé a pratiquement disparu. Cette année, des ajustements structurels au niveau du siège social de la Banque Ping An ont été mis en place, et le siège social de Ping An Bank a été mis en place. La structure de base des succursales a également été mise en place. Dans l'ensemble, les changements d'équipe, les liens entre le siège social et les succursales, le rajeunissement des cadres et le recrutement par concours ont tous été mis en œuvre au deuxième trimestre de cette année. opérations. La plus grande pression cette année a été exercée sur le commerce de détail. Les produits de crédit à haut risque ont eu un impact énorme sur les revenus. La Banque Ping An a procédé à des ajustements sur les activités à haut risque et a accru la construction de canaux autogérés. Les activités des entreprises ont été entièrement complétées et ont joué un rôle de couverture et de remplacement. Les dépôts de prêts aux entreprises comptent parmi les meilleurs parmi les banques par actions, et la qualité des actifs reste globalement stable.

"Mon équipe et moi avons travaillé très dur cette année. Il y a beaucoup d'incertitudes chaque jour. Nous devons maintenir la croissance et résoudre les problèmes restants, mais nous avons un bon contrôle sur les priorités", a déclaré franchement Ji Guangheng.

Même si la réforme stratégique a donné de premiers résultats, la pression reste considérable. Au premier semestre 2024, la banque Ping An a poursuivi ses performances au premier trimestre, et la situation « d'augmentation des bénéfices sans augmentation des revenus » n'a pas été atténuée. Au cours de la période considérée, la banque a réalisé un bénéfice d'exploitation de 77,132 milliards de yuans, soit un résultat d'exploitation de 77,132 milliards de yuans. diminution d'une année sur l'autre de 13%; le bénéfice net était de 25,879 milliards de yuans, soit une augmentation d'une année sur l'autre de 1,9%.

"L'une des sources de pression les plus importantes est la baisse des revenus." Ji Guangheng a déclaré que la baisse des revenus était trop rapide, même si la baisse avait été réduite par rapport aux 14% du premier trimestre, mais qu'elle n'était toujours pas idéale. réduirait l'impact du commerce de détail à haut risque sur les revenus. On s'attend à ce que les revenus de cette année à l'année prochaine ne soient pas idéaux. En réduisant les risques et les pertes et en augmentant le contrôle des coûts, on espère que. la baisse annuelle des revenus sera réduite à 10 % et la croissance des bénéfices sera maintenue en augmentant les revenus et en réduisant les dépenses.

« La partie la plus difficile de la réforme est cette année. J'espère que d'ici l'année prochaine, le problème du commerce de détail sera fondamentalement résolu, que d'autres secteurs d'activité pourront apparaître et que nous nous remettrons sur la bonne voie en 2026 et atteindrons une croissance décente. dit.

« Les difficultés du commerce de détail sont énormes »

Depuis que le plan de transformation du commerce de détail a été proposé au second semestre 2016, les activités de détail de Ping An Bank ont ​​obtenu des résultats remarquables et ont été surnommées le « nouveau roi du commerce de détail » par le marché. Cependant, dans le contexte d'ajustement de la structure des activités de prêt et de réduction des activités de détail à haut risque, la croissance des prêts de détail de la Banque Ping An a été relativement faible.

Fin juin 2024, le solde des prêts personnels de la Banque Ping An s'élevait à 1 820 milliards de yuans, soit une baisse de 7,9 % par rapport à la fin de l'année précédente, dont 60,6 % des prêts hypothécaires. Parmi les prêts personnels mentionnés ci-dessus, à l'exception du solde des prêts hypothécaires au logement, qui a augmenté de 1 % par rapport à la fin de l'année précédente, les soldes des comptes débiteurs de cartes de crédit, des prêts à la consommation et des prêts d'exploitation ont tous diminué depuis la fin de l'année. l'année précédente, le solde des comptes débiteurs sur cartes de crédit était de 470,999 milliards de yuans, soit une baisse de 8,4 % par rapport à la fin de l'année précédente ; le solde des prêts à la consommation était de 488,478 milliards de yuans, soit une baisse de 10,4 % par rapport à la fin de l'année précédente. l'année précédente ; le solde des prêts d'exploitation était de 555,282 milliards de yuans, soit une baisse de 9,7 % par rapport à la fin de l'année précédente.

« Les difficultés du commerce de détail ont été énormes cette année. Les produits de crédit à haut risque ont été réduits de 150 milliards de yuans, ce qui a eu un impact énorme sur les revenus. » Ji Guangheng a déclaré qu'à partir de 2023, la Banque Ping An avait réduit les produits de crédit à haut risque. Cette période a été très douloureuse. Lorsque les revenus ont chuté très rapidement, il y a eu des réflexions internes sur l'opportunité de continuer à fabriquer certains produits à haut risque, mais nous avons finalement résisté à la tentation.

"Notre plus grande pression vient du commerce de détail, et la principale pression du commerce de détail vient des risques. Le plus grand problème de risque vient de notre manque passé de canaux autonomes et de canaux d'externalisation relativement importants, a déclaré Ji Guangheng, avec l'approfondissement de la réforme." activité de vente au détail À l'heure actuelle, il est fondamentalement stable. Les prêts sont passés d'une baisse rapide à une stabilisation et les canaux autogérés ont également augmenté.

Le renforcement du commerce de détail est la stratégie centrale de la banque Ping An. Quant à l'orientation de la réforme ultérieure du commerce de détail, Zhang Zhaohui, assistant du président de la banque Ping An, a déclaré que la principale avancée dans la stratégie de réforme du commerce de détail se situe du côté des prêts. la percée du côté des prêts concerne principalement les groupes de clients à risque moyen et moyen-élevé, la compression de l'acquisition de clients intermédiaires et l'établissement de canaux auto-exploités, la gestion des groupes de clients axée sur le risque des données.

Zhang Zhaohui a présenté que Ping An Bank avait commencé à organiser et à organiser au début de cette année, d'une part, qu'elle se concentrera sur les produits clients fondamentaux, tels que les prêts hypothécaires au logement, les prêts en col blanc, etc. d'autre part, il se concentrera sur la découverte de produits destinés aux groupes de clients à risque moyen et moyen-élevé. En nous concentrant principalement sur les revendeurs en aval de marques bien connues dans les domaines de l'habillement, de l'alimentation, du logement et du transport, nous fournissons des outils de services financiers et de prêt flexibles. produits pour répondre aux besoins des salariés, des ménages industriels et commerciaux individuels et des petites et microentreprises pour répondre aux besoins temporaires en fonds de roulement de ce groupe de clients.

« Dans le passé, Ping An Bank a eu beaucoup d'expérience dans l'accumulation d'affaires, en particulier dans l'accumulation de données sur les risques, et son modèle de risque a également été encore amélioré. À l'avenir, Ping An Bank se concentrera sur l'application de risques moyens. et les groupes de clients à risque moyen-élevé dans les scénarios. Le revenu global comprend les revenus des prêts, les revenus des dépôts, etc. », a ajouté Zhang Zhaohui.

Liao Hekai, analyste des fonctions de Jinle, a souligné que la structure commerciale de Ping An Bank continue de s'ajuster et que sa volonté de se développer n'est pas forte. Elle se concentre sur le renforcement du contrôle des risques, l'augmentation des revenus et la réduction des dépenses, le renforcement des opérations pour améliorer les niveaux de bénéfices et continue de réduire. les secteurs d'activité à haut risque et à haut rendement, tels que les prêts personnels, la proportion des revenus d'intérêts est toujours élevée et la baisse de ces activités est la principale raison de la baisse des données d'exploitation. Il est prévu qu'au cours de la prochaine étape, les activités de détail de Ping An Bank adoptent une stratégie de réduction des produits à haut risque et continuent de promouvoir des ajustements de la structure commerciale afin de réorganiser les offres de prêts de la banque, de se concentrer davantage sur les clients clés et de segmenter le marché. segments. En se concentrant sur les groupes de clients à risque moyen et moyen-élevé, en optimisant les modèles de risque et en améliorant le résultat global, Ping An Bank peut élargir davantage son champ d'activité et améliorer sa rentabilité. Il s'agit à la fois d'un choix pragmatique et d'un choix nécessaire pour devenir plus raffiné. et plus fort.

Les entreprises « comblent le vide »

Au cours de la période douloureuse de développement du commerce de détail, Ji Guangheng a déclaré un jour qu'il espérait que les activités des entreprises pourraient se développer et donner un répit au commerce de détail.

Lors de la conférence sur les résultats intermédiaires de 2024, Ji Guangheng a une fois de plus réitéré que la stratégie de Ping An Bank consistant à renforcer le commerce de détail ou à créer une banque de détail n'a pas changé, mais que lorsque l'économie est incertaine, elle doit soutenir les entreprises qui ont été faibles dans le passé pour parvenir à une croissance réparatrice.

Dans un contexte de ralentissement de la croissance du commerce de détail, la croissance des dépôts et des prêts des entreprises au premier semestre 2024 est devenue un moteur important de la croissance de Ping An Bank. À fin juin 2024, le solde des prêts aux entreprises de la banque a augmenté de 11,4 %. par rapport à la fin de l'année précédente à 1 590 milliards de yuans ; le solde des dépôts des entreprises était de 2 280 milliards de yuans, soit une augmentation de 3,7 % par rapport à la fin de l'année précédente.

"Cette année, les entreprises ont joué un rôle très important dans la couverture et le remplacement des prêts et des dépôts des entreprises, se classant parmi les meilleures parmi les banques par actions. Au cours du processus de placement, la qualité des actifs est restée globalement stable", a commenté Ji Guangheng.

Passant en revue la situation des prêts aux entreprises, Yang Zhiqun, vice-président de la Banque Ping An, a déclaré que la Banque Ping An se concentrait sur les clients stratégiques et les entreprises régionales de haute qualité, en accordant la même attention à l'efficacité et à la sécurité. Les prêts sont principalement destinés à trois grands domaines : les infrastructures et les services publics, l'industrie manufacturière et les secteurs du commerce de gros et de détail. Ces trois domaines représentent ensemble environ 70 % des prêts. Au premier semestre de cette année, le nombre de ménages emprunteurs a augmenté de 15,5 % par rapport au début de l'année, consolidant ainsi la clientèle des actifs de prêt.

« Les raisons de la croissance du crédit de Ping An Bank incluent la croissance réparatrice de l'entreprise, l'optimisation continue de la qualité des actifs de l'entreprise et du système de contrôle des risques, l'amélioration des capacités d'acquisition d'actifs provoquée par la croissance de son équipe et l'allocation accrue des ressources de l'entreprise en raison à l'ajustement progressif de ses activités de détail cette année "Yang Zhiqun a déclaré qu'au cours de la prochaine étape, Ping An Bank continuera à maintenir une croissance constante de ses investissements en actifs, en se concentrant sur la stabilisation des fondamentaux des domaines traditionnels avantageux tels que le commerce de gros et de détail, infrastructures, etc., tout en augmentant les investissements dans l’industrie manufacturière pour améliorer la moyenne de l’industrie. En outre, nous renforcerons également la promotion de produits avantageux, tels que le financement transfrontalier et le financement de la chaîne d'approvisionnement, approfondirons la coopération avec les clients clés et nous efforcerons de fournir des services financiers aux sociétés cotées, aux entreprises scientifiques et technologiques, à la finance inclusive et aux clients stratégiques. , notamment pour renforcer les services financiers destinés aux petites entreprises.

Liao Hekai estime que Ping An Bank insiste sur l'augmentation des prêts aux entreprises et est orientée vers le service de l'industrie réelle. Elle se concentre sur cinq aspects : le financement industriel, le financement technologique, le financement de la chaîne d'approvisionnement, le financement transfrontalier et la finance inclusive, et continue d'augmenter. son investissement dans les prêts aux entreprises. Le soutien financier à des domaines clés tels que l'industrie manufacturière, les industries spécialisées, les entreprises privées, les petites, moyennes et micro-entreprises est un retour à l'essence de l'activité bancaire et est propice au développement à long terme de Ping An Bank.

De la structure organisationnelle à l'ajustement de la répartition des activités de détail et d'entreprise, Ji Guangheng a conclu : « La réforme ne s'obtient jamais du jour au lendemain et s'obtient d'un seul coup. Ping An Bank accordera une attention particulière aux changements d'orientation politique et de marché et continuera à faire ajustements basés sur des retours périodiques au cours du processus de réforme. " Ajustez et corrigez les écarts, avancez en profondeur et améliorez le niveau global de gestion avec une approche axée sur la performance. "

Wang Hongying, président de l'Institut chinois (Hong Kong) de recherche sur les investissements en produits dérivés financiers, estime que la raison pour laquelle Ping An Bank est tombée dans une croissance stagnante est directement liée à sa stratégie commerciale à haut risque. Grâce à l'ajustement des stratégies commerciales, en particulier à l'amélioration des niveaux numériques et technologiques, nous préviendrons davantage les risques. Dans le même temps, dans le contexte de l'amélioration continue des nouvelles activités de vente au détail, nous renforcerons davantage le développement des activités des entreprises. former un nouveau modèle de développement financier global de haute qualité.

Li Haiyan, journaliste du Beijing Business Daily