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Un anno fa, Ji Guangheng fece la sua prima apparizione alla conferenza sui risultati provvisori del 2023 di Ping An Bank come segretario del comitato del partito. Da allora, Ping An Bank ha inaugurato una serie di aggiustamenti strategici alla sua struttura organizzativa e alle attività commerciali e aziendali.

Un anno dopo, la conferenza sui risultati provvisori del 2024 della Ping An Bank si è svolta come previsto. Il 16 agosto, Ji Guangheng, in qualità di segretario e presidente del comitato del partito, ha guidato un gruppo di dirigenti senior della Ping An Bank a partecipare alla conferenza sui risultati provvisori del 2024 per rivedere la strategia. risultati della riforma dell’anno trascorso.

"È troppo difficile per una banca fare bene in meno di 3 o 5 anni. Se una banca vuole fare male, un anno è sufficiente." Ji Guangheng ha detto senza mezzi termini che la riforma strategica è la più difficile quest'anno attuali progressi complessivi, questa tornata di riforme ha raggiunto le aspettative originarie.

Quest'anno, Ping An Bank ha implementato aggiustamenti strutturali a livello di sede centrale, cambiamenti di squadra, collegamento tra la sede centrale e le filiali, ringiovanimento dei quadri e reclutamento competitivo. La trasformazione del commercio al dettaglio è rimasta sostanzialmente stabile e l'attività aziendale è stata integrata posto. Tuttavia, il management deve ancora far fronte alla pressione sui ricavi. Nella prima metà del 2024, la Ping An Bank ha continuato ad "aumentare gli utili senza aumentare i ricavi", anche se il calo dei ricavi operativi si è ridotto rispetto al primo trimestre, ma è stato ancora "insoddisfacente" e il calo è rimasto al massimo del 13%. Ji Guangheng ha sottolineato che, riducendo i rischi e le perdite e aumentando il controllo dei costi, spera di ridurre il calo delle entrate annuali al 10% e di mantenere la crescita dei profitti.

“La parte più difficile della riforma sarà quest’anno”.

Nell'agosto dello scorso anno, quando Ji Guangheng partecipò per la prima volta alla conferenza sulla performance della Ping An Bank, dichiarò senza mezzi termini che avrebbe "effettuato continuamente un'autocorrezione progressiva e aggiornamenti iterativi a spirale" sulla base della strategia complessiva basata sull'ambiente esterno e le sue proprie esigenze di sviluppo. Da allora, Ping An Bank ha attuato una serie di riforme come l’adeguamento della struttura organizzativa e la riduzione delle attività al dettaglio ad alto rischio.

Alla conferenza sui risultati provvisori del 2024, Ji Guangheng ha affermato che, come banca, un anno è molto breve, soprattutto quando l’ambiente esterno cambia in modo significativo, ovviamente , se una banca vuole fare qualcosa di brutto, un anno è sufficiente.

Ripensando ai risultati delle riforme strategiche dell'anno scorso, Ji Guangheng ha affermato che, nel complesso, la sede centrale particolarmente gonfia è sostanzialmente scomparsa. Quest'anno sono stati attuati aggiustamenti strutturali a livello della sede centrale della Ping An Bank è stata inoltre messa in atto la struttura di base delle filiali Nel complesso, sono stati implementati i cambiamenti del team, il collegamento tra la sede centrale e le filiali, il ringiovanimento dei quadri e il reclutamento competitivo. L'attenzione sarà rivolta a operazioni. La pressione maggiore quest'anno è stata esercitata sul commercio al dettaglio. I prodotti di credito ad alto rischio hanno avuto un enorme impatto sui ricavi. La Banca Ping An ha apportato modifiche alle attività ad alto rischio e ha aumentato la costruzione di canali gestiti autonomamente. L'attività societaria è stata completamente integrata e ha svolto un ruolo di copertura e sostituzione. I depositi di prestiti alle imprese si collocano tra i migliori tra le banche per azioni, e la qualità degli attivi rimane sostanzialmente stabile.

"Io e il mio team abbiamo lavorato molto duramente quest'anno. Ci sono molte incertezze ogni giorno. Dobbiamo mantenere la crescita e risolvere i problemi rimanenti, ma abbiamo un buon controllo sulle priorità", ha detto francamente Ji Guangheng.

Sebbene la riforma strategica abbia ottenuto i primi risultati, la pressione è ancora notevole. Nella prima metà del 2024, Ping An Bank ha continuato la sua performance nel primo trimestre e la situazione di "aumento dei profitti senza aumento dei ricavi" non è stata alleviata. Durante il periodo in esame, la banca ha realizzato un utile operativo di 77,132 miliardi di yuan, a diminuzione del 13% su base annua; l'utile netto è stato di 25,879 miliardi di yuan, con un aumento dell'1,9% su base annua.

"Una delle più importanti fonti di pressione è il calo dei ricavi." Ji Guangheng ha affermato che il calo dei ricavi è stato troppo rapido, sebbene sia stato ridotto rispetto al 14% nel primo trimestre, ma "non è ancora l'ideale". ridurrebbe l'impatto delle attività di vendita al dettaglio ad alto rischio su Le entrate hanno avuto un impatto e si prevede che le entrate da quest'anno al prossimo anno potrebbero non essere ideali Riducendo i rischi e le perdite e aumentando il controllo dei costi, si spera il calo annuo delle entrate sarà ridotto al 10% e la crescita dei profitti sarà mantenuta aumentando le entrate e riducendo le spese.

"La parte più difficile della riforma avverrà quest'anno. Spero che entro il prossimo anno il problema della vendita al dettaglio sarà sostanzialmente risolto, altri settori commerciali potranno emergere e nel 2026 torneremo sulla buona strada e raggiungeremo una crescita decente". disse.

“Il dolore nel commercio al dettaglio è enorme”

Da quando il piano di trasformazione del commercio al dettaglio è stato proposto nella seconda metà del 2016, l'attività di vendita al dettaglio di Ping An Bank ha ottenuto risultati notevoli ed è stata soprannominata dal mercato il "Nuovo Re del commercio al dettaglio". Tuttavia, nel contesto dell'adeguamento della struttura delle attività di prestito e della riduzione delle attività al dettaglio ad alto rischio, la crescita dei prestiti al dettaglio di Ping An Bank è stata relativamente debole.

Alla fine di giugno 2024, il saldo dei prestiti personali di Ping An Bank era di 1,82 trilioni di yuan, in calo del 7,9% rispetto alla fine dell'anno precedente, di cui i mutui ipotecari rappresentavano il 60,6%. Tra i prestiti personali sopra menzionati, ad eccezione del saldo dei mutui ipotecari immobiliari, che è aumentato dell'1% rispetto alla fine dell'anno precedente, i saldi dei conti attivi delle carte di credito, dei prestiti al consumo e dei prestiti di esercizio sono tutti diminuiti rispetto alla fine dell'anno precedente. l'anno precedente il saldo dei crediti delle carte di credito era di 470,999 miliardi di yuan, in calo dell'8,4% rispetto alla fine dell'anno precedente; il saldo dei crediti al consumo era di 488,478 miliardi di yuan, in calo del 10,4% rispetto alla fine dell'anno precedente; l'anno precedente, il saldo dei prestiti operativi ammontava a 555,282 miliardi di yuan, in calo del 9,7% rispetto alla fine dell'anno precedente.

"Quest'anno le difficoltà nel commercio al dettaglio sono state enormi. I prodotti di credito ad alto rischio sono stati ridotti di 150 miliardi di yuan, il che ha avuto un enorme impatto sulle entrate." Ji Guangheng ha affermato che a partire dal 2023, Ping An Bank ha ridotto i prodotti di credito ad alto rischio Questo periodo è stato molto doloroso, quando le entrate sono diminuite molto rapidamente, si è pensato se continuare a produrre alcuni prodotti ad alto rischio, ma alla fine abbiamo resistito alla tentazione.

"La nostra maggiore pressione viene dal commercio al dettaglio, e la principale pressione dal commercio al dettaglio deriva dai rischi. Il problema di rischio più grande deriva dalla nostra passata mancanza di canali autogestiti e di canali di outsourcing relativamente grandi." Ji Guangheng ha affermato che con l'approfondimento della riforma, il attività al dettaglio Attualmente è sostanzialmente stabile. I prestiti sono passati da un rapido declino alla stabilizzazione e sono aumentati anche i canali autogestiti.

Il rafforzamento del commercio al dettaglio è la strategia principale della Ping An Bank Per quanto riguarda il focus della successiva riforma del commercio al dettaglio, Zhang Zhaohui, assistente del presidente della Ping An Bank, ha affermato che il principale passo avanti nella strategia di riforma del commercio al dettaglio è sul lato dei prestiti. la svolta sul lato dei prestiti avviene principalmente nei gruppi di clienti a rischio medio e medio-alto, nella compressione dell'acquisizione di clienti intermediari e nella creazione di canali autogestiti, nella gestione del gruppo di clienti basata sul rischio dei dati.

Zhang Zhaohui ha annunciato che la Banca Ping An ha iniziato a definire layout e accordi all'inizio di quest'anno, da un lato si concentrerà sui prodotti fondamentali per i clienti, come i mutui immobiliari, i prestiti per i colletti bianchi, ecc.; D'altro canto, si concentrerà su prodotti innovativi per gruppi di clienti a rischio medio e medio-alto. Concentrandosi principalmente sui rivenditori a valle di marchi noti nei settori dell'abbigliamento, dei prodotti alimentari, dell'edilizia abitativa e dei trasporti, forniamo strumenti di servizi finanziari flessibili e prestiti. prodotti per soddisfare le esigenze dei lavoratori dipendenti, delle singole famiglie industriali e commerciali e delle piccole e microimprese per soddisfare le esigenze temporanee di capitale circolante di questo gruppo di clienti.

"In passato, Ping An Bank ha avuto molta esperienza nell'accumulo di affari, in particolare nell'accumulo di dati di rischio, e anche il suo modello di rischio è stato ulteriormente migliorato. In futuro, Ping An Bank si concentrerà sull'applicazione di rischi medi e gruppi di clienti a rischio medio-alto negli scenari. Il reddito complessivo comprende redditi da prestiti, redditi da depositi, ecc.", ha aggiunto Zhang Zhaohui.

L'analista della funzione Jinle Liao Hekai ha sottolineato che la struttura aziendale di Ping An Bank continua ad adeguarsi e la sua volontà di espandersi non è forte. Si concentra sul rafforzamento del controllo del rischio, sull'aumento delle entrate e sulla riduzione delle spese, sul rafforzamento delle operazioni per migliorare i livelli di profitto e continua a ridurre direzioni aziendali ad alto rischio e ad alto rendimento, come i prestiti personali. La percentuale del reddito da interessi è ancora elevata e il calo di questo business è la ragione principale del calo dei dati operativi. Si prevede che nella fase successiva, l'attività al dettaglio di Ping An Bank adotterà una strategia di riduzione dei prodotti ad alto rischio e continuerà a promuovere aggiustamenti della struttura aziendale per riorganizzare le offerte di prestito della banca, concentrarsi ulteriormente sui clienti chiave e segmentare il mercato segmenti. Concentrandosi su gruppi di clienti a rischio medio e medio-alto, ottimizzando i modelli di rischio e migliorando il reddito complessivo, Ping An Bank può espandere ulteriormente il proprio ambito di attività e migliorare la redditività. Questa è sia una scelta pragmatica che una scelta necessaria per diventare più raffinati e più forte.

Il business aziendale "colmare il divario"

Durante il doloroso periodo di sviluppo del commercio al dettaglio, Ji Guangheng una volta disse che sperava che il business aziendale potesse aumentare e guadagnare respiro per il commercio al dettaglio.

Alla conferenza sui risultati provvisori del 2024, Ji Guangheng ha ribadito ancora una volta che la strategia di Ping An Bank di rafforzare la vendita al dettaglio o creare una banca al dettaglio non è cambiata, ma quando l'economia è incerta, è necessario sostenere le imprese che sono state deboli in passato per ottenere una crescita riparativa.

In un contesto di rallentamento della crescita al dettaglio, la crescita dei depositi e dei prestiti aziendali nella prima metà del 2024 è diventata un'importante forza trainante per la crescita di Ping An Bank. Alla fine di giugno 2024, il saldo dei prestiti aziendali della banca è aumentato dell'11,4%. dalla fine dell'anno precedente a 1.590 miliardi di yuan; il saldo dei depositi aziendali è stato di 2.280 miliardi di yuan, con un incremento del 3,7% rispetto alla fine dell'anno precedente.

"Quest'anno, le attività aziendali hanno svolto un ruolo molto importante nel coprire e sostituire i prestiti e i depositi aziendali, classificandosi tra le migliori tra le banche per azioni. Durante il processo di collocamento, la qualità degli asset è rimasta sostanzialmente stabile."

Analizzando la situazione dei prestiti alle imprese, Yang Zhiqun, vicepresidente della Ping An Bank, ha affermato che Ping An Bank si concentra sui clienti strategici e sulle imprese regionali di alta qualità, prestando pari attenzione all'efficienza e alla sicurezza. I prestiti affluiscono principalmente a tre aree principali: infrastrutture e servizi pubblici, manifatturiero e industrie all’ingrosso e al dettaglio. Questi tre insieme rappresentano circa il 70% dei prestiti. Nella prima metà di quest'anno il numero delle famiglie mutuatarie è aumentato del 15,5% rispetto all'inizio dell'anno, consolidando ulteriormente la base della clientela per gli attivi mutuabili.

"Le ragioni della crescita del credito di Ping An Bank includono la crescita rigenerante dell'azienda, la continua ottimizzazione della qualità degli asset aziendali e del sistema di controllo del rischio, il miglioramento delle capacità di acquisizione di asset portato dalla crescita del suo team e la maggiore allocazione delle risorse aziendali dovuta all'adeguamento graduale delle sue attività al dettaglio quest'anno. "Yang Zhiqun ha affermato che nella fase successiva, Ping An Bank continuerà a mantenere una crescita costante negli investimenti patrimoniali, concentrandosi sulla stabilizzazione dei fondamentali delle aree tradizionali vantaggiose come il commercio all'ingrosso e al dettaglio, infrastrutture, ecc., aumentando al contempo gli investimenti nell’industria manifatturiera per migliorare la media del settore. Inoltre, rafforzeremo anche la promozione di prodotti vantaggiosi, come la finanza transfrontaliera e la finanza della catena di fornitura, approfondiremo la cooperazione con i clienti chiave e ci impegneremo a fornire servizi finanziari alle società quotate, alle imprese scientifiche e tecnologiche, alla finanza inclusiva e ai clienti strategici , in particolare per rafforzare i servizi finanziari a favore delle piccole imprese.

Liao Hekai ritiene che Ping An Bank insista sull'aumento dei prestiti alle imprese e sia orientata a servire l'industria reale. Si concentra su cinque aspetti: finanza industriale, finanza tecnologica, finanza della catena di fornitura, finanza transfrontaliera e finanza inclusiva, e continua ad aumentare. il suo investimento in prestiti aziendali, il sostegno finanziario a settori chiave come l’industria manifatturiera, le industrie specializzate, le imprese private, le piccole, medie e microimprese rappresentano un ritorno all’essenza dell’attività bancaria e favoriscono lo sviluppo a lungo termine di Ping An Bank.

Dalla struttura organizzativa all'adeguamento della distribuzione del commercio al dettaglio e aziendale, Ji Guangheng ha concluso: "La riforma non si ottiene mai da un giorno all'altro, ma si vince con una mossa. Ping An Bank presterà molta attenzione ai cambiamenti nell'orientamento politico e nel mercato, e continuerà a fare aggiustamenti basati sul feedback periodico durante il processo di riforma." Adeguare e correggere le deviazioni, avanzare in profondità e migliorare il livello di gestione generale con un approccio orientato alla performance."

Wang Hongying, presidente del China (Hong Kong) Financial Derivatives Investment Research Institute, ritiene che il motivo per cui Ping An Bank è caduta in una crescita stagnante sia direttamente correlato alla sua strategia aziendale ad alto rischio. Attraverso l'adeguamento delle strategie aziendali, in particolare il miglioramento dei livelli digitali e tecnologici, preveniremo ulteriormente i rischi. Allo stesso tempo, nel contesto del continuo miglioramento delle nuove attività di vendita al dettaglio, rafforzeremo ulteriormente lo sviluppo delle attività aziendali formare un nuovo modello di sviluppo finanziario globale di alta qualità.

Il giornalista del Beijing Business Daily Li Haiyan