новости

Год назад Цзи Гуанхэн впервые появился на конференции по промежуточным итогам работы Ping An Bank за 2023 год в качестве секретаря партийного комитета. С тех пор Ping An Bank начал ряд стратегических изменений в своей организационной структуре, а также в розничном и корпоративном бизнесе.

Год спустя конференция по промежуточным итогам 2024 года состоялась, как и было запланировано. 16 августа Цзи Гуанхэн, будучи секретарем и президентом партийного комитета, возглавил группу старших руководителей Ping An Bank, которые посетили конференцию по промежуточным итогам 2024 года для рассмотрения стратегии. Итоги реформы прошлого года.

«Банку слишком сложно добиться успеха менее чем за 3–5 лет. Если банк хочет добиться плохих результатов, достаточно одного года», — Цзи Гуанхэн прямо сказал, что стратегическая реформа является самой сложной в этом году. текущий общий прогресс, этот раунд реформ достиг первоначальных ожиданий.

В этом году Ping An Bank осуществил структурные изменения на уровне головного офиса, сменил команду, установил связь между головным офисом и филиалами, обновил кадры и конкурсный набор персонала. Трансформация розничной торговли в основном была стабильной, а корпоративный бизнес был дополнен. место. Тем не менее, руководству по-прежнему приходится сталкиваться с давлением доходов. В первой половине 2024 года Ping An Bank продолжил «наращивать прибыль, не увеличивая выручку». Хотя снижение операционных доходов и сузилось по сравнению с первым кварталом, оно все равно было «неудовлетворительным» и падение осталось на высоком уровне в 13%. Цзи Гуанхэн отметил, что за счет снижения рисков и потерь и усиления контроля над расходами он надеется сократить падение годовой выручки до 10% и сохранить рост прибыли.

«Самая трудная часть реформы приходится на этот год».

В августе прошлого года, когда Цзи Гуанхэн впервые посетил конференцию по производительности банка Ping An, он прямо заявил, что банк будет «постоянно осуществлять прогрессивную самокоррекцию и спиральные итеративные обновления» на основе общей стратегии, основанной на внешней среде и ее собственные требования к разработке. С тех пор Ping An Bank провел ряд реформ, таких как корректировка организационной структуры и сокращение розничного бизнеса с высоким уровнем риска.

На конференции по промежуточным итогам 2024 года Цзи Гуанхэн сказал, что для банка один год - это очень мало, особенно когда внешняя среда существенно меняется. Конечно, банку слишком сложно работать хорошо менее чем за 3-5 лет. , если банк хочет сделать что-то плохое, одного года достаточно.

Оглядываясь назад на результаты стратегических реформ прошлого года, Цзи Гуанхэн сказал, что в целом особенно раздутый головной офис практически исчез. В этом году были проведены структурные изменения на уровне головного офиса Ping An Bank, и был проведен структурный пересмотр. Также была создана базовая структура филиалов. В целом, во втором квартале этого года основное внимание будет уделено изменениям в команде, связям между головным офисом и филиалами, омоложению кадров и конкурсному набору сотрудников. операции. Наибольшее давление в этом году пришлось на розничный бизнес. Кредитные продукты с высоким уровнем риска оказали огромное влияние на доходы. Ping An Bank внес коррективы в бизнес с высоким уровнем риска и увеличил строительство самообслуживаемых каналов. Корпоративный бизнес полностью дополнился и сыграл роль прикрытия и замены. Корпоративные кредитные депозиты занимают одно из первых мест среди акционерных банков, а качество активов остается в основном стабильным.

«Моя команда и я очень усердно работали в этом году. Каждый день возникает много неопределенностей. Нам нужно поддерживать рост и решать оставшиеся проблемы, но мы лучше контролируем приоритеты», — откровенно сказал Цзи Гуанхэн.

Хотя стратегическая реформа дала первые результаты, давление все еще остается значительным. В первой половине 2024 года Ping An Bank продолжил свою деятельность в первом квартале, и ситуация «увеличения прибыли без увеличения выручки» не улучшилась. За отчетный период банк достиг операционного дохода в размере 77,132 млрд юаней, а. годовое снижение на 13%, чистая прибыль составила 25879 млн юаней, увеличившись на 1,9%.

«Одним из наиболее важных источников давления является снижение доходов». Цзи Гуанхэн сказал, что снижение доходов было слишком быстрым, хотя в первом квартале снижение сократилось с 14%, оно все еще было «не идеальным». Уменьшит влияние розничного бизнеса с высоким уровнем риска на Доходы оказали влияние, и ожидается, что доходы с этого года по следующий год могут быть не идеальными. Мы надеемся, что за счет снижения рисков и потерь и усиления контроля над расходами. годовое снижение доходов сократится до 10%, а рост прибыли будет поддерживаться за счет увеличения доходов и сокращения расходов.

«Самая сложная часть реформы приходится на этот год. Я надеюсь, что к следующему году проблема розничной торговли будет в основном решена, смогут появиться другие секторы бизнеса, и мы вернемся на правильный путь в 2026 году и добьемся достойного роста». сказал.

«Боль розничной торговли огромна»

С тех пор, как план трансформации розничной торговли был предложен во второй половине 2016 года, розничный бизнес Ping An Bank добился выдающихся результатов и был назван рынком «новым королем розничной торговли». Однако на фоне корректировки структуры кредитного бизнеса и сокращения высокорискового розничного бизнеса рост розничного кредитования Ping An Bank был относительно слабым.

По состоянию на конец июня 2024 года остаток потребительских кредитов Ping An Bank составил 1,82 трлн юаней, что на 7,9% меньше, чем на конец предыдущего года, из которых на ипотечные кредиты приходилось 60,6%. Среди вышеупомянутых потребительских кредитов, за исключением остатка ипотечных жилищных кредитов, который увеличился на 1% по сравнению с концом предыдущего года, остатки дебиторской задолженности по кредитным картам, потребительских кредитов и операционных кредитов уменьшились по сравнению с предыдущим годом. на конец предыдущего года остаток дебиторской задолженности по кредитным картам составил 470,999 млрд юаней, что на 8,4% меньше, чем на конец предыдущего года, остаток потребительских кредитов составил 488,478 млрд юаней, что на 10,4% меньше, чем в конце прошлого года. в предыдущем году остаток текущих кредитов составил 555,282 млрд юаней, что на 9,7% меньше, чем в конце прошлого года;

«В этом году проблемы с розничной торговлей были огромными. Кредитные продукты с высоким уровнем риска были сокращены на 150 миллиардов юаней, что оказало огромное влияние на доходы». Этот период был очень болезненным. Когда выручка очень быстро упала, были внутренние мысли о том, стоит ли продолжать выпускать какую-то высокорисковую продукцию, но в итоге мы устояли перед искушением.

«Наше самое большое давление исходит от розничной торговли, а основное давление со стороны розничной торговли исходит от рисков. Самая большая проблема риска связана с отсутствием у нас в прошлом самостоятельных каналов и относительно крупных каналов аутсорсинга», - сказал Цзи Гуанхэн, что с углублением реформы, Розничный бизнес В настоящее время он в основном стабилен. Кредиты улучшились от быстрого спада до стабилизации, а также увеличились каналы самообслуживания.

Укрепление розничного бизнеса является основной стратегией Ping An Bank. Что касается направления последующей реформы розничной торговли, Чжан Чжаохуэй, помощник президента Ping An Bank, сказал, что главный прорыв в стратегии розничной реформы касается кредитования. Прорыв в сфере кредитования происходит в основном в группах клиентов со средним и средним и высоким риском, сжатие привлечения промежуточных клиентов и создание самостоятельных каналов, управление группами клиентов с учетом рисков данных.

Чжан Чжаохуэй сообщил, что Ping An Bank приступил к планированию и подготовке в начале этого года. С одной стороны, он сосредоточится на ключевых клиентских продуктах, таких как ипотечные кредиты, кредиты для служащих и т. д.; с другой стороны, он будет сосредоточен на продвижении продуктов для групп клиентов со средним и средним и высоким уровнем риска. Сосредотачиваясь в основном на дилерах известных брендов в сфере одежды, продуктов питания, жилья и транспорта, мы предоставляем гибкие инструменты финансового обслуживания и кредитования. продукты для удовлетворения потребностей наемных работников, отдельных промышленных и коммерческих домохозяйств, а также малых и микропредприятий для удовлетворения временных потребностей в оборотном капитале этой группы клиентов.

«В прошлом Ping An Bank имел большой опыт накопления бизнеса, особенно в накоплении данных о рисках, и его модель риска также была улучшена. В будущем Ping An Bank сосредоточится на применении среднего риска. и группы клиентов со средним и высоким риском в сценариях. Совокупный доход включает доходы по кредитам, доходы по депозитам и т. д.», — добавил Чжан Чжаохуэй.

Функциональный аналитик Jinle Ляо Хэкай отметил, что бизнес-структура Ping An Bank продолжает корректироваться, и его желание расширяться не является сильным. Он фокусируется на усилении контроля над рисками, увеличении доходов и сокращении расходов, усилении операций для повышения уровня прибыли и продолжает снижаться. высокорисковые и высокодоходные направления бизнеса, такие как потребительские кредиты. Доля процентных доходов по-прежнему высока, и спад в этом бизнесе является основной причиной снижения операционных данных. Ожидается, что на следующем этапе розничный бизнес Ping An Bank примет стратегию сокращения продуктов с высоким уровнем риска и продолжит способствовать корректировке структуры бизнеса для реструктуризации кредитных предложений банка, дальнейшего сосредоточения внимания на ключевых клиентах и ​​сегментации рынка. сегменты. Сосредоточив внимание на группах клиентов со средним и средним и высоким уровнем риска, оптимизируя модели риска и улучшая совокупный доход, Ping An Bank может еще больше расширить масштабы своего бизнеса и повысить прибыльность. Это одновременно прагматичный выбор и необходимый выбор для повышения уровня совершенства. и сильнее.

Корпоративный бизнес «заполняет пробел»

В болезненный период развития розничного бизнеса Цзи Гуанхэн однажды сказал, что надеется, что корпоративный бизнес сможет вырасти и получить передышку для розничного бизнеса.

На конференции по промежуточным итогам 2024 года Цзи Гуанхэн еще раз подтвердил, что стратегия Ping An Bank по укреплению розничной торговли или созданию розничного банка не изменилась, но когда экономика нестабильна, ему необходимо поддерживать корпоративный бизнес, который был слабым в прошлом, чтобы добиться восстановительного роста.

На фоне замедления роста розничной торговли важным драйвером роста Ping An Bank стал рост корпоративных депозитов и кредитов в первом полугодии 2024 года. По состоянию на конец июня 2024 года остаток корпоративных кредитов банка увеличился на 11,4%. с конца предыдущего года до 1,59 трлн юаней, остаток корпоративных депозитов составил 2,28 трлн юаней, увеличившись на 3,7% по сравнению с концом предыдущего года.

«В этом году корпоративный бизнес сыграл очень важную роль в покрытии и возмещении. Корпоративные кредиты и депозиты входят в число лучших среди акционерных банков. В процессе выдачи качество активов оставалось в основном стабильным», - прокомментировал Цзи Гуанхэн. .

Анализируя ситуацию с корпоративными кредитами, вице-президент Ping An Bank Ян Чжицюнь отметил, что Ping An Bank фокусируется на стратегических клиентах и ​​региональных высококачественных предприятиях, уделяя одинаковое внимание эффективности и безопасности. Кредиты в основном направляются в три основные области: инфраструктура и коммунальное хозяйство, производство, а также оптовая и розничная торговля. На эти три отрасли в совокупности приходится около 70% кредитов. В первом полугодии текущего года количество кредитных домохозяйств выросло на 15,5% по сравнению с началом года, что еще больше консолидировало клиентскую базу по кредитным активам.

«Причины кредитного роста Ping An Bank включают восстановительный рост компании, постоянную оптимизацию качества корпоративных активов и системы контроля рисков, улучшение возможностей приобретения активов, вызванное ростом его команды, а также увеличение распределения корпоративных ресурсов из-за к поэтапной корректировке своего розничного бизнеса в этом году «Ян Чжицюнь заявил, что на следующем этапе Ping An Bank продолжит поддерживать устойчивый рост инвестиций в активы, уделяя особое внимание стабилизации основ таких традиционных выгодных областей, как оптовая и розничная торговля. инфраструктура и т. д., одновременно увеличивая инвестиции в обрабатывающую промышленность для улучшения среднего показателя по отрасли. Кроме того, мы будем усиливать продвижение выгодных продуктов, таких как трансграничное финансирование и финансирование цепочки поставок, углублять сотрудничество с ключевыми клиентами и стремиться предоставлять финансовые услуги листинговым компаниям, научно-техническим предприятиям, инклюзивному финансированию и стратегическим клиентам. особенно для усиления поддержки малого бизнеса.

Ляо Хэкай считает, что Ping An Bank настаивает на увеличении корпоративных кредитов и ориентирован на обслуживание реальной отрасли. Он фокусируется на пяти аспектах: промышленное финансирование, финансирование технологий, финансирование цепочки поставок, трансграничное финансирование и инклюзивное финансирование, и продолжает расти. его инвестиции в корпоративные кредиты. Финансовая поддержка таких ключевых областей, как производство, специализированные отрасли, частные предприятия, малые, средние и микропредприятия, является возвратом к сути банковского бизнеса и способствует долгосрочному развитию Ping An Bank.

От организационной структуры до корректировки распределения розничного и корпоративного бизнеса Цзи Гуанхэн заключил: «Реформа никогда не достигается в одночасье и не достигается одним движением. Банк Ping An будет уделять пристальное внимание изменениям в ориентации политики и рынка и будет продолжать корректировки на основе периодической обратной связи в ходе процесса реформы. Корректируйте и исправляйте отклонения, продвигайтесь вглубь и улучшайте общий уровень управления с помощью подхода, ориентированного на производительность».

Ван Хунъин, президент Китайского (Гонконгского) института исследований в области инвестиций в производные финансовые инструменты, считает, что причина, по которой Ping An Bank переживает стагнацию роста, напрямую связана с его бизнес-стратегией с высоким уровнем риска. Путем корректировки бизнес-стратегий, особенно повышения цифрового и технологического уровня, мы будем и дальше предотвращать риски. В то же время в контексте постоянного совершенствования нового розничного бизнеса мы будем и дальше усиливать развитие корпоративного бизнеса, тем самым. формирование новой модели качественного комплексного финансового развития.

Репортер Beijing Business Daily Ли Хайянь