berita

Setahun yang lalu, Ji Guangheng pertama kali muncul di konferensi hasil sementara Bank Ping An tahun 2023 sebagai sekretaris komite partai. Sejak itu, Bank Ping An telah melakukan serangkaian penyesuaian strategis pada struktur organisasi, bisnis ritel, dan korporasinya.

Satu tahun kemudian, konferensi hasil sementara Bank Ping An tahun 2024 diadakan sesuai jadwal. Pada tanggal 16 Agustus, Ji Guangheng, sebagai sekretaris komite partai dan presiden, memimpin sekelompok eksekutif senior Bank Ping An untuk menghadiri konferensi hasil sementara tahun 2024 untuk meninjau strateginya. hasil reformasi tahun lalu.

“Terlalu sulit bagi sebuah bank untuk berhasil dalam waktu kurang dari 3 sampai 5 tahun. Jika sebuah bank ingin sukses, satu tahun sudah cukup.” Ji Guangheng berkata terus terang bahwa reformasi strategis adalah yang paling sulit tahun ini kemajuan keseluruhan saat ini, putaran reformasi ini telah mencapai harapan awal.

Tahun ini, Bank Ping An telah menerapkan penyesuaian struktural di tingkat kantor pusat, pergantian tim, hubungan antara kantor pusat dan cabang, peremajaan kader, dan rekrutmen yang kompetitif tempat. Namun, manajemen masih perlu menghadapi tekanan pendapatan. Pada paruh pertama tahun 2024, Ping An Bank terus "meningkatkan laba tanpa meningkatkan pendapatan". Meskipun penurunan pendapatan operasional menyempit dibandingkan kuartal pertama, hal tersebut masih "tidak memuaskan" dan penurunannya tetap berada pada angka tertinggi yaitu 13%. Ji Guangheng menunjukkan bahwa dengan mengurangi risiko dan kerugian serta meningkatkan pengendalian biaya, ia berharap dapat mempersempit penurunan pendapatan tahunan menjadi 10% dan mempertahankan pertumbuhan laba.

“Bagian tersulit dari reformasi adalah tahun ini.”

Pada bulan Agustus tahun lalu, ketika Ji Guangheng menghadiri konferensi kinerja Bank Ping An untuk pertama kalinya, dia dengan blak-blakan mengatakan bahwa bank tersebut akan "terus melakukan koreksi diri yang progresif dan peningkatan yang berulang-ulang" berdasarkan strategi keseluruhan berdasarkan lingkungan eksternal dan kinerjanya. persyaratan pengembangan sendiri. Sejak saat itu, Ping An Bank telah melakukan serangkaian reformasi seperti penyesuaian struktur organisasi dan pengurangan bisnis ritel berisiko tinggi.

Pada konferensi hasil sementara tahun 2024, Ji Guangheng mengatakan bahwa sebagai sebuah bank, satu tahun sangatlah singkat, terutama ketika lingkungan eksternal berubah secara signifikan, tentunya terlalu sulit bagi sebuah bank untuk beroperasi dengan baik dalam waktu kurang dari 3-5 tahun , jika bank ingin melakukan sesuatu yang buruk, satu tahun saja sudah cukup.

Melihat kembali hasil reformasi strategis pada tahun lalu, Ji Guangheng mengatakan bahwa secara keseluruhan, kantor pusat yang membengkak pada dasarnya telah hilang. Tahun ini, penyesuaian struktural di tingkat kantor pusat Bank Ping An telah dilakukan, dan struktur dasar cabang juga telah diterapkan. Secara keseluruhan, pergantian tim, hubungan antara kantor pusat dan cabang, peremajaan kader, dan rekrutmen yang kompetitif semuanya telah dilaksanakan pada kuartal kedua tahun ini operasi. Tekanan terbesar tahun ini terjadi pada bisnis ritel. Produk kredit berisiko tinggi berdampak besar pada pendapatan. Ping An Bank melakukan penyesuaian pada bisnis berisiko tinggi dan meningkatkan pembangunan saluran yang dioperasikan sendiri. Bisnis korporasi telah sepenuhnya dilengkapi dan memainkan peran sebagai penutup dan pengganti. Simpanan pinjaman korporasi termasuk yang terbaik di antara bank-bank saham gabungan, dan kualitas aset pada dasarnya tetap stabil.

"Saya dan tim telah bekerja sangat keras tahun ini. Ada banyak ketidakpastian setiap hari. Kami harus mempertahankan pertumbuhan dan menyelesaikan masalah yang tersisa, namun kami memiliki kendali yang baik atas prioritas."

Meskipun reformasi strategis telah mencapai hasil awal, tekanannya masih besar. Pada paruh pertama tahun 2024, Ping An Bank melanjutkan kinerjanya pada kuartal pertama, dan situasi "meningkatkan laba tanpa meningkatkan pendapatan" belum teratasi. Selama periode pelaporan, bank mencapai pendapatan operasional sebesar 77,132 miliar yuan, a penurunan tahun-ke-tahun sebesar 13%; laba bersih adalah 25,879 miliar yuan, peningkatan tahun-ke-tahun sebesar 1,9%.

“Salah satu sumber tekanan terpenting adalah penurunan pendapatan.” Ji Guangheng mengatakan bahwa penurunan pendapatan terlalu cepat. Meskipun penurunannya menyempit dari 14% pada kuartal pertama, hal tersebut masih “tidak ideal” dan akan mengurangi dampak bisnis ritel berisiko tinggi terhadap Pendapatan telah berdampak, dan diharapkan pendapatan dari tahun ini ke tahun depan mungkin tidak ideal. Dengan mengurangi risiko dan kerugian serta meningkatkan pengendalian biaya, diharapkan penurunan pendapatan tahunan akan dipersempit menjadi 10%, dan pertumbuhan laba akan dipertahankan dengan meningkatkan pendapatan dan mengurangi pengeluaran.

"Bagian tersulit dari reformasi adalah tahun ini. Saya berharap pada tahun depan masalah ritel pada dasarnya akan teratasi, sektor bisnis lain dapat bangkit, dan kita akan kembali ke jalur yang benar pada tahun 2026 dan mencapai pertumbuhan yang layak." dikatakan.

“Rasa sakit ritel sangat besar”

Sejak rencana transformasi ritel diusulkan pada paruh kedua tahun 2016, bisnis ritel Ping An Bank telah mencapai hasil yang luar biasa dan dijuluki sebagai "Raja Ritel Baru" oleh pasar. Namun, dengan latar belakang penyesuaian struktur bisnis pinjaman dan pengurangan bisnis ritel berisiko tinggi, pertumbuhan pinjaman ritel Bank Ping An relatif lemah.

Pada akhir Juni 2024, saldo pinjaman pribadi Bank Ping An berjumlah 1,82 triliun yuan, turun 7,9% dari akhir tahun sebelumnya, dimana pinjaman hipotek menyumbang 60,6%. Di antara pinjaman pribadi yang disebutkan di atas, kecuali saldo pinjaman hipotek perumahan, yang meningkat sebesar 1% dari akhir tahun sebelumnya, saldo piutang kartu kredit, pinjaman konsumen, dan pinjaman operasional semuanya menurun dari akhir tahun. tahun sebelumnya. Saldo piutang kartu kredit adalah 470,999 miliar yuan, turun 8,4% dari akhir tahun sebelumnya; saldo pinjaman konsumen adalah 488,478 miliar yuan, turun 10,4% dari akhir tahun. tahun sebelumnya; saldo pinjaman operasional adalah 555,282 miliar yuan, turun 9,7% dari akhir tahun sebelumnya.

"Rasa sakit ritel sangat besar tahun ini. Produk kredit berisiko tinggi telah dikurangi sebesar 150 miliar yuan, yang berdampak besar pada pendapatan." Ji Guangheng mengatakan bahwa mulai tahun 2023, Bank Ping An telah mengurangi produk kredit berisiko tinggi . Periode ini sangat menyakitkan. Ketika pendapatan turun dengan sangat cepat, ada pemikiran internal tentang apakah akan terus memproduksi beberapa produk berisiko tinggi, namun pada akhirnya kami menahan godaan tersebut.

"Tekanan terbesar kami berasal dari ritel, dan tekanan utama dari ritel berasal dari risiko. Masalah risiko terbesar berasal dari kurangnya saluran yang dioperasikan sendiri dan saluran outsourcing yang relatif besar." Ji Guangheng mengatakan bahwa dengan semakin mendalamnya reformasi, the bisnis ritel Saat ini, pada dasarnya stabil. Pinjaman telah meningkat dari penurunan yang cepat menjadi stabil, dan saluran yang dioperasikan sendiri juga meningkat.

Penguatan bisnis ritel merupakan strategi inti Ping An Bank. Adapun fokus reformasi ritel selanjutnya, Zhang Zhaohui, asisten presiden Ping An Bank, mengatakan bahwa terobosan utama dalam strategi reformasi ritel adalah pada sisi pinjaman, dan terobosan di sisi pinjaman terutama pada kelompok pelanggan risiko menengah dan risiko menengah-tinggi, kompresi akuisisi pelanggan perantara dan pembentukan saluran yang dioperasikan sendiri, berbasis risiko data, manajemen kelompok pelanggan.

Zhang Zhaohui memperkenalkan bahwa Ping An Bank telah mulai membuat tata letak dan pengaturan pada awal tahun ini. Di satu sisi, Bank Ping An akan fokus pada produk-produk nasabah utama, seperti pinjaman hipotek perumahan, pinjaman kerah putih, dll.; di sisi lain, kami akan fokus pada terobosan produk untuk kelompok pelanggan risiko menengah dan risiko menengah tinggi. Fokus utamanya adalah pada dealer hilir merek-merek terkenal di bidang pakaian, makanan, perumahan dan transportasi. Kami menyediakan alat layanan keuangan dan pinjaman yang fleksibel. produk untuk memenuhi kebutuhan penerima gaji, rumah tangga industri dan komersial perorangan, serta usaha kecil dan mikro untuk memenuhi kebutuhan modal kerja sementara kelompok pelanggan ini.

“Dulu Ping An Bank telah memiliki banyak pengalaman dalam akumulasi bisnis, terutama dalam akumulasi data risiko, dan model risikonya juga semakin ditingkatkan. Kedepannya, Ping An Bank akan fokus pada penerapan risiko menengah. dan kelompok nasabah berisiko menengah-tinggi dalam skenario. Pendapatan komprehensif mencakup pendapatan pinjaman, pendapatan deposito, dll.,” tambah Zhang Zhaohui.

Analis Fungsi Jinle, Liao Hekai, menunjukkan bahwa struktur bisnis Bank Ping An terus melakukan penyesuaian, dan keinginannya untuk melakukan ekspansi tidak kuat. Fokusnya adalah pada memperkuat pengendalian risiko, meningkatkan pendapatan dan mengurangi pengeluaran, memperkuat operasi untuk meningkatkan tingkat keuntungan, dan terus melakukan pengurangan arah bisnis yang berisiko tinggi dan imbal hasil yang tinggi, seperti pinjaman pribadi. Proporsi pendapatan bunga yang masih tinggi, dan penurunan bisnis ini menjadi penyebab utama penurunan data operasional. Diharapkan pada langkah selanjutnya, bisnis ritel Ping An Bank akan mengadopsi strategi mengurangi produk-produk berisiko tinggi dan terus mendorong penyesuaian struktur bisnis untuk menata ulang penawaran pinjaman bank, lebih fokus pada nasabah utama, dan melakukan segmentasi pasar. segmen. Dengan berfokus pada kelompok nasabah berisiko menengah dan risiko menengah-tinggi, mengoptimalkan model risiko, dan meningkatkan pendapatan komprehensif, Ping An Bank dapat lebih memperluas cakupan bisnisnya dan meningkatkan profitabilitas. Ini merupakan pilihan pragmatis dan pilihan yang perlu untuk menjadi lebih baik dan lebih kuat.

Bisnis korporat "mengisi kesenjangan"

Di masa sulitnya perkembangan bisnis ritel, Ji Guangheng pernah berkata bahwa ia berharap bisnis korporasi dapat meningkat dan memberikan ruang bernapas bagi bisnis ritel.

Pada konferensi hasil sementara tahun 2024, Ji Guangheng sekali lagi menegaskan bahwa strategi Ping An Bank untuk memperkuat ritel atau mendirikan bank ritel tidak berubah, namun ketika perekonomian tidak menentu, perlu mendukung bisnis korporasi yang lemah di masa lalu untuk mencapai pertumbuhan restoratif.

Di tengah melambatnya pertumbuhan ritel, pertumbuhan simpanan dan pinjaman korporasi pada paruh pertama tahun 2024 menjadi pendorong penting bagi pertumbuhan Bank Ping An. Pada akhir Juni 2024, saldo pinjaman korporasi bank tersebut meningkat sebesar 11,4%. dari akhir tahun sebelumnya menjadi 1,59 triliun yuan; saldo simpanan korporasi sebesar 2,28 triliun yuan, meningkat 3,7% dari akhir tahun sebelumnya.

"Tahun ini, bisnis korporasi telah memainkan peran yang sangat besar dalam menutupi dan menggantikan pinjaman dan simpanan korporasi, termasuk yang terbaik di antara bank-bank saham gabungan. Selama proses penempatan, kualitas aset pada dasarnya tetap stabil."

Meninjau situasi pinjaman korporasi, Yang Zhiqun, Wakil Presiden Ping An Bank, mengatakan bahwa Ping An Bank berfokus pada nasabah strategis dan perusahaan regional berkualitas tinggi, dengan memberikan perhatian yang sama pada efisiensi dan keamanan. Pinjaman terutama mengalir ke tiga bidang utama: infrastruktur dan utilitas umum, manufaktur, serta industri grosir dan eceran. Ketiga bidang ini menyumbang sekitar 70% dari total pinjaman. Pada paruh pertama tahun ini, jumlah rumah tangga pemberi pinjaman meningkat sebesar 15,5% dibandingkan awal tahun, sehingga semakin mengkonsolidasikan basis nasabah untuk aset pinjaman.

“Alasan pertumbuhan kredit Bank Ping An meliputi pertumbuhan restoratif perusahaan, optimalisasi berkelanjutan kualitas aset perusahaan dan sistem pengendalian risiko, peningkatan kemampuan akuisisi aset yang disebabkan oleh pertumbuhan timnya, dan peningkatan alokasi sumber daya perusahaan karena untuk penyesuaian bertahap bisnis ritelnya tahun ini. "Yang Zhiqun mengatakan bahwa pada tahap berikutnya, Ping An Bank akan terus mempertahankan pertumbuhan yang stabil dalam investasi aset, dengan fokus pada menstabilkan fundamental bidang-bidang tradisional yang menguntungkan seperti grosir dan ritel, infrastruktur, dll, sekaligus meningkatkan investasi di industri manufaktur untuk meningkatkan rata-rata industri. Selain itu, kami juga akan memperkuat promosi produk-produk unggulan, seperti pembiayaan lintas batas dan pembiayaan rantai pasokan, memperdalam kerja sama dengan pelanggan utama, dan berupaya menyediakan layanan keuangan kepada perusahaan tercatat, perusahaan ilmiah dan teknologi, keuangan inklusif, dan pelanggan strategis. , terutama untuk memperkuat layanan keuangan untuk dukungan usaha mikro.

Liao Hekai percaya bahwa Ping An Bank bersikeras untuk meningkatkan pinjaman korporasi dan berorientasi untuk melayani industri nyata. Bank ini berfokus pada lima aspek: pembiayaan industri, pembiayaan teknologi, pembiayaan rantai pasokan, pembiayaan lintas batas, dan keuangan inklusif, dan terus meningkat. investasinya dalam pinjaman korporasi. Dukungan pembiayaan untuk bidang-bidang utama seperti manufaktur, industri khusus, perusahaan swasta, usaha kecil, menengah dan mikro merupakan kembalinya esensi bisnis perbankan dan kondusif bagi pengembangan jangka panjang Ping An Bank.

Dari struktur organisasi hingga penyesuaian distribusi bisnis ritel dan korporasi, Ji Guangheng menyimpulkan: "Reformasi tidak pernah tercapai dalam semalam dan dimenangkan dengan satu langkah. Ping An Bank akan sangat memperhatikan perubahan orientasi kebijakan dan pasar, dan akan terus melakukan perubahan. penyesuaian berdasarkan umpan balik berkala selama proses reformasi." Menyesuaikan dan memperbaiki penyimpangan, memajukan secara mendalam, dan meningkatkan tingkat manajemen secara keseluruhan dengan pendekatan berorientasi kinerja.”

Wang Hongying, presiden Institut Penelitian Investasi Derivatif Keuangan Tiongkok (Hong Kong), percaya bahwa alasan mengapa Ping An Bank mengalami pertumbuhan yang stagnan secara langsung berkaitan dengan strategi bisnisnya yang berisiko tinggi. Melalui penyesuaian strategi bisnis, khususnya peningkatan level digital dan teknologi, kami akan semakin mencegah risiko. Pada saat yang sama, dalam rangka peningkatan berkelanjutan bisnis ritel baru, kami akan semakin memperkuat pengembangan bisnis korporasi membentuk model baru pembangunan keuangan komprehensif berkualitas tinggi.

Reporter Harian Bisnis Beijing, Li Haiyan