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Hace un año, Ji Guangheng hizo su primera aparición en la conferencia de resultados provisionales de 2023 del Ping An Bank como secretario del comité del partido. Desde entonces, el Ping An Bank ha marcado el comienzo de una serie de ajustes estratégicos en su estructura organizativa y en sus negocios minoristas y corporativos.

Un año después, la conferencia de resultados provisionales de 2024 de Ping An Bank se celebró según lo previsto. El 16 de agosto, Ji Guangheng, como secretario y presidente del comité del partido, encabezó a un grupo de altos ejecutivos de Ping An Bank para asistir a la conferencia de resultados provisionales de 2024 para revisar la estrategia. de los resultados de la reforma del año pasado.

"Es demasiado difícil para un banco obtener buenos resultados en menos de 3 a 5 años. Si un banco quiere obtener resultados malos, un año es suficiente". Ji Guangheng dijo sin rodeos que la reforma estratégica es la más difícil de este año. progreso general actual, esta ronda de reformas ha alcanzado las expectativas originales.

Este año, Ping An Bank ha implementado ajustes estructurales a nivel de la oficina central, cambios de equipo, vínculos entre la oficina central y las sucursales, rejuvenecimiento de los cuadros y contratación competitiva. La transformación minorista ha sido básicamente estable y el negocio corporativo se ha complementado. lugar. Sin embargo, la dirección todavía necesita hacer frente a la presión de los ingresos. En el primer semestre de 2024, Ping An Bank continuó "aumentando sus ganancias sin aumentar los ingresos". Aunque la disminución de los ingresos operativos se redujo en comparación con el primer trimestre, todavía fue "insatisfactoria" y la disminución se mantuvo en un máximo del 13%. Ji Guangheng señaló que al reducir los riesgos y pérdidas y aumentar el control de costos, espera reducir la caída de los ingresos anuales al 10% y mantener el crecimiento de las ganancias.

"La parte más difícil de la reforma es este año".

En agosto del año pasado, cuando Ji Guangheng asistió por primera vez a la conferencia de desempeño del Ping An Bank, dijo sin rodeos que "llevaría a cabo continuamente una autocorrección progresiva y actualizaciones iterativas en espiral" basadas en la estrategia general basada en el entorno externo y su propias necesidades de desarrollo. Desde entonces, Ping An Bank ha llevado a cabo una serie de reformas, como ajustes en la estructura organizativa y la reducción de negocios minoristas de alto riesgo.

En la conferencia de resultados provisionales de 2024, Ji Guangheng dijo que, como banco, un año es muy corto, especialmente cuando el entorno externo cambia significativamente. Por supuesto, es demasiado difícil para un banco operar bien en menos de 3 a 5 años. , si un banco quiere hacer algo malo, un año es suficiente.

Al recordar los resultados de las reformas estratégicas del año pasado, Ji Guangheng dijo que, en general, la oficina central particularmente inflada básicamente ha desaparecido. Este año, se han implementado ajustes estructurales a nivel de la oficina central del Ping An Bank y el También se ha implementado la estructura básica de las sucursales. En general, se implementaron cambios de equipo, vínculos entre la oficina central y las sucursales, rejuvenecimiento de cuadros y reclutamiento competitivo. En el segundo trimestre de este año, el enfoque principal estará en. operaciones. La mayor presión este año recayó en el negocio minorista. Los productos crediticios de alto riesgo tuvieron un gran impacto en los ingresos. Ping An Bank hizo ajustes a los negocios de alto riesgo y aumentó la construcción de canales autooperados. El negocio corporativo se ha complementado completamente y ha desempeñado un papel de cobertura y sustitución. Los depósitos de préstamos corporativos se encuentran entre los mejores entre los bancos por acciones y la calidad de los activos se mantiene básicamente estable.

"Mi equipo y yo hemos trabajado muy duro este año. Hay muchas incertidumbres todos los días. Tenemos que mantener el crecimiento y resolver los problemas pendientes, pero tenemos un buen control sobre las prioridades", dijo con franqueza Ji Guangheng.

Aunque la reforma estratégica ha logrado resultados iniciales, la presión aún es considerable. En el primer semestre de 2024, Ping An Bank continuó con su desempeño en el primer trimestre y la situación de "aumentar las ganancias sin aumentar los ingresos" no se ha aliviado. Durante el período del informe, el banco logró unos ingresos operativos de 77.132 millones de yuanes. la disminución interanual del 13%; el beneficio neto fue de 25.879 millones de yuanes, un aumento interanual del 1,9%.

"Una de las fuentes de presión más importantes es la disminución de los ingresos". Ji Guangheng dijo que la disminución de los ingresos fue demasiado rápida, aunque la disminución se redujo del 14% en el primer trimestre, todavía "no es ideal" y. Reduciría el impacto del negocio minorista de alto riesgo en Los ingresos han tenido un impacto y se espera que los ingresos de este año al próximo no sean ideales Al reducir los riesgos y pérdidas y aumentar el control de costos, se espera que. la caída anual de los ingresos se reducirá al 10% y el crecimiento de las ganancias se mantendrá aumentando los ingresos y reduciendo los gastos.

"La parte más difícil de la reforma es este año. Espero que el próximo año el problema del comercio minorista esté básicamente resuelto, puedan surgir otros sectores comerciales y podamos volver a la normalidad en 2026 y lograr un crecimiento decente". dicho.

"El dolor del comercio minorista es enorme"

Desde que se propuso el plan de transformación minorista en la segunda mitad de 2016, el negocio minorista de Ping An Bank ha logrado resultados notables y el mercado lo ha apodado el "nuevo rey del comercio minorista". Sin embargo, en el contexto del ajuste de la estructura del negocio de préstamos y la reducción de los negocios minoristas de alto riesgo, el crecimiento de los préstamos minoristas de Ping An Bank ha sido relativamente débil.

A finales de junio de 2024, el saldo de préstamos personales de Ping An Bank era de 1,82 billones de yuanes, una disminución del 7,9% con respecto a finales del año anterior, de los cuales los préstamos hipotecarios representaban el 60,6%. Entre los préstamos personales antes mencionados, a excepción del saldo de los préstamos hipotecarios para vivienda, que aumentó un 1% respecto de finales del año anterior, los saldos de las cuentas por cobrar de tarjetas de crédito, los préstamos al consumo y los préstamos operativos disminuyeron desde finales del año anterior. el año anterior, el saldo de las cuentas por cobrar de tarjetas de crédito fue de 470.999 millones de yuanes, una disminución del 8,4% respecto al final del año anterior; el saldo de los préstamos al consumo fue de 488.478 millones de yuanes, una disminución del 10,4% respecto del final del año. el año anterior; el saldo de préstamos operativos fue de 555.282 millones de yuanes, una disminución del 9,7% respecto al final del año anterior.

"El sufrimiento del comercio minorista ha sido enorme este año. Los productos crediticios de alto riesgo se han reducido en 150 mil millones de yuanes, lo que ha tenido un gran impacto en los ingresos", dijo Ji Guangheng, a partir de 2023, Ping An Bank ha reducido los productos crediticios de alto riesgo. Este período ha sido muy doloroso. Cuando los ingresos cayeron muy rápidamente, hubo pensamientos internos sobre si continuar produciendo algunos productos de alto riesgo, pero al final resistimos la tentación.

"Nuestra mayor presión proviene del comercio minorista, y la principal presión del comercio minorista proviene de los riesgos. El mayor problema de riesgo proviene de nuestra anterior falta de canales autooperados y canales de subcontratación relativamente grandes, dijo Ji Guangheng que con la profundización de la reforma, el negocio minorista En la actualidad, es básicamente estable. Los préstamos han mejorado desde una rápida caída hasta la estabilización, y los canales autooperados también han aumentado.

Fortalecer el negocio minorista es la estrategia central de Ping An Bank. En cuanto al enfoque de la posterior reforma minorista, Zhang Zhaohui, asistente del presidente de Ping An Bank, dijo que el principal avance en la estrategia de reforma minorista está en el lado de los préstamos. el avance en el lado de los préstamos se produce principalmente en los grupos de clientes de riesgo medio y medio-alto, la compresión de la adquisición de clientes intermediarios y el establecimiento de canales autooperados, la gestión de grupos de clientes basada en el riesgo de datos.

Zhang Zhaohui presentó que Ping An Bank comenzó a diseñar y organizar a principios de este año. Por un lado, se centrará en productos fundamentales para los clientes, como préstamos hipotecarios para vivienda, préstamos administrativos, etc. Por otro lado, se centrará en productos innovadores para grupos de clientes de riesgo medio y medio-alto. Centrándonos principalmente en distribuidores de marcas reconocidas en ropa, alimentos, vivienda y transporte, brindamos herramientas de servicios financieros y préstamos flexibles. productos para satisfacer las necesidades de los asalariados, los hogares industriales y comerciales individuales y las pequeñas y microempresas para satisfacer las necesidades temporales de capital de trabajo de este grupo de clientes.

"En el pasado, Ping An Bank tenía mucha experiencia en acumulación de negocios, especialmente en acumulación de datos de riesgo, y su modelo de riesgo también se mejoró aún más. En el futuro, Ping An Bank se centrará en la aplicación de riesgos medios. y grupos de clientes de riesgo medio-alto en escenarios. El ingreso integral incluye ingresos por préstamos, ingresos por depósitos, etc.”, agregó Zhang Zhaohui.

El analista de funciones de Jinle, Liao Hekai, señaló que la estructura comercial de Ping An Bank continúa ajustándose y su voluntad de expandirse no es fuerte. Se centra en fortalecer el control de riesgos, aumentar los ingresos y reducir los gastos, fortalecer las operaciones para mejorar los niveles de ganancias y continuar reduciendo. direcciones comerciales de alto riesgo y alto rendimiento, como los préstamos personales, la proporción de ingresos por intereses sigue siendo alta y la disminución de este negocio es la razón principal de la disminución de los datos operativos. Se espera que en el siguiente paso, el negocio minorista de Ping An Bank adopte una estrategia para reducir los productos de alto riesgo y continúe promoviendo ajustes en la estructura comercial para reorganizar las ofertas de préstamos del banco, centrarse aún más en clientes clave y segmentar el mercado. segmentos. Al centrarse en grupos de clientes de riesgo medio y medio alto, optimizar los modelos de riesgo y mejorar los ingresos integrales, Ping An Bank puede ampliar aún más su alcance comercial y mejorar la rentabilidad. Esta es a la vez una opción pragmática y una opción necesaria para volverse más refinado. y más fuerte.

Negocios corporativos "llenando el vacío"

Durante el doloroso período de desarrollo del negocio minorista, Ji Guangheng dijo una vez que esperaba que el negocio corporativo pudiera aumentar y ganar un respiro para el negocio minorista.

En la conferencia de resultados provisionales de 2024, Ji Guangheng reiteró una vez más que la estrategia de Ping An Bank de fortalecer el comercio minorista o establecer un banco minorista no ha cambiado, pero cuando la economía es incierta, es necesario apoyar a las empresas corporativas que han sido débiles en el pasado para lograr un crecimiento reparador.

En un contexto de desaceleración del crecimiento minorista, el crecimiento de los depósitos y préstamos corporativos en el primer semestre de 2024 se ha convertido en una fuerza impulsora importante para el crecimiento de Ping An Bank. A finales de junio de 2024, el saldo de préstamos corporativos del banco aumentó un 11,4%. desde finales del año anterior a 1,59 billones de yuanes; el saldo de depósitos corporativos fue de 2,28 billones de yuanes, un aumento del 3,7% desde finales del año anterior.

"Este año, los negocios corporativos han desempeñado un papel muy importante en la cobertura y sustitución de préstamos y depósitos corporativos, ubicándose entre los mejores entre los bancos por acciones. Durante el proceso de colocación, la calidad de los activos se ha mantenido básicamente estable", comentó Ji Guangheng.

Al revisar la situación de los préstamos corporativos, Yang Zhiqun, vicepresidente de Ping An Bank, dijo que Ping An Bank se centra en clientes estratégicos y empresas regionales de alta calidad, prestando igual atención a la eficiencia y la seguridad. Los préstamos se destinan principalmente a tres áreas principales: infraestructura y servicios públicos, manufactura e industrias mayoristas y minoristas. Estas tres juntas representan alrededor del 70% de los préstamos. En el primer semestre de este año, el número de hogares de crédito aumentó un 15,5% en comparación con principios de año, consolidando aún más la base de clientes de activos crediticios.

“Las razones del crecimiento crediticio de Ping An Bank incluyen el crecimiento restaurativo de la compañía, la optimización continua de la calidad de los activos corporativos y el sistema de control de riesgos, la mejora en las capacidades de adquisición de activos provocada por el crecimiento de su equipo y la mayor asignación de recursos corporativos debido al ajuste gradual de su negocio minorista este año ", Yang Zhiqun dijo que en la próxima etapa, Ping An Bank continuará manteniendo un crecimiento constante en la inversión en activos, enfocándose en estabilizar los fundamentos de áreas tradicionales ventajosas como mayoristas y minoristas. infraestructura, etc., al tiempo que se incrementa la inversión en la industria manufacturera para mejorar el promedio de la industria. Además, también fortaleceremos la promoción de productos ventajosos, como la financiación transfronteriza y la financiación de la cadena de suministro, profundizaremos la cooperación con clientes clave y nos esforzaremos por proporcionar servicios financieros a empresas que cotizan en bolsa, empresas científicas y tecnológicas, finanzas inclusivas y clientes estratégicos. , especialmente para fortalecer los servicios financieros para las pequeñas empresas.

Liao Hekai cree que Ping An Bank insiste en aumentar los préstamos corporativos y está orientado a servir a la industria real. Se centra en cinco aspectos: financiación industrial, financiación de tecnología, financiación de la cadena de suministro, financiación transfronteriza y financiación inclusiva, y sigue aumentando. Su inversión en préstamos corporativos para financiar áreas clave como la manufactura, las industrias especializadas, las empresas privadas, las pequeñas, medianas y microempresas es un retorno a la esencia del negocio bancario y favorece el desarrollo a largo plazo del Banco Ping An.

Desde la estructura organizativa hasta el ajuste de la distribución de los negocios minoristas y corporativos, Ji Guangheng concluyó: "La reforma nunca se logra de la noche a la mañana y se gana con un solo movimiento. Ping An Bank prestará mucha atención a los cambios en la orientación de las políticas y el mercado, y continuará haciendo ajustes basados ​​en retroalimentación periódica durante el proceso de reforma. "Ajustar y corregir desviaciones, avanzar en profundidad y mejorar el nivel general de gestión con un enfoque orientado al desempeño".

Wang Hongying, presidente del Instituto de Investigación de Inversiones en Derivados Financieros de China (Hong Kong), cree que la razón por la que Ping An Bank ha caído en un crecimiento estancado está directamente relacionada con su estrategia comercial de alto riesgo. Mediante el ajuste de las estrategias comerciales, especialmente la mejora de los niveles digitales y tecnológicos, prevendremos aún más riesgos. Al mismo tiempo, en el contexto de la mejora continua de nuevos negocios minoristas, fortaleceremos aún más el desarrollo del negocio corporativo, y así fortaleceremos aún más el desarrollo del negocio corporativo. Formar un nuevo modelo de desarrollo financiero integral de alta calidad.

Li Haiyan, periodista del Beijing Business Daily